Was ist datengesteuerte Versicherung und welches Potenzial birgt sie?

Indem sie Kunden als Einzelpersonen und nicht nur als Marktsegmente kennen, können Versicherungsunternehmen relevante Produkte zum richtigen Zeitpunkt anbieten und reibungslose und ansprechende Erlebnisse bieten. Darüber hinaus ermöglicht der Einsatz fortschrittlicher Datenanalysen die Identifizierung der Personen, bei denen das Risiko eines Unfalls oder Schadens am größten ist, und ermöglicht die gezielte Ausrichtung der Kommunikation auf die Prävention, um die Kosten schrittweise zu senken.

In einemdatengesteuerten Versicherungsmodell nutzen Versicherungsunternehmen die Daten bei

Sie haben die Möglichkeit, neue Lösungen zu entwickeln, Mehrwertdienste für ihre Kunden zu schaffen und einzigartige Erkenntnisse zu gewinnen, durch die sie Risiken besser verstehen (und es den Menschen ermöglichen, sie zu verstehen). Darüber hinaus entstehen durch die datengesteuerte Versicherung, die sich mit der zunehmendenDigitalisierung des Kundenstamms weiterentwickelt hat, eine Reihe von Vorteilen, die insbesondere den Versicherungsnehmern zugute kommen: von der Möglichkeit, auf personalisierte Inhalte im Upselling und Cross-Selling zuzugreifen -Verkauf, zu Möglichkeiten für mehr Zuhören und Engagement, zu einer aufmerksameren und effektiveren Kundenbetreuung.

Datengesteuerte Versicherung: eine Definition

In der Versicherungsbranche dreht sich schon immer alles um Daten. In noch nicht allzu ferner Vergangenheit – wir sprechen von der Ära vor dem Internet – bedeutete dies, dass Versicherer historische Daten gepaart mit Rückschlüssen auf die Zukunft nutzten, um Risiken so genau wie möglich einzuschätzen und fundierte Underwriting-Entscheidungen zu treffen. Die Versicherungsbranche hat jahrzehntelang große Datenmengen gesammelt, die neuen Technologien, die es ihr ermöglicht hätten, das volle Potenzial des angesammelten Wissensschatzes auszuschöpfen, jedoch nur langsam übernommen.

Der Kontext hat sich in den letzten Jahren durch die Ausbreitung der Digitalisierung und die Entwicklung von Datenanalysetools stark verändert. Heutzutage haben Versicherungsunternehmen Zugriff auf viel größere Datenmengen, die aus einer unglaublich großen Vielfalt an Quellen stammen.

Da immer mehr Versicherungsnehmer online gehen, um Produkte und Preise zu vergleichen, nahtlos zu interagieren und eine Versicherung abzuschließen oder eine Police zu verlängern, benötigen Versicherer fortschrittliche Analysetechnologien, die es ihnen ermöglichen, die digitalen Fußabdrücke, die Kunden hinterlassen, mehr denn je zu nutzen.Heutzutage stehen mehr Echtzeitdaten zur Verfügung, was bedeutet, dass Versicherungsunternehmen Annahmen über die Zukunft treffen können, die nicht nur auf vergangenen Ereignissen basieren, sondern auch auf Informationen, die von Moment zu Moment gesammelt werden. Zu diesen neuen Quellen für Echtzeitdaten gehören beispielsweise Telematikgeräte, die detaillierte Daten über die Fahrgewohnheiten der Kunden liefern, und sie werden häufig fürnutzungsbasierte Richtlinien verwendet.

Was ist der Zweck einer datengesteuerten Versicherung?

Versicherungsunternehmen haben, wie mittlerweile in jeder anderen Branche, gelernt, Daten zu monetarisieren, um sich einen Wettbewerbsvorteil gegenüber ihren Konkurrenten zu verschaffen. Die Möglichkeit , durch die Erfassung kundenseitiger Verhaltens- oder Präferenzinformationen (CDP) eine umfassende Sicht auf den Kunden zu gewinnen, ist nicht nur von entscheidender Bedeutung für die Erstellung von Kreditprofilen, sondern ermöglicht es ihnen auch, neue Lösungen zu entwickeln und Mehrwertdienste für Kunden zu entwerfen und schaffen Sie nützliche und aussagekräftige Erkenntnisse.Lassen Sie uns näher darauf eingehen.

Neue Lösungen entwickeln

Die Integration von Datenverwaltungs- und Analyseplattformen in die digitale Anwendungslandschaft (CRM, Trouble Tickets usw.) ermöglicht die Implementierung von Support-Tools zur Online-Erledigung einer Reihe von Aktionen , die früher teilweise oder vollständig nur persönlich ausgeführt werden konnten, wie z. B. Zahlungen , Abonnements und Onboarding-Aktionen. In einem datengesteuerten Versicherungsmodell ist der Zugriff auf hochwertige Informationsressourcen auch eine Voraussetzung für eine weitereVereinfachung und Automatisierung von Antwortprozessen (wie im Fall der automatischen Rechnungserstellung oder von Verträgen).

Der Zugriff auf eine etablierte und kontinuierlich aktualisierte Wissensdatenbank schafft dann die Grundlage für die Entwicklung relevanter und zeitnaher Kommunikation.Um die Kundenentwicklung entlang der Kundenreise zu fördern und eine Reihe wirklich bedeutungsvoller Erlebnisse über alle Kanäle hinweg zu schaffen,muss die Effektivität der Kommunikation an jedem erwarteten Berührungspunkt im Versicherungstrichter maximiert werden.Eventuelle Transaktionen, Produktangebote und Geschäftsvorschläge, Erkenntnisse, Ratschläge und Empfehlungen – die durch Datenanalyse gewonnenen Erkenntnisse ermöglichen die Anpassung jedes Inhalts an das Kundenprofil mit dem ultimativen Ziel, Engagement zu schaffen und eine vertrauensvolle Beziehung zu pflegen Zeit.

Datengetriebene Versicherungen ermöglichen die Umsetzung eines Geschäftsmodells, das auf die Schaffung innovativer Lösungen ausgerichtet ist, die zur Erfüllung ihrer Funktionen wiederum neue Kanäle und vor allem neue Interaktionsmodi erfordern. In diesem Sinne istCustomer Communication Management auch im Versicherungswesen das umfassendste Instrument, um den Kommunikationsbedürfnissen einer sich ständig weiterentwickelnden Nachfrage gerecht zu werden.Tatsächlich ermöglicht eine Plattform für CCM die Verwaltung von Kommunikationsprozessen über alle möglichen Kanäle, traditionelle und noch mehr digitale.

Gestaltung von Mehrwertdiensten für Kunden

Die zunehmende Verfügbarkeit von Echtzeitdaten trägt zu einem grundlegenden Wandel der Dienstleistungen bei, die Versicherungsunternehmen ihren Kunden anbieten können. Versicherungsunternehmen akzeptieren Risiken als unvermeidlich und bieten Versicherungsschutz an, um Kunden dabei zu helfen, sich vor diesem Risiko zu schützen. Heute können sie diesen Prozess rationalisieren, beschleunigen und verbessern, indem sie alle Ressourcen vernetzter Versicherungen nutzen : von IoT-Echtzeitdaten über KI und maschinelle Lernfunktionen bis hin zu prädiktiven Analysen(die wir in Kapitel zwei behandeln). Ein datengesteuerter Ansatz, der eine 360-Grad-, zeitnahe und aktuelle Sicht auf das Kundenverhalten bietet, hilft Versicherungsunternehmen, proaktiv zu werden und ermöglicht Risikominderungsstrategiendurch die Gestaltung von Mehrwertdiensten, die für bestehende und neue Dienste bereitgestellt werden digitale Touchpoints implementiert.

Bei datengesteuerten Versicherungen ermöglichen digitale Tools das automatische Hochladen von Profildaten auf interne Plattformen, einschließlich CRM. Von der Unternehmenswebsite bis zur App, von personalisierten Mini-Sites bis hin zu interaktiven Videos und Social-Media-Konten kann die Versicherungsgesellschaft Kundeninformationen sammeln und überprüfen, einen Geschäftsvorschlag formulieren, den Kunden zum Kauf befähigen, eine digitale Signatur sammeln und vieles mehr Ausgabeberichte, zusammenfassende und zusammenfassende Dokumente.

Dem datengesteuerten Ansatz liegt die Dematerialisierung zugrunde, die Organisationen eine vollständige Abdeckung digitaler Prozesse steuerlicher und dokumentarischer Natur bietet und eine nahtlose Integration in die bereits verwendeten Tools und Verfahren ermöglicht.Insbesondereelektronische Signaturen ermöglichen die Unterzeichnung von Dokumenten und digitalisieren den Prozess der Unterschriftengewinnung bei Verträgen (Verträgen, Abonnements etc.) vollständig.

Um den Ablauf der Police zu kommunizieren und die Customer Journey zu digitalisieren, können datengesteuerte Versicherer die bevorzugten Kanäle ihrer Versicherungsnehmer (z. B. das Smartphone) nutzen.Beispielsweise können sie den Benutzern per SMS oder Instant-Chat eine Einladung zum Ansehen eines personalisierten Videos zukommen lassen.

Aussagekräftige Erkenntnisse schaffen

Durch die Erfassung von Echtzeitdaten sind datengesteuerte Versicherungsunternehmen in der Lage, Angebote und Kundenerlebnisse schnell zu verfeinern und die Vorteile von Analysen durch die Einführung interaktiver und personalisierter Formate in Kundenbetreuungsprozesse zu erweitern.In diesem Sinne fördert datengesteuerte Versicherung Innovationen, die nicht nur technologischer Natur sind, sondern in erster Linie mit einer zwangsläufig kundenzentrierten Organisationskultur zu tun haben.

Jeder Versicherungsnehmer hat seine eigenen Bedürfnisse und Erwartungen, die untersucht, angehört und erfüllt werden müssen. Das Kennenlernen der Kunden ist der erste wesentliche Schritt, um jedem Kunden die Erkenntnisse bieten zu können, die er wirklich benötigt. Dasinteraktive Erlebnis von Doxee wandelt Daten in einzigartige, interaktive Videos und dynamische, reaktionsfähige Mikrowebsitesum und ermöglicht es Versicherungsunternehmen, echte Gespräche mit ihren Kunden zu führen und die aus Interaktion nach Interaktion gewonnenen Informationen zu nutzen, um personalisierte Inhalte zu erstellen.

Die Vorteile der Digitalisierung des Kundenstamms

Da die Anforderungen und Erwartungen der Kunden täglich steigen und vielfältiger werden, müssen Unternehmen nach den richtigen Softwarelösungen und Technologietools suchen, um ein hohes Leistungsniveau aufrechtzuerhalten und gleichzeitig die höchsten Standards an Kundenerlebnissen zu bieten. Die Digitalisierung des Kundenstamms ist ein integraler Bestandteil des Transformationsprozesses, den die datengesteuerte Versicherung angestoßen hat.

Die Möglichkeit, Daten und Erkenntnisse durch digitale Fragebögen und den Erhalt von Rückmeldungen zu sammeln, das Erleben von Ablauferinnerungen, das anschließende Verlängerungsangebot einer Police, die Implementierung digitaler Zahlungssysteme und die Verwaltung interaktiver Transaktionsdokumente, die auf Basis dieser personalisiert werden Merkmale jedes einzelnen Benutzers: Die Digitalisierung aller Prozesse, die Benutzer betreffen, angefangen bei Stammdatensätzen und Inventaren, kann Versicherern einen Auftrieb geben, die lernen möchten, wie sie möglichst flüssig, effektiv und personalisiert mit Kunden kommunizieren können.

Im Bereich der datengesteuerten Versicherung verfolgt die Integration von Website, mobilspezifischen Anwendungen und sozialen Netzwerken ein zweifaches Ziel:

1. den Konsum des Einzelnen transparent und benutzerfreundlich darzustellen, woher er kommt und wie er reduziert werden kann;
2. Ermöglichung der Nutzung von Self-Service-Tools durch den Aufbau einfacher, intuitiver und maßgeschneiderter Plattformen, die Kunden unabhängig nutzen können, um sowohl Auskunfts- und Auskunftsanfragen zu stellen als auch Zahlungen direkt online zu tätigen.

Die Vorteile der Digitalisierung des Kundenstamms sind zahlreich: vom Angebot von Up- und Cross-Selling-Inhalten über die Verbesserung des Engagements und der Kundenbetreuung bis hin zur Kostensenkung.

Angebot von Upselling- und Cross-Selling-Inhalten

Durch die Digitalisierung des Kundenservice und die Entwicklung eines Omnichannel-Ansatzes sind Unternehmen in der Lage, Upselling- und Cross-Selling-Inhalte anzubieten.

Laut einer aktuellen Umfrage des globalen Beratungsunternehmens Simon-Kucher würden neun von zehn Kunden lieber Versicherungen bei einem einzigen Anbieter abschließen, sofern die Angebote ihren Erwartungen entsprechen.Auch wenn es selbst in der Versicherungsbranche viel Zeit und Geld kostet, neue Kunden zu gewinnen, besteht dennochgroßes Potenzial für Premium- und Cross-Selling.Was auch heute noch zu fehlen scheint, sind koordinierte Bemühungen, die auf die Kundenbindung abzielen (acht von zehn Kunden kaufen nach dem ersten Verkauf nie wieder ein Produkt).

Da so viele Menschen ihre Policen am liebsten bei einem einzigen Anbieter kaufen würden, sollten Versicherer ihre Verkaufstrichter so strukturieren, dass alle Kontaktmöglichkeiten verbessert werden. Und das bedeutet,auf den einzelnen Vertriebskanälen noch intensiver mit den Versicherungsnehmern in Kontakt zu treten und sich tief in deren Alltag zu verankern.Ohne Zugriff auf Echtzeitdaten bleiben die sich ändernden Bedürfnisse der Kunden zwangsläufig unbekannt, was dazu führt, dass Geschäftschancen, selbst wichtige, verpasst werden.

Verbessertes Engagement und Kundenbetreuung

Bei datengesteuerten Versicherungen werden Omnichannel-Interaktionen mit Kunden durch Daten gepflegt, bereichert und präziser gestaltet. Wenn traditionelle Kundendienstmethoden auf die Verwendung von Tabellenkalkulationen, Formularen oder Checklisten reduziert werden, die oft übermäßig komplex sind, kann die Interaktion mit der Kundenbetreuung besonders frustrierend werden, insbesondere wenn Betreiber die Versicherungsnehmer wiederholt nach denselben grundlegenden Informationen fragen. Der Service kann aufgrund der erhöhten Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler langsam, mehrdeutig und ungenau sein, was zu einem unbefriedigenden Kundenerlebnis führt.

Durch die Verbesserung der Anrufumleitungsprozesse erhöhen Daten die Kundenbindungsrate .Der Punkt ist, dass das Unternehmen durch die Automatisierung manueller Kundendienstprozesse auf lange Sicht Zeit und Ressourcen spart und einen kontinuierlichen Fluss hochwertiger Informationen gewährleistet, die Agenten zur Verbesserung von Routineaktivitäten und -verfahren nutzen können. Dadurch entfällt für Kunden die Notwendigkeit, immer wieder dieselben Informationen bereitzustellen, und Agenten haben die Freiheit, sich mehr auf Initiativen zu konzentrieren, die auf eine stärkere Kundenbindung abzielen, und weniger auf Vorgänge mit geringerem Wert.

Kostenreduzierung

Einer der wichtigsten strategischen Vorteile datengesteuerter Versicherungen ist die Möglichkeit, Abläufe zu rationalisieren: Durch die intelligente Überwachung von Daten können Unternehmen ihre Aktivitäten in Echtzeit optimieren – von der Verwaltung der Pipeline bis hin zum Vorschlag zusätzlicher Produkte. Tatsächlich heißt es in einem McKinsey-Bericht, dass Versicherungsunternehmen durch die Automatisierung des Schadenprozesses ihre Betriebskosten um 30 % senken können.

Das Potenzial datengesteuerter Versicherungen ist nahezu unbegrenzt: Durch die Wertschätzung der gesammelten Daten kann jeder Berührungspunkt, selbst der lästigste und „rutschigste“, zu einem Instrument für Marketing und Dialog mit dem Benutzer werden und wertvolle Möglichkeiten zur Verbesserung bieten Kundenerlebnis und damit die Engagement- und Loyalitätsrate.