Was ist eine Abbuchung?

Unter den vielen verschiedenen Begriffen, die Sie möglicherweise in Ihrem Equifax-Bericht sehen, ist ein Ausbuchungsvermerk einer, der zu Recht Anlass zur Sorge gibt.

Finanzielle Stabilität ist etwas, das jeder anstrebt, und ein tieferes Verständnis Ihrer Kreditauskunft wird viel dazu beitragen, dies zu erreichen. Ganz gleich, ob Sie aktiv Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder einen Fehler korrigieren, in diesem Leitfaden wird alles erläutert, von der grundlegenden Bedeutung einer Abbuchung bis hin zu den Auswirkungen, die sie auf Ihre finanzielle Gesundheit haben kann.

So funktioniert die Abbuchung

In erster Linie ist eine Abbuchung eine Schuld. Aber nicht irgendeine Art. Dies ist der Fall, wenn ein Gläubiger oder Kreditgeber den Versuch aufgegeben hat, die Zahlung zur Deckung der von Ihnen geschuldeten Schulden einzutreiben. Dies geschieht, weil Sie als Schuldner Ihren Zahlungen mehrere Monate lang nicht nachgekommen sind.

Ausbuchungen können auf praktisch jeder Art von Kreditkonto anfallen. Einige Beispiele, die zu einer Ausbuchung führen können, sind unter anderem:

• Versäumte Kreditkartenrückzahlungen
• Verpasste monatliche Zahlungen für einen Autokredit
• Fehlgeschlagene Hypothekenzahlungen
• Unbezahlte Studiendarlehen
• Versäumte Privatkreditzahlungen

Wir alle haben von Zeit zu Zeit vorübergehende Geldsorgen, vielleicht noch mehr seit der Pandemie. Eine unbezahlte Gebühr wird Ihrem Konto jedoch nicht angezeigt, wenn Sie eine Rechnung nicht bezahlen, insbesondere wenn Sie diese Kosten so bald wie möglich decken. Es passiert nur, wenn ein Gläubiger die Schulden mehrere Monate lang nicht eingetrieben hat.

Wenn Sie sich fragen: „Wie wirkt sich eine Abbuchung auf Ihre Kreditauskünfte aus?“, reicht ein Gläubiger als letztes Mittel eine Abbuchung bei den zuständigen Kreditauskunfteien ein, nachdem Sie die vereinbarten Bedingungen Ihres Darlehens nicht einhalten können oder Konto. Aus ihrer Sicht ist es ein wichtiger Schritt, um ihre Konten und Steuerangelegenheiten in Einklang zu bringen.

Die Tatsache, dass ein Gläubiger das Inkassoverfahren aufgegeben hat, entbindet Sie nicht plötzlich von Ihrer Schuldendeckungspflicht. Es wird weiterhin von Ihnen erwartet, dass Sie die erforderlichen Zahlungen leisten, um Ihr Kreditkartenkonto oder andere Vereinbarungen zu begleichen.

Auskunft über Ihre Abbuchung können Sie beim Gläubiger, der Wirtschaftsauskunftei oder dem Inkassobüro erfragen. Auf diese Weise können Sie überprüfen, ob alle Daten korrekt sind. Wenn dies nicht der Fall ist, kann das Erheben einer Anfechtung dazu führen, dass die Details erfolgreich entfernt oder geändert werden.

Es ist nicht das Schlimmste, was in Ihrer Kreditgeschichte erscheinen könnte, aber es ist eines, das ernst genommen werden sollte.

Wie sich eine Abbuchung auf Ihr Guthaben auswirken kann

Ausbuchungen können bis zu sieben Jahre ab dem Datum, an dem der Gläubiger Ihre erste versäumte Zahlung gemeldet hat, in Kreditauskünften verbleiben. Die Abbuchung wird als abwertendes Zeichen angesehen, das von Kreditagenturen wie Equifax, Experian und TransUnion sowie von einzelnen Kreditgebern gesehen wird, die Ihre Kredithistorie bei Kreditanträgen überprüfen.

Es ist eine Aufzeichnung unbezahlter Schulden, die zeigt, dass Sie kein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind, weil Sie in der Vergangenheit Ihre Finanzen nicht verwaltet und die vereinbarte Rückzahlungsstruktur nicht eingehalten haben. Folglich wird Ihre Kreditwürdigkeit deutlich sinken. Während der Schweregrad allmählich geringer wird, wird es eine Auswirkung für die gesamten sieben Jahre geben.

Es ist wichtig zu erkennen, dass Ihre Kreditauskunft zusätzlich zu den direkten Auswirkungen der Ausbuchungsanzeige durch die Probleme, die dazu führen, dass Gläubiger die Ausbuchung einreichen, weiter geschädigt wird. Jede versäumte Zahlung in den Monaten, die zur Ausbuchung geführt haben, hat dazu geführt, dass Ihre Punktzahl gesunken ist. Wenn sich Ihr Konto immer noch im Status „Sammlungen“ befindet, wird Ihre Punktzahl verringert.

Schließlich wird das Versäumnis, die Forderungen der Inkassounternehmen zu erfüllen, einen weiteren signifikanten Einfluss auf die Punktzahl haben, da es zukünftigen Gläubigern zeigt, dass sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, Gelder zurückzuerhalten.

Es ist unmöglich, die genaue Schwere einer Ausbuchung Ihrer Kreditauskunft anzugeben oder eine endgültige Antwort auf die Frage „Wie stark kann eine Ausbuchung Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen?“ zu geben. weil Kredit-Scores von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst werden.

Nichtsdestotrotz kann man davon ausgehen, dass Ihr Konto bei Equifax nicht im oberen Bereich sein wird. Das bedeutet wiederum, dass Sie bei zukünftigen Anträgen abgelehnt werden oder schlechtere Konditionen akzeptieren müssen, wie z. B. höhere Zinsen oder niedrigere Kreditlimits. Dies bedeutet auch, dass Ihr Kreditauslastungsprozentsatz höher ist, was sich negativ auswirken kann.

Der Unterschied zwischen Ausbuchung, Abschreibung und Übertragung

Als Schuldner können Sie beim Versuch, Ihre Konten zu begleichen, auf mehrere entmutigende Bedingungen stoßen. Zusätzlich zu einer Ausbuchung können Sie eine Abschreibung sehen. Die beiden Begriffe bedeuten dasselbe.

Ein ausgebuchtes Konto ist eines, bei dem die Gläubiger und Inkassounternehmen die Schulden im Wesentlichen als uneinbringlich abgeschrieben haben – obwohl Sie sie noch bezahlen müssen.

Wie auch immer Sie es nennen wollen, das ausgefallene Konto ist aus ihrer Sicht eine Version von Forderungsausfällen. Beide Begriffe gelten auch als endgültige Statusindikatoren, was bedeutet, dass das Konto nicht mehr offen oder aktiv ist.

Möglicherweise sehen Sie auch die Begriffe „übertragen von“ oder „übertragen an“. Dies deutet darauf hin, dass der ursprüngliche Gläubiger das Konto zu einem weit geringeren Wert an ein Inkassobüro verkauft hat. Die Inkassounternehmen werden anschließend versuchen, so viel Geld wie möglich von Ihnen zurückzufordern.

Die gute Nachricht ist, dass ein Überweisungskonto manchmal als neutraler Faktor in der Kreditauskunft und nicht als negativer Faktor erscheint. Es kann jedoch immer noch als Negativ angezeigt werden.

Auszahlen eines belasteten Kontos

Es mag verlockend sein, die abgeschriebene Rechnung unbezahlt zu lassen. Eigentlich sollte die Behebung – oder zumindest Reduzierung – des Schadens ganz oben auf der Agenda stehen. Es stehen Ihnen drei Hauptoptionen zur Verfügung:

• Vereinbaren Sie einen Deal mit dem ursprünglichen Kreditgeber . Dies ist natürlich nur möglich, wenn der Kreditgeber das Konto nicht bereits verkauft hat. Sie hätten dies wahrscheinlich tun sollen, sobald Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten sind, aber es ist besser, zu spät zu kommen, als es ganz zu vermeiden. Sobald die Rückzahlungspläne erstellt und abgeschlossen sind, kann das Konto auf „bezahlte Ausbuchung“ geändert werden. Es wird von den meisten Kreditgebern als bessere Lösung angesehen als eine unbezahlte Gebühr. Es zeigt, dass Sie in letzter Zeit Verantwortung gezeigt haben.
• Verhandeln und begleichen Sie eine Schuld mit dem Kreditgeber oder Inkassobüro . Dies bedeutet, dass Sie weniger als die ursprüngliche Gebühr zahlen, während der Gläubiger einen Teil der Schulden eintreibt. Das Konto wird nun als „verrechnete Ausbuchung“ angezeigt, was sich immer noch negativ auf Ihre Kreditauskunft auswirkt – obwohl es verhindert, dass es zum Inkasso eingereicht wird.
• Bezahlen Sie das Inkassobüro, das das Konto gekauft hat . Sie sollten einen Nachweis verlangen, dass ihm die Schulden gehören, bevor Sie eine Zahlung leisten. Der Status des Kontos ändert sich zu „Bezahlte Abholung“. Es ist immer noch wahrscheinlich, dass es einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditauskunft hat, aber der Schaden wird weitaus geringer sein, als es bei einem unbezahlten Konto der Fall gewesen wäre. Wieder einmal zeigt es, dass Sie die Verantwortung für vergangene Fehler übernommen haben.

Sobald ein Konto auf legitime Weise offiziell abgebucht wurde, können Sie nur noch wenig tun, um es aus der Kredithistorie zu entfernen. Nichtsdestotrotz wird es einen positiven Einfluss haben, den Status zu aktualisieren, um Ihre verspätete Zahlung widerzuspiegeln. Die Anklage zu ignorieren ist keine Option. Wenn Sie Hilfe bei der Begleichung einer Schuld benötigen, können Sie sich jederzeit an eine Schuldenregulierungsagentur wenden.

Minimieren Sie den Schaden

Eine Abbuchung oder Abschreibung sollten Sie vermeiden, indem Sie die Zahlungspläne für alle Schulden einhalten. Wenn Sie jedoch ins Hintertreffen geraten und dieses Zeichen auf Ihrer Kreditauskunft sehen, sollten Sie wissen, dass die Abbuchung sieben Jahre lang in der Kredithistorie verbleiben und Ihrem Score ernsthaft schaden kann.

Wenn Sie jedoch richtig reagieren, kann der Großteil des Schadens auf zwei Jahre oder weniger reduziert werden – am wichtigsten ist, dass Sie versuchen müssen, so schnell wie möglich mit Gläubigern oder Kreditauskunfteien zu sprechen.