14 beste Arten von Anlagevehikeln

Es gibt viele Arten von Anlagevehikeln, die Sie Ihrem Portfolio hinzufügen können, um Einnahmen aus verschiedenen Vermögenswerten zu erzielen. Die Diversifizierung Ihres Portfolios hilft Ihnen auch beim Risikomanagement, sodass Sie sich nicht auf einen einzelnen Vermögenswert wie Aktien oder Immobilien verlassen müssen.

Sie können erwägen, in mehrere dieser Ideen zu investieren, um mehrere Einkommensströme aus traditionellen und alternativen Vermögenswerten zu erzielen.

Viele Gelegenheiten sind einfach zu starten, da mehrere Plattformen Teilinvestitionen anbieten, sodass Sie mit einem kleinen Portfolioguthaben beginnen können.

Top-Anlagevehikel

Diese Anlagevehikel haben unterschiedliche Ertragspotenziale, Risikoniveaus und Liquidität. Sie können mehrere davon für kurz- und langfristige Wege nutzen, um passives Einkommen zu erzielen.

Hinweis: Diese Optionen sind alphabetisch aufgelistet. Sie sollten Ihre Due Diligence durchführen, bevor Sie in eine dieser Gelegenheiten investieren.

1. Anleihen

Unternehmens- und Staatsanleihen mit Investment-Grade-Rating sind eines der häufigsten Anlagevehikel für Anleger mit einer konservativen Risikobereitschaft.

Dieser Vermögenswert hat ein geringeres Abwärtsrisiko als Aktien, bietet aber ein deutlich geringeres Wachstumspotenzial.

Durch wiederkehrende Dividenden können Sie mit Anleihen ein festes Einkommen erzielen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in Anleihen zu investieren, einschließlich Anleihefonds in Ihrem Rentenkonto oder durch den Kauf von Kleinunternehmensanleihen über Worthy Bonds.

Eine weitere Option ist der Kauf von US-Staatsanleihen, die bis zur Fälligkeit eine feste Rendite erzielen. Diese Rendite kann höher sein als bei Sparkonten mit variablem Zinssatz.

Obwohl Anleihen relativ risikoarm sind, dürften sie den Aktienmarkt langfristig nicht schlagen. Darüber hinaus können Anleihe-ETFs und Investmentfonds schwankende Aktienkurse aufweisen.

Sie können jedoch erwägen, Ihre Vermögensallokation zu erweitern, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und sich von risikoreichen Vermögenswerten entfernen müssen, die während einer Baisse schnell an Wert verlieren können.

2. Einlagenzertifikate (CDs)

Ein Bank-Einlagenzertifikat (CD) kann einfacher zu kaufen sein als einzelne Anleihen, da das Investitionsminimum normalerweise zwischen 100 und 1.000 US-Dollar liegt. Infolgedessen sind die Erträge wettbewerbsfähig und potenziell höher.

Sie können eine CD-Leiter aus kurz- und langfristigen Anleihen aufbauen, um von unterschiedlichen Zinssätzen zu profitieren. Diese Strategie kann Ihnen auch helfen, länger einen höheren Zinssatz zu haben, wenn zukünftige CD-Renditen niedriger sind als derzeit.

In der Regel haben CDs mit längerer Laufzeit eine höhere Rendite, da Sie Ihr Geld für einen längeren Zeitraum binden. Sie können Ihre Einlage jedoch nicht vorzeitig zurückzahlen, es sei denn, Sie verzichten auf mehrere Monate an Zinserträgen.

Eine weitere Alternative ist eine gebührenfreie CD, die Sie bereits sieben Tage nach Einzahlung auf Ihr Konto einlösen können.

Als Kompromiss ist die Rendite einer straffreien CD normalerweise nicht so hoch wie bei Laufzeit-CDs, und das Fälligkeitsdatum beträgt in der Regel 14 Monate oder weniger.

3. Sammlerstücke

Der Besitz von Sammlerstücken wie begehrten Spielen, Schuhen, Uhren und Erinnerungsstücken der Popkultur kann lukrative Anlageinstrumente sein.

Egal, ob Sie Artikel aus einer vergangenen Ära erwerben oder die beliebtesten Produkte von heute sammeln, der Wert der Artikel kann steigen, wenn sie seltener werden.

Sie können in lokalen Geschäften, auf dem Facebook-Marktplatz und bei eBay nach potenziellen Investitionen suchen. Eine weitere Option ist der Kauf von Bruchteilen von Blue-Chip-Sammlerstücken bei Rally.

Am besten fangen Sie an, Produkte zu kaufen und zu verkaufen, mit denen Sie vertraut sind, da Sie wissen, was mit einem Rabatt verkauft wird. Sie können sich entscheiden, Artikel sofort zu verkaufen, um einen schnellen Gewinn zu erzielen, wenn Sie nicht mehrere Jahre warten möchten, in der Hoffnung, dass der Marktwert steigt.

4. Kryptowährung

Sie können erwägen, Kryptowährung zu halten oder zu handeln, wenn Sie eine hohe Risikobereitschaft haben. Diese Anlageklasse ist relativ jung und sehr volatil, mit vielen Anlagemöglichkeiten.

Viele Krypto-Investoren beginnen mit Bitcoin und Ethereum, die die etabliertesten Token sind und weniger volatil sind als Altcoins wie Dogecoin, Cardano und XRP.

In der Regel gibt es keine Mindestinvestition, da Sie Bruchteile jeder Münze von den besten Kryptowährungsbörsen kaufen können. Für jeden Kauf- oder Verkaufsauftrag können jedoch Handelsgebühren anfallen.

Zusätzlich zum Kauf des eigentlichen Tokens sind kryptowährungsgebundene ETFs über viele Investment-Apps erhältlich.

Außerdem bieten Anbieter von Altersvorsorgeplänen auch Kryptowährung als Portfoliooption an, mit der Sie potenzielle Steuern auf Ihre Gewinne vermeiden können.

Da es in der Kryptoindustrie wie bei den meisten öffentlich gehandelten Wertpapieren an Vorschriften fehlt, können Sie erwägen, Ihre privaten Schlüssel in einer Krypto-Wallet zu speichern, um sich vor Kontoverstößen und Börsenschließungen zu schützen.

5. Börsengehandelte Fonds (ETFs)

Ein börsengehandelter Fonds (ETF) kann im Vergleich zu Einzelaktien eines der begehrteren Anlageinstrumente sein, da Sie mit einem ähnlichen Anlagebetrag in mehrere Unternehmen investieren können.

Ein einzelner Fonds kann weniger als hundert bis einige tausend Positionen halten.

Ein ETF kann in diese Vermögenswerte investieren:

• Aktienindexfonds (z. B. S&P 500 oder Russell 2000)
• Branchen (z. B. Gesundheitswesen, Technologie, Industrie)
• Anleihen (Unternehmen und Regierung)
• Immobilie
• Edelmetalle
• Rohstoffe

Die Mindestanlage kann der aktuelle Preis einer einzelnen Aktie sein. Darüber hinaus bieten viele Investment-Apps Teilinvestitionen mit einem Minimum von entweder 1 oder 5 US-Dollar an.

Dividendeneinnahmen aus diesen Fonds sind auch möglich, wenn die zugrunde liegenden Unternehmen die Aktionäre belohnen.

6. Bildende Kunst

Investitionen in Kunst erfreuen sich wachsender Beliebtheit, da diese Anlageklasse widerstandsfähig ist und sogar den Aktienmarkt mehrmals übertroffen hat. Sie können Teileigentum an Werken bekannter Künstler wie Picasso, Monet oder Andy Warhol haben.

Der Kauf von Kunstinvestitionen kann teuer und schwer sicher zu lagern sein, wenn Sie es selbst tun. Eine Plattform wie Masterworks erledigt die schwere Arbeit für Sie, da Sie Teilanteile klassischer und moderner Stücke kaufen können.

Der Service speichert auch Ihre Investition für Sie.

Ein potenzieller Nachteil eines Kunstinvestors ist, dass Sie Ihre Position wahrscheinlich mehrere Jahre halten müssen, bevor Sie sie mit einem nennenswerten Gewinn verkaufen können. Außerdem verdienen Sie keine Dividenden, während Sie darauf warten, Ihre Position zu schließen.

Erfahren Sie mehr: Masterworks Review: Investieren Sie in Kunst mit nur 500 US-Dollar

7. Guter Wein

Weininvestitionen sind ein weiterer wachsender Trend, da Sie Flaschen von den besten Weinbergen der Welt kaufen können. Es ist möglich, den Aktienmarkt zu übertreffen und die tägliche Volatilität von Aktien zu vermeiden.

Sie können Ihre Investition in einem klimatisierten Keller durchschnittlich 10 Jahre und möglicherweise länger lagern, um sie mit maximalem Gewinn zu verkaufen.

Ähnlich wie bei anderen physischen Vermögenswerten kann die Beschaffung und sichere Aufbewahrung Ihres Weinportfolios eine Herausforderung für Sie sein. Stattdessen bietet Vinovest kuratierte Portfolios mit einer Mindestinvestition von 1.000 USD an und lagert Ihre Flaschen in Kellern weltweit.

Diese Anlageidee bringt keine Dividenden. Stattdessen stammt Ihr Einkommen aus dem Verkauf Ihrer Flaschen zu einem höheren Preis als Ihre Investitionskosten.

Erfahren Sie mehr: Vinovest Review: Investieren Sie in guten Wein

8. Gesundheitssparkonto (HSA)

Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist eine steuerbegünstigte Möglichkeit, für zukünftige medizinische Kosten für Sie und Ihre Familie zu sparen. Es ähnelt einem 529-College-Sparplan, aber es ist für Ihre Gesundheit.

Zunächst erhalten Sie einen Vorsteuerabzug für den Beitragsbetrag. Als nächstes können Sie steuerfreie Abhebungen vornehmen, wenn Sie Ihr Geld für die meisten medizinischen Behandlungen und Verbrauchsmaterialien verwenden.

Sie sind berechtigt, eine HSA zu eröffnen, wenn Sie über Ihren Arbeitgeber oder eine staatliche Krankenversicherungsbörse einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) haben. Erwägen Sie, während der offenen Registrierung nach HSA-fähigen Gesundheitsplänen zu suchen.

Es gibt mehrere HSA-Anbieter mit vielen ähnlichen Anlagemöglichkeiten. Ein Teil Ihres Kontoguthabens wird verzinst, um kurzfristige medizinische Bedürfnisse zu decken.

Dann können Sie Ihr langfristiges Vermögen in Aktien und ETFs mit mehr Wachstumspotenzial investieren.

9. Einzelaktien

Einen Teil Ihres Portfolios für Dividendenaktien oder Unternehmen mit einer bestimmten Strategie, wie Energieaktien, beiseite zu legen, ist ebenfalls eines der beliebtesten Anlageinstrumente.

Die Auswahl einzelner Aktien anstelle eines ETFs kann Ihnen auch dabei helfen, Unternehmen zu meiden, die nicht mit Ihren Zielen übereinstimmen.

Es ist einfach, in einzelne Aktien zu investieren, da viele Online-Broker provisionsfrei sind und Bruchteile von Aktien anbieten.

Sie können diese Anlageklasse auch schätzen, da Sie Aktien nur für einige Stunden oder mehrere Jahrzehnte halten können. Darüber hinaus ist es möglich, mit steigenden Aktienkursen Geld zu verdienen, und viele Unternehmen zahlen Dividenden.

Es gibt auch viele Aktienrechercheseiten, auf denen Sie Ihre Anlageoptionen vergleichen können, was Ihnen dabei helfen kann, sich besser über die potenziellen Risiken und Vorteile des Kaufs bestimmter Aktien zu informieren.

10. Geldmarktkonten

Ein Tagesgeldkonto kann eine ausgezeichnete Alternative zu hochverzinslichen Sparkonten und Bank-CDs sein, um Ihr kurzfristiges Bargeld zu parken und einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu verdienen.

Die meisten Konten haben eine niedrige oder keine Mindestersteinzahlungsanforderung und keine laufenden Guthabenschwellen. Dieses Produkt ist FDIC-versichert für bis zu 250.000 US-Dollar und erhebt normalerweise keine Kontoführungsgebühren.

Ähnlich wie bei einem Sparkonto ist der Zinssatz variabel, und Sie können schnell Gelder zwischen kurzfristigen Anlagen transferieren, um eine höhere Rendite zu erzielen. Da Sie einen höheren Zinssatz verdienen, können Sie bis zu sechs Abhebungen pro Monat vornehmen.

Ihre Bank stellt möglicherweise auch eine Debitkarte und Schecks zur Verfügung, um Rechnungen zu bezahlen, aber ein kostenloses Girokonto bleibt eine bessere Option für diese Aufgabe.

11. Investmentfonds

Je nach Art Ihres Anlagekontos und Brokerage können Sie möglicherweise in Investmentfonds investieren. Dieses Angebot ähnelt einem ETF, da es in mehrere Aktien oder Anleihen investiert, aber der Aktienkurs wird nur einmal am Tag nach Börsenschluss aktualisiert.

Es ist üblich, dass Investmentfondsanleger das 3-Fund-Portfolio aufbauen, um ein Engagement in den meisten Aktien- und Anleihensektoren zu erhalten. Diese Anlagestrategie hat auch niedrige Gebühren und lässt sich leicht neu ausrichten, wenn sich Ihre Risikotoleranz anpasst.

Sie können auch einen Rentenfonds mit Zieldatum in Betracht ziehen, der Aktien und Anleihen hält. Es kann eine niedrige Mindestanlage haben und wird automatisch konservativer, wenn der Ruhestand näher rückt.

Es gibt auch Investmentfonds, die versuchen, den Aktienmarkt oder seine Anlagebenchmark zu schlagen. Diese Fonds haben jedoch eine höhere Kostenquote, da es häufig zu einer Neugewichtung des Portfolios kommt.

12. Edelmetalle

Viele Anleger investieren gerne in Gold und andere Edelmetalle, darunter Silber, Platin und Palladium, als Alternative zu Aktien, Anleihen und anderen alternativen Vermögenswerten.

Insbesondere Gold und Silber sind beliebte Inflationsabsicherungen, da sie seit Tausenden von Jahren als Wertaufbewahrungsmittel dienen. Menschen neigen dazu, Edelmetalle zu kaufen, wenn die Aktien unsicher sind oder Fiat-Währungen in einen physischen Vermögenswert umwandeln möchten.

Um physisches Gold oder Silber zu kaufen, können Sie Münzen oder Barren kaufen. Ihre Kosten sind der aktuelle Kassapreis des Metalls zuzüglich der Umtauschprämie.

Die Prämie steigt, wenn die Nachfrage hoch ist, was es schwieriger machen kann, Ihren Vermögenswert mit Gewinn zu verkaufen, da der Kassapreis stärker steigen muss.

Wenn Sie keinen physischen Vermögenswert lagern möchten, sind mehrere Edelmetall-ETFs an den Spotpreis gekoppelt. Sie werden das Metall nicht besitzen und die meisten verdienen keine Dividenden oder Lizenzgebühren.

13. Immobilien

Es gibt mehrere Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren.

Diese beinhalten:

• Crowdfunding-Immobilien
• Ackerland
• Immobilienaktien und REITs
• Besitz von Mietobjekten

Die Anlagemindest- und Verwaltungsanforderungen für diese Anlagevehikel unterscheiden sich je nach Strategie. Aktien und REITs können die niedrigsten Mindestinvestitionen und Haltedauern bieten, können aber volatiler sein.

Crowdfunding-Websites für Immobilien werden immer beliebter, da Sie mit Gewerbe- und Mehrfamilienimmobilien wettbewerbsfähige Renditen erzielen können, ohne die Immobilie zu verwalten.

Allerdings müssen Sie Ihre Anteile in der Regel mindestens fünf Jahre lang halten, um Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.

Der Kauf von Mietobjekten ist die teuerste und zeitaufwändigste Option, da Sie für die Instandhaltung und Überprüfung der Mieter verantwortlich sind.

14. Alterskonten

Mit einem individuellen oder betrieblichen Ruhestandskonto können Sie investieren und nur einmal auf das Guthaben Steuern zahlen. Ob Sie Steuern im Voraus oder bei der Auszahlung zahlen, hängt vom Kontotyp ab.

Ihre Pensionsplanoptionen umfassen:

• Traditionelles 401k, 403b, 457 und TSP: Anfangsbeiträge sind steuerlich absetzbar, aber Sie zahlen Steuern auf den Auszahlungsbetrag.
• Roth 401k, 403b, 457 und TSP : Anfängliche Beiträge sind bei Auszahlung steuerfrei, aber alle Arbeitgeberanteilsbeiträge sind steuerbefreit.
• Traditionelle IRA : Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar, unterliegen aber bei der Auszahlung der Besteuerung.
• Roth IRA : Ihre Beiträge wachsen steuerfrei und Sie können über Ihr bevorzugtes individuelles Brokerage in Aktien und Anleihen investieren.
• Selbstgesteuerte IRA : Investieren Sie in alternative Anlagen und erhalten Sie entweder eine traditionelle oder eine Roth-IRA-Steuerbehandlung.
• Solo 401k : Ein Rentenkonto ähnlich einem traditionellen 401k für Kleinunternehmer.

Jeder Plan hat unterschiedliche Anlageoptionen, Gebühren und Beitragsgrenzen. IRAs bieten in der Regel die größte Flexibilität und die niedrigsten Gebühren, haben aber niedrigere Grenzen als arbeitgeberfinanzierte Pläne.

So überwachen Sie Ihre Investitionen

Ein Vermögens-Tracker kann der einfachste Weg sein, Ihre Anlageperformance und den aktuellen Portfoliowert über mehrere Konten und Anlageklassen hinweg zu verfolgen.

Einige dieser Dienste sind kostenlos, einschließlich Empower (früher Personal Capital), und bieten zusätzliche Finanzplanungstools.

Für die praktische Überwachung von Aktien und Fonds sollten Sie einen Portfolio-Analysator in Betracht ziehen. Dadurch werden Ihre Bestände nachverfolgt, Änderungen an Ihrer Vermögensallokation vorgeschlagen und Modellportfolios zum Risikomanagement angeboten.

Erfahren Sie mehr: Empower Net Worth Tracker Review (ehemals Personal Capital)

Zusammenfassung

Der Besitz mehrerer Anlagevehikel bietet mehr Möglichkeiten, das Risikomanagement zu praktizieren und Anlageerträge zu erzielen. Möglicherweise können Sie zusätzlich zu den steigenden Vermögenspreisen auch ein monatliches Einkommen erzielen.

In den meisten Fällen ist es möglich, kleine Geldbeträge zu investieren, damit Sie sich früher engagieren und gleichzeitig ein diversifiziertes Portfolio beibehalten können.