Top 10 der innovativen Fintech-Lösungen und -Angebote

Fintech ist aus der schnellen technologischen Innovation und einer neuen Generation von Unternehmern mit großem Interesse und Verständnis für Finanzen hervorgegangen.

Ein weiterer wichtiger Faktor, der Innovationen in dieser Branche vorangetrieben hat, ist die Idee, das Kundenerlebnis zu verbessern und verschiedene Schmerzpunkte von Kreditnehmern anzugehen. Traditionelle Banken bedienen diese selten. Fintech-Pioniere bemerkten, dass es Marktlücken gab, was zu einem stetig wachsenden Kreditmarkt führte, der auf die Bedürfnisse kleinerer Kreditnehmer eingeht.

Fintech verändert die Finanzwelt eine Innovation nach der anderen, vom Versicherungsabschluss über einfache Online-Kontoeröffnungsprozesse bis hin zur Erstellung von Kreditprofilen auf neuartige Weise. Hier sind die Top-Ten-Innovationen in dieser Branche:

Peer-to-Peer-Kredite (P2P)

Dies ist das beste Beispiel für eine Win-Win-Situation für Kreditgeber und Kreditnehmer durch den Einsatz einer Technologieplattform. Kreditnehmer können durch Peer-to-Peer-Kredite von vielen Einzelpersonen Finanzmittel erhalten.

Im Vergleich zu herkömmlichen Banken ist der Kreditantragsprozess einfacher. Kreditgeber auf diesen Plattformen sind in der Regel Investoren, die ihre Ersparnisse und Investitionen an einem Ort parken möchten, der höhere Renditen bietet als die auf traditionellen Kreditmärkten verfügbaren Zinssätze. Die Plattform führt alle Hintergrundprüfungen und Vorabgenehmigungen für Kreditnehmer durch, was es Kreditgebern erleichtert, die richtige Person zu finden.

Ein ähnlicher Mechanismus untermauert die Peer-to-Business (P2B)-Kreditvergabe. In diesem Beispiel werden einzelne Kreditnehmer durch Unternehmen ersetzt, die Kredite von einem Netzwerk von Kreditgebern auf der Plattform aufnehmen. Diese Kreditplattformen verbinden Kreditnehmer mit Kreditgebern und erheben eine Gebühr, die sich nach der Höhe der Rückzahlung der Kreditnehmer richtet.

Alternative Bonitätsbewertung

Unter Verwendung herkömmlicher Kreditbewertungsverfahren würden kleine Unternehmen und Selbständige nicht für Kredite in Frage kommen. Ihre strengen und veralteten Kreditbewertungsstandards würden nur große, etablierte Unternehmen für Kredite oder Einzelpersonen mit festverzinslichen Jobs qualifizieren, die eine Gehaltsabrechnung zur Untermauerung ihres Kreditantrags vorlegen könnten. Infolgedessen hatten Kleinunternehmer und kleine Unternehmen aufgrund der Funktionsweise traditioneller Kreditbewertungsmethoden Schwierigkeiten, Geld zu bekommen.

Die Fintech-Branche sah einen Bedarf für flexiblere und qualitativere Bewertungen, die in diesen Situationen verwendet werden könnten, um sicherzustellen, dass die Kreditwürdigkeitsanalyse korrekt durchgeführt wird. Perzentil-Kreditbewertung kann beispielsweise verwendet werden, um sicherzustellen, dass die Kreditbewertungsanalyse korrekt durchgeführt wird. Ein weiteres neuartiges Merkmal, das verwendet wird, um eine variable Kreditwürdigkeit zu vergeben, sind soziale Signale. Dies hat zusammen mit Deep-Learning-Algorithmen im Laufe der Zeit zu besseren Kreditentscheidungen für Fintech geführt.

Diese Kreditbewertungsalgorithmen haben auch die Kosten für die Zeichnung von Krediten gesenkt, sodass Fintech-Unternehmen ihre Ersparnisse an Kreditnehmer weitergeben und somit ihren Kundenstamm erweitern können.

Kleinkredite

Aufgrund der schlechten Gewinne und hohen Zeichnungsgebühren bei Kleinkrediten. Infolgedessen haben Verbraucher, die hochpreisige Artikel und hochpreisige Haushaltsgeräte kaufen möchten, oft Schwierigkeiten, ihre Einkäufe zu finanzieren. Fintech-Kreditunternehmen haben diesen Bedarf erkannt und bedienen Kreditnehmer zunehmend über BNPL-Produkte.

Mit diesen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Fonds können Verbraucher Dinge per Mausklick kaufen, ohne langwierige Kreditanträge ausfüllen oder auf die Genehmigung warten zu müssen. Darüber hinaus werden diese Darlehen zu 0 % Zinsen mit der Möglichkeit der Ratenzahlung abgeschlossen.

Fintech-Unternehmen, die diese Finanzierungsoptionen anbieten, geben diese Kundendaten an Original Equipment Manufacturers (OEMs) weiter, die am meisten von der zunehmenden Erschwinglichkeit ihrer Produkte profitieren werden.

Wenn Kundendaten durch Machine-Learning- und Deep-Learning-Algorithmen gefiltert werden, gewinnen OEMs Erkenntnisse, die es ihnen ermöglichen, hochgradig maßgeschneiderte Angebote auf den Markt zu bringen. Infolgedessen wird die von diesen Fintech-Kreditgebern bereitgestellte 0%-Zinskomponente von den OEMs finanziert, die die Informationen von ihnen kaufen.

Alternative Versicherungen

In der traditionellen Versicherungstechnik sind falsche Prämienschätzungen zum Standard geworden. Personen gleichen Alters, gleicher Größe und gleichem Gewicht sowie Abstinenzler erhalten in diesen Fällen die gleichen Versicherungsprämien.

Die Prämien berücksichtigen jedoch keine anderen qualitativen Merkmale wie die Gesundheitsroutinen und das Bewegungsverhalten dieser Personen. Zwei Personen, die eine Versicherung beantragen, können je nach eher qualitativen Aspekten ihrer Gesundheit unterschiedliche Tarife in Rechnung gestellt werden.

Zum Beispiel könnte der eine ein Fitnessfanatiker sein, während der andere ein Junk-Food-fressender Stubenhocker ist. Unnötig zu erwähnen, dass die gesundheitlichen Bedenken der letzteren akuter und schwerwiegender wären.

Das Underwriting alternativer Versicherungen berücksichtigt diese subtilen Abweichungen, indem es Informationen auf der Grundlage der Krankengeschichte, des Lebensstils und sozialer Signale sammelt.

Dadurch können sie die versicherungsmathematische Normalisierung beseitigen, die bei der Anwendung traditioneller Underwriting-Verfahren zu fehlerhaften Ergebnissen führt. Diese Daten, zusammen mit Algorithmen und Analysen, ermöglichen es Fintech-Unternehmen, die Versicherungsprodukte verkaufen, Antragstellern sehr personalisierte Versicherungstarife und Zahlungsoptionen anzubieten, die auf ihren Bedürfnissen und Qualifikationen basieren.

Transaktionslieferung

Im Zeitalter von Big Data und IoT wird erwartet, dass Technologieunternehmen so viele Daten wie möglich sammeln, um ihre Funktionen und Folgeerweiterungen voranzutreiben. Denn nur durch die Recherche bisheriger Daten und darauf basierende Prognosen können Unternehmen neue Strategien entwickeln und bessere Produkte entwickeln.

Daten liefern Fintech-Unternehmen wichtige Erkenntnisse darüber, was ihre Kunden wirklich brauchen.

Fintech-Unternehmen sammeln diese Informationen über kostenlose digitale Produkte wie Kostenmanagement-Apps. Diese Apps erfassen nützliche Informationen über die Bereitschaft eines Kunden, Prämien zu zahlen, Investmentfonds zu kaufen oder in Immobilien zu investieren. Unternehmen verkaufen diese Daten und Einblicke in Finanzprodukte von Drittanbietern gegen eine Verkaufsprovision.

Digitale Geldbörsen

Die digitale Geldbörse hat den Zahlungsverkehr weltweit verändert und geht über Papier und herkömmliches Geld hinaus. Diese Brieftaschen fungieren sowohl als „No-Frills“-Bank als auch als Zahlungsgateway. Diese Technologie ermöglicht es Benutzern, virtuelles Bargeld in ihre digitalen Geldbörsen zu legen und es sowohl für Online- als auch für Offline-Transaktionen zu verwenden, bei denen Händler Zahlungen mit digitalen Geldbörsen akzeptieren.

Verbraucher können digitale Geldbörsen verwenden, um Zahlungen bequemer zu gestalten. Sie generieren Bargeld, indem sie den Einzelhändlern eine kleine Gebühr in Rechnung stellen. Verbraucher und Geschäfte, die diesen Verbrauchern ihre Produkte und Dienstleistungen anbieten, sind die häufigsten Endnutzer von Wallets.

Digitales Banking

Digital Banking ist die Digitalisierung des traditionellen Bankings. Digitale Banken zeichnen sich durch ihre gesamte digitale Präsenz aus, die ohne physische Hauptsitze oder Filialen auskommt.

Sie funktionieren wie traditionelle Banken, sind aber schnörkellose Dienstleister mit einer durchgängigen digitalen Infrastruktur. Das Geld, das sie sparen, indem sie keine Mitarbeiter einstellen und kein Land kaufen müssen, wird an ihre Kunden weitergegeben, was sowohl für digitale Banken als auch für ihre Kunden ein großer Gewinn ist.

Zahlungs-Gateways

Mit der Entwicklung des E-Commerce sind die Anforderungen von Händlerseiten an sichere Zahlungsgateways exponentiell gewachsen. Zahlungs-Gateways ermöglichen es Kunden, Einkäufe auf E-Commerce-Websites mit einer Vielzahl von Zahlungsmethoden zu tätigen.

Kunden können Zahlungen mit Debit- und Kreditkarten, Bitcoins und digitalen Geldbörsen vornehmen. Herkömmliche Banken verlangen normalerweise viel Geld, um eine dieser anderen Zahlungsmethoden zu verwenden, was sie für Unternehmen unwirtschaftlich macht.

Fintech-Unternehmen verwenden Technologien, um Apps und Zahlungs-Gateways zu entwickeln, die für Menschen einfach zu bedienen sind und die problemlos zu ihren Websites hinzugefügt werden können.

Digitale Versicherung

Digitale Versicherungen sind nicht zuletzt unter den Top Ten der innovativen Fintech-Lösungen. Wie der Name schon sagt, sind digitale Versicherungen stark auf eine digitale Infrastruktur und schnellere Underwriting-Prozesse angewiesen.

Das alternative Versicherungs-Underwriting hat es diesen Fintech-Versicherungsunternehmen ermöglicht, eine bessere und kostengünstigere Deckung für Haus- und Lebensversicherungspolicen anzubieten und gleichzeitig die Prämien auf der Grundlage qualitativer und nicht quantitativer Variablen zu bepreisen. Dies hat auch zu vielen Geschäftsmöglichkeiten für die Fintech-Versicherungsbranche geführt.

Die Fintech-Branche steht gerade erst am Anfang des Finanzdienstleistungsmarkts, mit vielen Finanzierungsalternativen und -lösungen und vielen weiteren Innovationen auf dem Weg.

Die Branche hat zweifellos ihre Nische gefunden, indem sie traditionelle Finanzierungstechniken herausfordert und personalisierte Lösungen anbietet, während sie gleichzeitig die Umsatzanforderungen durch kreative Methoden und die Integration der beiden Giganten Finanzen und Technologie erfüllt.

Vermögensverwaltung

Die Fintech-basierte Vermögensverwaltung ermöglicht es Anlegern, Portfolios aufzubauen, indem sie Aktien und Investmentfonds kaufen, ohne eine Provision zahlen zu müssen. Obwohl die von ihnen gekauften Vermögenswerte im Preis etwas höher sind als der tatsächliche Vermögenspreis, macht der Geldbetrag, den sie sparen, indem sie keine Provisionsgebühren zahlen, die Anlagevorteile und den Vermögenspreis positiv.

Vermögensverwaltungsfirmen können dies erreichen, indem sie Anlegerdaten gegen einen Verzicht auf die Provisionskosten sammeln. Sie teilen diese Informationen mit Hochfrequenzhändlern, die die Vermögenspreise beeinflussen können.

Wie werden sich diese Veränderungen auf die Fintech-Branche auswirken?

Sieben 3 wichtige Technologien werden in den nächsten zehn Jahren die Neuerfindung von Geschäftsmodellen vorantreiben und gleichzeitig das Wettbewerbsumfeld der Finanzbranche verändern.

Technologischer Fortschritt und Innovation sind das Fundament der Fintech-Entwicklung und werden weiterhin disruptive Geschäftsmodelle im Finanzdienstleistungsbereich vorantreiben. In den nächsten zehn Jahren werden drei Haupttechnologien die Entwicklung von Fintech vorantreiben und die Regeln für das Finanzgeschäft festlegen.

KI – Massive Wertschöpfung wird durch künstliche Intelligenz vorangetrieben.

Die automatische Ermittlung von Faktoren oder die maschinenbasierte Identifizierung von Elementen, die die Outperformance vorantreiben, wird bei Finanzdienstleistungen immer häufiger vorkommen und zur Verfeinerung der Finanzmodellierung im gesamten Sektor beitragen.

Wissensgraphen und Graph-Computing werden auch eine größere Rolle bei der entscheidenden Anwendung der semantischen Repräsentation von KI spielen. Die Verwendung einer breiten Palette von Datenquellen kann dabei helfen, Verbindungen herzustellen und Muster in komplexen Finanznetzwerken zu finden. Dies wird in den kommenden Jahren einen großen Einfluss auf die Welt haben.

Schließlich werden Analysen mit besseren Datenschutzmaßnahmen eine minimale Datennutzung oder die Verwendung von nur relevanten, wesentlichen und angemessen bereinigten Informationen beim Training von Finanzmodellen fördern.

Dazu gehört föderiertes Lernen, eine Art dezentralisiertes maschinelles Lernen, das das mit der Zentralisierung von Datensätzen verbundene Datenschutzrisiko löst, indem Rechenkapazität in die Daten eingebracht wird und nicht umgekehrt.

Dank neuer Verschlüsselungstechniken, sicherem Mehrparteien-Computing, Zero-Knowledge-Beweisen und anderen datenschutzbewussten Datenanalysetechniken wird es für die Menschen einfacher, ihre persönlichen Daten sicher aufzubewahren.

KI-Anwendungen werden den gesamten Betrieb der Finanzbranche durchdringen, einschließlich Front-, Middle- und Backoffice. Maßgeschneiderte Produkte, personalisierte Benutzererfahrung und Analysedienste, intelligente Serviceroboter und Chat-Schnittstellen, Markttracker, automatisierte Transaktionen und Roboterberater, alternative Kreditratings auf der Grundlage nichtfinanzieller Daten und Gesichtserkennungsauthentifizierung sind Beispiele für kundenorientierte Anwendungen .

Knowledge Graphs, Natural Language Processing und Smart Procedures sind Beispiele für Anwendungen im Middle- und Back-Office, die Menschen helfen, ihre Arbeit effizienter zu erledigen.

Viele Finanzinstitute setzen KI weiterhin willkürlich und verstreut ein und beschränken die Technologie häufig auf bestimmte Anwendungsfälle oder Branchen. Führende Unternehmen in der Bankenbranche revolutionieren jedoch ihre Abläufe, indem sie KI systematisch über den gesamten Lebenszyklus ihrer digitalen Abläufe hinweg anwenden.

Insbesondere die Finanzbranche hat erkannt, dass Algorithmen nur so gut sind wie die Daten, mit denen sie gefüttert werden. Der Fokus verlagert sich auf die Erlangung eines Wettbewerbsvorteils aus zuvor zu wenig genutzten Kundenverhaltensdaten, die durch traditionelle Vorgänge gewonnen wurden.

Dies wird das bisher ungenutzte Potenzial der ökosystembasierten Finanzierung erschließen, bei der Banken, Versicherungen und andere Finanzdienstleistungsunternehmen mit Nicht-Finanzunternehmen zusammenarbeiten, um nahtlose Kundenerlebnisse in Bereichen zu bieten, in denen sie normalerweise nicht arbeiten.

Für Banken bedeutet der Weg zu einer „AI-first“-Institution eine gesteigerte betriebliche Effizienz durch die extreme Automatisierung manueller Vorgänge (eine „Zero-Ops“-Denkweise) und den Ersatz oder die Erweiterung menschlicher Entscheidungen durch ausgefeilte Diagnosen.

Die verbesserte Betriebsleistung wird aus dem weit verbreiteten Einsatz traditioneller und hochmoderner KI-Technologien wie maschinelles Lernen und Gesichtserkennung für die (nahezu) Echtzeitanalyse massiver und komplexer Kundendatensätze resultieren.

Zukünftige „AI-first“-Banken werden die Geschwindigkeit und Agilität nachahmen, die „digital native“-Unternehmen und -Anwender genießen. Sie werden schnell innovativ sein und neue Funktionen in Tagen und Wochen statt in Monaten und Jahren anbieten. Banken und Nicht-Bank-Partner werden auch zusammenarbeiten, um neue Wertversprechen zu entwickeln, die Reisen, Technologieplattformen und Datensätze sowie die Zusammenarbeit dieser Dinge abdecken.

Cloud Computing – wird die Teilnehmer der Finanzdienstleistungsbranche entfesseln.

Finanzorganisationen sollten sich über drei Arten von Cloud-Diensten im Klaren sein: Public Cloud, Hybrid Cloud und Private Cloud. Die Infrastruktur in der öffentlichen Cloud gehört Cloud-Computing-Dienstanbietern, die Cloud-Dienste an eine Vielzahl von Unternehmen oder die breite Öffentlichkeit verkaufen.

Eine hybride Cloud-Infrastruktur besteht aus zwei oder mehr Arten von Clouds (private und öffentliche), die unabhängig voneinander verwaltet, aber durch proprietäre Technologie verbunden werden. Eine private Cloud bezieht sich auf eine Infrastruktur, die für die ausschließliche Nutzung durch einen einzelnen Kunden erstellt wird und in Rechenzentren von Unternehmen oder über andere Hosting-Einrichtungen bereitgestellt werden kann.

Open Source, SaaS und Serverless – werden die Eintrittsbarrieren senken.

Geschwindigkeit und Skalierbarkeit sind für neue Unternehmen und Finanzinnovationen von entscheidender Bedeutung, insbesondere in der intensiven Rivalität und der Gewinner-Take-All-Dynamik der digitalen Wirtschaft.

Für Technologieunternehmen und traditionelle Finanzinstitute wird es immer wichtiger, Open-Source-Software, serverlose Architektur und Software as a Service (SaaS) zu nutzen, wenn sie ein neues Geschäft im Fintech-Bereich gründen wollen.

SaaS ermöglicht es Unternehmen, die Software (z. B. die Affiliate-Marketing-Software von Scaleo) nach Bedarf zu nutzen, ohne sie zu besitzen oder zu warten, während die serverlose Architektur für Unternehmen die Notwendigkeit überflüssig macht, ihre eigenen Server zu betreiben, wodurch Zeit und Ressourcen für Kunden und Betrieb frei werden.

Das serverlose Design spart auch Geld, da die Gebühren an den ausgeführten Softwarecode gebunden sind und nicht rund um die Uhr unabhängig von den Geschäftsanforderungen erstellt werden. Es fördert auch eine flexible Skalierung, die Leerlauf und Verluste reduziert und gleichzeitig die Entwicklungseffizienz erhöht. Open-Source-Software ist ein Lebensretter für Unternehmen, die schnell skalieren möchten, da sie kostenlos nutzbaren Quellcode bereitstellt, der Entwicklern einen Vorsprung bei der Entwicklung ihrer eigenen Apps ermöglicht.

Fazit

Diese wichtigen Technologien und Trends werden zunehmend miteinander verknüpft und integriert, was Innovationen in der Fintech- und Finanzbranche erheblich vorantreibt. So wie die Dinge liegen, handelt es sich um eine Nischenfinanzdienstleistung.

Teilsektoren, die sich durch die Nutzung technologischer Fortschritte auszeichnen, um Apps zu entwickeln, Werte zu schaffen und die Wettbewerbslandschaft traditioneller Finanzinstitute zu verändern, werden in Zukunft ihre enormen Ressourcen mobilisieren müssen, um dem drohenden Tsunami der Finanzindustrie-Disruption immer einen Schritt voraus zu sein.