5 Tipps zum Umgang mit Hypothekenschulden

Viele Menschen aus allen Gesellschaftsschichten träumen davon, eines Tages ein Eigenheim zu besitzen. Es ist etwas grundsätzlich Befriedigendes, wenn man weiß, dass der Ort, an dem man lebt, ganz und gar Ihnen gehört. Allerdings wird es mit jedem Jahrzehnt immer schwieriger, dieses Ziel zu erreichen. Heutzutage ist der Besitz eines Eigenheims häufig mit der Belastung durch die Aufnahme von Hypothekenschulden verbunden. Ganz gleich, wie berauschend die Aussicht auf den Besitz eines Eigenheims auch sein mag, bedenken Sie, dass dies wahrscheinlich Auswirkungen auf Ihre finanziellen Aussichten für die kommenden Jahre haben wird.

Tatsächlich ist es für viele eine bedauerliche Realität, dass sie nicht in der Lage sind, mit ihren Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden zu bleiben. Unter diesen Umständen könnte es passieren, dass sich Schulden anhäufen, die als Hypothekenrückstände bezeichnet werden. Dies kann darauf zurückzuführen sein, dass eine oder mehrere monatliche Zahlungen vollständig ausbleiben oder dass ständig weniger als die erforderlichen monatlichen Beträge gezahlt werden.

Es wird dringend empfohlen, schnell zu handeln, es kann jedoch erforderlich sein, eine solide Rückzahlungsstrategie zu entwickeln. Bevor Sie sich zu etwas verpflichten, besprechen Sie Ihre Optionen und mögliche Vorgehensweisen mit professionellen Insolvenzverwaltern oder Finanzberatern. Die Experten könnten sich als unverzichtbar erweisen, wenn es darum geht, die beste und geeignetste Vorgehensweise auszuwählen. Andernfalls könnte es verheerende Folgen haben, wenn Sie die Schulden einfach ungebremst weiter anwachsen lassen und in manchen Fällen sogar dazu führen, dass Ihr Hypothekengeber beschließt, ein Gerichtsverfahren einzuleiten.

Überprüfen Sie Ihr Budget noch einmal

Der erste Schritt, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, besteht darin, sich einen Moment Zeit zu nehmen und den Zustand Ihres aktuellen Haushaltsbudgets gründlich zu prüfen. Es ist unglaublich wichtig, einen vollständigen Überblick über Ihre Finanzen zu haben. Denn Statistiken zeigen, dass die Privatschulden, darunter auch Hypotheken, weiter steigen.

Erstellen Sie zunächst eine umfassende Liste der eingehenden und ausgehenden Finanzen in Ihrem Haushalt. Vergessen Sie nicht, eventuelle weitere ausstehende Schulden anzugeben. Alle Informationen sollten möglichst genau und aktuell sein, um ein realistisches Bild Ihrer aktuellen Finanzlage zu erstellen. Die Verwendung eines speziellen Budgetierungstools ist nicht erforderlich, könnte den Prozess jedoch etwas einfacher machen.

Wenn Sie Ihre monatlichen Finanzen vor sich haben, gehen Sie jeden Eintrag durch. Ziel ist es, mehrere Schlüsselpunkte zu identifizieren. Ermitteln Sie zunächst die Differenz zwischen dem Geld, das in Ihren Haushalt fließt, und dem, was Sie in einem Monat ausgeben. Als nächstes müssen Sie nach Möglichkeiten suchen, diese Lücke zu schließen und am Ende des Zeitraums im grünen Bereich zu bleiben. Normalerweise gibt es drei Hauptpfade, die Sie ausprobieren können.

Um Ihre verfügbaren Mittel zu erhöhen, prüfen Sie die Möglichkeit, zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen. Realistischer ist es jedoch, bei Ihren aktuellen Ausgaben Bereiche zu finden, die Sie reduzieren oder ganz eliminieren könnten. Denken Sie daran, dass die Entscheidung, auf das Ausgehen zu verzichten, wie Sie es gewohnt sind, sich negativ auf Ihr Wohlbefinden auswirken kann. In der Regel ist es jedoch viel wichtiger, aus Ihren finanziellen Schwierigkeiten herauszukommen. Wenn Sie sich für eine Kombination der beiden Ansätze entscheiden, können Sie möglicherweise auch die gewünschten Ergebnisse erzielen, ohne Ihren aktuellen Lebensstil zu stark zu beeinträchtigen. Es kann auch sinnvoll sein, alle Vorteile oder Hilfsprogramme in Anspruch zu nehmen, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben.

Restrukturieren Sie Ihre aktuelle Hypothek

Eine alternative Möglichkeit besteht darin, die Bedingungen des bestehenden Hypothekenvertrags selbst zu ändern. Dies könnte zu einer erheblichen Reduzierung und letztendlich zur Tilgung der bereits angehäuften Hypothekenschulden führen. Allerdings müssen alle vorgeschlagenen Änderungen auch vom Hypothekengeber genehmigt werden. Darüber hinaus sind aufgrund Ihrer spezifischen Umstände möglicherweise nicht alle Optionen verfügbar.

Ein weiterer wichtiger Punkt besteht darin, Ihren Kreditgeber nach etwaigen Gebühren zu fragen, die im Rahmen der Hypothekenumstrukturierung anfallen können. Beispielsweise könnte eine „Rückzahlungsgebühr“ für die Kündigung einer Festhypothek vor dem festgelegten Datum oder eine „Verwaltungsgebühr“ für die Änderung der Vertragsbedingungen anfallen.

Vielleicht möchten Sie zunächst die Möglichkeit in Betracht ziehen, einfach die aktuell ausstehenden Schulden in die anfängliche Hypothekenaufnahme einzubeziehen. Dadurch wird die Rückzahlung der Schulden über die verbleibende Hypothekenlaufzeit verteilt. Dieser Vorgang wird als Kapitalisierung der Zahlungsrückstände bezeichnet. Ein wesentlicher Nachteil, der nicht übersehen werden sollte, besteht darin, dass dieser Plan zu höheren monatlichen Zahlungen führt. Wenn Sie nicht davon ausgehen, dass sich Ihre Finanzlage in naher Zukunft dramatisch verbessern wird, sollten Sie nach anderen Vereinbarungen suchen.

Weitere zu berücksichtigende Pläne zur Umstrukturierung von Hypothekenschulden

Anstatt die monatlichen Raten zu erhöhen, könnten Sie versuchen, die Laufzeit des Hypothekengeschäfts selbst zu verlängern. Durch die Verlängerung des Gesamtzeitraums können Sie die aktuell erforderlichen Zahlungen senken und so Ihre Finanzen entlasten. Alle Gelder, die Sie sparen, könnten zur Tilgung der Hypothekenrückstände verwendet werden. Der verlängerte Zeitrahmen führt jedoch zu zusätzlichen Zinsen und einem höheren Gesamtrückzahlungsbetrag.

Zu den möglichen kurzfristigen Lösungen gehören die Festlegung eines Zeitraums, in dem Sie nur die Zinsen des ausstehenden Betrags zurückzahlen, die vollständige Einstellung der Zahlungen oder die Vereinbarung geringerer monatlicher Beträge. Wenn der Kreditgeber einem dieser Vorschläge zustimmt, könnte dies unmittelbare und erhebliche Auswirkungen auf Ihre finanzielle Belastung haben. Beachten Sie jedoch, dass bei der Option der reinen Zinszahlung der geschuldete Kapitalbetrag davon nicht betroffen ist und unverändert bleibt.

Holen Sie sich ein Eigenheimdarlehen

Der Abschluss eines Eigenheimdarlehens könnte eine große Hilfe sein und Hausbesitzern helfen, die in Schwierigkeiten geraten und ihre monatlichen Hypothekenzahlungen nicht leisten können. Obwohl es sich zweifellos um ein hilfreiches Instrument handelt, ist diese Art von Darlehen nur verfügbar, wenn Sie über erhebliches Eigenkapital im Haus verfügen. Praktischer ausgedrückt muss der Wert des Hauses höher sein als der Betrag, den Sie noch dafür schulden. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, sollten Sie unbedingt die Möglichkeit eines Eigenheimdarlehens prüfen. In vielen Fällen übernehmen die Banken alle Abschlusskosten im Zusammenhang mit Home-Equity-Linien. Die daraus resultierenden Einsparungen könnten dann verwendet werden, um den Kapitalsaldo des Darlehens viel schneller zu reduzieren.

Leihen Sie sich Geld aus zuverlässigen Quellen

Um kurzfristig über Wasser zu bleiben und zu verhindern, dass die ausstehenden Hypothekenschulden unüberschaubare Ausmaße annehmen, können Sie auch versuchen, zusätzliche Mittel aufzunehmen. Fallen Sie jedoch nicht auf die Tricks der Kredithaie herein, die schnelle und einfache Kredite anbieten, Ihnen dann aber hohe Zinszahlungen aufbürden. Stellen Sie immer sicher, dass Sie eine umfassende Due-Diligence-Prüfung durchführen und dass der Kreditgeber von der zuständigen Agentur zur Erbringung von Finanzdienstleistungen autorisiert ist.

Kredite, die gezielt zur Tilgung von Hypothekenschulden genutzt werden, sind häufig durch die Immobilie besichert. Dies ist äußerst wichtig, denn falls Sie die geforderten Zahlungen nicht leisten, könnte Ihr Haus zur Zwangsvollstreckung werden. Aus diesem Grund wird dringend empfohlen, sich an einen Finanzberater zu wenden, der Sie durch die rechtlichen Bestimmungen führt und Ihnen bei der Auswahl der besten Option zur effektiven Verwaltung Ihrer Hypothekenrückstände hilft.