Die Rechtslandschaft der FCRA: Hauptaufgaben der FCRA-Anwälte

Der Zweck des Fair Credit Reporting Act (FCRA) besteht darin, dass Verbraucherauskunfteien angemessene Richtlinien befolgen sollten, um den Bedarf des Handels an Verbraucherkrediten, Mitarbeitern, Versicherungen und anderen Informationen auf eine Weise zu erfüllen, die alle Fehlpraktiken vermeidet und fair und unparteiisch ist gegenüber dem Verbraucher im Hinblick auf die Vertraulichkeit, Richtigkeit, Relevanz und ordnungsgemäße Nutzung dieser Informationen.“

Darüber hinaus ist unter bestimmten Umständen die Offenlegung von Kredit-Scores erforderlich, auch wenn nachteilige Kreditmaßnahmen teilweise auf einem Kredit-Score basieren.

Einführung

Der Zweck einer Kreditauskunft besteht darin, dem Gläubiger die notwendigen Informationen darüber zu liefern, ob der potenzielle Kreditnehmer/Schuldner es wert ist, ein Risiko einzugehen oder nicht.

Das FCRA legt die Rechte der Verbraucher in Bezug auf ihre Kreditberichte und Kredit-Scores sowie die zulässigen Verwendungszwecke von Kreditberichten, Offenlegungspflichten für Kreditberichte und Kredit-Scores sowie Anforderungen an Benutzer von Verbraucherkreditberichten und Informationslieferanten fest.

Anwälte des Fair Credit Reporting Act beziehen sich auf die Berichte, die von „Consumer Reporting Bureaus“ geführt werden, um jeden einzubeziehen, der mit der Erstellung von Berichten über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern an Dritte befasst ist.

Informationen in Verbraucherkreditberichten und -bewertungen

Kreditauskünfte

Verbraucherkreditberichte enthalten im Allgemeinen Informationen über die „Kreditwürdigkeit, Kreditwürdigkeit, Kreditfähigkeit, den Charakter, den allgemeinen Ruf, die persönlichen Merkmale oder die Lebensweise“ der Verbraucher.

Medizinische Informationen können auch nur unter besonderen Umständen und in Fällen, in denen Ratingagenturen und Gläubiger verfassungsrechtliche und behördliche Schritte und Verfahren befolgen, um die Diskretion dieser Informationen zu wahren, in Verbraucherakten aufgenommen werden.

Kredit-Scores

Ein Kredit-Score ist ein numerischer Wert oder eine Aufstellung, die auf einem statistischen Tool basiert und von einer Person, die einen Kredit abgeschlossen hat, weitergegeben wird, um die Wahrscheinlichkeit bestimmter Kreditverhaltensweisen, einschließlich Zahlungsausfällen, vorherzusagen. Es wird für die Zwecke der Offenlegungspflichten gemäß FCRA verwendet. Es handelt sich im Grunde um einen Risikoprädiktor oder eine Risikobewertung.

Ein Kredit-Score stellt die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers in gedruckter Form dar, die auf seiner/ihrer Kreditauskunft zum Zeitpunkt der Berechnung des Scores basiert.

Daher kann sie sich im Laufe der Zeit ändern, da sich die Bonitätshistorie eines Verbrauchers weiterentwickelt.

Zulässige Verwendungen von Verbraucherkreditauskünften

Die CRA muss die Kopie des Verbraucherberichts jemandem zur Verfügung stellen, von dem sie annimmt, dass er die Absicht hat, die Informationen mit dem Motiv zu verwenden, dem Verbraucherschutzanwalt in Florida einen Kredit zu gewähren oder das Kreditkonto des Verbrauchers zu überprüfen oder einzuziehen.

Verbraucherkreditauskünfte können auch dann vorgelegt werden, wenn es sich bei der Anforderung um eine „rechtliche geschäftliche Notwendigkeit“ für eine vom Verbraucher initiierte Geschäftstransaktion handelt oder um ein bestehendes Konto zu überprüfen, um festzustellen, ob der Verbraucher weiterhin die Bedingungen des Kontos einhält.

Weitere Fälle, in denen es vorgelegt werden kann, sind Entscheidungen über die Beschäftigung von Verbrauchern oder eine anhängige Gerichtsentscheidung usw.

Bei Vorliegen bestimmter Voraussetzungen können Berichte auch zu Beschäftigungszwecken erstellt werden. Um einen Bericht für Beschäftigungszwecke zu erhalten, muss der Antragsteller bestätigen, dass der Bericht nicht unter Verstoß gegen Landes- oder Bundesgesetze verwendet wird.

Verbraucherrechte in Bezug auf Kreditauskünfte und -bewertungen

FCRA gibt Verbrauchern das Recht, alle in ihren Kreditauskünften enthaltenen Informationen und sogar die Quellen zu erhalten, die die Informationen bereitgestellt haben, und das „Recht auf Offenlegung“ ihrer Kreditwürdigkeit zu haben.

Ein Verbraucher kann jedes Jahr von jeder der landesweiten Ratingagenturen eine kostenlose Kreditauskunft (ohne kostenlosen Kredit-Score) anfordern

Verbraucher haben das Recht, die Vollständigkeit oder Richtigkeit der in ihren Dateien enthaltenen Informationen anzufechten.

Sobald ein Verbraucher die Ratingagentur über den Streit informiert, muss die Ratingagentur die umstrittenen oder falschen Informationen erneut untersuchen und korrigieren und innerhalb von 30 Tagen aus der Akte des Verbrauchers löschen.

Die Ratingagentur muss den Anbieter außerdem über die umstrittenen Informationen über die Streitigkeit des Verbrauchers informieren und dem Anbieter alle relevanten Informationen zur Verfügung stellen, die die Ratingagentur vom Verbraucher bezüglich der Streitigkeit erhalten hat.

Die CRA kann die erneute Untersuchung beenden, wenn sie nach vernünftigem Ermessen feststellt, dass der Streit unbegründet oder irrelevant ist, oder wenn der Verbraucher keine ausreichenden Informationen zur Verfügung stellt, um die umstrittenen Informationen zu untersuchen.

Verantwortlichkeiten von Verbrauchermeldestellen

Wie oben erläutert, müssen Ratingagenturen gemäß FCRA eine angemessene erneute Untersuchung durchführen, wenn ein Verbraucher die Richtigkeit von Informationen in seiner Akte bestreitet. Die Agenturen müssen Antragsteller von Verbraucherberichten außerdem über wesentliche Abweichungen zwischen der Adresse, die die CRA für einen Verbraucher gespeichert hat, und der in der Anfrage enthaltenen Adresse des Verbrauchers informieren.

Zusätzlich zu ihrer Verantwortung im Zusammenhang mit der Richtigkeit der Informationen in den Verbraucherakten müssen Kreditauskunfteien auch sicherstellen, dass Verbraucherkreditauskünfte nur für die oben genannten Zwecke freigegeben werden. Um sicherzustellen, dass die Berichte für zulässige Zwecke verwendet werden, müssen die Kreditauskunfteien verlangen, dass sich die potenziellen Benutzer der Informationen identifizieren, die Zwecke bestätigen, für die die Informationen angefordert werden, und bestätigen, dass die Informationen für keinen anderen Zweck verwendet werden Zweck.

Ratingagenturen haben außerdem die Pflicht, die Informationslieferanten in den Dateien und die Nutzer von Verbraucherberichten über ihre Verantwortlichkeiten im Rahmen der FCRA zu informieren.

Ihre Rechte gemäß dem Fair Credit Reporting Act

Der Fair Credit Reporting Act wurde geschaffen, um die Rechte der Verbraucher hinsichtlich der Wahrung der Privatsphäre ihrer Daten zu schützen. Verschiedenen Behörden wurde die Befugnis erteilt, Ihre Finanzinformationen an andere Unternehmen weiterzugeben. Die Art und Weise der Weitergabe und die Art der Daten sind jedoch streng reguliert und werden aufrechterhalten.

Im Folgenden sind einige der wichtigsten Rechte aufgeführt, die in diesem wichtigen Gesetz aufgeführt sind:

Sie behalten das Recht zu erfahren, was in Ihrer Akte enthalten ist.

Alle Verbraucher können den Bericht mit ihren Informationen einmal im Jahr kostenlos anfordern.

Verbraucher haben das Recht, ihre Kreditwürdigkeit anzufragen.

Sie haben das Recht, informiert zu werden, wenn Ihre Kreditwürdigkeit gegen Sie verwendet wird

Sie haben das Recht, über falsche Informationen zu diskutieren oder darüber zu streiten

Agenturen können veraltete Informationen nicht nutzen

Es ist den Agenturen nicht gestattet, unvollständige oder falsche Informationen sowie Informationen zu verwenden, die nicht überprüft werden können.

Sie können auch einen Sicherheitsstopp für Ihren Bericht erwirken

Bei einer Verletzung dieser Rechte kann das Opfer Schadensersatz verlangen

Wie hilft ein FCRA-Anwalt?

Ein Anwalt für das Fair Credit Reporting Act ist auf Fragen im Zusammenhang mit der Berichterstattung über Verbraucherkredite spezialisiert.Zu ihren Aufgaben gehören:

Rechtliche Beratung: Rechtsberatung für Mandanten hinsichtlich ihrer Rechte und Pflichten gemäß FCRA.

Streitbeilegung: Unterstützung von Kunden bei der Anfechtung von Ungenauigkeiten oder Fehlern in ihren Kreditauskünften bei Kreditauskunfteien.

Identitätsdiebstahl: Bearbeitung von Fällen von Identitätsdiebstahl und betrügerischen Konten in Kreditauskünften.

Compliance: Sicherstellen, dass Gläubiger, Kreditgeber und Kreditauskunfteien die FCRA-Vorschriften einhalten.

Prozessvertretung: Vertretung von Mandanten in Klagen gegen Kreditauskunfteien oder Gläubiger wegen FCRA-Verstößen.

Kreditreparatur: Wir helfen Kunden, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie negative Punkte in ihren Kreditauskünften beheben.

Dokumentation: Unterstützung von Mandanten bei der Zusammenstellung und Organisation der notwendigen Dokumentation für FCRA-bezogene Streitigkeiten und rechtliche Schritte.

Verhandlung: Verhandlung von Vergleichen oder Lösungen mit Gläubigern oder Kreditauskunfteien im Namen von Kunden.

Insgesamt spielt ein FCRA-Anwalt eine entscheidende Rolle beim Schutz der Verbraucherrechte und bei der Gewährleistung fairer und genauer Kreditauskunftspraktiken.