Schuldenmanagement als Kleinunternehmer: Erfolgsstrategien

Unternehmen können ebenso wie Privatpersonen übermäßige Schulden machen und darunter leiden. Auch wenn es für ein Unternehmen nicht möglich ist, völlig schuldenfrei zu sein, müssen Unternehmensleiter strategisch vorgehen, wann und wie viel Schulden sie aufnehmen wollen.

Studien zeigen, dass etwa die Hälfte aller Kleinunternehmen innerhalb der ersten fünf Betriebsjahre scheitern. Zu den verschiedenen Gründen für die Ausfallquote zählen mangelnde Finanzierung, ungünstige Kreditvereinbarungen und unkontrollierte Schulden.

Geschäftskredite sind für die meisten Unternehmen sinnvoll, wenn es darum geht, den Cashflow zu steigern oder Entwicklungen oder Erweiterungen zu finanzieren. Besonders herausfordernd waren die letzten Jahre jedoch für kleine Unternehmen, die sich aufgrund der COVID-19-Rezession finanziell überforderten. Viele haben sich zu viel geliehen, ohne ihre Schulden zurückzahlen zu können.

In solchen Situationen hat ein Kleinunternehmer zwei Möglichkeiten, mit Schulden umzugehen: Er kann versuchen, das Unternehmen zu retten und gleichzeitig ausstehende Verbindlichkeiten zu begleichen, oder er lässt das Unternehmen scheitern und setzt gleichzeitig eine Ausstiegsstrategie um, die die finanziellen Strafen minimiert.

8 Strategien, die Ihnen beim Umgang mit Ihren Schulden helfen

Für die meisten in Schwierigkeiten geratenen Unternehmer, die versuchen, ihr Unternehmen zu retten und gleichzeitig seine Schulden zu verwalten, ist es die erste Lösung, sein persönliches Budget in das Unternehmen zu investieren. Es handelt sich um ein kalkuliertes Risiko, das zwar erfolgreich sein kann, aber nicht vor Fehlschlägen gefeit ist. Sie sollten dies nur in Betracht ziehen, wenn Sie sicherstellen können, dass es sich um eine kurzfristige Strategie mit langfristiger Auszahlung handelt.

Glücklicherweise ist dies nicht die einzige Möglichkeit, Ihr Unternehmen über Wasser zu halten. Hier sind einige Strategien, die Ihnen helfen können, Ihre Schulden in den Griff zu bekommen, bevor sie Sie dominieren:

1. Überdenken Sie das Budget Ihres Unternehmens

Bevor Sie sich um die Schulden Ihres Unternehmens kümmern, klären Sie alles über Ihre aktuelle Finanzlage ab. Oftmals unternehmen Unternehmer diesen Schritt, nachdem sie mit ihren monatlichen Zahlungen in Verzug geraten sind. Überprüfen Sie Ihren bisherigen Finanzplan und passen Sie Ihr Budget an, um sich mehr Spielraum zu verschaffen.

Im Budget Ihres Unternehmens sollten Ihre Einnahmequellen, variablen Ausgaben und Fixkosten aufgeführt sein. Es ist auch eine gute Idee, ein Cashflow-Budget einzubeziehen, um geplante Transaktionen außer Gewinn und Verlust zu berücksichtigen, wie z. B. Kreditrückzahlungen, Steuerpflichten und Eigentümerrenditen.

Ein Haushaltsplan sollte Ihnen dabei helfen, die vorteilhafte Gewohnheit zu entwickeln, Geld zur Seite zu legen, um Lieferanten, Gläubiger, Ihren Vermieter, die Steuerbehörde und andere vorhersehbare Verpflichtungen zu bezahlen. Darüber hinaus kann Ihnen Ihr Buchhalter oder Unternehmensberater mit professioneller Beratung bei der Feinabstimmung Ihres Budgets behilflich sein.

2. Untersuchen und priorisieren Sie Ihre Schulden

Der nächste Schritt bei der Bewältigung eines Problems besteht darin, das Bewusstsein dafür zu schärfen. Bevor Sie Maßnahmen zum Schuldenmanagement ergreifen, gehen Sie daher alle Verbindlichkeiten Ihres Unternehmens durch, darunter:

• Steuern
• Überziehungskredite oder Bankdarlehen
• Alle kommerziellen Kreditkarten sowie die Zinssätze und erforderlichen monatlichen Zahlungen
• Leasingverpflichtungen oder Verträge
• Personalbezogene Verbindlichkeiten wie Löhne, Renten, Gesundheitsausgaben und Leistungen an Arbeitnehmer

Nachdem Sie Ihre Verbindlichkeiten untersucht haben, können Sie mit der Rangfolge beginnen. Welche Verantwortlichkeiten sind mit den härtesten Strafen für verspätete Zahlungen verbunden? Wenn beispielsweise die Gehaltsabrechnung nicht erfolgt, kann dies das gesamte Personal gefährden. Unter diesen Umständen wäre es hilfreich, diese zu priorisieren.

3. Erstellen Sie einen strategischen Schuldentilgungsplan

Eine Schuldentilgungsstrategie wird nicht alle Ihre Probleme lösen – zum Beispiel die Anforderung, die gesamte Schuldenanhäufung zu verwalten. Allerdings sparen Sie dadurch Geld bei den Zinsen. Hier sind zwei beliebte Techniken, um Schulden schneller abzubezahlen:

· Schuldenlawine

Bei der Schuldenlawinentechnik werden zusätzliche Zahlungen für höher verzinsliche Schulden geleistet und gleichzeitig Mindestzahlungen für alle anderen Verpflichtungen geleistet. Viele Finanzberater empfehlen diese Strategie, wenn Sie bei Ihren Zinszahlungen sparen möchten.

· Schuldenschneeball

Bei der Schulden-Schneeball-Strategie geht es zunächst darum, die kleineren Verpflichtungen in Angriff zu nehmen. Sobald diese abbezahlt sind, zahlen Sie weiterhin den gleichen Betrag für die größeren Verpflichtungen. Der Vorteil dieser Strategie besteht darin, dass sie Ihnen dabei helfen kann, Motivation und Dynamik aufzubauen, um Ihre Schulden zu begleichen, indem Sie kleine Erfolge erzielen.

Beide Ansätze haben Vor- und Nachteile. Die Schuldenlawine wird nicht funktionieren, wenn Sie nicht konsequent sind, während der Schuldenschneeball Sie immer noch hohen Zinssätzen für andere Kredite aussetzt.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Schuldentilgungsmethode Sie nutzen sollen oder wie viel zusätzliche Zahlungen sich Ihr Unternehmen leisten kann, zögern Sie nicht, einen Experten zu konsultieren. Erwägen Sie die Auslagerung der Schuldenverwaltung an ein Buchhaltungsteam oder ziehen Sie bei Bedarf einen unabhängigen Berater hinzu, um Ihr Unternehmen wieder auf Kurs zu bringen.

4. Erhöhen Sie Ihren Cashflow, um Ihre Schulden zu begleichen

Schulden zu haben ist keine wünschenswerte Situation. Daher sollte die Schuldentilgung für die meisten Unternehmen oberste Priorität haben. Im Folgenden finden Sie einige Ideen zur Steigerung Ihres Einkommensflusses zur Schuldentilgung:

· Verbessern Sie die Gesamtproduktivität

Die Steigerung der Effizienz Ihrer Mitarbeiter und Geschäftsprozesse oder die Suche nach neuen Wegen zur Erwirtschaftung von mehr Geld können wirksame Taktiken zur Steigerung des Cashflows sein.

Sie können darüber nachdenken, Schulungen abzuhalten, um die Kompetenzen Ihrer Mitarbeiter zu verbessern, oder neue Technologien einzuführen, damit die Mitarbeiter ihre Aufgaben viel schneller erledigen können.

Auch cleverere Marketingstrategien können einen großen Unterschied machen. Während dies kurzfristig zu höheren Kosten führen kann, kann eine relevante und effektive Marketingstrategie den Umsatz steigern, mit dem Sie langfristig Ihre Schulden zurückzahlen können.

· Optimieren Sie den Lagerumschlag

Wenn Sie Ihren Lagerbestand nicht gut verwalten, kann dies schnell zur Erschöpfung Ihrer finanziellen Reserven führen. Deshalb sollten Sie es sorgfältig überwachen. Stellen Sie sicher, dass alle künftigen Unternehmensausgaben nur für absolut kritische Posten oder für den Fall einer unerwarteten Nachfrage gelten. Wählen Sie nach Möglichkeit Lieferanten aus, die ein Rückgaberecht für unbenutzte und nicht verkaufte Produkte anbieten.

· Besprechen Sie günstigere Konditionen mit Händlern

Ein sinnvolles Debitorenmanagement kann den Cashflow Ihres Unternehmens erheblich steigern und die Schuldentilgung beschleunigen.

Viele Anbieter bieten Zahlungsfristen von einem bis drei Monaten nach Lieferung ihrer Dienstleistungen oder Produkte an. Im Gegensatz dazu können Sie bei vorzeitiger Zahlung möglicherweise einen Rabatt aushandeln, der manchmal bis zu 10 Prozent betragen kann. Schließlich können Sie Ihren Vertrag kündigen und mit Lieferanten zusammenarbeiten, die günstigere Tarife anbieten.

5. Bewerten Sie die Kreditbedingungen und erwägen Sie eine Refinanzierung

Da die Zinssätze auf Rekordtiefs liegen, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, Ihre Kredite zu prüfen und sicherzustellen, dass Sie ein gutes Angebot erhalten. Die Einsparungen, die Sie auf diesem Weg erzielen können, können erheblich sein.

Durch die Refinanzierung können Sie Ihre Schulden auch auf verschiedene Weise umstrukturieren, z. B. indem Sie mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenfassen, der besser zu verwalten ist, die Kreditlaufzeit ändern oder die steuerliche Absetzbarkeit Ihrer Schulden optimieren.

Natürlich ist es einfacher, diese Wege zu beschreiten, bevor interne Probleme auftauchen, da ein profitables Unternehmen mit einer guten Bonitätshistorie bei der Zusammenarbeit mit Lieferanten weniger Reibungsverlusten ausgesetzt ist. Auch wenn die Dinge nicht so gut laufen, ist es dennoch eine gute Idee, regelmäßig mit den Finanziers des Unternehmens zu kommunizieren, um zu prüfen, welche Hilfen organisiert werden können.

6. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie erhebliche Geschäftsschulden haben, geben Sie höchstwahrscheinlich für Dinge aus, die für Ihren Betrieb erforderlich sind. Wenn Sie jedoch hohe Schulden haben und diese nicht eintreiben können, können Sie Ihre Ausgaben möglicherweise noch weiter begrenzen.

Wenn die Zeiten knapp sind, müssen Sie sorgfältig überlegen, was Sie wirklich brauchen. Suchen Sie nach Bereichen in Ihrem Budget, in denen Sie Geld sparen können. Selbst das, was Sie für notwendig halten, ist bei näherer Betrachtung möglicherweise nicht unbedingt notwendig.

Es gibt zwei Methoden zur Reduzierung der Unternehmensausgaben. Die eine besteht darin, ein paar kleine Einschnitte vorzunehmen, etwa durch die Reduzierung energiehungriger Geräte und Geräte. Die andere Möglichkeit besteht darin, ein einziges größeres Projekt durchzuführen, beispielsweise in einen kleineren, günstigeren Geschäftsraum umzuziehen. Je nachdem, wie hoch Ihre Schulden sind, könnten beide Optionen für Sie sinnvoll sein.

7. Bitten Sie Freunde und Verwandte um Hilfe.

Auch wenn es vielleicht nicht ideal ist, können Sie Ihre Geschäftsschulden möglicherweise schneller abbezahlen, wenn Sie Familie und enge Freunde um Hilfe bitten. Möglicherweise sind sie bereit, Ihre Rechnungen zu begleichen, und Sie können sie ohne die hohen Zinssätze zurückzahlen.

Darüber hinaus kann es von Vorteil sein, einen Kredit von einem Freund oder Familienmitglied zu erhalten. Sie sind häufig verständnisvoller und bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten als ein normaler Gläubiger.

Wie oben erwähnt, kann es sein, dass ein Verwandter oder Freund Ihnen, wenn überhaupt, einen niedrigen Zinssatz in Rechnung stellt. Möglicherweise können Sie auch kleinere Beträge über einen längeren Zeitraum zahlen. Darüber hinaus können Freunde und Familienmitglieder zustimmen, dass Sie Ihren Zahlungsbetrag und -plan nach Bedarf ändern können. Möglicherweise können Sie in einem Monat eine kleine und im nächsten Monat eine größere Zahlung leisten.

8. Insolvenz anmelden

Als letzten Ausweg können Sie einen Unternehmensinsolvenzantrag stellen und das Unternehmen einem Treuhänder übergeben, der seine Vermögenswerte verkauft, alle ausstehenden Forderungen verfolgt, unbezahlte Steuern zahlt und alle verbleibenden Gelder an die Gläubiger verteilt.

Kapitel 7 der Insolvenz entbindet Sie von allen persönlich verbürgten Geschäftsschulden. Auf diese Weise können Sie ein gescheitertes Unternehmen hinter sich lassen. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Bonität durch diese Maßnahme sieben Jahre lang beeinträchtigt wird.

Zusammenfassung

Unternehmer machen sich häufig Sorgen um ihre Finanzen. Denken Sie also daran, dass Sie nicht allein sind. Wichtig ist, dass Sie handeln. Tun Sie alles, was Sie können, um Ihr Unternehmen am Leben zu halten, und wenden Sie sich an möglichst viele lokale Finanzorganisationen, um herauszufinden, welche Unterstützungsmöglichkeiten sie anbieten können.