Echtzeitzahlungen VS ACH: Wie lange dauert die ACH-Überweisung?

Wenn es um Banküberweisungen in den Vereinigten Staaten geht, gibt es traditionell ein Spiel in der Stadt: ACH-Zahlungen (Automated Clearing House). Was Unternehmen jedoch möglicherweise nicht erkennen, ist, dass es ein anderes Netzwerk gibt, das Überweisungen zwischen FDIC-versicherten Institutionen abwickeln kann, Real-Time Payments (RTP).

Im Folgenden werden wir auf die Unterschiede zwischen Echtzeitzahlungen und ACH sowie deren Vorteile und Einschränkungen eingehen.

Was sind Echtzeitzahlungen?

Echtzeitzahlungen beziehen sich auf Kredit-Push-Zahlungen, die über das RTP-Netzwerk des Clearing House getätigt werden. Diese Zahlungen werden einzeln und nahezu sofort abgerechnet und können nicht rückgängig gemacht werden.

Echtzeitzahlungen VS ACH

Obwohl beide vom Clearing House betrieben werden, erfolgen die Echtzeit- und ACH-Zahlungen über separate Netzwerke und Infrastrukturen. Echtzeitzahlungen sind viel schneller als ACH-Zahlungen, können aber nur vom Zahler initiiert werden; Lastschriften sind über das RTP-Netzwerk nicht möglich.

Wie ACH-Zahlungen werden RTP-Zahlungen Unternehmen über kompatible Zahlungs-Gateways angeboten. Obwohl es immer noch eine relativ ungewöhnliche Funktion ist, bieten Dienste wie Dwolla derzeit Zahlungen in Echtzeit an.

ACH-Übersicht

ACH-Zahlungen treiben im Wesentlichen fast alle Finanztransaktionen innerhalb der Vereinigten Staaten an, die ein Bankkonto beinhalten. Auch die Schlusszahlungen von Kreditgeschäften werden in der Regel über eine ACH-Zahlung abgewickelt. Das ACH-Netzwerk arbeitet während der traditionellen Geschäftszeiten von Montag bis Freitag. ACH-Zahlungen werden stapelweise abgerechnet.

Wie lange dauert es also, bis eine ACH-Zahlung abgeschlossen ist? Während Geldmittel innerhalb weniger Stunden über Credits verfügbar sein können, kann es bis zu drei Tage dauern, bis eine ACH-Zahlung abgewickelt wird.

Überblick über Zahlungen in Echtzeit

Das RTP-Netzwerk ist viel neuer als ACH und existiert erst seit 2017. Daher ist es nicht ganz so leicht verfügbar wie ACH, aber die Zahl der Institutionen, die das Netzwerk nutzen, wächst.

Wie der Name schon sagt, werden Transaktionen fast sofort abgewickelt. Aus diesem Grund sind RTP-Transaktionen im Wesentlichen endgültig – es gibt keine Möglichkeit, Gebühren innerhalb des Netzwerks selbst rückgängig zu machen (möglicherweise können Sie immer noch etwas mit dem Empfänger vereinbaren). Im Gegensatz zu ACH werden Echtzeitzahlungen einzeln und nicht in Stapeln abgewickelt.

Was ist der Unterschied zwischen ACH- und Echtzeitzahlungen?

Geschwindigkeit ist nur einer der Unterschiede zwischen Echtzeitzahlungen und ACH, wobei RTP erheblich schneller ist. Im Vergleich zu ACH hat RTP engere Anwendungen: RTP-Transaktionen können nur zum Auszahlen von Geldern verwendet werden, nicht zum Einziehen.

Obwohl es einige Überschneidungen in ihren Anwendungsfällen gibt, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass RTP kein Ersatz für ACH ist. Es ist eine alternative Möglichkeit, eine Direktzahlung zu senden.

Sowohl Echtzeitzahlungen als auch ACH-Angebot…

• Kredit-Push-Zahlungen von einem Konto in einer FDIC-versicherten Institution
• Transaktionen mit geringen Kosten
• Transaktionen von bis zu 1.000.000 $ (ACH am selben Tag)
• Eine B2B-Alternative zu Kreditkartenzahlungen
• Ein hohes Maß an Sicherheit

Nur ACH-Angebote…

• Universelle Verfügbarkeit bei Finanzinstituten
• Debit-Pull-Transaktionen (initiiert vom Zahlungsempfänger)
• Transaktionen über 1 Million USD (außer ACH am selben Tag)

Nur Echtzeit-Zahlungsangebote…

• Sofortige Zahlungen
• 24 Stunden, 7 Tage die Woche Service
• Erweiterte Überweisungsdaten

Sind Banküberweisungen dasselbe wie Echtzeitzahlungen?

Banküberweisungen sind eine weitere schnelle Möglichkeit, Geld zu senden, aber sie sind völlig andere Zahlungsmethoden als Echtzeitzahlungen.

Banküberweisungen werden über den FedWire Funds Service gesendet, der sich sowohl von ACH als auch von RTP unterscheidet. Kabelübertragungen:

• Stellen Sie das Geld in der Regel noch am selben Tag zur Verfügung
• sind zu den üblichen Geschäftszeiten erreichbar
• Kann nur für Credit-Pushs verwendet werden
• Werden individuell abgerechnet
• Kann bei einigen Nicht-Bank-Anbietern mit Bargeld initiiert werden

Wenn Sie sehen möchten, wie sich Überweisungen im Vergleich zu ACH-Zahlungen verhalten, sehen Sie sich unsere Funktion ACH vs. Überweisung an.

Was eignet sich am besten für meine geschäftlichen Anforderungen: ACH- oder Echtzeitzahlungen?

Sowohl ACH als auch das RTP-Netzwerk haben Anwendungen für Unternehmen, insbesondere wenn es um die Auszahlung von Zahlungen an Mitarbeiter, Auftragnehmer und Lieferanten geht. Diese Direktzahlungsnetzwerke können Unternehmen eine erhebliche Menge Geld sparen, indem sie teure Netzwerkgebühren für Kreditkarten einsparen.

Wählen Sie ACH, wenn…

• Sie benötigen Debit-Pull-Funktionen
• Sie arbeiten mit einem breiten Spektrum von Zahlungsempfängern zusammen, deren Banken möglicherweise noch nicht dem RTP-Netzwerk beigetreten sind
• Sie müssen Zahlungen über 1 Million US-Dollar senden

Wählen Sie Echtzeitzahlungen, wenn…

• Sie möchten, dass Ihre Auszahlung sofort verfügbar ist
• Sie können rund um die Uhr Zahlungen leisten
• Sie benötigen keine Debit-Pull-Funktionen

Echtzeit-VS-ACH-Vergleich: Das endgültige Urteil

Da die Kosten für Kreditkartentransaktionen schnell steigen, suchen Händler zunehmend nach alternativen Möglichkeiten, Zahlungen zu senden, ohne einen Papierscheck zu verschicken oder einen gepanzerten Lastwagen voller Bargeld zu schicken. ACH- und Echtzeitzahlungen bieten die Möglichkeit, eine Zahlung direkt von Ihrem Bankkonto zu senden. Achten Sie darauf, dass RTP in naher Zukunft ein häufigeres Angebot von Zahlungsabwicklern wird.

In der Zwischenzeit können Sie lernen, wie Sie ACH-Zahlungen akzeptieren, und sich unsere Liste unserer bevorzugten Online-ACH-Zahlungsanbieter ansehen.

FAQs: Echtzeitzahlungen VS ACH