Bevor Sie mit der Suche nach dem richtigen Kreditgeber beginnen, müssen Sie eine wichtige Entscheidung treffen: Passt ein Geschäftskredit oder ein Privatkredit besser zu Ihren Bedürfnissen?
In diesem Beitrag werden wir uns mit den Vor- und Nachteilen und den wichtigsten Unterschieden zwischen Privatkrediten und Geschäftskrediten befassen. Mit diesen Informationen können Sie die für Ihre finanzielle Situation am besten geeignete Wahl treffen.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Privatkredit?
- Vorteile von Privatkrediten
- Nachteile von Privatkrediten
- Was ist ein Geschäftskredit?
- Vorteile von Geschäftskrediten
- Nachteile von Geschäftskrediten
- Die wichtigsten Unterschiede zwischen Privatkrediten und Geschäftskrediten
- Bewerbungsprozess
- Anforderungen des Kreditnehmers
- Sicherheit
- Verteilung der Mittel
- Zinsen
- Rückzahlungsbedingungen
- Häufig gestellte Fragen zu Privatkrediten vs. Geschäftskrediten
- Kann ich einen Privatkredit für mein Unternehmen nutzen?
- Kann ich aus privaten Gründen einen Geschäftskredit in Anspruch nehmen?
- Sollte ich für mein Unternehmen einen Privatkredit aufnehmen?
- Was ist der Unterschied zwischen einem Privat- und einem Geschäftskredit?
- Das Fazit zu Privatkrediten vs. Geschäftskrediten
Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist Geld, das von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft, einem Online-Kreditgeber oder einer anderen Institution geliehen wird. Zahlungen erfolgen planmäßig über einen festgelegten Zeitraum bis zur Rückzahlung des (geliehenen) Kapitalbetrags zuzüglich der vom Kreditgeber erhobenen Gebühren und Zinsen.
Während ein Privatkredit im Allgemeinen für persönliche Ausgaben (z. B. zum Bezahlen von Rechnungen, Autoreparaturen, Urlaub oder Notfällen) verwendet wird, entscheiden sich einige Geschäftsinhaber für die Aufnahme eines Privatkredits für geschäftliche Zwecke.
Für diese Kredite sind in der Regel keine Sicherheiten erforderlich, sie können für jeden Zweck genutzt werden und können vollständig telefonisch oder online bei nicht-traditionellen Online-Kreditgebern erworben werden.
Vorteile von Privatkrediten
- Einfacher zu bekommen: Für Privatkredite gelten in der Regel weniger Qualifikations- und Dokumentationsanforderungen für Antragsteller.
- Erfordert in der Regel keine Sicherheiten: Privatkredite sind in der Regel unbesichert, sodass ein Mangel an Sicherheiten Sie nicht daran hindert, den Kredit zu erhalten, den Sie für Ihr Unternehmen benötigen.
- Universelle Nutzung: In der Regel gibt es weniger Einschränkungen bei der Verwendung von Privatkrediten. Sie können die Mittel für geschäftliche und private Ausgaben verwenden.
- Potenziell bessere Zinssätze und Konditionen: Neuere Unternehmen und Startups mit mangelnder Bonitätshistorie können bei einem Privatkredit bessere Zinssätze und Konditionen erzielen, sofern sie über eine starke persönliche Bonitätshistorie verfügen.
- Schnelle Finanzierung: Einige Kreditgeber bieten eine Finanzierung am selben oder nächsten Tag an, was ideal für Kreditnehmer ist, die Zugang zu schnellem Geld benötigen.
Nachteile von Privatkrediten
- Niedrigere Kreditbeträge: Für unbesicherte Privatkredite gelten häufig niedrigere Kreditlimits als für Kredite für kleine Unternehmen.
- Höhere Zinssätze: Privatkredite haben oft höhere Zinssätze als Geschäftskredite.
- Kürzere Rückzahlungsfristen: Privatkredite haben im Allgemeinen eine Rückzahlungsfrist von bis zu sieben Jahren, was viel kürzer ist als bei vielen herkömmlichen Geschäftskrediten.
- Keine Chance für ein Wachstum der Unternehmenskredite: Privatkredite können Ihre persönliche Kreditwürdigkeit verbessern, wirken sich jedoch nicht auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens aus. Ohne eine gute Unternehmenskreditwürdigkeit wird es in Zukunft schwierig sein, sich für traditionelle Unternehmenskredite zu qualifizieren.
Was ist ein Geschäftskredit?
Ähnlich wie Privatkredite handelt es sich bei Geschäftskrediten um Mittel, die von einem Finanzinstitut oder einem anderen Kreditgeber geliehen werden. Allerdings müssen Kreditnehmer ein Unternehmen besitzen und den Krediterlös für genehmigte Geschäftsausgaben verwenden.
Es gibt verschiedene Arten von Geschäftskrediten, darunter kurz- und langfristige Kredite, Ausrüstungskredite, SBA-Kredite und gewerbliche Immobilienkredite. Geschäftskredite können bei herkömmlichen Kreditgebern (z. B. einer Bank) oder über einen alternativen Online-Kreditgeber erhalten werden.
Persönliche Garantien und/oder Sicherheiten sind in der Regel Voraussetzung für den Erhalt eines Geschäftskredits. Sie müssen auch angeben, wie Sie die Mittel verwenden möchten, da Kredite für geschäftliche Zwecke verwendet werden müssen.
Vorteile von Geschäftskrediten
- Weniger persönliche Verantwortung: In einigen Fällen ist Ihr persönliches Vermögen nicht gefährdet, wenn Sie mit einem Geschäftskredit in Verzug geraten. Dies ist jedoch nicht immer der Fall, da viele Kreditgeber von den Unternehmen die Unterzeichnung einer persönlichen Garantie verlangen. Möglicherweise müssen Sie auch persönliche Vermögenswerte als Sicherheit für Ihren Kredit verwenden.
- Baut die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens auf: Ein Geschäftskredit kann dazu beitragen, die Kredithistorie Ihres Unternehmens zu starten oder zu verbessern. Dies wird Ihnen helfen, in Zukunft größere Geschäftskredite zu günstigeren Konditionen zu erhalten.
- Höhere Kreditbeträge: Für Geschäftskredite gelten höhere Kreditlimits, wobei einige Kreditgeber qualifizierten Kreditnehmern Millionen von Dollar anbieten.
- Spezialisierte Unterstützung: Wenn Sie einen Kredit für ein Kleinunternehmen beantragen, werden Sie automatisch mit einer Gruppe von Personen verbunden, die Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Geschäftsinhabern haben. Bei einem Privatkredit erhalten Sie möglicherweise nicht den gleichen maßgeschneiderten Kundenservice und die gleiche Unterstützung, die Sie von einem Team von Geschäftskreditexperten erhalten würden.
- Längere Rückzahlungsfristen: Geschäftskredite haben längere Rückzahlungsfristen als Privatkredite, wobei einige Optionen Laufzeiten von mehr als 25 Jahren bieten.
Nachteile von Geschäftskrediten
- Hindernisse in der Bonitätshistorie: Geschäftskredite eignen sich zwar hervorragend zum Aufbau der Bonitätshistorie Ihres Unternehmens, doch neuere Unternehmen mit einer unzureichenden Bonitätshistorie können Schwierigkeiten haben, sich für höhere Kreditbeträge und niedrigere Zinssätze zu qualifizieren.
- Strenge Anforderungen: Zusätzlich zu den persönlichen und geschäftlichen Bonitätsanforderungen müssen Kreditgeber in der Regel auch geschäftliche Anforderungen und Umsatzanforderungen erfüllen.
- Langwieriger Antragsprozess: Da Sie geschäftliche und persönliche Informationen und Unterlagen bereitstellen müssen, kann der Antragsprozess für einen Geschäftskredit zeitaufwändig sein.
- Zeit, Geld zu erhalten: Während einige alternative Kreditgeber eine Finanzierung am selben und nächsten Tag anbieten, kann die Auszahlung bei anderen Geschäftskrediten eine Weile dauern. Beispielsweise kann der SBA-Darlehensgenehmigungsprozess von Anfang bis Ende mehrere Monate dauern.
- Persönliche Bürgschaft oder Pauschalpfandrecht: Neben Sicherheiten erfordern Geschäftskredite möglicherweise auch ein Pauschalpfandrecht, das Ihr gesamtes Geschäftsvermögen abdeckt, sowie eine persönliche Bürgschaft.
Die wichtigsten Unterschiede zwischen Privatkrediten und Geschäftskrediten
Wenn Sie die Vor- und Nachteile von Geschäftskrediten und Privatkrediten untersuchen, sollten Sie sich einen guten Überblick über einige der Unterschiede zwischen diesen beiden Finanzierungsarten verschaffen. Aber lassen Sie uns diese Unterschiede weiter aufschlüsseln, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche Option für Sie die richtige ist.
Bewerbungsprozess
In den meisten Fällen verläuft der Antragsprozess für Privatkredite deutlich schneller als für Geschäftskredite. Der Prozess zur Beantragung eines Geschäftskredits ist in der Regel detaillierter und erfordert zusätzliche Unterlagen, die für einen Privatkredit nicht erforderlich sind.
Anforderungen des Kreditnehmers
Die Anforderungen der Kreditnehmer sind bei Geschäftskrediten und Privatkrediten sehr unterschiedlich. Für Privatkredite sind lediglich persönliche Daten erforderlich, darunter Kreditwürdigkeit und Einkommen.
Für Geschäftsdarlehen sind möglicherweise Geschäftsdokumente wie frühere Einkommensteuererklärungen, Finanzberichte und ein Geschäftsplan erforderlich. Kreditnehmer müssen außerdem die vom Kreditgeber festgelegten Anforderungen an die persönliche Kreditwürdigkeit, die Geschäftskreditwürdigkeit, den Umsatz und die Geschäftszeit erfüllen.
Sicherheit
Für unbesicherte Privatkredite sind keine besonderen Sicherheiten erforderlich, allerdings haften Sie persönlich, wenn der Kredit in Verzug gerät.
Für einen Geschäftskredit können bestimmte Sicherheiten, eine persönliche Bürgschaft und/oder ein Pauschalpfandrecht erforderlich sein, was Ihr Unternehmen und Ihr Privatvermögen gefährden könnte, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.
Verteilung der Mittel
Die Finanzierungsfristen variieren je nach Kreditgeber, aber in vielen Fällen wird ein Privatkredit schneller auf Ihrem Bankkonto gutgeschrieben als ein Geschäftskredit. Eine Ausnahme bilden kleinere Unternehmenskredite über nicht-traditionelle Kreditgeber.
Zinsen
Die Zinssätze für Privatkredite sind tendenziell höher, insbesondere wenn Sie nicht über eine gute Bonität verfügen.
Andererseits können Kreditnehmer mit guter bis ausgezeichneter persönlicher Bonität, die ein neues Unternehmen haben, bei einem Privatkredit niedrigere Zinssätze vorfinden als bei alternativen Geschäftskreditgebern.
Rückzahlungsbedingungen
Die Rückzahlungsfristen variieren je nach Kreditgeber, Privatkredite haben jedoch in der Regel deutlich kürzere Rückzahlungsfristen. Ein Privatkredit hat in der Regel eine Rückzahlungsfrist von weniger als 10 Jahren, während einige Geschäftskredite eine Rückzahlungsfrist von 10, 20 oder 25+ Jahren bieten.
Häufig gestellte Fragen zu Privatkrediten vs. Geschäftskrediten
Kann ich einen Privatkredit für mein Unternehmen nutzen?
Ja, Sie können einen Privatkredit für Ihr Unternehmen nutzen. Allerdings müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um die besten Tarife und Konditionen zu erhalten. Darüber hinaus haften Sie persönlich, wenn das Darlehen in Verzug gerät.
Kann ich aus privaten Gründen einen Geschäftskredit in Anspruch nehmen?
Ein Geschäftskredit kann nicht für persönliche Ausgaben verwendet werden. Geschäftskredite können gemäß den Richtlinien des Kreditgebers nur für bestimmte Geschäftsausgaben ausgegeben werden.
Sollte ich für mein Unternehmen einen Privatkredit aufnehmen?
Sie sollten einen Privatkredit für Ihr Unternehmen aufnehmen, wenn Sie die Voraussetzungen für einen Geschäftskredit nicht erfüllen. Mit einer guten persönlichen Bonität und einem guten Einkommen können Sie möglicherweise höhere Kreditbeträge und bessere Zinssätze und Konditionen erhalten.
Was ist der Unterschied zwischen einem Privat- und einem Geschäftskredit?
Ein Privatkredit kann in der Regel für geschäftliche oder persönliche Ausgaben verwendet werden, während ein Geschäftskredit nur für bestimmte geschäftliche Zwecke verwendet werden kann. Geschäftskredite haben oft niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen, aber einen komplexeren Antragsprozess.
Das Fazit zu Privatkrediten vs. Geschäftskrediten
Wenn es um Kredite geht, hat jedes Unternehmen individuelle Bedürfnisse. Was für ein Unternehmen funktioniert, funktioniert möglicherweise nicht für Ihr eigenes. Bevor Sie überhaupt einen Kreditgeber aufsuchen, prüfen Sie, ob sich Ihr Unternehmen einen Kredit leisten kann und ob der Kredit Ihrem Unternehmen wirklich zum Wachstum verhelfen wird. Wägen Sie dann sorgfältig die Vor- und Nachteile eines Geschäftskredits gegenüber einem Privatkredit ab, um die beste Lösung für Ihre spezifischen Umstände zu finden. Schließlich sind Sie bereit, einen Kreditgeber zu finden, der Ihr Darlehen finanziert.
Wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben, sollten Sie sich gründlich informieren und die Zinssätze vergleichen. Beginnen Sie Ihre Suche mit unseren Top-Privatkrediten und den besten Geschäftskrediten, um die beste Option für Ihr Unternehmen zu finden.
