Betrug mit Privatkrediten erkennen: Die Warnzeichen und was zu tun ist, wenn Sie auf einen hereinfallen

Die Aufnahme eines Kredits kann den Unterschied ausmachen. Leider steigt mit steigendem Bedarf an Privatkrediten auch die Zahl der Betrüger. Diese Diebe geben sich in der Regel als vertrauenswürdige und bekannte Kreditgeber aus oder bieten Ihnen einfach ein Geschäft an, das zu gut erscheint, um wahr zu sein, berechnen Ihnen im Voraus Gebühren oder sammeln Ihre Daten im Voraus.

Nachdem Sie ihnen das gegeben haben, was sie brauchen, kommen sie nie auf das Geld für den eigentlichen Kredit und verschwinden ganz, um die Konsequenzen zu vermeiden.

Damit Sie nicht Opfer eines solchen Betrugs mit Privatkrediten werden, haben wir einen detaillierten Leitfaden zu dieser Art von Betrug zusammengestellt. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie einen dieser Betrügereien erkennen und vor allem – was zu tun ist, wenn Sie jemals von ihnen getroffen werden.

Was ist ein Kreditbetrug?

Wenn Sie nach einem Privatkredit suchen, werden Sie wahrscheinlich ziemlich oft auf den Begriff „Kreditbetrug“ stoßen. Die grundlegende Definition von Kreditbetrug besteht darin, sich von Gebührengeldern oder sensiblen Informationen zu trennen, ohne tatsächlich einen Kredit zu erhalten.

Die Leute werden Kredite mit ungünstigen Konditionen auch als „Betrugskredite“ bezeichnen, aber die offizielle Bezeichnung dafür lautet „Raubkredite“. Sie haben möglicherweise hohe Zinsen oder andere ungünstige Bedingungen, halten sich jedoch an die gesetzlichen Mindestrichtlinien. Auf der anderen Seite nehmen tatsächliche Betrügereien keine Rücksicht auf gesetzliche Standards.

Machen wir uns mit einigen der beliebtesten Arten von Kreditbetrug vertraut, um Ihnen einen Überblick zu geben:

Häufige Arten von Kreditbetrug

Der häufigste Kreditbetrug ist ein Betrug mit „Vorschussgebühren“ oder „Kreditgebühren“, bei dem Ihr „Kreditgeber“ Sie auffordert, die Service-, Versicherungs- oder Bearbeitungsgebühren im Voraus zu bezahlen. Diese Gebühren können in die Hunderte oder sogar Tausende von Dollar gehen, wonach Ihr „Kreditgeber“ verschwindet.

Die „lukrativsten“ Möglichkeiten für Betrüger sind beispielsweise Kredite gegen schlechte Schufa anzubieten. Sie werben oft mit ausstehenden Krediten und versprechen, keine Bonitätsprüfung durchzuführen. Ein Betrug mit der Vergebung privater Studentendarlehen ist ebenfalls leicht zu erkennen:

Es gibt zwar Programme zum Erlass von Studiendarlehen des Bundes, aber Menschen mit privaten Studiendarlehen werden sie niemals vergeben; Jedes Unternehmen, das dies anbietet, ist wahrscheinlich ein Betrüger.

Diese Betrügereien gelten für jede Art von Kredit, daher haben wir einige Warnsignale aufgelistet, die Sie beim Kauf eines Kredits beachten sollten.

Was sind die ersten roten Fahnen eines Finanzbetrugs?

Das erste, worauf Sie achten sollten, sind die Versprechen des Kreditgebers. Es klingt zu schön, um wahr zu sein? Es klingt faul? Es ist wahrscheinlich. Hier sind einige verräterische Anzeichen dafür, dass Sie sich von einem Deal fernhalten sollten.

Keine Bonitätsprüfung

Wenn Ihr Kreditgeber keinerlei Interesse an Ihrer Kreditgeschichte zeigt, rennen Sie weg. Einer der häufigsten Betrügereien, die auf Menschen ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit abzielen, ist der sogenannte „No-Credit-Check“-Betrug.

Seriöse Kreditgeber werden sich immer bei großen Kreditauskunfteien erkundigen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, mit einer sanften Prüfung, bevor Sie einem Geschäft zustimmen, und einer harten danach. Daher erfordern legitime Kredite für schlechte Kredite nicht nur einen Einblick in Ihre Kredithistorie, sondern legen auch Ihre Beschäftigungs- und Einkommensinformationen offen.

Vorauszahlungen

Wie bereits erwähnt, wenn ein Kreditgeber im Voraus Gebühren verlangt, ist dies in der Regel ein wichtiger Hinweis darauf, dass dieser Kreditgeber möglicherweise nicht der wahre Deal ist. Das Darlehen selbst sollte Bearbeitungs- und Vergabegebühren abdecken.

Sie könnten auf Kreditgeber stoßen, die Sie bitten, diese Gebühren im Voraus zu bezahlen, oder Prepaid-Geschenkkarten oder andere nicht nachvollziehbare Zahlungen als Sicherheit hinterlegen. Dies ist etwas, was alle Betrügereien mit Vorschussdarlehen gemeinsam haben. Wenn Sie also Sicherheiten später nicht als gestohlen melden können, vermeiden Sie es, sie dem Kreditgeber zu geben. Noch besser, vermeiden Sie einen Kreditgeber, der diese insgesamt verlangt.

Ein seriöser Anbieter wird sich immer über seine Gebühren im Klaren sein, daher sind Überraschungsgebühren ein sicheres Signal für einen zwielichtigen Kreditgeber.

Kreditgeber nicht gefunden

Glücklicherweise verlangt die Federal Trade Commission (FTC), dass alle legitimen Kreditgeber für den Betrieb in einem oder mehreren Staaten registriert sind. Die Liste der Staaten, in denen der legitime Geschäftskreditgeber grünes Licht für den Betrieb erhält, sollte auf seiner Website prominent sein. Wenn es so etwas auf der Website nicht gibt, könnten Sie es mit einer Betrugsoperation zu tun haben.

In diesem Sinne sollte Ihr Kreditgeber eine prominente Adresse auf der Website haben und auch auf Google Maps angezeigt werden. Wenn Google Maps ein leeres Grundstück anzeigt, ist es möglicherweise die sicherste Option, den Kreditgeber zu meiden.

„Handle jetzt, oder der Deal ist vom Tisch!“

Wenn Ihr Kreditgeber Sie zum sofortigen Handeln drängt, ist dies ein klarer Indikator für Privatkreditbetrug. Vertrauenswürdige Kreditgeber geben Ihnen in der Regel Tage, wenn nicht Wochen, um Ihre Entscheidung zu treffen, ohne dass die Wartezeit die Bedingungen beeinflusst.

Betrügerische Kreditgeber werden oft Dringlichkeit verwenden, um Ihre Akzeptanz zu fördern. Es ist eine gängige Taktik, die auch von einigen technisch legitimen Kreditgebern angewendet wird, aber selbst dann könnte es sicherer sein, sich woanders umzusehen.

Der Kreditgeber hat sich zuerst an Sie gewandt

Laut FTC ist es für Kreditgeber illegal, ihre Dienste per Telefon anzubieten. Wenn Sie also einen Anruf erhalten haben, in dem ein ausstehender Kredit angeboten wird und Sie nur nach Ihrem Namen und Ihrer Sozialversicherungsnummer gefragt werden, legen Sie auf. Andernfalls werden Sie wahrscheinlich Opfer von Identitätsdiebstahl. Dies ist zweifellos der einfachste Weg, um Betrügereien bei Privatkrediten zu erkennen.

Dasselbe gilt für Tür-zu-Tür-Angebote und jede unerwünschte Post, die Sie erhalten. Sie sollten derjenige sein, der den Anbieter nach sorgfältiger Recherche kontaktiert, nicht umgekehrt. Wenn sie zuerst auf Sie zukommen, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass es sich um einen Betrug handelt.

Worauf Sie bei der Suche nach Kreditanbietern achten sollten

Wie Sie bisher gesehen haben, gibt es viele verräterische Anzeichen dafür, dass ein Kredit, den Sie prüfen, ein Betrug ist. Welche Schritte können Sie also unternehmen, um zu überprüfen, ob dieses Privatdarlehensangebot das richtige Geschäft ist und nicht ein weiteres Privatdarlehensbetrug?

1. Regierungsinstrumente

Viele staatliche Websites können Ihnen dabei helfen, einen Kreditgeber zu überprüfen. Wenn Sie wissen möchten, ob ein Kreditgeber seriös ist oder Anklagen gegen ihn vorliegen, sehen Sie auf einer dieser Websites nach:

• Bundeshandelskommission
• US Public Interest Research Group
• Amt für finanziellen Verbraucherschutz
• American Bankers Association

2. Google-Power

Wenn Sie auf keiner dieser Seiten etwas finden, ist es an der Zeit, andere Register zu überprüfen, um herauszufinden, ob Sie es mit Kreditbetrügern zu tun haben. Ihr Staat sollte über ein Register zugelassener Kreditgeber verfügen, aber die Ressourcen können variieren.

Schlagen Sie Ihren Bundesstaat nach und suchen Sie nach „licensed lenders“ (z. B. „California Licensed Lenders“). Google führt Sie wahrscheinlich zu einem gültigen Register, um einen bestimmten Kreditgeber zu finden.

Sie können den Kreditgeber auch googeln und seine Bewertungen überprüfen. Die Bewertungen könnten ein klarer Indikator dafür sein, ob ein Kreditgeber seriös ist oder nicht. Wenn viele Menschen Zeugnisse von Online-Privatdarlehensbetrug hinterlassen, lernen Sie aus ihren Fehlern. Denken Sie daran, dass einige Leute Raubkredite als Betrug bezeichnen, obwohl sie technisch gesehen legal sind, also sollten Sie sich auch davon fernhalten, wenn Sie das sehen.

3. Ist die Website sicher?

In den meisten Fällen verwenden Betrüger Phishing-Websites mit Namen, die denen vertrauenswürdiger Kreditgeber ähneln. Überprüfen Sie noch einmal, ob Sie beim Aufrufen einer bestimmten Website einen Tippfehler gemacht haben. Sie sollten auch prüfen, ob die Website das HTTPS-Protokoll verwendet, was darauf hinweist, dass die Nutzung der Website sicher ist.

4. Shoppen Sie herum

Sie möchten die besten Konditionen für jeden Kredit finden, und das bedeutet, mehrere Anbieter zu recherchieren und zu kontaktieren. Auf diese Weise erfahren Sie auch, welche Konditionen Sie für legitime Kredite erhalten sollten, was Ihnen hilft, potenzielle Privatkreditbetrüger auszumerzen. Ignorieren Sie diejenigen, die zu sehr auffallen oder zu gut klingen, um wahr zu sein. Wie wir bereits gesagt haben, sind sie es wahrscheinlich.

Sind Sie Opfer eines Kreditbetrugs geworden?

Wenn Sie glauben, Opfer eines Kreditbetrugs geworden zu sein, sollten Sie dies so schnell wie möglich melden. Möglicherweise erhalten Sie Ihr Geld nicht zurück, aber Sie können den Behörden helfen, den Betrüger aufzuspüren und zu verhindern, dass er jemand anderem Schaden zufügt.

Die erste Anlaufstelle, um Betrug zu melden, wäre die Polizei oder das Sheriff-Department. Sie sollten den Betrüger dort melden und den Behörden alle Beweise zur Verfügung stellen, die Sie finden können. Die Beweise können alle Aufzeichnungen umfassen, wie z. B. Kopien von E-Mails und Textnachrichten, die Sie möglicherweise mit dem Betrüger ausgetauscht haben.

Darüber hinaus ist es wichtig, alle persönlichen und sensiblen Informationen, die Sie mit dem Betrüger geteilt haben, zu ändern und zu schützen. Wenn Sie ihnen Ihre Bankdaten mitgeteilt haben, wenden Sie sich an Ihre Bank und die Kreditauskunfteien und fügen Sie Betrugswarnungen in Ihre Kreditauskunft ein – Sie sollten sogar erwägen, Ihre Konten einzufrieren.

Je nachdem, wie die Privatkreditbetrüger Sie kontaktiert haben, können Sie weitere Maßnahmen ergreifen. Wenn Sie beispielsweise Opfer von Online-Betrug geworden sind, können Sie eine Beschwerde beim FBI einreichen. Wenn Sie ein betrügerisches Angebot in Ihrer Mailbox erhalten haben, können Sie es dem US Postal Inspection Service melden.

Der letzte und optionale Schritt ist natürlich das Internet. Sie können einen Kreditgeber auf allen relevanten Websites wie Trustpilot und BBB Scam Tracker als Betrug melden, die die Informationen an die FTC und andere Strafverfolgungsbehörden weitergeben, die sich mit Finanzbetrug befassen.