Wie man mit der Planung für den Ruhestand beginnt: Eine kurze Anleitung

Stehen Sie kurz vor dem Rentenalter und wissen nicht, wie Sie den Prozess beginnen sollen? Du bist nicht allein! Bei der Planung des Ruhestands sind viele Schritte erforderlich, und in diesem Artikel besprechen wir, wann Sie beginnen, welche Schritte erforderlich sind, wie Sie das Geld sparen, das Sie für den Ruhestand benötigen, und vieles mehr.

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie mit der Altersvorsorge beginnen und welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, lesen Sie weiter!

Wann können Sie in Rente gehen?

Für die nach 1960 Geborenen liegt das Regel- bzw. Vollrentenalter bei 67 Jahren, dann können Sie Ihre Sozialleistungen voll in Anspruch nehmen.

Sie können bereits mit 62 Jahren mit der Inanspruchnahme beginnen, erhalten aber geringere monatliche Leistungen, als wenn Sie bis zum vollen Rentenalter warten. Anstatt einer Sozialversicherungsleistung von beispielsweise 1.500 US-Dollar könnten Sie je nach den Umständen nur 1.050 US-Dollar pro Monat erhalten. Umgekehrt sind Ihre Leistungen höher, wenn Sie sie aufschieben, was Sie bis zum siebzigsten Lebensjahr tun können.

Viele Menschen entscheiden sich für einen entspannten Ruhestand, indem sie Teilzeit arbeiten oder Beratungstätigkeiten ausüben. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, sich auf den Ruhestand vorzubereiten, und kann auch dazu beitragen, Ihr Einkommen aufzubessern.

Wie man sich bequem zurückzieht

Wenn Sie einen stressfreien Ruhestand wünschen, beginnen Sie jetzt mit der Planung. Statistiken zeigen, dass etwa 56 % der Amerikaner unsicher sind, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen werden.

Denken Sie bei der Planung darüber nach, wie Sie Ihre Zeit im Ruhestand verbringen möchten oder welche Art von Lebensstil Sie haben oder beibehalten möchten.

Es gäbe keine Ausgaben mehr wie das Pendeln zur Arbeit, und hoffentlich hätten Sie bis zur Pensionierung Ihre Hypothek und alle verbleibenden Schulden abbezahlt.

Auf der anderen Seite können im Ruhestand durchaus einige Mehrausgaben anfallen. Dazu können Arztrechnungen gehören, die nicht von Medicare gedeckt sind, Pflegeversicherung, Reisen und Hobbys.

Daher ist es wichtig zu wissen, wie man sich auf den Ruhestand vorbereitet, und wir haben eine Liste zusammengestellt, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Sparen Sie früh und oft

Beginnen Sie damit, zu wissen, wie viel Sie gespart haben müssen, um sich bequem zur Ruhe zu setzen. Viele Finanzberater glauben, dass Sie etwa 80 % Ihres Vorruhestandseinkommens benötigen, wenn Sie Ihren Vorruhestandslebensstil beibehalten möchten.

Wenn Sie in Ihren 20ern sind, haben Sie viel Zeit, um mit der Planung Ihres Ruhestands zu beginnen. Sie können damit beginnen, so viel Geld wie möglich zu sparen. Versuchen Sie, mindestens 15 % Ihres Einkommens auf einem Rentenkonto anzulegen. Wenn du mehr kannst, ist das umso besser.

Auch in Ihren 30ern sollten Sie regelmässig in Ihr Vorsorgekonto einzahlen. Wenn Ihr Arbeitgeber übereinstimmende Beiträge anbietet, stellen Sie sicher, dass Sie genug beitragen, um die volle Übereinstimmung zu erhalten, die er anbietet.

In Ihren 40ern und 50ern sollten Sie die größten Beiträge zu Ihrer Altersvorsorge leisten. Für 401(k)-Pläne beträgt die Beitragsgrenze im Jahr 2023 22.500 $. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie bis zu 30.000 $ beitragen.

Für IRAs und Roth IRAs beträgt die Beitragsgrenze 6.500 USD im Jahr 2023 oder 7.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Erstellen Sie ein Budget (und halten Sie sich daran).

Um durch Ruhestandsstrategien Geld zu sparen, müssen Sie zunächst verstehen, wie viel Sie ausgeben. Erstellen Sie ein Budget, in dem Ihre Einnahmen und Ausgaben aufgeführt sind, damit Sie sehen können, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt.

Die Automatisierung Ihrer Ersparnisse kann dazu beitragen, diesen Prozess zu vereinfachen – richten Sie eine direkte Einzahlung von jedem Gehaltsscheck auf Ihr Rentenkonto ein.

Probieren Sie einen „Übungslauf“ aus, indem Sie einen Monat lang von Ihrem geplanten Renteneinkommen leben, um zu sehen, wie Sie sich schlagen. Auf diese Weise können Sie alle notwendigen Anpassungen vornehmen, bevor der Ruhestand Wirklichkeit wird.

Sparen Sie Geld, wo Sie können

Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu reduzieren, um den Geldbetrag zu erhöhen, den Sie jeden Monat sparen können. Überprüfen Sie Ihr Budget und sehen Sie, wo Sie einige Kürzungen vornehmen können, auch wenn sie klein sind. Jedes Bisschen hilft!

Investieren Sie klug

Sobald Sie begonnen haben, einen Notgroschen aufzubauen, ist es wichtig, diesen klug anzulegen. Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen, um einen Anlageplan zu erstellen, der auf Ihre spezifischen Ziele und Ihre Risikotoleranz zugeschnitten ist.

Denken Sie daran, dass die Altersvorsorge ein langfristiger Prozess ist – treffen Sie keine vorschnellen Entscheidungen, um kurzfristige Gewinne zu erzielen. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, eine solide Grundlage zu schaffen, die Sie während Ihrer goldenen Jahre unterstützen wird.

Bleiben Sie diszipliniert

Der Schlüssel zum Erfolg bei jedem finanziellen Ziel ist Disziplin. Und das Erstellen von Ruhestandsplänen ist nicht anders – es erfordert Hingabe und Engagement, um erfolgreich zu sein.

Die regelmäßige Automatisierung Ihrer Ersparnisse und Investitionen kann Ihnen helfen, auf Kurs zu bleiben, aber es ist auch wichtig, Ihre Ausgabegewohnheiten im Auge zu behalten und bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen.

Investieren für Ihren Ruhestand

Wenn es um Rentenkonten geht, sind die häufigsten 401(k)s und IRAs.

401(k)-Konten

Wenn Sie angestellt sind, ist ein 401(k)-Konto eines der besten Instrumente zur Altersvorsorge. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Plan anbietet, sollten Sie sich so schnell wie möglich anmelden und mit dem Beitrag beginnen.

Viele Arbeitgeber bieten Matching-Beiträge an, was bedeutet, dass sie einen bestimmten Prozentsatz von allem, was Sie beitragen, übernehmen. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise eine 50-prozentige Ergänzung für 401.000 Beiträge anbietet, trägt er bis zu einem bestimmten Betrag 50 Cent für jeden von Ihnen eingezahlten Dollar bei.

Dies ist im Wesentlichen kostenloses Geld, mit dem Sie Ihre Ruhestandsziele schneller erreichen können. Nutzen Sie es also nach Möglichkeit.

IRA-Konten

Wenn Sie selbstständig sind oder Ihr Arbeitgeber keinen 401(k)-Plan anbietet, können Sie dennoch über ein individuelles Rentenkonto (IRA) für den Ruhestand sparen.

Ein IRA ist ein persönlicher Sparplan, der Steuervorteile bietet und zur Ergänzung Ihrer anderen Altersvorsorge verwendet werden kann.

Sie können zwischen zwei Haupttypen von IRAs wählen – traditionell und Roth. Sie zahlen Dollar vor Steuern in eine traditionelle IRA ein, und das Konto wächst steuerbegünstigt. Das bedeutet, dass Sie das eingezahlte Geld oder das Einkommen erst versteuern, wenn Sie es im Ruhestand beziehen.

Sie tragen Dollar nach Steuern zu einem Roth IRA bei, aber das Geld kann im Ruhestand steuerfrei abgehoben werden.

Zusätzliche Speicheroptionen

Andere Optionen könnten einen 403(b)-Plan oder Investitionen wie Investmentfonds bedeuten.

403(b)s ähneln 401(k)s, aber sie sind nur für Mitarbeiter bestimmter Organisationen verfügbar, wie z. B. gemeinnützige Organisationen und Regierungsbehörden.

Ein Investmentfonds ist eine der sichereren Optionen, die für jedermann verfügbar sind, da er eine Vielzahl von Investitionen bietet, die dazu beitragen können, das Risiko zu mindern.

Endeffekt

Eine Altersvorsorge ist einer der wichtigsten Schritte, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Indem Sie einen soliden Plan entwickeln und sich daran halten, indem Sie regelmäßig Beiträge leisten, können Sie sicherstellen, dass Sie das Geld haben, das Sie brauchen, wenn Sie aufhören zu arbeiten.

Wir hoffen, dass dieser Leitfaden Ihnen ein besseres Verständnis dafür vermittelt hat, was mit der Altersvorsorge zu tun hat, und Ihnen geholfen hat, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen.