Wie man in Investmentfonds investiert – ein detaillierter Leitfaden

Die heutige Anlagekultur ist ganz anders als früher. Vorbei sind die Zeiten, in denen sich nur die wohlhabenden Mitglieder unserer Gesellschaft eine Investition leisten konnten.

Heutzutage zeigen viele Menschen echtes Interesse an Investitionen, und es gibt viel mehr Investoren mit bescheidenen Einkommen als je zuvor.

Die Menschen müssen nicht unbedingt eine enorme Menge Geld gebunkert haben, bevor sie mit der Investition beginnen können: Moderne Anleger fangen oft klein an und bauen ihr Portfolio so auf, wie sie es haben möchten.

Trotz der zahlreichen Anlagemöglichkeiten, die uns heute zur Verfügung stehen, wie Aktien, Immobilien, Technologie, Anleihen und Kryptowährungen, ist das Portfolio eines Anlegers ohne Investmentfonds nicht vollständig.

Aufgrund ihrer Erschwinglichkeit beginnen viele Investmentreisen mit der Investition in Investmentfonds, bevor sie sich den größeren Ligen anschließen.

Einige von uns haben vielleicht viele Diskussionen über Investmentfonds gehört, ohne zu wissen, was sie wirklich sind. In diesem Artikel werden wir das Konzept aufschlüsseln und Ihnen sagen, wie Sie in Investmentfonds investieren können.

Was sind Investmentfonds?

Vereinfacht ausgedrückt ist ein Investmentfonds eine Anlageform, bei der eine Vermögensverwaltungsgesellschaft Gelder von mehreren Personen (Anlegern) sammelt und durch den Kauf von Wertpapieren anlegt. Diese Wertpapiere können Aktien, Geldmarktinstrumente, Anleihen, Aktien oder andere Vermögenswerte umfassen.

Investmentfonds bieten Klein- und Einzelanlegern die Möglichkeit, ein diversifiziertes Portfolio verschiedener Anlagen zu besitzen.

Wie funktionieren Investmentfonds?

Bevor Sie mit der Investition beginnen, ist es immer ratsam, sich ein genaues Bild davon zu machen, wie die von Ihnen gewählte Investition funktioniert.

Sie möchten Ihr hart verdientes Geld nicht in etwas stecken, das für Sie keinen Sinn ergibt, und es nützt wenig, zu wissen, wie man Investmentfonds kauft, wenn Sie nicht verstehen, wie das gesamte System funktioniert.

Das Konzept von Investmentfonds mag zunächst etwas kompliziert klingen, aber wenn Sie sich mit der Funktionsweise befassen, wird es viel einfacher.

Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei dieser Art von Anlage um Vermögensverwaltungs- oder Investmentfondsgesellschaften, die Gelder von verschiedenen Anlegern bündeln und verschiedene Vermögenswerte kaufen, wodurch sie ein diversifiziertes Portfolio erhalten.

Bei Investmentfonds besitzen die Anleger die Wertpapiere nicht direkt, aber sie besitzen einen Prozentsatz der Anteile der Investmentfondsgesellschaft, die diese verschiedenen Finanzanlagen gekauft hat. Die Unternehmen zielen darauf ab, Renditen aus den Wertpapieren zu erzielen und einen vereinbarten Prozentsatz mit den Investoren zu teilen.

Dies bedeutet, dass die Anleger an den Gewinnen oder Verlusten des Unternehmens beteiligt sind. Wenn das Unternehmen also Gewinne aus dem Verkauf seiner Wertpapiere erzielt, verteilen sie diese an alle Anleger, und wenn sie Verluste machen, tragen sie alle die Hauptlast.

Daher bedeutet ein Anleger, der einen Investmentfonds von einem Unternehmen kauft, dass er den potenziellen Wert des Anlageportfolios des Unternehmens kauft. Daher hängt die Frage, wie viel Sie in Investmentfonds investieren sollten, davon ab, wie zufrieden Sie mit den Anlageentscheidungen des Unternehmens sind.

Als Anleger in Investmentfonds können Sie auf eine der folgenden Arten Geld mit Investmentfonds verdienen:

• Kapitalgewinn : Dies sind Renditen, die erzielt werden, wenn das Unternehmen ein Wertpapier zu einem höheren Preis verkauft, als es es gekauft hat. Nehmen wir zum Beispiel an, es hat Aktien im Wert von einer Million Dollar gekauft, als der Preis etwa 100 Dollar pro Aktie betrug, und dann dieselben Aktien verkauft, als ihr Wert auf etwa 1.000 Dollar pro Aktie gestiegen ist. Sie können sich vorstellen, welche Gewinne oder Gewinne das Unternehmen aus solchen Verkäufen erzielt hätte. Dieser wird als Veräußerungsgewinn bezeichnet und in der Regel entsprechend an die Anleger ausgeschüttet. Es ist eine gängige Methode für Investmentfondsinvestoren, Geld von einer Vermögensverwaltungsgesellschaft zu erhalten.
• Dividenden : Eine andere Möglichkeit, wie Anleger ihr Einkommen erzielen, sind Dividenden oder Zinsen, die von den Wertpapieren im Portfolio der Investmentfonds erworben werden. Diese Dividenden bzw. Zinsen werden anteilig an die Anleger ausgeschüttet.
• Nettoinventarwert (NAV) : Der Nettoinventarwert eines Investmentfonds bezieht sich auf den Marktwert je Anteil des Investmentfonds. Um den NIW eines Fonds zu berechnen, dividieren Sie den Gesamtwert aller Wertpapiere im Fonds durch die Anzahl der ausstehenden Anteile. Dies ist eine weitere Möglichkeit für Anleger, Erträge aus ihren Fonds zu erzielen, indem sie die Anteile ihrer hochbewerteten Fonds verkaufen.

Um sicherzustellen, dass die Vermögensverwaltungsgesellschaft mehr Gewinne als Verluste macht, diversifiziert sie ihr Anlageportfolio, sodass ein Verlust bei einem Vermögenswert oder Wertpapier nicht ihr gesamtes Vermögensportfolio erheblich beeinträchtigt.

Warum kaufen Menschen Investmentfonds?

Verschiedene Menschen haben unterschiedliche Gründe, in Investmentfonds zu investieren, aber wir haben die häufigsten unten aufgelistet:

• Erschwinglichkeit : Investitionen in Investmentfonds haben aufgrund ihrer Erschwinglichkeit die Herzen vieler erobert. Du brauchst keine enorme Geldsumme, um in Investmentfonds zu investieren, was es im Vergleich zu anderen Anlageformen für fast jeden ziemlich einfach macht, zu investieren.
• Diversifikation : Investmentfonds bieten Anlegern ein vielfältiges Portfolio, da sie in eine Vielzahl von Wertpapieren investieren können, ohne sie einzeln kaufen zu müssen. Stellen Sie sich vor, Sie hätten eine große Schachtel mit gemischten Pralinen oder Bonbons, anstatt nur eine Geschmacksrichtung zur Auswahl zu haben. Einer der bedeutendsten Vorteile von Investmentfonds und dieser Art der Diversifizierung besteht darin, dass die Gewinne anderer Aktien, Anleihen oder Wertpapiere eine schlechte Performance ausgleichen können.
• Professionelles Management : Viele Menschen lieben es, dass ihnen bei Investmentfonds der Großteil der Arbeit bei der Auswahl der besten Wertpapiere für die Investition abgenommen wird.
• Investmentfonds werden von den Fondsmanagern professionell verwaltet, und daher muss ein Anleger nicht darüber nachdenken, die beste Art von Wertpapieren zu recherchieren, in die er investieren kann.
• Liquidität : Jeder Anleger möchte die Möglichkeit haben, sein Vermögen bei Bedarf einfach zu liquidieren, und Investmentfonds bieten Ihnen genau das. Als Anleger können Sie Ihr Vermögen jederzeit zum aktuellen Nettoinventarwert liquidieren. Für die meisten Menschen ist dies ein großes Plus.

Aktive vs. passive Investmentfonds

Investmentfonds können unabhängig von ihrer Art grob in passiv und aktiv verwaltete Fonds eingeteilt werden.

Aktive Investmentfonds

Diese Arten von Fonds werden von professionellen Fondsmanagern aktiv verwaltet. Hier zahlt der Anleger eine Verwaltungsgebühr von etwa 0,5 % bis 1 %, da die Fondsmanager mehr daran arbeiten, sicherzustellen, dass die Anleger das Beste aus den von ihnen gekauften Aktien machen.

Aktiv verwaltete Fonds schneiden meistens (aber nicht immer) besser ab als passive, da die Manager ihre Due Diligence durchführen und die Branche gründlich recherchieren, bevor sie ihre Aktien kaufen oder verkaufen. Ziel ist es, die Leistung dieser Unternehmen vorherzusagen und ihre Entscheidungen auf der Grundlage komplexer Analysen zu treffen.

Da es jedoch keine Garantie dafür gibt, dass diese Anlagen passive Fonds übertreffen, besteht das Risiko, dass Sie weniger Gewinn erzielen, da Sie höhere Gebühren zahlen.

Passive Investmentfonds

Diese Arten von Fonds werden nicht aktiv von professionellen Fondsmanagern verwaltet und erfordern daher keine hohe Verwaltungsgebühr. Passive Fonds neigen dazu, die Vermögensentwicklung von Marktindizes wie dem S&P 500 zu verfolgen und zu imitieren.

Wenn also der Marktindex gut abschneidet, tun dies auch die Fonds. Da sie keine bestimmten Handelsentscheidungen oder eingehende Recherchen und Analysen beinhalten, die von den Managern durchgeführt werden müssen, ist die Verwaltungsgebühr für passive Fonds in der Regel viel niedriger als für aktiv verwaltete Fonds (ca. 0,06 % ab 2020).

Beispiele für passive Fonds sind Indexfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs).

Arten von Investmentfonds

Nachfolgend sind die verschiedenen Arten von Investmentfonds aufgeführt, in die Sie investieren können:

Aktien- oder Aktienfonds

Aktienfonds konzentrieren sich hauptsächlich auf die Investition in Aktien und erzielen in der Regel die höchsten Gewinne. Allerdings gelten sie als risikoreiche Anlagen.

Diese Arten von Fonds werden stark von der Entwicklung des Aktienmarktes beeinflusst, was bedeutet, dass die Anleger höhere Renditen erhalten, wenn es gut läuft, und umgekehrt.

Aktienfonds können aufgrund ihrer Eigenschaften auch in kleinere Unterkategorien unterteilt werden.

Einkommensfonds konzentrieren sich beispielsweise auf Aktien mit regelmäßigen Dividenden, Indexfonds bilden den Marktindex ab und imitieren ihn, Wachstumsfonds konzentrieren sich auf Aktien mit dem Potenzial, in Zukunft höhere Gewinne zu erzielen usw.

Rentenfonds

Festverzinsliche Aktien, auch Rentenfonds genannt, investieren in Schuldtitel wie Anleihen. Dies können entweder Staatsanleihen oder Schuldverschreibungen des privaten Sektors sein.

Rentenfonds werden als Anlagen mit mittlerem oder mittlerem Risiko eingestuft, daher sind die Renditen nicht so hoch wie bei Aktienfonds.

Der Staatsanleihenindex wird normalerweise als Maßstab zur Bestimmung der Wertentwicklung der meisten Schuldtitel verwendet.

Geldmarktkapital

Geldmarktfonds investieren in sicherere, hochliquide, kurzfristige Wertpapiere wie Schatzwechsel, Barmittel, Zahlungsmitteläquivalente usw. Geldmarktfonds sind risikoarme Anlagen, und Anleger können sicherstellen, dass ihr Kapital sicher ist.

Ein geringes Risiko bedeutet jedoch auch, dass sie auch keine nennenswerten Renditen erzielen. Verluste erleiden Anleger bei Geldmarktfonds kaum, aber auch nennenswerte Gewinne sind sehr selten.

Ausgewogene Investmentfonds

Ausgewogene Investmentfonds werden auch als Asset Allocation Funds bezeichnet. Es handelt sich um Fonds, die gleichzeitig in verschiedene Klassen oder eine Mischung aus Anlagearten investieren. Ein Portfolio eines ausgewogenen Investmentfonds kann in einem bestimmten Verhältnis aus Anleihen, Schatzwechseln, Aktien und sogar anderen Investmentfonds bestehen.

Dies hilft bei der Diversifizierung und gleicht das Risiko aus. Ein Zieldatumsfonds ist ein Beispiel für einen ausgewogenen Investmentfonds. Es ist ideal für Anleger, die ein Rentendatum im Auge haben.

Es folgt einer Strategie, die Mittel automatisch sichereren Anlagen zuweist, wenn das Rentendatum näher rückt.

Gebühren für Investmentfonds

Nachdem Sie die Grundlagen verstanden haben, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie in einen Investmentfonds investieren und was es kosten wird. Inzwischen wissen Sie bereits, dass Investmentfonds entweder aktiv oder passiv verwaltet werden können.

Unabhängig davon, für welche Sie sich entscheiden, berechnet Ihnen die Vermögensverwaltungsgesellschaft eine Gebühr für die Führung und Verwaltung Ihrer Fonds. Diese Gebühren können ein bestimmter Prozentsatz Ihres Portfolios oder ein fester Prozentsatz jeder Investition sein, die Sie tätigen.

Denken Sie auch daran, dass während des Prozesses einige andere Kosten entstehen können.

Anhand der Kosten lassen sich Investmentfonds in Load-Fonds oder No-Load-Fonds einteilen.

Ladefonds belohnen den Broker mit einer Provision für jeden Fonds, den sie an einen Anleger verkaufen, und der Anleger trägt diese Kosten. No-Load-Fonds zahlen für den Fondsverkauf keine Provision an den Makler und sind daher für Anleger bevorzugt.

Wie man in Investmentfonds investiert

Hier sind ein paar Richtlinien für richtige Anlagestrategien:

Identifizieren Sie Ihr Anlageziel

Bevor Sie mit der Investition in Investmentfonds beginnen, müssen Sie sich ein klares Bild davon machen, was Sie mit Ihren Investitionen erreichen möchten. Verfolgst du ein langfristiges Ziel wie den Ruhestand oder ein kurzfristiges wie den Autokauf?

Wie hoch ist Ihr Investitionsbudget? Möchten Sie in Fonds mit geringem, mittlerem oder hohem Risiko investieren? Dies sind einige der Fragen, deren Antworten Ihnen helfen können, einen detaillierten Plan zu erstellen, was Sie mit Ihren Investitionen erreichen möchten.

Wählen Sie eine Anlagestrategie

Nachdem Sie also herausgefunden haben, was Sie mit Ihrer Investition erreichen möchten, müssen Sie als Nächstes herausfinden, wie Sie Ihre Ziele erreichen möchten.

Wie viel Prozent Ihres Einkommens möchten Sie monatlich investieren? Sind Sie ein junger Investor, der bereit ist, höhere Risiken einzugehen? Oder stehen Sie kurz vor dem Ruhestand und möchten Ihre Ziele eher konservativ angehen?

Möchten Sie, dass Ihre Fonds aktiv oder passiv verwaltet werden?

Eine richtige Strategie, die auf Ihren Zielen basiert, wird Sie einen langen Weg zu besseren Investitionen bringen. Sie möchten auch Konsistenz und eine klare Vorstellung davon, was Sie tun und warum, selbst wenn dies plötzliche Änderungen in Ihrem Anlageportfolio erfordert.

Wählen Sie einen Investmentfondstyp aus, in den Sie investieren möchten

Nachdem Sie sich für eine Strategie entschieden haben, möchten Sie sich als Nächstes für die Art der Investmentfonds entscheiden, in die Sie investieren möchten.

Bevor Sie sich für einen Fondstyp entscheiden, müssen Sie sicherstellen, dass er zu den Zielen passt, die Sie mit Ihrer Investition erreichen möchten. Je nach Ihren Vorlieben können Sie einen Fonds wählen, der in Aktien, Anleihen, Schatzwechsel oder andere Schuldtitel investiert.

Sie möchten auch die Ladegebühren, Provisionen oder Verwaltungsgebühren herausfinden, die mit dem Fondstyp verbunden sein könnten, für den Sie sich entscheiden, damit Sie wissen, was Sie erwartet.

Suchen Sie einen Finanzberater

Sie können nichts falsch machen, wenn Sie einen Fachmann hinzuziehen, der Sie bei der Analyse Ihrer Ziele und Strategien unterstützt und Sie durch den Anlageprozess führt. Berater sind eine große Hilfe für neuere Anleger, die sich von all den verfügbaren Optionen überwältigt fühlen können.

Wenn Sie sich die Dienste eines menschlichen Finanzberaters nicht leisten können, können Sie online nach einigen Robo-Advisors suchen und einiges an Geld sparen.

Wählen Sie den am besten geeigneten Broker

Nachdem Sie nun ein Ziel, eine Strategie, Kenntnisse über den Investmentfonds, in den Sie investieren möchten, und möglicherweise die Anleitung eines Fachmanns haben, möchten Sie als Nächstes den am besten geeigneten Broker oder das am besten geeignete Unternehmen für Ihre Investitionen auswählen.

Angenommen, Sie arbeiten nicht bereits für ein Unternehmen, das einen Altersvorsorgeplan für Sie als eine der Beschäftigungsleistungen sponsert, müssen Sie einen geeigneten Makler finden und selbst ein Maklerkonto eröffnen.

Die meisten Makler haben unterschiedliche Pläne, die für unterschiedliche Ziele und Arten von Investmentfonds geeignet sind. Egal, ob Sie in Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds oder gemischte Fonds investieren möchten, Sie werden leicht fündig.

Denken Sie vor der Eröffnung Ihres Anlagekontos daran, die Gebühren, Abgaben oder Provisionen, die der Broker möglicherweise verlangt, zu beachten und zu verstehen.

Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Die Bedeutung der Portfoliodiversifikation kann nicht genug betont werden. Ein diversifiziertes Portfolio gleicht Ihre Risiken aus und bietet Ihnen gleichzeitig stabile Renditen. Es ist nie klug, alle Eier in einen Korb zu legen.

Haben Sie eine Ausstiegsstrategie

Unabhängig davon, ob Ihre Ziele lang- oder kurzfristig sind, müssen Sie letztendlich auf die Gewinne Ihrer Investitionen zugreifen. Es ist wichtig, einen Backup-Plan zu haben und zu wissen, was erforderlich ist, um aus dem Investitionsspiel herauszukommen, idealerweise mit einem kräftigen Gewinn im Schlepptau.

Vor- und Nachteile von Investitionen in Investmentfonds

So gut es auch klingt, in Investmentfonds zu investieren, es ist keineswegs ein sorgenfreies Tor zu unermesslichen Reichtümern. Nachfolgend haben wir einige der größten Vor- und Nachteile von Investitionen in Investmentfonds zusammengestellt:

Vorteile

• Einfache Anlage : Abgesehen von der Recherche, die erforderlich ist, um die beste Art von Investmentfonds zu finden, in die er investieren kann, muss ein Anleger nicht unbedingt viel tun. Die Fondsmanager sind diejenigen, die den Großteil der Arbeit leisten. In den meisten Fällen können Sie sich zurücklehnen und zusehen, wie Ihre Investitionen wachsen.
• Erschwinglichkeit : Bei Investmentfonds müssen Sie nicht viel Geld angespart haben, bevor Sie Ihre Investitionsreise beginnen: Mit einem stabilen Einkommensstrom können Sie klein anfangen und Ihr Portfolio mit der Zeit erweitern. Während einige Fonds verlangen, dass Sie mit irgendwo zwischen 500 und 4.000 US-Dollar beginnen, haben andere keinen bestimmten Mindestanlagebetrag. Dies macht Investmentfonds für jeden erschwinglich, der investieren möchte.
• Diversifikation : Investmentfonds haben den Vorteil, dass Sie Ihre Anlage diversifizieren, da ein Fonds Ihnen je nach Fondstyp, in den Sie investieren, Zugang zu etwa hundert Aktien oder Anleihen verschaffen könnte. Diversifikation hilft Ihnen auch, Ihr Anlagerisiko zu reduzieren.
• Liquidität : Sie können Ihre Gelder bei Bedarf innerhalb weniger Tage problemlos gegen Bargeld eintauschen, was sehr praktisch sein kann, wenn Sie aussteigen müssen oder dringende Kosten gedeckt werden müssen.
• Transparenz : Bei Investmentfonds erhalten Sie eine gründliche Aufschlüsselung Ihres Anlageportfolios und werden von Zeit zu Zeit über dessen Entwicklung informiert. Dadurch wird der Anlageprozess sehr transparent.
• Professionelle Verwaltung : Ihre Gelder werden von Fachleuten verwaltet, damit Sie sie in guten Händen wissen. Niemand kann Ihnen in dieser Branche etwas garantieren, aber erfahrene Makler können Ihnen ein Gefühl der Sicherheit geben, das Sie nicht hätten, wenn Sie sich nur selbst versuchen würden.

Nachteile

• Gebühren : Diese sind unvermeidlich, da die professionelle Verwaltung Ihres Portfolios mit einem Preis verbunden ist. Die Kosten hängen davon ab, ob Ihre Gelder aktiv oder passiv verwaltet werden. Manchmal können je nach Broker auch andere Gebühren oder Provisionen auftauchen.
• Fehlende Anlagekontrolle: Bei Investmentfonds haben Sie keine direkte Kontrolle über die Anlagen, außer in welche Investmentfonds Sie investieren sollen. Dies liegt daran, dass Sie Fondsmanager haben, die in Ihrem Namen finanzielle Anlageentscheidungen treffen. Sie werden möglicherweise nicht konsultiert, bevor der Manager bestimmte Entscheidungen trifft, da es seine Aufgabe ist, Ihr Portfolio auf der Grundlage seiner Recherchen und Analysen so gut wie möglich zu erweitern.

Fazit: Lohnen sich Investmentfonds?

Im Allgemeinen sind Investitionen in Investmentfonds für die meisten Menschen von Vorteil, und Millionen von Menschen haben erfolgreich in sie investiert. Das heißt, wie bei jeder Investition gibt es immer ein Risikoelement, und je größer es ist, desto größer sind in der Regel die potenziellen Gewinne.

Wie Sie über Risiken denken und ob Sie einen guten Investmentfonds auswählen können, in den Sie investieren können, wird letztendlich bestimmen, ob sich solche Investitionen für Sie lohnen oder nicht.