So erhalten Sie niedrigere Zinssätze für Kreditkarten

Veröffentlicht: 2022-11-22

Angesichts steigender Zinssätze, die Verbraucher überall betreffen, fragen sich Kreditkartenbenutzer möglicherweise, wie sie niedrigere Zinssätze für Kreditkarten erhalten können. Was viele Karteninhaber möglicherweise nicht wissen, ist Folgendes: Sie können einen niedrigeren Kreditkartenzinssatz erhalten, indem Sie einfach Ihren Kreditkartenaussteller um eine Zinssenkung bitten.

Natürlich kann Ihr Kartenaussteller Ihren Antrag auf Zinssenkung ablehnen, aber es besteht die Möglichkeit, dass er mit Ihnen zusammenarbeitet. Daher ist es unser Ziel, sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Chance haben, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, wenn Sie einen beantragen .

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Kreditkarten erhalten.

Inhaltsverzeichnis

  • Was zu tun ist, bevor Sie nach einem niedrigeren Zinssatz für Ihre Kreditkarten fragen
  • So senken Sie den effektiven Jahreszins Ihrer Kreditkarten, indem Sie sich an Ihren Kreditkartenaussteller wenden
  • Was zu tun ist, wenn Ihnen eine Zinssenkung von Ihrem Kreditkartenaussteller verweigert wird
  • Eine weitere Option: Übertragen Sie Ihr Guthaben auf eine Guthabenübertragungskarte mit einem Einführungszeitraum von 0 % effektivem Jahreszins
  • So zahlen Sie keine Zinsen auf Ihre Kreditkarte
  • Häufig gestellte Fragen: So erhalten Sie niedrigere Zinssätze für Kreditkarten

Was zu tun ist, bevor Sie nach einem niedrigeren Zinssatz für Ihre Kreditkarten fragen

Bevor Sie Ihren Kreditkartenaussteller um eine Zinssenkung bitten, sollten Sie sich vorher vorbereiten, damit Sie die bestmöglichen Argumente für sich selbst vorbringen können. Folgendes sollten Sie tun, bevor Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden.

Schauen Sie sich konkurrierende Kreditkartenangebote an

Suchen Sie im Internet nach Kreditkarten, die Ihren Ausgabenprämien und Berechtigungsanforderungen ähneln. Wenn Sie feststellen, dass eine dieser Karten günstigere effektive Jahreszinsen bietet als Ihre eigene, erwähnen Sie dies, wenn Sie sich an Ihren Kartenaussteller wenden. Wenn das Unternehmen hört, dass Sie Ihr Guthaben möglicherweise auf diese andere Karte übertragen, die ähnliche Vorteile bietet, ist es möglicherweise empfänglicher für Ihren Fall.

Bauen Sie zuerst Ihr Guthaben auf

Eine einfache, unvermeidliche Tatsache ist, dass je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher werden Sie Erfolg haben, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz verlangen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit suboptimal ist, sollten Sie sich etwas Zeit nehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie Ihren Kartenaussteller um eine Zinssenkung bitten.

Um ein besseres Verständnis der Faktoren zu erlangen, die in die Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit einfließen, und der Methoden, die Sie anwenden können, um sie zu verbessern, lesen Sie unsere Erklärung zur Kreditwürdigkeit.

Konzentrieren Sie sich auf die Kreditkarten, die Sie am längsten haben

Wenn Sie schon seit langem pünktliche Rückzahlungen leisten, werden Sie wahrscheinlich ein aufgeschlosseneres Publikum bei Ihrem Kreditkartenaussteller finden. Deshalb ist es eine gute Idee, Ihre Suche nach niedrigeren Zinsen mit der Kreditkarte zu beginnen, die Sie am längsten haben.

Zahlen Sie zuerst das Guthaben der betreffenden Kreditkarte (oder Karten) aus

Wie Sie sehen können, schätzen Kartenaussteller Kunden, die bei der Verwendung ihrer Kreditkarte gewissenhaft vorgehen. Dementsprechend haben Sie bessere Erfolgsaussichten, wenn Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben, wenn Sie um eine Zinssenkung bitten.

So senken Sie den effektiven Jahreszins Ihrer Kreditkarten, indem Sie sich an Ihren Kreditkartenaussteller wenden

Nachdem wir nun besprochen haben, was Sie tun können, um sich auf Ihr Treffen mit Ihrem Kreditkartenunternehmen vorzubereiten, lassen Sie uns die Argumente besprechen, die Sie vorbringen können, um Ihren Fall für niedrigere Zinssätze zu unterstützen.

Unabhängig von der Schwere Ihres Falls gibt es natürlich keine Garantie dafür, dass Ihr Kartenaussteller Ihrem Antrag stattgibt. Tatsächlich akzeptieren einige Kartenaussteller diese Art von Anfragen überhaupt nicht. Trotzdem ist es gut, sich von seiner besten Seite zu zeigen. Aus diesem Grund haben wir diese hilfreiche Liste der Punkte zusammengestellt, die Sie ansprechen können, wenn Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden.

  • Erwähnen Sie, ob Sie eine gute/ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben
  • Erwähnen Sie, ob Sie eine perfekte Aufzeichnung über pünktliche Zahlungen haben
  • Bitten Sie das Unternehmen, sich an die niedrigeren Preise konkurrierender Kreditkartenangebote anzupassen, sofern solche Angebote vorhanden sind
  • Schlagen Sie vor, dass Sie Ihr Guthaben auf eine andere Karte übertragen, wenn Sie keinen niedrigeren Tarif erhalten

Was zu tun ist, wenn Ihnen eine Zinssenkung von Ihrem Kreditkartenaussteller verweigert wird

Wie gesagt, es gibt keine Garantie dafür, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihrer Bitte um niedrigere Zinssätze zustimmt, egal wie stark Ihre Argumente sind. Wenn Sie feststellen, dass Ihr Kartenunternehmen Ihrer Anfrage nicht nachkommt, können Sie Folgendes in Betracht ziehen.

Fragen Sie stattdessen nach einer vorübergehenden Preissenkung

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller einer dauerhaften Preissenkung nicht zustimmt, können Sie stattdessen möglicherweise eine vorübergehende Preissenkung erhalten. Natürlich müssen Sie danach fragen.

Versuchen Sie es in 3-6 Monaten erneut

Wenn es Ihnen zunächst nicht gelingt, versuchen Sie es noch einmal! Weitere 3-6 Monate verantwortungsvoller Kartennutzung könnten Ihren Kreditkartenaussteller zu Ihrer Position bewegen und Ihnen eine Zinssenkung einbringen. Probieren kann nicht schaden!

Wenden Sie sich an Ihre anderen Kreditkartenaussteller und fragen Sie nach Zinssenkungen

Das gleiche Verfahren, mit dem Sie eine Preissenkung für Ihre am längsten gehaltene Karte beantragen können, kann auf jede andere Kreditkarte angewendet werden, die Sie besitzen. Sie haben möglicherweise nicht die gleichen Erfolgschancen wie mit Ihrer am längsten gehaltenen Karte, aber auch hier sagen sie nicht ja, wenn Sie nicht fragen.

Eine weitere Option: Übertragen Sie Ihr Guthaben auf eine Guthabenübertragungskarte mit einem Einführungszeitraum von 0 % effektivem Jahreszins

Wenn Sie mit Ihrer aktuellen Kreditkarte keinen niedrigeren Zinssatz erzielen können und nach einer alternativen Lösung für Ihre hohen Zinszahlungen suchen, sollten Sie erwägen, eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung mit einem Einführungszeitraum von 0 % effektivem Jahreszins zu beantragen. Wie wir in unserem Leitfaden zu Kreditkartenguthabenübertragungen erläutern, sind solche Guthabenübertragungen eine gute Möglichkeit, Ihre Gesamtzinslast zu senken, Ihre Schulden zu konsolidieren und Ihre Kreditauslastungsquote zu senken.

Wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, denken Sie daran, dass Ihr Einführungszinssatz von 0 % irgendwann abläuft (normalerweise 6 bis 18 Monate später). Versuchen Sie also, Ihr Guthaben auszuzahlen, bevor dieser Zeitpunkt kommt. Außerdem bieten Guthabentransfer-Kreditkarten möglicherweise keine gleichzeitige 0%-APR-Periode für Einkäufe an, also lesen Sie das Kleingedruckte in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, bevor Sie davon ausgehen, dass die 0%-APR-Periode sowohl für Einkäufe als auch für Saldotransfers gilt.

So zahlen Sie keine Zinsen auf Ihre Kreditkarte

Es gibt einen 100 % narrensicheren Weg, um sicherzustellen, dass Sie überhaupt keine Kreditkartenzinszahlungen zahlen: Übertragen Sie kein Guthaben auf Ihren nächsten Abrechnungszeitraum.

Zahlen Sie das Guthaben Ihrer Karte jeden Monat vollständig aus

Eine Sache, die Sie beachten sollten, wenn Sie versuchen, ein monatliches Guthaben zu vermeiden, ist die Tatsache, dass die meisten Kreditkartenaussteller eine Zinsnachfrist von mindestens 21 Tagen nach dem Ende eines Abrechnungszeitraums anbieten. Zahlen Sie Ihre Gebühren monatlich ab, bevor diese Nachfrist endet, und vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen für diese Gebühren.

Häufig gestellte Fragen: So erhalten Sie niedrigere Zinssätze für Kreditkarten

Wie lässt sich der Zinssatz Ihrer Kreditkarte senken?

Wenn Sie sich fragen, wie Sie den Zinssatz Ihrer Kreditkarte senken können, wissen Sie, dass Sie sich jederzeit an Ihren Kreditkartenaussteller wenden und eine Zinssenkung beantragen können. Sie sagen vielleicht nicht ja, aber wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen und Ihre Zahlungen seit langem pünktlich leisten, erhöhen Sie Ihre Erfolgschancen.

Was ist der beste Weg, um hohe Zinsen auf Kreditkarten zu vermeiden?

Der beste Weg, um hohe Kreditkartenzinszahlungen zu vermeiden, besteht darin, Ihr Kartenguthaben jeden Monat vollständig auszuzahlen. Wenn Sie dies tun, vermeiden Sie Zinszahlungen vollständig.

Beeinflusst die Forderung nach einem niedrigeren Zinssatz die Kreditwürdigkeit?

Normalerweise nein, sollte es nicht. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller eine harte Kreditanfrage bei Ihnen durchführt, während er entscheidet, ob er Ihnen eine Zinssenkung gewähren soll oder nicht, kann Ihre Kreditwürdigkeit geringfügig (und vorübergehend) beeinträchtigt werden. Andernfalls, nein, einfach bei Ihrem Kreditkartenunternehmen nach einem niedrigeren Zinssatz zu fragen, hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Ist 30 % effektiver Jahreszins bei einer Kreditkarte hoch?

Ja, eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 30 % hat im Vergleich zu den meisten Kreditkarten einen sehr hohen Zinssatz. Solche Karten werden in der Regel von Personen verwendet, die keine günstigeren Kreditkarten erhalten können. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem hohen effektiven Jahreszins haben, versuchen Sie nach Möglichkeit, Ihr Guthaben für jeden Abrechnungszeitraum vollständig auszuzahlen.