So erhalten Sie einen 800-Credit-Score

Wenn Sie einen günstigen Kredit aufnehmen oder einen angemessenen Zinssatz für Ihre Hypothek erhalten möchten, hilft ein Kredit-Score von 800. Da der Bereich zwischen 350 und 850 liegt, ist 800 so gut wie möglich und qualifiziert Sie für die niedrigsten Zinsen bei einer Vielzahl von Banken und Kreditgebern.

Es ist jedoch nicht immer einfach, herauszufinden, wie man eine Kreditwürdigkeit von 800 erhält. Es geht nicht nur darum, ein paar Ausgaben auf Kreditkarten zu hämmern und Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Es steckt noch viel mehr dahinter.

In diesem Beitrag werfen wir einen Blick darauf, was Sie tun müssen, um Ihre Kreditwürdigkeit auf die 800er-Marke zu heben. Während es schwierig ist, eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erhalten, können die meisten Menschen mit wenig Geduld und Know-how nahe kommen.

Wie viele Menschen haben eine Kreditwürdigkeit von über 800?

Laut FICO-Untersuchungen haben etwa 22 % der Erwachsenen in den USA einen Kredit-Score von über 800. Im Durchschnitt haben Amerikaner einen Score von 704 , eine deutliche Verbesserung gegenüber den Tiefen der Finanzkrise, als sie auf 689 fiel.

Ein Teil davon hat mit der Verbesserung der wirtschaftlichen Bedingungen in den letzten anderthalb Jahrzehnten zu tun. Der allgemeine Aufwärtstrend bei den Kredit-Scores deutet jedoch auch auf ein wachsendes Wissen darüber hin, wie man sie erhöhen kann.

Mehr Menschen als je zuvor verstehen, wie Scoring funktioniert.

Warum eine Kreditwürdigkeit von 800 anstreben?

Es gibt mehrere Gründe, warum Menschen danach streben sollten, ihre Kreditwürdigkeit auf 800 zu erhöhen. Dazu gehören:

• Bessere Kreditkartenangebote und niedrigere Zinssätze : Wenn die Gläubiger glauben, dass Sie sie mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückzahlen werden, sind sie viel eher bereit, Ihnen bessere Kreditkartenangebote und niedrigere Zinssätze anzubieten. Einer der 800 Credit Score-Vorteile ist der Zugang zu Kreditkarten, die 0 % Aktionsraten für Überweisungen und Einkäufe bieten, wodurch Ihre Gesamtkreditkosten gesenkt werden.
• Höhere Chance, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren : Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf 800 erhöhen, profitieren Sie auch viel eher von den niedrigsten Zinssätzen, die die Kreditgeber anbieten. Die prozentualen Unterschiede mögen auf den Nennwert gering erscheinen, aber über die Laufzeit eines Darlehens (insbesondere einer Hypothek) könnten Sie Tausende von Dollar besser dran sein.
• Wahrscheinlicher, dass Ihr Antrag genehmigt wird : Die Möglichkeit, einen Kredit oder eine Kreditkarte aufzunehmen, ist keineswegs garantiert. Wenn die Kreditgeber jedoch sehen, dass Sie einen FICO-Score von 800 haben, wird die überwiegende Mehrheit zustimmen, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Es gibt einfach keinen Grund, es nicht zu tun.

So steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf 800

Die Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit auf 800 ist tatsächlich einfacher als Sie vielleicht denken. In vielen Fällen müssen Sie nicht mehr verdienen oder ein riesiges Aktienportfolio aufbauen. Stattdessen müssen Sie lediglich Ihr Kreditaufnahme- und Rückzahlungsverhalten verbessern. Folgendes ist zu tun:

Lassen Sie negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft altern

Informationen über Ihre Kredithistorie bleiben sieben Jahre lang in Ihrem Bericht – eine Frist, die vom Fair Credit Reporting Act auferlegt wird.

Wenn Sie also verpasste Zahlungen oder andere Treffer in Ihrer Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise warten, bis diese aus Ihrem Bericht herausfallen, bevor Sie einen FICO-Score über 800 erhalten können. Beachten Sie, dass der Konkurs in Ihrem Bericht bestehen bleibt länger - bis zu 10 Jahre.

Manchmal können Sie Kreditauskunfteien bitten, negative Informationen über Sie zu entfernen, insbesondere wenn sie falsch sind.

Sie können sich jedoch weigern. In dieser Situation ist das Beste, was Sie tun können, andere Zahlungen rechtzeitig zu leisten und in Zukunft keine zu verpassen.

Vermeiden Sie zu viele Anfragen

Kreditauskunfteien können Ihre Kreditwürdigkeit herabstufen, wenn Kreditgeber zu viele Anfragen – manchmal auch „harte Anfragen“ genannt – auf Ihr Konto stellen. Es wird angenommen, dass die Anzahl der harten Anfragen, die Sie stellen, etwa 10 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit ausmacht.

Daher könnte es der Unterschied zwischen einer Punktzahl von 770 und einer Punktzahl von 800 sein. Das scheint nicht viel zu sein, aber in einigen Fällen könnte es Ihnen den Zugang zu den besten Tarifen verweigern.

Bevor Sie Kreditanfragen stellen, recherchieren Sie. Finden Sie alles heraus, was Sie über die gewünschten Kreditkarten wissen müssen, und stellen Sie dann eine einzige Anfrage, wenn Sie bereit sind, eine abzuschließen.

Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich

Achten Sie immer darauf, dass Sie Kredit- oder Kreditkartenraten pünktlich bezahlen. Versäumte Zahlungen werden auf Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet und machen es unwahrscheinlich, dass Sie die 800-Marke erreichen.

FICO sagt, dass pünktliche Zahlungen etwa 35 % Ihrer Gesamtpunktzahl ausmachen. Wenn Ihre Rechnungen länger als 30 Tage überfällig sind, werden die Gläubiger dies der Kreditauskunftei melden, und Ihre Ergebnisse werden darunter leiden.

Wenn Sie mit Kreditkarte bezahlen, richten Sie Autopay ein. Auf diese Weise zahlen Sie jeden ausstehenden Betrag am Ende des Monats automatisch zurück, ohne dass Zinsen anfallen oder Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf Fehler

Auskunfteien machen nicht immer alles richtig. Von Zeit zu Zeit können sie Fehler machen. Wenn diese in Ihre Kreditauskunft aufgenommen werden, können sie leider Ihre Punktzahl beeinträchtigen, daher ist es wichtig, sie anzufechten, wenn Sie welche bemerken. Untersuchungen deuten darauf hin, dass bis zu einer von fünf Kreditauskünften Fehler enthält.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auf verschiedenen kostenpflichtigen Websites im Auge behalten, die in Ihrem Namen mit Auskunfteien interagieren. Zu den Optionen gehören:

• CreditKarma.com
• WallerHub.com
• myFICO.com
• AnnualCreditReport.com
• CreditSesame.com

Diese Dienste geben Ihnen einen vollständigen Überblick über Ihre aktuelle Kreditsituation und was sie antreibt. Sie können dann deren Streitbeilegungsverfahren verwenden, um Fehler schnell zu beseitigen.

Halten Sie Ihr Guthaben niedrig

Wenn Sie Ihr Guthaben maximal ausschöpfen, kann dies Ihrer Punktzahl schaden. Der Grund dafür ist einfach: Je mehr Kredit Sie aufnehmen, desto weniger Kredite können Sie mit Ihrem Einkommen tragen.

Als Faustregel gilt, dass Sie versuchen sollten, Ihr Guthaben bei oder unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten. Wenn Ihre Kreditkarte beispielsweise ein Limit von 5.000 US-Dollar hat, sollten Sie Ihren tatsächlichen Kreditverbrauch unter 1.500 US-Dollar halten.

Um Ihre Kreditwürdigkeit wirklich zu verbessern, sollten Sie Ihre Kreditauslastungsrate sogar noch niedriger halten. Laut einer Untersuchung von Experian verwenden Kunden mit 800 Kreditpunkten nur durchschnittlich 11,5 % ihres gesamten Kredits.

Nehmen Sie einen Credit Builder-Darlehen auf

Zu guter Letzt, wenn Sie einen Kredit-Score von 800 von Grund auf neu aufbauen möchten und von einem niedrigen Niveau ausgehen – sagen wir 400 – dann sollten Sie vielleicht einen Kredit-Builder-Darlehen aufnehmen.

Dies sind Kredite, die Sie nie erhalten, aber an die Bank zurückzahlen, um zu beweisen, dass Sie gut für das Geld sind. Sobald Sie das geschuldete Geld zurückgezahlt haben, gibt die Bank die Zahlungen an Sie zurück und verbessert Ihre Kreditwürdigkeit.

So behalten Sie eine Kreditwürdigkeit von 800 bei

Sobald Sie eine Kreditwürdigkeit von 800 erreicht haben, müssen Sie diese beibehalten. Sie können dies tun, indem Sie:

• Regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit über Websites von Drittanbietern, die nicht als „harte Anfragen“ gelten
• Bezahlen Sie weiterhin alle Ihre Rechnungen pünktlich
• Richten Sie eine Lastschrift von Ihrem Girokonto ein, um Ihre Kreditkarte jeden Monat zu begleichen
• Verwenden Sie einen kleinen Teil des verfügbaren Gesamtguthabens, 10 % bis 30 %
• Halten Sie Ihre ungenutzten Kreditkarten offen
• Machen Sie nicht zu viele Kredit-Score-Anfragen

Einpacken

Herauszufinden, wie man eine Kreditwürdigkeit von 800 erhält, kann ein wenig entmutigend erscheinen, bevor man weiß, wie es geht. Wie in diesem Beitrag gezeigt wird, geht es beim Erreichen einer hervorragenden Kreditwürdigkeit jedoch in erster Linie um das Kreditmanagement und nicht darum, wie viel Sie verdienen oder wie viel Geld Sie in Ihrem Portfolio gebunden haben.

Das Prinzip ist einfach: Zeigen Sie den Gläubigern, dass Sie ihr Freund sind, und im Laufe der Zeit werden sie Sie belohnen.