So kündigen Sie eine Kreditkarte

Auf den ersten Blick erscheint die Kündigung einer Kreditkarte trivial. Sie teilen dem Emittenten einfach mit, dass Sie das Konto nicht mehr benötigen, und er schließt es für Sie.

In Wirklichkeit ist es jedoch etwas komplizierter. Die Kündigung einer Kreditkarte kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, selbst wenn Kreditkartenschulden die Ursache Ihrer finanziellen Probleme sind.

Die Art und Weise, wie Sie Ihre Kreditkarte kündigen, macht also einen großen Unterschied. In diesem Beitrag besprechen wir, wie Sie eine Kreditkarte sicher kündigen und warum Sie dies möglicherweise tun möchten. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Wann eine Kreditkarte storniert werden sollte

Es kann Momente in Ihrem Leben geben, in denen es wirklich sinnvoll ist, Ihre Kreditkarten zu kündigen. Diese beinhalten:

• Wenn Sie eine Trennung oder Scheidung durchmachen . In diesem Fall ist es sinnvoll, alle gemeinsamen Karten, die Sie mit Ihrem Partner haben, zu kündigen. Wütende Ex-Freunde können es auf sich nehmen, große Schulden auf Ihrem Konto anzuhäufen. Gehen Sie nicht davon aus, dass die Gläubiger Sie von den Schulden Ihres Ex-Partners freistellen werden, selbst wenn Gerichtsdokumente besagen, dass Sie nicht dafür verantwortlich sind. In vielen Fällen werden sie immer noch hinter Ihnen her sein, um die Rückzahlung zu erhalten.
• Wenn Ihr Kreditrahmen Sie zum Ausgeben verführt . Manche Leute finden die Verlockung von Kreditkarten zu verlockend, um zu widerstehen. Wenn sie wissen, dass Geld auf ihren Konten ist, können sie nicht anders, als für Autos, Urlaub und Kleidung zu protzen. Wenn das nach Ihnen klingt, könnten Sie Ihre finanzielle Situation verbessern, indem Sie Ihr Kreditkartenkonto schließen. Die Kündigung Ihrer Karte verhindert, dass Sie Dinge kaufen, die Sie sich nicht leisten können, und macht es einfacher, mit Ihren Mitteln zu leben.
• Wenn Ihre Jahresgebühren zu hoch sind . Schließlich möchten Sie vielleicht ein Kreditkartenkonto schließen, weil die jährlichen Gebühren einfach zu hoch sind. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie zu viel bezahlen, teilen Sie Ihrem Emittenten mit, dass Sie das Unternehmen verlassen. In einigen Fällen können sie auf Ihre Jahresgebühren verzichten, um Sie als Kunden zu behalten.

So kündigen Sie eine Kreditkarte in vier Schritten

Wenn Sie einfach Ihre Kreditkarte zerschneiden, wird Ihr Konto nicht gekündigt. Selbst wenn Sie Ihre Karte nicht mehr verwenden, bleibt Ihr Guthaben offen und Sie müssen möglicherweise noch Gebühren zahlen.

Stattdessen müssen Sie Folgendes tun:

Überlegen Sie, wie es Ihr tägliches Leben beeinflussen wird

Bevor Sie mit der Schließung eines Kreditkartenkontos beginnen, denken Sie darüber nach, wie sich dies auf Ihr tägliches Leben auswirken wird.

Wenn Sie es zum Beispiel für gewöhnliche Ausgaben wie den Einkauf von Lebensmitteln im Supermarkt oder das Tanken von Benzin verwenden, benötigen Sie eine Alternative. In den meisten Fällen reicht eine Debitkarte aus.

Beachten Sie, dass es normalerweise nicht ratsam ist, eine große Menge Bargeld mit sich herumzutragen, insbesondere wenn Sie in gefährlichen Gebieten leben oder reisen.

Daher müssen Sie überlegen, ob es ein Sicherheitsrisiko darstellt, Ihre Karte loszuwerden.

Überlegen Sie, ob Sie sich den Schlag auf Ihre Kreditwürdigkeit leisten können

Kreditauskunfteien erheben regelmäßig Daten über Ihre Kreditkartennutzung, um Ihre Gesamtkreditwürdigkeit zu ermitteln. Es ist eine der Metriken, die sie verwenden, um Sie zu bewerten, neben der Frage, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.

Selbst wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, kann der vollständige Verzicht auf Ihre Kreditkarte daher unerwünschte negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und die Aufnahme von Krediten und Hypotheken verteuern.

Im Allgemeinen ist Ihr FICO-Score umso besser, je länger Ihre aktive Kredithistorie ist. Kreditgeber können sehen, dass Sie Ihr Geld im Laufe der Zeit gut verwaltet haben und eher bereit sind, Ihnen Kredite zu gewähren.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte kündigen, entziehen Sie ihnen diese Informationen. Selbst wenn Sie eine neue eröffnen, braucht es Zeit, um Ihre Kreditaktivität wieder aufzubauen, wodurch die Kreditgeber weniger zuversichtlich sind, Ihnen Geld zu leihen.

Darüber hinaus kann sich das Schließen einer Kreditkarte auf Ihre Kreditauslastungsquote auswirken.

Die meisten Gläubiger wollen Kreditnehmer mit einem vielfältigen Kreditmix. Idealerweise möchten sie Kredite an Personen vergeben, die sowohl über Ratenkredite (z. B. Rückzahlungen eines Autokredits) als auch über revolvierende Kredite (z. B. Rückzahlungen von Kreditkartensalden) verfügen.

Wenn Sie jedoch Ihre Kreditkarte schließen und kein neues Konto eröffnen, könnten Sie ohne revolvierendes Guthaben auf Ihrem Bericht enden. In diesem Fall sind die Gläubiger möglicherweise weniger bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Entdecken Sie Alternativen zum Kündigen Ihrer Kreditkarte

Eine geschlossene Kreditkarte ist in manchen Situationen die beste Option, aber nicht in allen. Tatsächlich gibt es mehrere Alternativen zur Schließung Ihres Kontos, die möglicherweise besser funktionieren.

Verstecken Sie Ihre Karte irgendwo

Die erste Möglichkeit besteht darin, Ihre Karte an einem Ort aufzubewahren, an dem Sie nicht leicht darauf zugreifen können. Sie können es in Ihren Aktenschrank legen oder in einem Schließfach aufbewahren. Auf diese Weise können Sie nicht einfach in Ihre Handtasche oder Brieftasche greifen und sie beim Einkaufen verwenden, was die Versuchung massiv verringert.

Downgrade Ihrer Karte

Eine andere Möglichkeit besteht darin, Ihren Dienst herunterzustufen. Top-of-the-line-Kreditkarten zwingen Sie oft dazu, eine hohe Jahresgebühr für die von ihnen angebotenen Dienstleistungen zu zahlen. Wenn Sie sie jedoch nicht häufig verwenden, geben Sie möglicherweise unnötig Geld aus.

Ziehen Sie in diesem Fall ein Downgrade Ihrer Karte in Betracht. Dadurch entfallen die jährlichen Gebühren, während Sie gleichzeitig Ihre aktive Kredithistorie pflegen können.

Verhandeln Sie niedrigere Zinssätze mit dem Emittenten

Schließlich sollten Sie erwägen, mit dem Emittenten niedrigere Zinssätze auszuhandeln. Sehen Sie, ob sie bereit wären, den Kreditpreis zu senken, wenn dies bedeutet, dass Sie auf absehbare Zeit bei ihnen bleiben.

Kündigen Sie Ihre Karte

Wenn keine der oben genannten Alternativen für Sie funktioniert und Sie trotzdem Ihre Kreditkarte kündigen möchten, gehen Sie wie folgt vor:

1. Vergewissern Sie sich, dass auf Ihrem Konto keine ausstehenden oder ungenutzten Prämien vorhanden sind.
2. Zahlen Sie alle Ihre Kreditkarten vollständig aus, sodass sie jeweils 0 $ Guthaben aufweisen.
3. Wenden Sie sich an Ihren Kartenaussteller und lassen Sie sich bestätigen, dass das Guthaben auf Ihrem Konto auf seinen Systemen 0 $ beträgt.
4. Teilen Sie Ihrem Kartenaussteller mit, dass Sie Ihr Konto kündigen möchten.
5. Senden Sie Ihrem Kartenaussteller ein Einschreiben mit der Bitte um eine schriftliche Bestätigung, dass Ihr Kontostand 0 $ beträgt, und um einen Kontoauszug, der an Ihre Privatadresse gesendet wird.
6. Suchen und überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte nach 30 und 45 Tagen, um sicherzustellen, dass das Konto geschlossen ist und der Saldo zum Zeitpunkt der Schließung 0 $ betrug.
7. Wenn Ihre Berichte falsche Bedingungen enthalten, streiten Sie sie mit Kreditauskunfteien ab.

Es sei darauf hingewiesen, dass selbst wenn Sie eine Prämienkreditkarte (oder nur eine normale Karte) kündigen, Ihre Kreditinformationen für lange Zeit in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Tatsächlich können Ratingagenturen Informationen aus Ihrer revolvierenden Kredithistorie auf einer gekündigten Kreditkarte bis zu sieben Jahre lang verwenden, bevor sie sie löschen.

Wenn Sie Ihre Kreditauslastung niedrig halten möchten, achten Sie darauf, dass Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig tilgen.

Wenn alle Ihre Guthaben am Ende des Monats 0 $ betragen, können Sie im Allgemeinen eine einzelne Karte schließen, ohne Ihre Punktzahl zu beeinträchtigen.

Einpacken

Zu lernen, wie man eine Kreditkarte sperrt, ist relativ einfach. Es ist jedoch schwieriger, die Auswirkungen zu beurteilen, die dies auf Ihre Kreditwürdigkeit haben könnte.

Anfänglich sollten die Auswirkungen gering sein, insbesondere wenn Sie Ihre Karte mit einem Guthaben von 0 $ schließen. Wenn Sie jedoch keine anderen Kreditkarten haben, wird dies letztendlich einen größeren Einfluss auf Ihr Rating haben, und das kann sich auf die Zinssätze auswirken, die Sie für Kredite und Hypotheken zahlen.