So berechnen Sie die Zinsen für Studentendarlehen: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Wenn Sie wie die meisten College-Studenten sind, müssen Sie wahrscheinlich einen Studentenkredit zurückzahlen und fragen sich, wie Sie die Zinsen für den Studentenkredit berechnen sollen. Glücklicherweise haben wir eine Schritt-für-Schritt-Anleitung vorbereitet, die Ihnen dabei hilft!

Neben der Berechnung der Zinsen für ein Studiendarlehen werden wir auch einige Strategien besprechen, die Sie anwenden können, um die Rückzahlung Ihres Studiendarlehens zu vereinfachen. Lass uns anfangen.

Wie funktionieren die Zinsen für Studentendarlehen?

Beim ersten Abschluss eines Studienkredits mag der Zinssatz wie eine kleine und unwichtige Zahl erscheinen. Was sind schließlich ein paar Prozentpunkte, wenn Sie sich Tausende von Dollar leihen?

Der Zinssatz Ihres Darlehens kann sich jedoch erheblich auf die Gesamtkosten Ihrer Ausbildung auswirken, unabhängig davon, ob Sie einen Bundes- oder einen privaten Studienkredit beantragen.

So funktioniert es: Der Zinssatz für Ihr Darlehen ist der Prozentsatz des gesamten Darlehensbetrags, den Sie über die Laufzeit des Darlehens an Zinsen zahlen müssen. Da es sich hier um einfache – nicht um Zinseszinsen handelt – werden sie als Prozentsatz des Kapitalbetrags oder der ursprünglich geliehenen oder investierten Geldsumme berechnet.

Es ist wichtig zu verstehen, wie diese Zinsen berechnet werden, bevor Sie sich Geld leihen. Andernfalls könnten Sie am Ende viel mehr bezahlen, als Sie jemals erwartet haben. Sehen wir uns also an, wie Sie Ihre Studiendarlehenszinsen berechnen können.

Berechnung der Zinsen für Studiendarlehen

Studienkredite sind ein notwendiges Übel. Wenn Sie aufs College gehen möchten, aber nicht das Geld haben, ist ein Studienkredit möglicherweise Ihre einzige Wahl. Und sobald Sie beginnen, einen Studienkredit aufzunehmen, fallen die Zinsen an. Aber wie berechnen Kreditgeber es?

Berechnung des täglichen Zinssatzes und der Gebühr

Um den täglichen Zinssatz für ein Darlehen zu berechnen, müssen Sie den Kapitalbetrag und den Zinssatz kennen. Der Kapitalbetrag ist der Geldbetrag, den Sie geliehen haben, und der Zinssatz ist der Prozentsatz dieses Betrags, der Ihnen jedes Jahr in Rechnung gestellt wird.

Um die Zinsen für ein Studiendarlehen zu berechnen, müssen Sie den täglichen Zinssatz ermitteln. Sie können dies tun, indem Sie den jährlichen Zinssatz durch 365 Tage teilen.

Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen mit einem jährlichen Zinssatz von 6 % haben, beträgt Ihr täglicher Zinssatz 0,06 / 365 = 0,000164 %. Um Ihre tägliche Zinsbelastung zu berechnen, multiplizieren Sie den täglichen Zinssatz mit dem Kapitalbetrag. Wenn Ihr Kapital also 10.000 $ beträgt und der tägliche Zinssatz 0,000164 % beträgt, werden Ihnen täglich 1,64 $ an Zinsen berechnet.

Berechnung Ihrer monatlichen Zahlungen

Sobald Sie Ihre tägliche Zinsbelastung kennen, können Sie Ihren monatlichen Zinsbetrag berechnen. Multiplizieren Sie dazu einfach die tägliche Zinsbelastung mit 30. In unserem Beispiel wären das 1,64 $ x 30 = 49,20 $.

Um Ihre monatliche Zahlung zu berechnen, müssen Sie nun auch Ihre Kreditlaufzeit kennen. Sagen wir, es sind acht Jahre. Das sind 96 Monatsraten. Wenn wir den Kapitalbetrag durch die Anzahl der monatlichen Zahlungen teilen, erhalten wir 10.000 USD / 96 = 104,17 USD. Fügen Sie dazu Ihre monatliche Zinsgebühr von 49,20 $ hinzu, und Sie erhalten 153,37 $. Das ist die Summe, die Sie im ersten Monat bezahlen müssen.

Aber was ist mit den restlichen 95 Monatsraten? Nun, wenn Sie das Kapital zurückzahlen, werden die darauf berechneten Zinsen jeden Monat niedriger, was Ihre monatliche Zahlung senkt. Nach dem ersten Monat beträgt der ausstehende Kapitalbetrag 10.000 $ - 104,17 $ = 9.895,83 $. Sie sollten diesen neuen Betrag dann in Ihren Berechnungen verwenden:

9.895,83 $ x 0,000164 % x 30 + 104,17 $ = 152,76 $

Zinskapitalisierung

Sie können die obige Formel jeden Monat verwenden, um Ihre monatliche Zahlung zu berechnen – aber nur unter der Bedingung, dass Sie die Zahlungen nicht auslassen und sowohl die Zinsen als auch den in diesem Monat fälligen Teil des Kapitals zahlen. Wenn Sie Ihr Darlehen nicht bei Anfall verzinsen, können Ihnen zusätzliche Kosten in Form einer Zinskapitalisierung entstehen.

Zinskapitalisierung ist die Praxis, unbezahlte Zinsen zum Hauptdarlehenssaldo hinzuzufügen. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer am Ende zusätzlich zur Tilgung des ursprünglichen Kreditbetrags Zinsen auf die aufgelaufenen Zinsen zahlt.

Die Zinskapitalisierung kann einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten eines Kredits haben, und es ist wichtig, sich dieser Praxis bewusst zu sein, wenn Sie erwägen, einen Kredit aufzunehmen. Wenn Zinsen kapitalisiert werden, werden sie dem Kapitalbetrag des Darlehens hinzugefügt, was die Rückzahlung des Darlehens erschweren kann.

Deshalb ist es wichtig, die zukünftigen Zinskosten zu berechnen und sicherzustellen, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Wenn Sie erwägen, einen Kredit aufzunehmen, fragen Sie den Kreditgeber unbedingt nach seiner Politik zur Kapitalisierung von Zinsen. Einige Kreditgeber erlauben Ihnen möglicherweise, freiwillige Zahlungen auf die aufgelaufenen Zinsen zu leisten, was dazu beitragen kann, die Gesamtkosten des Kredits niedrig zu halten. Andere Kreditgeber verlangen möglicherweise, dass Sie im Rahmen Ihrer regelmäßigen Kreditrückzahlungen Zahlungen auf die aufgelaufenen Zinsen leisten.

Strategien zur Schuldentilgung

Nachdem wir nun die Zinsberechnung für Studentendarlehen verstanden haben, gibt es ein paar Strategien, die Sie in Betracht ziehen sollten, falls Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten.

Kredittilgung

Wie Sie unserer obigen Berechnung entnehmen können, fließt jede monatliche Zahlung sowohl in die Hauptsumme als auch in die Zinsen ein. Wenn der Gesamtbetrag des Kapitalbetrags kleiner wird, sinkt auch der Zinsbetrag, der jeden Monat auf diesen Kapitalbetrag gezahlt wird, was zu schrittweise niedrigeren monatlichen Raten des Studentendarlehens führt.

Bei der Kredittilgung werden monatliche Raten festgelegt. Genau wie beim regulären Darlehenstilgungsplan fließt jede Rate sowohl in die Tilgung als auch in die Zinsen ein. Bei der Kredittilgung werden diese beiden Elemente jedoch ausgeglichen, sodass die monatliche Rate konstant bleibt. Zu Beginn der Rückzahlungszeit wird ein größerer Teil jeder Monatsrate verzinst, am Ende ist es umgekehrt.

Wenn Sie die Tilgung eines Darlehens beantragen, erhalten Sie normalerweise eine Tabelle, aus der hervorgeht, wie viel Geld jeden Monat für die Kapitalsumme und wie viel für die Zinsen verwendet wird. Diese Tabelle wird Amortisationsplan genannt. Darüber hinaus können Sie auch einen Studentendarlehenssimulator verwenden, um Ihnen zu helfen.

Refinanzierung

Refinanzierung ist die Aufnahme eines neuen Darlehens zur Tilgung eines bestehenden Darlehens. Das neue Darlehen hat in der Regel andere Laufzeiten als das bestehende Darlehen. Grundsätzlich haben Sie die Wahl zwischen zwei Optionen: Der Zinssatz kann niedriger sein (aber Sie müssen Ihren Kredit schneller zurückzahlen) oder die Rückzahlungsdauer kann länger sein (aber der Gesamtbetrag, den Sie am Ende zahlen, erhöht sich). ).

Endeffekt

Die Zinsen für Studentendarlehen können verwirrend sein, aber jetzt, da Sie wissen, wie die Berechnung der Zinsen für Studentendarlehen funktioniert, muss es nicht so stressig sein. Indem Sie die Schritte in diesem Artikel befolgen, können Sie ganz einfach die Zinsen berechnen, die Sie jeden Monat zahlen müssen. Sie können auch Strategien wie Refinanzierung und Amortisation verwenden, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken oder die Gesamtkosten Ihres Darlehens zu reduzieren.