Wie erreicht man finanzielle Freiheit?

Was passiert mit Couch-Potatoes? Wenn sie den ganzen Tag herumsitzen und nichts tun, werden sie dick.

Seltsamerweise ist das Gegenteil beim Geld der Fall. Lassen Sie es herumsitzen, und Sie werden feststellen, dass die Summe immer kleiner wird. Damit dieser Haufen Teig wächst, müssen Sie ihn trainieren oder ihn zum Laufen bringen!

Dieser Artikel erklärt genau, wie Sie einen kleinen Notgroschen in einen Berg von Bargeld verwandeln können, mit dem Sie Ihr Leben genau so leben können, wie Sie es möchten. Wenn Sie Ihr Geld an den richtigen Stellen anlegen, folgt die finanzielle Sicherheit. Und wenn Sie schlau sind, müssen Sie vielleicht nie wieder arbeiten!

Compounding kann sicherstellen, dass Ihr Geld Jahr für Jahr weiter wächst

Wie hart arbeitet Ihr Geld für Sie? Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, hat Ihr Geld wahrscheinlich überhaupt nicht trainiert. Es sitzt faul auf Ihrem Bankkonto und wächst nur geringfügig – wenn überhaupt.

Das muss sich ändern. Wir müssen unser Geld hart arbeiten lassen, zumal wir uns in Zukunft nicht mehr auf traditionelle Sparmethoden verlassen können.

Sie können sich vorstellen, dass es schwierig ist, Ihr Geld zu vermehren. Vielleicht sind Sie mit Ihrem Einkommen zufrieden, auch wenn es für Ihre Altersvorsorge nicht ausreicht, weil Sie davon ausgehen, dass Ihnen eine Pensions- oder Pensionskasse zur Seite steht.

Leider stimmt das nicht. Viele der Rentensysteme der Welt versagen. In den Vereinigten Staaten wurde ein 401.000-Rentenplan ursprünglich erfunden, um das Einkommen im Alter aufzubessern, aber für viele ist es das Einzige, worauf sie sich verlassen müssen.

Andere Pensionspläne wurden von der Finanzkrise 2008 hart getroffen, und diejenigen, die in sie einzahlten, verloren viel.

Sie können dies vermeiden, indem Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen, indem Sie Zinsen aufzinsen .

Compounding bedeutet, dass Sie Ihr Geld Jahr für Jahr entwickeln lassen, indem Sie Zinsen zulassen. Angenommen, Sie investieren 100 US-Dollar, und dies generiert einen Gewinn von 10 Prozent. Wenn Sie die Investition unangetastet lassen, generieren Sie weitere 10 Prozent auf 110 US-Dollar im Folgejahr, dann auf 121 US-Dollar im folgenden Jahr und so weiter.

Als Benjamin Franklin 1790 starb, hinterließ er den Städten Boston und Philadelphia 1.000 Dollar. Er legte fest, dass es investiert und 100 Jahre lang nicht angerührt werden musste.

Nach Ablauf dieser Zeit wurde eine halbe Million vom Konto abgezogen und der Rest für weitere 100 Jahre unangetastet gelassen. Zu diesem Zeitpunkt hatte sich die ursprüngliche Summe in 6,5 Millionen US-Dollar verwandelt .

Legen Sie jeden Monat immer etwas Geld in Ihren Investmentfonds, auch wenn es nicht viel ist

Wenn Sie also finanziell absichern möchten, wo fangen Sie an?

Die erste Regel der finanziellen Sicherheit ist einfach: Fügen Sie Ihrem Ersparten Geld hinzu. Wenn Sie dies nicht tun, kann sich Ihre Situation einfach nicht verbessern.

Sparen ist nie einfach, aber versuchen Sie, es nicht als langweilige, manchmal schmerzhafte Beschäftigung zu betrachten. Stellen Sie sich vor, Sie füllen Ihren Freiheitsfonds auf, die Grundlage, auf der Ihre finanzielle Freiheit aufbaut.

Ihr Freiheitsfonds ist wie Ihr persönlicher Geldautomat, ein Ort, an dem Sie jederzeit Geld abheben können. Sie werden am Anfang nicht viel Bargeld haben, aber Sie können den Betrag schrittweise aufbauen.

Stellen Sie sich das vor, als würden Sie einen Berg besteigen. Am Anfang ist es schwer und du wirst scheinbar nicht weiterkommen. Wenn Sie jedoch oben angekommen sind, wird Ihnen plötzlich klar, warum Sie so hart gearbeitet haben!

Das Aufstocken Ihres Freiheitsfonds ist so wichtig, dass Sie es weiterhin tun müssen, selbst wenn Sie glauben, dass Sie nicht genug Geld haben, um herumzukommen.

Sie können immer etwas für Ihren Freiheitsfonds beiseite legen. Musst du diese Woche wirklich noch mal essen gehen? Kannst du stattdessen eine Pizza bestellen oder selbst kochen? Nehmen Sie kleine Anpassungen vor, um mehr sparen zu können.

Und glücklicherweise sorgt die Magie der Aufzinsung dafür, dass die Rendite umso größer wird, je mehr Sie hinzufügen.

Letztendlich sollten Sie darauf abzielen, 10 Prozent Ihres Einkommens zu sparen, obwohl das zunächst schwierig sein wird. Aber auch wenn Sie nur 5 Prozent oder weniger schaffen, profitieren Sie dennoch von den generierten Zinsen.

Fallen Sie nicht auf Anlagemythen herein, sondern machen Sie Ihre Hausaufgaben und recherchieren Sie die besten Orte für Ihr Geld

Jedes Gespräch über Investitionen lässt automatisch die Alarmglocken läuten. Sie denken vielleicht: „Was passiert, wenn ich in das Falsche investiere?“ oder „Sollte ich einen Fachmann beauftragen, meine Anlagen für mich zu verwalten?“

Finanzprofis wissen wirklich nicht, was das Beste für Sie oder Ihr Geld ist. Viele Leute lassen Börsenmakler ihre Investmentfonds verwalten, aber hier ist eine wichtige Sache, die man sich merken sollte. Ihr Berater wird bezahlt, ob Sie davon profitieren oder nicht. Ihre Aufgabe ist es, Ihnen Dinge zu verkaufen, egal ob gut oder schlecht.

Andere investieren in Investmentfonds oder kombinierte Pools von Anlagemöglichkeiten, die von einem Fachmann verwaltet werden. Investmentfonds sind jedoch oft mit hohen Gebühren verbunden. Wenn Sie diese Gebühren und die durchschnittlichen Renditen berücksichtigen, die sie erzielen, ist klar, dass solche Fonds nicht die klügsten finanziellen Entscheidungen sind.

Es gibt einen Experten, dem Sie vertrauen können: einen Treuhänder . Treuhänder sind Fachleute, die gesetzlich verpflichtet sind, keine anderen Interessen als Ihre eigenen zu haben (im Gegensatz zu Börsenmaklern). Das bedeutet, dass Sie ihrem Rat wirklich vertrauen können.

Sie können jedoch lernen, selbst zu investieren, solange Sie sich an ein paar hilfreiche Regeln erinnern.

Die erste Regel ist, dass Sie an sich selbst glauben müssen. Wenn Sie eine fatalistische Einstellung haben, wenn Sie etwas versuchen, werden Sie zwangsläufig scheitern.

Als nächstes recherchieren Sie. Tappen Sie nicht in die Falle, Mythen zu glauben oder blind dem zu folgen, was andere tun. Finden Sie heraus, was Sie für sich brauchen.

Sie können auch versuchen, herauszufinden, was andere erfolgreiche Menschen mit ihren Investitionen gemacht haben, und sehen, ob Sie dasselbe tun können.

Schließlich seien Sie vorsichtig. Erwarten Sie nicht, dass Sie den Markt schlagen werden, wie es nur wenige tun. Versuchen Sie Ihr Bestes, aber wissen Sie, dass es keinen einfachen oder magischen Weg zum Erfolg gibt!

Hast du ein finanzielles Ziel? Nur die Grundkosten decken oder das Leben der Reichen leben?

Wie viel Geld brauchen Sie Ihrer Meinung nach, um sich völlig frei von finanziellem Stress zu fühlen? Brauchen Sie ein paar hundert Dollar, vielleicht ein paar tausend oder sogar ein paar Millionen?

Das erste, woran Sie denken müssen, ist, realistisch zu sein. Versuchen Sie nicht, Ziele zu erreichen, die Sie eigentlich nicht erreichen können. Letztendlich hängen Ihre Ziele von Ihnen und Ihren Wünschen ab.

Hier sind fünf verschiedene Ziele, damit Sie darüber nachdenken, wie weit Sie gehen möchten.

Ziel eins: Generieren Sie genug Geld aus Investitionen, um Ihre monatlichen Grundrechnungen für Dinge wie Miete, Hypothek, Lebensmittel, Energie und Transport zu decken.

Zweites Ziel: Erwirtschaften Sie genug, um die Grundbedürfnisse zu decken, und zusätzlich etwas für lustige Dinge, wie neue Kleidung oder Unterhaltung.

Ziel drei: Erwirtschafte genug, um deine finanzielle Unabhängigkeit zu sichern . Das bedeutet, dass Sie ausschließlich von Zinseszinsen leben und nie wieder arbeiten müssen. Die durchschnittlichen jährlichen Ausgaben eines amerikanischen Erwachsenen betragen 34.688 $; Wenn Sie diesen Betrag also jedes Jahr erwirtschaften möchten, benötigen Sie etwa 640.000 US-Dollar in Ihrem Freiheitsfonds.

Ziel vier: Ihre Investitionen nicht nur dazu bringen, Sie von der Arbeit zu befreien, sondern Ihren Lebensstil zu verbessern . Verdienen Sie noch mehr, damit Sie bessere Ferien machen oder in schöneren Restaurants essen können.

Ziel fünf: Erreichen Sie absolute finanzielle Freiheit . Das bedeutet, genug Geld zu haben, um jederzeit alles zu tun, was Sie wollen!

Denken Sie über diese Ziele nach und bestimmen Sie, welches zu Ihren Träumen und finanziellen Ambitionen passt.

Wenn Sie keinen Plan haben, ist es leicht, sich überfordert zu fühlen oder sich in Details zu verlieren. Wenn Sie wissen, was Sie anstreben, ist es viel einfacher, dorthin zu gelangen.

Wenn Sie entscheiden, welchen Betrag Sie in Ihrem Freiheitsfonds benötigen, können Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihr Geld anlegen möchten.

Der Weg in die finanzielle Freiheit mag anfangs langwierig sein. Aber gib nicht auf; die Zeit ist auf deiner Seite

Wenn Sie Ihre Reise in Richtung finanzielle Freiheit beginnen, wird es anfangs schwer sein, aber geben Sie nicht auf!

Sie können finanzielle Freiheit erreichen, solange Sie weiter daran arbeiten.

Auf deiner Reise wirst du definitiv auf andere treffen, die mehr sparen als du, und manchmal hast du vielleicht das Gefühl, dass dein Einkommen nicht hoch genug ist, um zu sparen.

Aber lassen Sie sich von diesen Dingen nicht entmutigen! Du musst diese innere Stimme ignorieren, die dir sagen könnte, dass du aufgeben sollst.

Selbstzweifel sind nicht das einzige, was Sie ablenken könnte. Eine andere Sache, die Menschen oft zurückhält, ist kurzfristiges Denken. Viele Menschen überschätzen , was sie in einem Jahr erreichen können, unterschätzen dann aber, was sie in einem Jahrzehnt erreichen können.

Wenn Sie Ihre Ziele im ersten Jahr nicht erreichen, arbeiten Sie weiter – Sie können im Laufe der Zeit immer noch aufholen.

Behalten Sie ein paar Tipps im Hinterkopf, während Sie weiter auf Ihre finanzielle Freiheit hinarbeiten.

Beschleunigen Sie zunächst die Dinge, indem Sie Ihr Leben und Ihren Lebensstil ändern. Warten Sie nicht bis zur Rente, um sich zu verkleinern. Tun Sie es jetzt, damit Sie Geld für Hypothekenzahlungen, Heizung und Steuern sparen können.

Investiere auch nur, wenn du weißt, dass du gute Renditen erzielen wirst, um sicherzustellen, dass deine Aufzinsung mit einer angemessenen Rate fortgesetzt wird. Eine gute Regel, die Sie hier anwenden sollten, ist, nur zu investieren, wenn Sie eine Rendite von mehr als dem Fünffachen erwarten. Selbst wenn Sie diese Renditen in drei von fünf Fällen nicht erzielen, haben Sie immer noch genug verdient.

Versuchen Sie schließlich immer, Ihre Steuerlast zu verringern. Der durchschnittliche Amerikaner zahlt 54,25 Prozent seines Einkommens an Steuern. Machen Sie es sich zum Ziel, dies zu reduzieren.

Um das Beste aus Ihrem Freiheitsfonds herauszuholen, diversifizieren Sie Ihre Anlagen und halten Sie die Dinge im Gleichgewicht

Also, nachdem Sie genug in Ihrem Freiheitsfonds gespart haben, dass Sie bereit sind, zu investieren, was kommt als nächstes?

Der Schlüssel zum klugen Investieren liegt darin, zu wissen, wie man diversifiziert. Sie sollten in verschiedene Finanzprodukte investieren, die unterschiedliche Risikograde aufweisen.

Es gibt drei Bereiche oder Eimer , auf die Sie Ihre Investitionen konzentrieren müssen.

Der erste Bucket ist Ihr Sicherheitsbucket . Hier legen Sie Investitionen an, die am sichersten sind, auch wenn sie nicht unbedingt die profitabelsten sind. In diesen Eimer sollten zum Beispiel Anleihen gehören. Anleihen bieten keine massiven Renditen, verlieren aber wahrscheinlich auch nicht an Wert.

Als nächstes gibt es Ihren Wachstumseimer , der für riskantere Investitionen gedacht ist. Hier können Sie große Gewinne erzielen, aber Sie können auch mehr verlieren. Sie können in Aktien investieren , also in Aktien und Anteile. Viele Aktien übertreffen langfristig den Marktdurchschnitt, können aber kurzfristig volatil sein und an Wert verlieren.

Der letzte Eimer ist Ihr Traumeimer . Hier setzen Sie einige der Gewinne ein, die Sie aus Ihren anderen Eimern erzielen. Ihr Traumeimer hilft, Ihren Lebensstil zu verbessern.

Denken Sie daran: Um finanzielle Sicherheit zu erreichen, müssen Sie Ihr Geld so ausgeben, wie es Ihnen Spaß macht. Wenn Sie keinen Traumkübel haben, ist Sparen und Investieren sinnlos!

Wie viel sollten Sie also in jeden Eimer tun? Nun, es hängt von Ihrer Einstellung ab, wie risikoscheu Sie sind, wie stark Ihr Freiheitsfonds ist und was Sie versuchen, aus dem Leben herauszuholen.

Bemühen Sie sich, alles im Gleichgewicht zu halten. Während Sie Geld verdienen und verlieren, müssen Sie es ständig bewegen, um sicherzustellen, dass jeder Eimer die optimale Menge hat.

Lassen Sie sich von klugen Investoren beraten, um Ihren Weg zu weisen, aber versichern Sie sich auch gegen schlechte Zeiten

Wenn Sie in irgendetwas erfolgreich sein wollen, ist es eine gute Idee, von Menschen zu lernen, die vor Ihnen erfolgreich waren.

Bei den Finanzen ist es nicht anders. Wenn Sie analysieren und kopieren, was andere erfolgreiche Investoren getan haben, haben Sie eine viel bessere Chance, Ihre Ziele zu erreichen.

Ray Dalio ist ein gutes Vorbild. Er gründete Bridgewater Associates , den größten Hedgefonds der Welt. Dalios Investitionsplan ist als All Season Allocation bekannt . Es wurde entwickelt, um Ihnen dabei zu helfen, Geld zu verdienen, egal mit welchen finanziellen Bedingungen Sie konfrontiert sind.

Die Wirtschaft durchläuft verschiedene Perioden, genau wie die Jahreszeiten. All Season Allocation-Strategien zeigen Ihnen, wie Sie trotz der sich ändernden Marktbedingungen Geld verdienen können.

Betrachten Sie diesen von Ray Dalio verwendeten Anlagemix: Legen Sie 7,5 Prozent Ihres Vermögens in Gold und 7,5 Prozent in Rohstoffe an. Gold und Rohstoffe sind oft gute Investitionen, auch in Zeiten hoher Inflation. Legen Sie dann 30 Prozent in Aktien an, besonders in Zeiten hohen Wachstums, in denen Sie mehr verdienen können. Legen Sie schließlich 55 Prozent in US-Anleihen, die sehr risikoarm sind.

Auch egal, welche Methode Sie folgen, lassen Sie sich für die schlechten Zeiten versichern. Wandeln Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in Renten oder Finanzverträge um, bei denen eine Versicherungsgesellschaft zukünftige Zahlungen im Austausch für sofortige Zahlungen garantiert. Dies wird dazu beitragen, dass Sie ein garantiertes lebenslanges Einkommen erhalten.

Wenn Sie sich mit All Season Allocation wohlfühlen und Ihre Einkommensversicherung durch Renten absichern, können Sie finanzielle Freiheit erreichen!

Fazit

Jeder kann finanzielle Freiheit erreichen, wenn er engagiert, bereit ist zu sparen und bereit ist, die notwendigen Schritte zu gehen.

Bleiben Sie also dran, auch wenn Sie anfangs langsam vorankommen. Diversifizieren Sie Ihre Anlagen, suchen Sie Rat, auf den Sie sich verlassen können, bereiten Sie sich auf verschiedene finanzielle „Jahreszeiten“ vor und lassen Sie sich versichern. Wenn Sie hart arbeiten, können Sie Herr Ihres Geldes werden und das Leben leben, das Sie wirklich wollen.