Einführung in ein Sparkonto: Was es ist und wie es funktioniert

Wir alle erinnern uns wahrscheinlich an die kleinen Sparschweine, in denen wir früher etwas zusätzliches Geld versteckt haben. Als Kinder hatten die meisten von uns diese spezielle Box, in der wir Bargeld aufbewahrten, besonders wenn wir vorhatten, es für etwas Bestimmtes in der Zukunft zu verwenden.

Wir können ein Sparkonto mit den Sparschweinen vergleichen, die wir als Kinder hatten, mit dem Unterschied, dass unsere Sparschweine im Laufe der Zeit keine Zinsen generierten.

Als Erwachsene ist es noch wichtiger, dass wir einen sicheren Ort haben, an dem wir das Geld aufbewahren können, das wir brauchen, um bestimmte Ziele in der Zukunft zu erreichen; oder etwas, auf das man an einem regnerischen Tag zurückgreifen kann. Hier kommt ein Sparkonto ins Spiel.

Was ist ein Sparkonto? Wie funktioniert ein Sparkonto? Diese Fragen könnten Ihnen durch den Kopf gehen, aber keine Sorge, sie werden in Kürze beantwortet, da wir in diesem Artikel alles erklären, was Sie über Sparkonten wissen müssen.

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto ist eine Art von Konto, mit dem Sie Geld einzahlen können, das Sie in absehbarer Zeit nicht verwenden möchten, während Sie im Laufe der Zeit Zinsen auf Ihr Guthaben verdienen. Es ermöglicht Ihnen, etwas Geld für bestimmte Zwecke beiseite zu legen oder für ein Ziel oder Projekt in der Zukunft zu sparen und dabei Zinsen zu verdienen.

Ein Sparkonto ist nicht dasselbe wie ein Girokonto, mit dem Sie häufig Geld abheben können, um Rechnungen zu bezahlen und die täglichen Ausgaben zu regeln.

Beachten Sie auch, dass ein Sparkonto nicht dasselbe ist wie ein Festgeld; denn während letzteres Ihnen nur erlaubt, am Ende des angegebenen Zeitraums abzuheben, erlaubt Ihnen ersteres, bei Bedarf eingeschränkte Abhebungen vorzunehmen.

Obwohl Sparkonten hauptsächlich für kurzfristige Ziele verwendet werden, gibt es Grenzen, wie oft Sie von Ihrem Konto abheben können, denn je länger Ihr Geld auf Ihrem Konto bleibt, desto mehr Zinsen verdienen Sie auf dem Konto. Verschiedene Finanzinstitute bieten unterschiedliche Zinssätze für ihre Sparkonten an; Diese Raten sind jedoch normalerweise nicht so hoch.

Wie funktioniert ein Sparkonto?

Wie die meisten anderen Bankkonten kann ein Sparkonto bei einem Finanzinstitut wie Ihrer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnet werden. Die meisten Sparkonten können kostenlos eröffnet werden und die meisten erfordern keinen Mindestbetrag auf dem Konto.

Wenn sie auf Sparkonten bei einer von der Federal Deposit Insurance Corporation versicherten Bank einzahlen, können Einleger sicher sein, dass sie ihr Geld zurückerhalten, wenn bei der Bank etwas schief geht. FDIC versichert bis zu 250.000 $ pro Einleger pro versicherter Bank.

Wie bereits erwähnt, verdienen Sie mit Ihrem Sparkonto Zinsen, und diese Zinssätze variieren von Bank zu Bank. Sie verdichten sich mit der Zeit. Abhebungen sind bei Sparkonten auf eine bestimmte Anzahl pro Monat beschränkt, und wenn Sie diese Grenze überschreiten, können zusätzliche Abhebungsgebühren, Kontoschließungen oder die Umwandlung des Kontos in ein Girokonto anfallen.

Beachten Sie, dass die Zinsen, die Sie auf Ihren Sparkonten verdienen, als steuerpflichtiges Einkommen gelten.

Arten von Sparkonten

Es gibt verschiedene Arten von Sparkonten für verschiedene Zwecke, je nach den Bedürfnissen des Kunden. Nachfolgend sind einige der häufigsten Typen aufgeführt.

Standard-Sparkonten

Das Standard-, Basis- oder traditionelle Sparkonto ist das am weitesten verbreitete Sparkonto. Damit verdienen Sie eine niedrigere jährliche prozentuale Rendite und können eine bei Ihrer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen.

Meistens fallen für diese Arten von Konten eine monatliche Wartungsgebühr und/oder eine Mindestguthabengebühr an. Für die meisten von ihnen wird das monatliche Abhebungslimit von der Federal Reserve gemäß der Federal Reserve Regulation D, einem Gesetz, das die Anzahl der Überweisungen oder Abhebungen von Sparkonten begrenzt, auf sechs Abhebungen pro Monat festgelegt.

Online-Sparkonten

Online-Sparkonten sind Konten, die bei einer ausschließlich online tätigen Online-Bank oder einem digitalen Finanzinstitut eröffnet werden. Hier haben Sie anstelle von stationären Filialen mobile Apps und Websites, die vollständig einfallsreich, vollständig optimiert und einfach zu navigieren sind, damit Sie Ihre Bankgeschäfte problemlos durchführen können.

Mit Online-Sparkonten können Sie Ihre Bankgeschäfte erledigen oder Ihre Konten bequem von Ihrem Smartphone aus verwalten. Da sie so bequem sind, ist es keine Überraschung, dass sie allmählich zur beliebtesten Option der Masse werden. Natürlich bevorzugen manche Menschen die Interaktion mit Menschen, die mit traditionellen Banken einhergeht, und hätten nichts dagegen, zur Bank gehen zu müssen, um jede Transaktion durchzuführen, aber die meisten entscheiden sich allmählich für eine bequemere Option.

Die besten Online-Sparkonten bieten nicht nur höhere Zinssätze als herkömmliche Banken, sondern sie bieten auch niedrigere Gebühren und sind im Allgemeinen günstiger als die meisten traditionellen Banken, während sie von denselben Aufsichtsbehörden reguliert werden.

Verschiedene Banken bieten verschiedene Möglichkeiten zum Einzahlen und Abheben von Geld von Online-Sparkonten an, von denen einige Überweisungen, verknüpfte Debitkarten, andere verknüpfte Konten oder Schecks umfassen können. Bevor Sie sich für eine Online-Bank zur Eröffnung eines Online-Sparkontos entscheiden, vergewissern Sie sich, dass die angebotenen Optionen zu Ihnen passen.

Geldmarktkonten

Wenn Sie nach einem Sparkonto suchen, das Ihnen auch eine Zahlungskarte, ein Scheckbuch oder eine Debitkarte ermöglicht, dann ist ein Tagesgeldkonto wahrscheinlich die beste Wahl. Ein Tagesgeldkonto bietet höhere Zinsen als herkömmliche Sparkonten.

Gelder, die auf Geldmarktkonten eingezahlt werden, sind je nach Finanzinstitut auch durch die FDIC und die National Credit Union Association versichert. Für die meisten Menschen bietet das Tagesgeldkonto das Beste aus beiden Welten, da sie höhere Zinsen auf ihre Ersparnisse verdienen und auch Schecks ausstellen oder mit einer Debitkarte einkaufen können, ohne ein verknüpftes Konto zu haben.

Geldmarktkonten haben auch eine regulierte Anzahl monatlicher Abhebungen, aber sie bieten Ihnen einen bequemeren Zugriff auf Ihr Konto.

Einlagenzertifikate

Hierbei handelt es sich um eine Art Sparkonto, bei dem eine größere Geldsumme über einen längeren Zeitraum auf einem Konto eingezahlt wird. Die Bindungsfrist für CDs variiert je nach Bank, kann aber je nach Bankkonditionen und Zinssatz bis zu 10 Jahre oder auch nur drei Monate betragen.

Dass Sie bei längeren Laufzeiten und höheren Einzahlungen einen höheren Zinssatz erhalten, versteht sich von selbst. Die Idee hinter CDs ist, dass Sie das eingezahlte Geld erst nach Ablauf der vereinbarten Zeit abheben sollen, da Abhebungen vor der vereinbarten Zeit je nach Bank oder Finanzinstitut mit zusätzlichen Gebühren oder Gebühren verbunden sein können. Während einige Banken gebührenfreie Frühabhebungen anbieten, ist ihre Rate möglicherweise nicht so hoch wie bei anderen.

Es ist ratsam, nur das Geld, das Sie in absehbarer Zeit nicht zu verwenden beabsichtigen, in CDs einzuzahlen. So kommen Sie in den vollen Genuss der Vorteile von CDs.

Lesen Sie unsere Rezensionen zu einigen hervorragenden CD-Optionen, die auf dem Markt erhältlich sind.

Spezialisierte Sparkonten

Diese Konten sind auf ein bestimmtes Ziel, einen bestimmten Zweck oder sogar eine bestimmte Person zugeschnitten. Das kann ein Gesundheitssparkonto, ein Kindersparkonto, ein Weihnachtssparkonto usw. sein.

Die Idee ist, dass Sie, da das Konto aus einem bestimmten Grund eröffnet wird, keine häufigen Abhebungen vornehmen müssen, bis es an der Zeit ist, das Geld für den angegebenen Zweck zu verwenden. Sie sind nicht so verbreitet wie andere Sparkonten und oft mit besonderen Einschränkungen verbunden.

Sparkonten mit hoher Rendite

Wie der Name schon sagt, bieten diese Arten von Sparkonten den Kunden einen höheren APY. Es gibt viele hochverzinsliche Sparkonten, sowohl von Online- als auch von stationären Finanzinstituten, und sie bieten eine breite Palette von Zinssätzen. Je nach Finanzinstitut versichern auch die FDIC und die NCUA diese Konten.

Sparkonten vs. Festgeld

Sowohl Sparkonten als auch FDs verdienen Zinsen, aber das ist so weit wie ihre Ähnlichkeiten gehen. Was die Unterschiede betrifft, werden wir sie unten unterscheiden.

• Ein Sparkonto ist ein Konto, das Sie eröffnen, um von Zeit zu Zeit einen Bruchteil Ihres Einkommens zu sparen, auf das Sie bei Bedarf zugreifen können. während ein FD einer ist, bei dem Sie einen festen Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum einzahlen und erst am Ende des angegebenen Zeitraums auf das Geld zugreifen können.
• Der Zinssatz für FDs ist viel höher als der von Sparkonten.
• Bei Ihrem Sparkonto benötigen Sie keine enorme Summe, um eines zu eröffnen, während Sie bei einem FD ein Konto mit einem größeren Geldbetrag eröffnen müssen.
• Bei Sparkonten sind Ihre Zinssätze nominal und unabhängig von der Höhe Ihrer Einzahlung gleich, während die Zinsen, die Sie auf Ihrem FD-Konto erhalten, von der Höhe des eingezahlten Geldbetrags abhängen.
• Mit einem Sparkonto können Sie bei Bedarf auf Ihr Geld zugreifen, aber mit einem FD haben Sie erst nach Ablauf des festgelegten Zeitraums Zugriff auf Ihr Geld.

Durchschnittliche Zinssätze für Sparkonten

Wenn es um die durchschnittlichen Sätze von Sparkonten geht, bieten Online-Sparkonten einen höheren Satz als die traditionellen stationären Banken. Laut einem von der FDIC im November 2021 veröffentlichten Bericht beträgt der durchschnittliche Zinssatz von Sparkonten bei traditionellen Banken 0,06 %.

Die durchschnittlichen Zinssätze für Online-Banken variieren von Bank zu Bank. Wenn Sie nach den besten Optionen suchen, können Sie sich einen Überblick über einige bemerkenswerte Online-Banken und den Zinssatz verschaffen, den sie für ihre Sparkonten anbieten.

Vor- und Nachteile eines Sparkontos

So bequem Sparkonten klingen, sie haben auch ihre Nachteile. Lassen Sie uns die Vor- und Nachteile genauer besprechen.

Vorteile

• Ein Sparkonto ermöglicht es Ihnen, Geld für schlechte Zeiten beiseite zu legen, getrennt von Ihren täglichen Ausgaben.
• Mit einem Sparkonto verdienen Sie Zinsen.
• Ihr Geld ist durch die FDIC oder NCUA versichert.
• Im Notfall haben Sie einfachen Zugriff auf Ihr Geld.
• Sie können mehrere Sparkonten für unterschiedliche Ziele haben.
• Es kann für die Zugänglichkeit einfach mit Ihrem Girokonto verknüpft werden.

Nachteile

• Andere Instrumente wie Schatzwechsel bieten höhere Zinssätze für langfristiges Sparen.
• Der leichte Zugang zu Geldern kann im Gegensatz zu Anleihen, Festgeldern usw. zu unnötigen Abhebungen verleiten und veranlassen.
• Es fallen monatliche Wartungsgebühren an.

So eröffnen Sie ein Sparkonto

Die Eröffnung eines Sparkontos ist ganz einfach, vorausgesetzt, Sie erfüllen die Voraussetzungen zur Eröffnung eines Kontos.

Überlegen Sie sich vor der Eröffnung eines Sparkontos, was Sie damit erreichen möchten. Dies gibt Ihnen Hinweise auf die Art des Kontos, das Sie wählen sollten.

Gehen Sie als nächstes sorgfältig eine Liste verschiedener Banken und ihrer APY durch. Sie sollten sorgfältig zwischen den Zeilen lesen, um sicherzustellen, dass Sie keine versteckten Klauseln, Bedingungen oder Gebühren verpassen.

Möglicherweise müssen Sie überlegen, wie viel Sie bereit sind zu sparen, da einige traditionelle Banken einen bestimmten Mindestbetrag für die Eröffnung eines Sparkontos verlangen. Dies ist bei den meisten Online-Banken nicht der Fall.

Wir raten Ihnen dringend, sicherzustellen, dass die Bank, für die Sie sich entscheiden, ob online oder stationär, von der FDIC und/oder anderen Aufsichtsbehörden versichert ist.

Entscheiden Sie schließlich, ob Sie eine Bank mit physischen Filialen oder lieber eine Online-Bank bevorzugen. In jedem Fall müssen Sie Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Adresse, Ihre Telefonnummer und einen Lichtbildausweis angeben.

Fazit: Lohnt sich ein Sparkonto?

Abhängig von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Ambitionen ist ein Sparkonto möglicherweise das Beste, was Ihrem finanziellen Leben passieren kann. Es ist eine weitaus bessere Option, Ihr hart verdientes Geld sicher aufzubewahren und Zinsen zu verdienen, als es von der Inflation auffressen zu lassen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Due Diligence durchführen, bevor Sie eine öffnen.