Umgang mit einem säumigen Konto

Ein überfälliges Konto ist ein Begriff, der im Finanzwesen verwendet wird, um ein Konto zu beschreiben, das überfällig ist. Wenn Sie sich Geld leihen oder eine Kreditkarte haben, gibt es Richtlinien, die regeln, wann Sie Zahlungen oder Rückzahlungen leisten müssen. Wenn Sie die Frist versäumen, wird Ihr Konto zahlungsunfähig.

Es ist üblich, von säumigen Konten zu hören, wenn es um Kreditkarten geht. Wenn Sie eine Kreditkarte haben und eine Zahlung nicht rechtzeitig leisten, wird Ihr Kartenaussteller Ihr Konto als säumig einstufen. In den meisten Fällen wird das Unternehmen jedoch 30 Tage lang kein säumiges Konto bei einer Kreditauskunftei melden. In einigen Fällen, wenn Sie in der Vergangenheit frühere Zahlungen pünktlich geleistet haben, können Ihnen zwei Monate Zeit gegeben werden, um eine Zahlung zu leisten.

Die Anzahl der Zahlungsrückstände wirkt sich wahrscheinlich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Mehrere Zahlungsrückstände beeinträchtigen Ihre Fähigkeit, in Zukunft Geld zu leihen.

Wann wird ein Konto zahlungsunfähig?

Ein Kreditgeber oder Kreditkartenaussteller definiert ein Konto als säumig, sobald eine Zahlungsfrist versäumt wurde. Es gibt verschiedene Stufen des Verzugs, und in vielen Fällen meldet ein Kreditkartenunternehmen eine rückständige Zahlung erst 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum an eine Kreditauskunftei. Zahlungen werden normalerweise als 30, 60, 90 oder 120 Tage verspätet eingestuft.

Was passiert, wenn mein Konto säumig ist?

Der beste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen und das Risiko von Strafen und Gebühren zu verringern, besteht darin, säumige Konten zu vermeiden. Wenn Sie ein Fälligkeitsdatum verpassen, können Gläubiger Maßnahmen ergreifen, einschließlich:

• Verspätungsgebühren ausstellen; Strafen für verspätete Zahlungen werden normalerweise nach dem ersten Tag berechnet
• Melden Sie die rückständige Zahlung bei großen Kreditauskunfteien
• Erheben Sie eine weitere Verzugsgebühr, wenn die zweite Zahlungsfrist verstrichen ist
• Erhöhen Sie die Zinssätze (Straf-APR) für zukünftige Einkäufe; dies geschieht normalerweise nach 90 Tagen
• Schließen Sie das Konto und melden Sie das Problem den großen Auskunfteien; in der Regel nach 90 Tagen
• Belastung des Kontos; nach 120 bzw. 180 Tagen wird der Kreditkartenherausgeber das überfällige Konto entweder verkaufen oder an ein Inkassounternehmen abtreten. Es können auch weitere Gebühren für fortgesetzte verspätete Zahlungen anfallen.

Wie wirken sich Zahlungsrückstände auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Ihre Bonität ist ein numerischer Wert, der von Banken und anderen Kreditgebern verwendet wird, um die Höhe Ihrer Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Wenn Sie beispielsweise Geld leihen oder einen Kredit beantragen möchten, überprüft ein Kreditgeber normalerweise Ihre Kredithistorie und Ihren Score, bevor er entscheidet, ob er Ihnen Geld leiht oder nicht.

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Kreditgeber Ihrem Antrag zustimmt. Eine gute Bonität ist auch von Vorteil, da Sie dadurch auf Vorzugszinsen und eine größere Auswahl an Finanzprodukten zugreifen können.

Zahlungsrückstände wirken sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie Zahlungen versäumen, besteht die Gefahr, dass die Kreditgeber Ihnen in Zukunft nur ungern Geld leihen. Wenn Ihre Bonität niedrig ist, stellen Sie möglicherweise auch fest, dass Sie nur Kredite mit hohen Zinsen aufnehmen können.

Dies liegt daran, dass Kreditgeber Sie als Kunden mit hohem Risiko betrachten. Die meisten Kreditauskunfteien ziehen unmittelbar nach einer gemeldeten Zahlungsunfähigkeit mindestens 25-50 Punkte ab. Weitere Punkte werden von Ihrer Kreditwürdigkeit abgezogen, wenn Sie weitere Zahlungen verpassen.

Wenn Sie in der Vergangenheit säumige Konten hatten, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich sinken. Mehrere Zahlungsrückstände können Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Fähigkeit, Geld zu leihen oder auf Kredite zuzugreifen, beeinträchtigen. Es ist auch wichtig zu beachten, dass verspätete Zahlungen bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben können, wenn ein Kreditgeber Ihr Konto bei Kreditauskunfteien als überfällig meldet. Selbst wenn Sie Ihr Konto begleichen oder eine Zahlung leisten, sodass Ihr Konto nicht mehr säumig ist, bleibt der Zahlungsverzug in Ihrem Bericht bestehen.

Wie kann ich Delinquenz vermeiden?

Die meisten Menschen, die Zahlungsfristen versäumen, tun dies, weil sie sich die Rückzahlung nicht leisten können oder einen echten Grund haben, warum die Zahlung verspätet war. Es kann sehr schwierig sein, mit den Zahlungen Schritt zu halten, insbesondere wenn sich Ihre finanzielle Situation aufgrund von Einkommensverlusten, Arbeitslosigkeit oder der Deckung unerwarteter Kosten, wie z. B. medizinischer Versorgung, verschlechtert hat.

Die folgenden Tipps können Ihnen helfen, Zahlungsverzug zu vermeiden:

• Versuchen Sie, ein monatliches Budget aufzustellen : Das kann Ihnen helfen, Zahlungsfristen zu planen und sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, um Rückzahlungen zu decken. Wenn Ihr Budget knapp ist und Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, suchen Sie nach Kosten, die Sie reduzieren oder eliminieren können. Das Festlegen von Ausgabenlimits ist eine effektive Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu senken und unnötige Ausgaben zu vermeiden.
• Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber : Wenn Sie wissen, dass die Gefahr besteht, dass Zahlungsfristen versäumt werden, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, bevor Ihr Konto in Zahlungsverzug gerät. Möglicherweise gibt es Härtefalloptionen oder Zahlungsprogramme, die dazu beitragen können, dass Sie kein säumiges Kreditkartenkonto haben, und den finanziellen Druck und die Angst verringern. Für Menschen in finanziellen Notlagen gibt es oft Hilfe.
• Bewältigen Sie Schulden mit hohen Zinsen : Es mag unlogisch erscheinen, zu versuchen, Schulden zu begleichen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Rechnungen zu bezahlen, aber wenn Sie Schulden mit hohen Zinsen angehen, reduzieren Sie Ihre Gesamtausgaben und verringern das Risiko von Strafgebühren und zusätzliche Gebühren für verspätete Zahlungen.
• Lassen Sie sich von Experten beraten : Wenn Sie Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen oder Zahlungen leisten können, ist es am besten, sich von Experten beraten zu lassen. Es gibt Möglichkeiten, Schulden zu begleichen, wie z. B. Konsolidierungsdarlehen und Schuldenmanagementpläne. Finanzberater können mit Ihnen über Lösungen sprechen, die für Ihre finanzielle Situation relevant sind.

Können Sie ein säumiges Konto aus Ihrer Kreditauskunft entfernen?

Wenn Sie ein säumiges Konto haben oder in der Vergangenheit eine Zahlungsfrist verpasst haben, ist es verständlich, dass Sie versuchen möchten, die verspätete Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. In den meisten Fällen wird eine rückständige Zahlung sieben Jahre nach dem ursprünglichen Zahlungsverzug entfernt.

Manchmal ist es möglich, ein säumiges Konto aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, bevor das Kreditbüro den Zahlungsverzug löscht. Beispiele für Szenarien, in denen dies eine praktikable Option sein könnte, sind die Anfechtung des Umzugsdatums und der Versuch, mit einem Gläubiger oder einem Inkassounternehmen zu verhandeln.

1. Wenn Sie glauben, dass die rückständige Zahlung länger als sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft steht, wenden Sie sich an die wichtigsten Kreditauskunfteien und reichen Sie eine Anfechtung ein.
2. Wenn Sie versuchen möchten, das säumige Konto früher zu entfernen, können Sie sich an den Gläubiger oder das Inkassobüro wenden und sie bitten, Ihre Kreditauskunft zu aktualisieren. Dies ist ein seltenes Szenario, und die meisten Agenturen bieten dies nicht an, es sei denn, Sie stimmen zu, Ihr Konto vollständig zu begleichen. Wenn Sie damit einverstanden sind, stellen Sie sicher, dass Ihnen das Angebot des Gläubigers oder Inkassobüros schriftlich vorliegt, bevor Sie die Zahlung leisten.

Umgang mit säumigen Konten

Der beste Weg, um Stress und Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit im Zusammenhang mit überfälligen Konten zu vermeiden, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie Zahlungsfristen einhalten. Stellen Sie immer sicher, dass Sie wissen, wann Sie Gläubiger bezahlen müssen, und überprüfen Sie Ihre Salden und Kontoauszüge, wenn die Frist näher rückt.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, wenden Sie sich am besten an den Kreditgeber, anstatt das Konto in Zahlungsverzug geraten zu lassen. Eventuell ist eine Verschiebung der Frist nach hinten oder die Teilnahme an einem Rückzahlungsprogramm im Rahmen eines Härtefallprogramms möglich.

Wenn Ihr Konto in Zahlungsverzug gerät, sollten Sie versuchen, Ihre Zahlung so schnell wie möglich vorzunehmen, um weitere Geldstrafen und mehrfache Zahlungsrückstände zu vermeiden, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.

Zusammenfassung

Ein überfälliges Konto ist ein Begriff, der verwendet wird, um ein Konto zu beschreiben, das überfällig ist. Wenn Sie beispielsweise eine Zahlungsfrist für einen Kredit oder eine Kreditkarte verpassen, gerät Ihr Konto in Zahlungsverzug. Zahlungsrückstände können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und bleiben in der Regel sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Am besten versuchen Sie, säumige Konten zu vermeiden, indem Sie Ihr Geld verwalten und den Kreditgeber kontaktieren oder professionellen Finanzrat einholen, wenn es Ihnen schwer fällt, Rechnungen pünktlich zu bezahlen.