Datengesteuertes Banking: Wie es die Gegenwart und Zukunft der Branche bestimmen wird

Der Begriff „datengesteuertes Banking“ bezieht sich auf alle Aktivitäten, die Daten nutzen, um eine Reihe von Bankdienstleistungen anzubieten.

Durch den strukturierten und zielgerichteten Einsatz digitaler Tools leistet Data Driven Banking einen entscheidenden Beitrag zur Erzielung wichtiger Ergebnisse: bei der Definition von Risiken (in Echtzeit auf reichhaltigere und umfassendere Informationen zurückgreifen), bei der Identifizierung neuer Wachstumschancen (durch Erkenntnisse, die dazu beitragen, rechtzeitig genauere Entscheidungen zu treffen) und bei der Entwicklung personalisierter Möglichkeiten für Banken, mit ihren Kunden zu interagieren (wodurch das über einen einzelnen Kunden gewonnene Wissen in einen starken Wettbewerbsvorteil umgewandelt wird).

Finanzdienstleistungsinstitute, die in fortschrittliche Datenmanagementsysteme investierten, konnten die Qualität ihrer Leistung steigern, das Kundenerlebnis verbessern und letztendlich den Gewinn steigern. Im datengetriebenen Banking-Paradigma löst sich das Geschäftsziel nicht mehr in einem einfachen inkrementellen Gewinn auf, sondern zielt darauf ab, durch fortschrittliche Datenanalyse immer neue, oft verborgene oder noch unerforschte Chancen zu identifizieren .

Bevor wir auf die Gegenwart des datengesteuerten Bankwesens blicken und in die Zukunft der Branche blicken, lassen Sie uns einen Moment innehalten, um die etwas universelle Natur der Beziehung zu entdecken, die Banken und Kunden verbindet.

Information, Wissen, Vertrauen: Am Anfang stehen Daten

Obwohl „datengesteuertes Banking“ kein neues Konzept ist, hat es in der heutigen Welt eine beispiellose Bedeutung erlangt. Um seine wahre Bedeutung zu erfassen, müssen wir das datengesteuerte Banking im Zusammenhang mit einem anderen Konzept betrachten, das seit jeher für das Marketing in dieser Branche von zentraler Bedeutung ist, dem des „ Vertrauens “.

Banken und Finanzinstitute bauen die Beziehung zu ihren Kunden auf Vertrauen auf. Auf Kundenseite bedeutet „Vertrauen“ in erster Linie , eine Reihe sensibler Informationen zu teilen. Basierend auf den daraus gewonnenen Erkenntnissen formuliert die Bank Hypothesen und entwirft konkrete Lösungen. Wenn die Grundlage des Entscheidungsprozesses durch geteiltes Wissen bereitgestellt wird, könnten wir sagen, dass Vertrauen die Ressource ist, die die Existenz des Bankwesens antreibt.

Was sich mit dem Aufkommen des Internets verändert hat, ist nicht die Substanz der Beziehung zwischen Bank und Kunde, sondern Struktur, Umfang und Intensität. Die durch die Massendigitalisierung eröffneten Kanäle haben die Datenmenge, auf die Bankorganisationen zugreifen können, stark erhöht und zu einem echten Paradigmenwechsel geführt .

Der am weitesten fortgeschrittene Evolutionsschritt im datengetriebenen Banking – den wir bei jedem Zugriff auf die Online-Services unserer Bank erleben – ist eine direkte Folge der digitalen Transformation. Der makroskopischste Effekt dieses etwas epochalen Wandels ist die Explosion von Möglichkeiten für Branchenakteure, ihr Wissen über ihre Zielgruppe zu vertiefen. Vorlieben, Bedürfnisse, Kaufverhalten – eine Fülle von Informationen in Big Data, die uns sagen, was und wie viel Menschen zu zahlen bereit sind. Gerade dank Data-Driven Banking können Banken all diese Informationen mit einem einzigartigen Ansatz, der modernste Methoden und Technologien integriert, ganzheitlich verwalten.

Das Versprechen, das bisher die Dynamik der Bankenbranche untermauert hat, wurde durch Daten aktualisiert: die Notwendigkeit, auf Bedürfnisse und Dringlichkeiten zu hören, Angebote zu schaffen, die dem Kunden zugute kommen, und zunehmend personalisierte Dienstleistungen anzubieten. Damit sie Wert generieren (und Kundenbindung aufbauen) müssen Daten – sowohl einzigartige Daten als auch Daten von Drittanbietern – strategisch verwaltet, gemäß Sicherheitsverfahren und -vorschriften gehandhabt, korrekt interpretiert und durch transparente Nachrichten kommuniziert werden. klar, verständlich und möglicherweise interessant. Um all diese Schlüsselaktivitäten durchführen zu können, hat sich der Banken- und Finanzmarkt für sogenannte „FinTechs“ geöffnet, Unternehmen aus der IT-Branche, die sich relativ schnell als nützliche und manchmal unverzichtbare Akteure bei der Steuerung , Innovation , und Verbesserung der Kernprozesse „traditioneller“ Unternehmen.

Das Aufkommen von FinTechs im datengetriebenen Banking

In einem datengesteuerten Bankenkontext nutzen FinTechs, ob Startups oder große Technologiekonzerne , technologische Innovationen als Hebel, um bestehende Geschäftsmodelle zu beeinflussen und die Betriebs- und Betriebslogik eines zunehmend überfüllten und wettbewerbsorientierten Marktes neu zu definieren. Sie können sich auf unglaublich effiziente digitale Tools und eine Fülle von Fachwissen verlassen, die die von Banken bereits angebotenen Dienstleistungen differenzieren, bereichern und verbessern.

Die Verbreitung von FinTech hat zu einer Veränderung der Verbrauchererwartungen geführt, so sehr, dass Banken ihr Kundenerlebnis komplett neu gestalten müssen , um mit der Konkurrenz mithalten zu können . Die verteilte und nativ digitale Natur von FinTech-Unternehmen hilft auch bei der Bewältigung von Krisen- oder Notfallsituationen, indem die Distanz zwischen Unternehmen und Kunden verkürzt wird, indem alternative Kommunikationswege und agile und effektive Lösungen implementiert werden, wie sie beispielsweise zur Ausführung digitaler Zahlungen eingerichtet wurden.

Die Digitalisierung, die eine notwendige Voraussetzung für datengesteuertes Banking ist, hat der Innovation bei traditionellen Finanzdienstleistungen einen außergewöhnlichen Schub verliehen, beispielsweise durch die Vereinfachung von Zugangsmethoden und die Straffung oder Beschleunigung von Vorgängen wie der Eröffnung eines Bankkontos, der Beantragung eines Kredits, der oder Zahlungen leisten. Diese kleine Revolution, die sich auf den Umsatz und die Bedeutung vieler traditioneller Anbieter ausgewirkt hat, hat auch einen wichtigen Effekt der sozialen Inklusion hervorgebracht: Sie hat es ermöglicht , zuvor vernachlässigte oder ausgeschlossene Ziele zu erreichen.

Von FinTech zu Open Banking: Data Driven Banking, um das in Daten eingebettete Potenzial freizusetzen

Während FinTechs ohne die Last von Legacy-Systemen in den Markt eintreten und fortschrittliche Technologien wie Cloud, KI und ML sofort voll ausschöpfen können, müssen sie auch mit einigen strukturellen Einschränkungen kämpfen. Sie können sich beispielsweise nicht auf Domänenwissen verlassen und es fehlen ihnen die historischen Daten, die für eine gründliche und genaue Analyse erforderlich sind. Um diesen Konflikt zu lösen, wurde 2019 nach der Einführung der Payment Services Directive 2 der Umgang der gesamten Bankenbranche mit Daten grundlegend neu gestaltet.

Die PSD2-Richtlinie forderte alle europäischen Banken auf, ihre APIs für andere Akteure in der Branche zu öffnen (APIs sind Anwendungsprogrammierschnittstellen, die Softwarevermittler, die es zwei Anwendungen ermöglichen, miteinander zu kommunizieren), was effektiv die Geburt von Open Banking , dem Produktionsframework, markierte wo Akteure im Bankenökosystem Datenströme miteinander teilen.

Die Vorteile datengesteuerter Funktionen

Heutzutage möchten wir alle Produkte und Dienstleistungen genießen, die flüssig, einfach zu verwenden, schnell verfügbar und kostengünstig sind. Und wir erwarten, Beziehungen zu unserer Bank aufzubauen, die lohnend, emotional ansprechend oder sogar „lustig“ sind. Um qualitativ hochwertigere Kundenerlebnisse zu erzielen, sind wir bereit, Daten und Informationen, auch sensible Informationen, zu teilen (z. B. Bewertungen hinterlassen, Geolokalisierung aktivieren, Konten auf sozialen Plattformen erstellen).

Banken und andere Akteure der Branche segmentieren die Zielgruppe mithilfe der von uns bereitgestellten Daten (z. B. durch Kundenprofilerstellung, Analyse von Transaktionsmustern, aktuellem und vergangenem Verhalten), sodass sie detaillierte Informationen in Echtzeit erhalten. Sie können dann (z. B. durch Predictive Analytics ) die Produkte oder Dienstleistungen vorhersagen, die wir in unmittelbarer Zukunft kaufen werden, und Angebote entwerfen, die für uns am besten geeignet sind.

Unsere Bereitschaft und Toleranz führt einerseits zu steigenden Datenmengen aus verschiedenen Kanälen und Drittquellen und andererseits zur Schaffung neuer datengesteuerter Funktionalitäten , die Banken und Finanzinstitute implementieren, um ihre Daten zu verbessern Dienstleistungen (teilweise dank der Intervention von FinTech in den Aspekten des Prozesses, die der Automatisierung am besten zugänglich sind).

Es gibt zahlreiche Vorteile, die datengesteuerte Bankfunktionen nutzen können, um den Wert von Finanzdienstleistungen zu steigern. Dies sind die wichtigsten: Vielseitigkeit, Effizienz, Personalisierung, höhere Einnahmen, Genauigkeit der Annahmen und besseres Risikomanagement.

Vielseitigkeit

Um den Umsatz zu steigern, können Finanzdienstleistungsunternehmen die über Kunden gesammelten Daten verwenden, um neue und innovative Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, auch in Zusammenarbeit mit Nichtbanken.

Effizienz

Das Sammeln und Optimieren von Daten – auf denen datengesteuertes Banking basiert – ermöglicht es Bankorganisationen, ihre internen Prozesse zu vereinfachen und zu optimieren , einschließlich des Einsatzes von Lösungen für künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen. Durch datengesteuertes Banking werden die Betriebskosten gesenkt und die Gesamtleistung erhöht. Die Verfügbarkeit ordnungsgemäß verarbeiteter Kundendaten reduziert Betriebsrisiken. Dies liegt daran , dass Informationen , die in Echtzeit eintreffen , dazu beitragen , kritische Probleme vorab zu beseitigen und die Automatisierung zu verbessern . Auch die synergetische Nutzung von Offline- und Online-Kanälen ermöglicht steigende Kundenzahlen.

Personalisierung

Einer der wichtigsten Vorteile der Erfassung und Optimierung von Kundendaten ist die Personalisierung, die diese Analyseaktivitäten ermöglichen. Banken können die gesammelten Daten nutzen , um ihre Produkte und Dienstleistungen an die persönlichen Bedürfnisse immer profilierter und umschriebener Zielgruppen anzupassen. Maßgeschneiderte Preise, Dienstleistungen, die auf spezifische Kundenbedürfnisse ausgerichtet sind, detaillierte Inhalte, die ausgewählt wurden, um die Selbstbestimmung und das finanzielle Wohlbefinden zu steigern: Dies sind nur einige der Initiativen, die durch Personalisierung erreicht werden können und sich direkt und indirekt sowohl auf die Markenbekanntheit als auch auf den Umsatz auswirken.

Erhöhter Umsatz

Mit den Ergebnissen immer ausgefeilterer Datenanalysen, die oft auf künstlicher Intelligenz basieren, können Banken wiederkehrende Verhaltensweisen und Markttrends visualisieren und die Effizienz interner Prozesse in Echtzeit messen. Auf diese Weise sind sie in der Lage , die Zahlungsbereitschaft ihrer Kunden zu erkennen und ihre Strategie zur Erstellung von Angeboten und Produkten zu überdenken, die in der Lage sind, das aus den Daten generierte Wissen zu nutzen.

Indem die Genauigkeit von Preismodellen erheblich erhöht und die Notwendigkeit reduziert wird, eine unbestimmte Reihe von Annahmen auf der Suche nach den „besten“ zu formulieren, erzielen Banken und andere Finanzorganisationen einen erheblichen Wettbewerbsvorteil: Sie antizipieren Marktentwicklungen mit fundierteren Geschäftsinitiativen und sind es auch in der Lage, sowohl neue Kunden zu halten als auch neue zu gewinnen, wodurch letztendlich der Umsatz maximiert wird.

Genauere Annahmen

Dank datengesteuertem Banking können Unternehmen fundiertere Entscheidungen treffen , die eine Reihe entscheidender Aktivitäten beeinflussen: von der Förderung von Maßnahmen zur Verhinderung von Finanzkriminalität (auch sehr raffinierter) bis zur Unterstützung von Finanzinstituten bei der Aufdeckung von Betrug, von der Ausweitung von Kreditentscheidungen bis hin zur Verbesserung von Finanzierungsstrategien Liquiditätsbedarf prognostizieren.

Genauere Annahmen spielen eine entscheidende Rolle bei der Risikominderung , Kostensenkung und Umsatzmaximierung, da sie die Erstellung von Vorhersagemodellen ermöglichen. Darauf aufbauend können Banken Cross-Selling-Angebote entwickeln, die für den einzelnen Kunden wirklich relevant sind.

Verbessertes Risikomanagement

Indem sie sich auf Daten verlassen, minimieren Bank- und Finanzakteure das Risiko und arbeiten gleichzeitig in Übereinstimmung mit verschiedenen Aufsichtsbehörden.

Maximieren Sie die Informationsressourcen, um den Engagement-Prozess zu verbessern und die Kundenbeziehung zu stärken

Um die Implementierung von datengesteuerten Banking-Initiativen zu ermöglichen und die Möglichkeiten zu unterstützen, die KI, ML und Blockchain bieten, müssen Sie die Datenwertschöpfungskette so umgestalten, dass sie jede Phase des Prozesses berührt, von der Erfassung über die Speicherung und Verarbeitung bis hin zur gemeinsamen Nutzung. Diese Reorganisation und Umstrukturierung ist zwar äußerst komplex, kann aber heute mit neuen Datenerfassungs- und Strukturierungstools, hochmodernen Cloud-basierten Datenspeichern und Analysetechniken zur Identifizierung von Verbindungen zwischen Zufallsdaten erfolgreich angegangen werden. Zusammen können diese Tools und Techniken Organisationen dabei helfen, wachsende Datenmengen in Assets umzuwandeln, die in automatisierten, vollständigeren, schnelleren und genaueren Entscheidungsprozessen verwendet werden können.

Durch die Maximierung des Werts von Informationsressourcen machen Marktteilnehmer (Banken, Finanzinstitute, FinTech) den Prozess der Gewinnung neuer Interessenten und der Stärkung einer Beziehung zu bestehenden Kunden effizienter und effektiver.

Datengesteuertes Banking ermöglicht kurz- und langfristig einen soliden Wettbewerbsvorteil, indem es die Investitionen auf zwei Fronten konzentriert:

1. Die Konsolidierung der in die Daten eingebetteten Informationsbestände durch die Implementierung spezifischer Data-Governance-Strategien;
2. Die Erhöhung der Qualität des Kundenerlebnisses durch die vollständige Nutzung der vorhandenen Informationen des Unternehmens durch die Schaffung eines offenen, interaktiven und personalisierten Kommunikationssystems.

Wenn die durch Open Banking eingeführte neue Dynamik eine fortschreitende Erweiterung der verfügbaren Informationsressourcen ermöglicht, ist die Datenanalyse der erste unverzichtbare Schritt im datengetriebenen Banking, der die Gegenwart und Zukunft der Branche beeinflussen wird.