Können Sie eine Kreditkarte mit einem Mitunterzeichner beantragen?

Wenn Sie Ihre erste Kreditkarte beantragen oder mit einer schlechten Kreditwürdigkeit stecken bleiben, besteht eine der möglichen Lösungen darin, einen Mitunterzeichner zu finden. Ein Kreditkarten-Mitunterzeichner ist eine Person, die sich bereit erklärt, für Ihre Kreditkartenschulden verantwortlich zu sein, wenn Sie diese nicht bezahlen können. Diese Person ist normalerweise ein Freund oder ein Familienmitglied, das Ihnen vertraut und an Ihre Fähigkeit glaubt, die Schulden zurückzuzahlen.

Kreditkartenaussteller unterscheiden sich in ihren Richtlinien für Mitunterzeichner. Einige erlauben sie, aber viele Finanzinstitute unter keinen Umständen. Falls Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht ausreicht, um eine von Ihnen ausgestellte Karte zu erhalten, ist möglicherweise eine Kreditkarte mit einem Mitunterzeichner Ihre einzige Option, abgesehen von einer autorisierten oder gesicherten Karte.

In diesem Blogbeitrag besprechen wir die Vor- und Nachteile der Mitunterzeichnung einer Kreditkarte, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, ob dies die richtige Wahl für Sie ist oder nicht.

Was ist ein Kreditkarten-Mitunterzeichner?

Ein Kreditkarten-Mitunterzeichner ist eine Person, die Ihren Kreditkartenantrag unterzeichnet und für die Rückzahlung Ihrer Schulden verantwortlich ist, wenn Sie dies nicht tun können. Mitunterzeichner haben normalerweise eine gute oder ausgezeichnete Bonität, die Ihnen hilft, für ein neues Konto zugelassen zu werden. Das bedeutet, dass Sie praktisch ihre gute Kreditwürdigkeit „huckepack“ nehmen, um Ihre eigene Kreditkarte genehmigen zu lassen.

Damit Sie eine Kreditkarte mit einem Mitunterzeichner beantragen können, muss der Mitunterzeichner mindestens 21 Jahre alt und bereit sein, den Kreditkartenantrag mitzuunterzeichnen. Es gibt begrenzte Kreditwürdigkeitsvorteile für die Mitunterzeichnung der Kreditkarte einer anderen Person, wenn der Hauptkarteninhaber pünktliche Zahlungen leistet und seine Kreditkartennutzungsquote niedrig hält.

Mitunterzeichner auf der Kreditkarte einer anderen Person zu werden, sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Zunächst einmal, wenn der Hauptkarteninhaber die erforderlichen Zahlungen auf seine Kreditkartenschulden nicht leistet oder dazu nicht bereit ist, ist der Mitunterzeichner verpflichtet, diese Schulden zu begleichen.

Zweitens, wenn Sie einen Antrag für einen Freund oder ein Familienmitglied unterschreiben und dieser das Konto nicht ordnungsgemäß verwaltet, könnte sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn beispielsweise der primäre Co-Sign-Kreditkarteninhaber sein Kreditlimit ausschöpft und dann die Zahlungen für seine Schulden nicht mehr vollständig und pünktlich jeden Monat einstellt, wird sich dies in Ihren beiden Kredit-Scores widerspiegeln.

Drittens ist es wichtig zu verstehen, dass der Mitunterzeichner nicht einschränken oder kontrollieren kann, wie ein Hauptkarteninhaber sein Konto verwendet. Der Mitunterzeichner ist für alle mit diesem Konto verbundenen Schulden verantwortlich, als würde er es selbst verwenden, kann jedoch keine anderen Funktionen verwenden, z. B. das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers, das Ändern der Bedingungen des Kontos oder das Schließen des Kontos.

Der Mitunterzeichner ist einfach ein Garant dafür, dass die Schulden eines anderen zurückgezahlt werden, und seine gute Bonität erhöht Ihre Chancen, für eine neue Karte genehmigt zu werden. Die Mitzeichnung eines Kreditkartenantrags ist etwas, das Sie ernst nehmen sollten, da Sie am Ende Ihre eigene Kreditwürdigkeit schädigen könnten, wenn der Hauptkarteninhaber seine Schulden nicht bezahlen kann.

Natürlich können die persönlichen Beziehungen zwischen dem Hauptkarteninhaber und dem Mitunterzeichner belastet werden, wenn etwas schief geht. Die Möglichkeit, die eigenen Schulden einer anderen Person aufzubürden und deren Kreditwürdigkeit zu ruinieren, kann sogar familiäre Beziehungen unter Druck setzen.

Bevor Sie sich verpflichten, eine Kreditkarte mitunterzeichnen zu lassen, ist es unerlässlich, dass sich beide Parteien aller potenziellen Risiken bewusst sind, die diese Art von Vereinbarung mit sich bringt.

Die Anforderungen, um ein Kreditkarten-Mitunterzeichner zu werden

Wie bereits erwähnt, muss der Kreditkarten-Mitunterzeichner mindestens 21 Jahre alt sein. Zusätzlich. Der Mitunterzeichner muss ein US-Bürger sein oder einen ständigen Wohnsitz haben, und er darf sich derzeit nicht in einem Insolvenzverfahren befinden.

Die Anforderungen des Kreditkartenausstellers an Mitunterzeichner können variieren, aber in der Regel ist der Mitunterzeichner jemand, der Sie kennt und Ihnen vertraut, dass Sie die Schulden bei Bedarf zurückzahlen. Darüber hinaus muss der Mitunterzeichner über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, um rentabel zu sein, da der springende Punkt darin besteht, einen Dritten mit guter Kreditwürdigkeit zu haben, der Sie unterstützt.

Die genauen Kreditscore-Anforderungen können je nach CC-Aussteller variieren, aber die häufigste Anforderung ist, dass der Mitunterzeichner im sehr guten oder außergewöhnlichen Bereich liegt, dh über 670. Wenn Sie sich dennoch fragen: „Kann ich eine Kreditkarte bekommen? mit einem Mitunterzeichner?“ Prüfen Sie unbedingt, ob der betreffende Herausgeber Kreditkarten-Mitunterzeichner überhaupt zulässt und welche genauen Anforderungen an eine Person gestellt werden.

Es ist nicht unbedingt so, dass Mitunterzeichner Familienmitglieder oder Freunde sein müssen, da es einige Unternehmen gibt, die diesen Service gegen eine Gebühr anbieten.

Was sind die Vorteile eines Kreditkarten-Mitunterzeichners?

Wenn Sie keine oder eine schlechte/schlechte Kredithistorie haben, ist es möglicherweise unmöglich, Ihre eigene Kreditkarte genehmigen zu lassen. Abgesehen davon, dass Sie eine Karte mitsignieren lassen, sind Ihre einzigen Optionen autorisierte Karten und gesicherte Karten. Sie sind jedoch nicht der Hauptkarteninhaber autorisierter Karten (was Ihre Möglichkeiten zur Kreditbildung einschränkt), und gesicherte Karten erfordern sowohl eine Kaution als auch den Betrag, den Sie ausgeben können. Daher könnte eine Kreditkarte mit einem ausgestellten Mitunterzeichner ideal sein, um Sie auf die Beine zu stellen.

Egal, ob Sie ein internationaler Student oder ein frischer Absolvent sind, wenn Sie in der Vergangenheit keine Kredite verwendet und zurückgezahlt haben, kann es Ihnen unmöglich sein, Kredite so zu verwenden, wie es die meisten Menschen in den USA tun. Wenn Sie jedoch Ihren Antrag auf eine neue Kreditkarte von jemandem mitunterzeichnen lassen, haben Sie eine viel bessere Chance, genehmigt zu werden.

Wenn Sie Ihren Antrag von Familienmitgliedern und engen Freunden mitunterzeichnen lassen, kann dies für beide Parteien ebenfalls sehr vorteilhaft sein, da dies den Prozess für Sie vereinfacht und ihnen hilft, Kredite durch Assoziation aufzubauen (solange Sie die Karte verantwortungsbewusst verwenden). Wenn dies etwas ist, das beide Parteien interessiert, gibt es einige zusätzliche Dinge zu beachten.

Die Nachteile eines Kreditkarten-Mitunterzeichners

Wie bereits erwähnt, birgt die Mitunterzeichnung der Kreditkarte einer anderen Person Risiken für den Mitunterzeichner. Wenn Sie mit dem Gedanken nicht zufrieden sind, die volle Verantwortung für die Schuldenrückzahlungen einer anderen Person zu übernehmen, dann tun Sie es nicht.

Wenn der Hauptkarteninhaber nicht in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen, sind Sie als Mitunterzeichner der Kreditkarte gesetzlich dazu verpflichtet. Die meisten Aussteller werden zunächst versuchen, den Hauptkarteninhaber zu erreichen, aber wenn sie weiterhin ihre Rechnungen ignorieren und ihre Schulden nicht rechtzeitig zurückzahlen (und das kann schnell passieren), dann könnte Ihr Kredit ruiniert sein.

Wenn Sie Ihren Kreditkartenantrag mitunterzeichnen lassen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass es für ihn schwieriger wird, einen Kredit zu erhalten, wenn die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners durch seine Beteiligung an dieser Vereinbarung beeinträchtigt wird ein neues CC.

Dies kann zu zusätzlichen Spannungen zwischen beiden Parteien führen und sollte berücksichtigt werden, bevor die Kreditkarte einer anderen Person gemeinsam unterzeichnet wird.

Es gibt andere Risiken, die mit der Beteiligung an einer Kreditkarte mit einer Mitunterzeichnervereinbarung verbunden sind, z. B. die Tatsache, dass der Gläubiger Sie zuerst verfolgen kann, um die Schulden einzutreiben, wenn Sie in einem anderen Staat als der Hauptkarteninhaber leben .

Der beste Weg, um potenzielle Probleme zu vermeiden, besteht darin, mit dem Mitunterzeichner äußerst kommunikativ über Ihre Ausgaben- und Rückzahlungsgewohnheiten zu sein.

Kreditkarten-Mitunterzeichner vs. Autorisierter Benutzer

Zwei Begriffe, die häufig verwechselt werden, sind Kreditkarten-Mitunterzeichner und autorisierter Benutzer. Es gibt jedoch einige sehr wichtige Unterschiede zwischen den beiden.

Erstens sind autorisierte Benutzer im Gegensatz zu einem Kreditkarten-Mitunterzeichner nicht gesetzlich verpflichtet, die Schulden auf der Karte zurückzuzahlen, wenn der Hauptkarteninhaber dies nicht tut. Die Kredithistorie des autorisierten Benutzers wird jedoch durch die Kreditnutzung und die Zahlungshistorie der Karte beeinflusst.

Dies kann je nach Kreditwürdigkeit des autorisierten Benutzers gut oder schlecht sein. Im Allgemeinen ist es weniger wichtig, ein autorisierter Benutzer zu sein, wenn es um FICO-Scores geht, als ein Mitunterzeichner zu sein. Wenn sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen, hilft es, ihre Punktzahl zu verbessern, wenn sie ein autorisierter Benutzer ist. Wenn ihre Punktzahl jedoch schlecht/schlecht ist, könnte dies ihr noch mehr schaden.

Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht darin, dass autorisierte Benutzer tatsächlich mit der Kreditkarte einkaufen können. Ein Mitunterzeichner einer Kreditkarte kann dies nicht, da er praktisch keine Kontrolle über die Verwendung der Karte hat – er dient lediglich als Garant dafür, dass die Schulden des Hauptkarteninhabers gedeckt sind.

Daher ist ein autorisierter Benutzer eine bessere Lösung für Menschen mit wenig bis gar keiner Kredithistorie als für diejenigen, die in den unteren Klammern festsitzen. In Situationen mit geringer Kreditwürdigkeit fügt der Status des autorisierten Benutzers einfach Kreditscore-Daten hinzu, wo zuvor nur sehr wenige vorhanden waren. In einer Situation mit schwerwiegenden Kreditschäden wird der Status des autorisierten Benutzers mit der Höhe des bereits angerichteten Schadens verglichen.

Wenn Sie eine andere Person als autorisierten Benutzer auf einer Kreditkarte hinzufügen, die Sie bereits haben, gibt es keine Anforderungen an die Kreditwürdigkeit der anderen Partei. Tatsächlich kann Ihr Mitunterzeichner jeder volljährige sein.

Die meisten Aussteller verlangen jedoch, dass der primäre Karteninhaber sein Konto eröffnet, bevor er einen autorisierten Benutzer hinzufügt. Wenn Sie also nach einem Mitunterzeichner suchen, hilft Ihnen das Hinzufügen von jemandem als autorisierten Benutzer nicht dabei, die Karte überhaupt auszustellen.

Kreditkarten-Mitunterzeichner vs. Gemeinschaftskonto

Ein weiterer gängiger Kreditkartenvertrag ist der Gemeinschaftskontoinhaber. Inhaber von Gemeinschaftskonten haben mehr Rechte als berechtigte Benutzer oder Mitunterzeichner und sind gleichermaßen für die Schuldentilgung verantwortlich.

Stirbt einer der Inhaber des Gemeinschaftskontos, haftet der andere weiterhin für die Schulden (auch wenn er nicht im Testament genannt wird). Auch wenn einer der gemeinsamen Kontoinhaber Konkurs anmeldet, muss der andere dies ebenfalls tun.

Diese Art der Vereinbarung wird in der Regel von Ehepaaren gewählt, die möchten, dass beide Ehepartner gleichermaßen für aufgelaufene Kreditkartenschulden haften. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es bei einem Kreditkartenantrag keinen "gemeinsamen Kontoinhaber" gibt - beide Antragsteller müssen die Karte beantragen und genehmigt werden, um ein gemeinsames Konto zu haben.

Das gemeinsame Kreditkartenkonto und seine Historie werden für beide beteiligten Personen in allen drei Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion) angezeigt. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre Finanzen auf einem gesunden Niveau sind, kann sich dies als großartig erweisen, um Ihre jeweiligen Kredit-Scores zu verbessern.

Wenn es darum geht, zwischen einer Kreditkarte mit einem Mitunterzeichner und einem gemeinsamen Kontoinhaber zu wählen, gibt es für beide Optionen Vor- und Nachteile.

Ein Mitunterzeichner ist eine großartige Lösung, wenn Ihre Kreditwürdigkeit Sie daran hindert, eine neue Kreditkarte zu erhalten, Sie aber nicht möchten, dass die andere Person gleichermaßen für die Schulden verantwortlich ist. Denken Sie jedoch daran, dass es an Ihnen liegt, diese verspäteten Gebühren und Gebühren mit hohen Zinsen zu tragen, sobald die Kreditkarten mit einem primären Kontoinhaber des Mitunterzeichners Zahlungen verpassen oder ihr Guthaben ausgeschöpft ist.

Ein gemeinsames Konto ist eine bessere Option für Paare, die für alle Kreditkartenschulden gleichermaßen verantwortlich sein möchten. Diese Art der Vereinbarung gibt auch beiden Kontoinhabern das Recht, die Karte zu nutzen, und erleichtert die Verwaltung von Geldern im Team. Wenn jedoch eine Person Insolvenz anmeldet, sind beide Personen gesetzlich dazu verpflichtet.

Ein weiterer wichtiger Punkt, den es zu berücksichtigen gilt, ist, dass sich gemeinsame Kreditkartenschulden im Falle einer Scheidung als schwierig zu handhaben und zu steuern erweisen könnten. Selbst wenn Sie nachweisen können, dass Ihr Ex-Partner für den ausstehenden Betrag auf der Karte verantwortlich war, und Ihr Scheidungsurteil dies widerspiegelt, können Kreditgeber Sie beide verfolgen, bis die Schulden beglichen sind.

Kreditkartenaussteller, die Mitunterzeichner zulassen (Februar 2022)

Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels erlaubte keiner der großen Kartenaussteller Anträge auf Mitunterzeichner. In der vorangegangenen Periode konnte man einige von ihnen finden, die dies taten, wie die Bank of America, aber es scheint, dass sie alle davon abgerückt sind, diese Art von Kreditkartenarrangements zuzulassen.

Falls Sie keinen Emittenten finden, der Mitunterzeichnervereinbarungen unterstützt, können Sie unten nach praktikablen Alternativen suchen. Einige Emittenten wie die Bank of America akzeptieren jedoch möglicherweise Garantien. Wenn ein Student eine Kreditkarte beantragt und abgelehnt wird, stellt die Bank einen Bürgschaftsbrief aus. Ein Bürge ist jemand, der die gleiche finanzielle Verpflichtung wie der Karteninhaber eingeht, falls er oder sie beschließt, geliehenes Geld nicht zurückzuzahlen.

Alternativen für Kreditkarten-Mitunterzeichner

Da die gemeinsame Unterzeichnung für beide Parteien ein riskantes Unterfangen ist, wäre es ratsam, die möglichen Alternativen zu prüfen und abzuwägen sowie die Vor- und Nachteile der Kreditkarten-Mitunterzeichner zu berücksichtigen, bevor Sie sich festlegen.

Gesicherte Kreditkarten : Diese Kreditkarten sind in der Regel für Menschen mit schlechter oder keiner Kredithistorie viel einfacher zu erreichen. Sie werden mit einer Sicherheiteneinlage geliefert und legen Kreditlinienlimits fest, die normalerweise dem eingezahlten Betrag entsprechen. Gesicherte Kreditkarten eignen sich hervorragend zum Aufbau von Krediten, sind wesentlich einfacher zu genehmigen und begrenzen tatsächlich, wie viel Sie ausgeben können, was sie zu einer sichereren Alternative zur Mitunterzeichnung von Kreditkarten macht.

Eigenmarken-Kreditkarten : Wenn Sie überhaupt keine Kredithistorie haben, beantragen Sie eine Eigenmarken-Kreditkarte, die ausschließlich bei einem Einzelhändler verwendet werden kann (z. B. eine Target Red Card).

Lassen Sie sich auf der Kreditkarte einer anderen Person autorisieren : Wenn Sie eine Kredithistorie aufbauen möchten, kann es eine großartige Lösung sein, sich auf der Karte einer anderen Person autorisieren zu lassen. Sie erhalten jedoch weniger Kreditwürdigkeitsdaten als bei gesicherten Kreditkarten, da Sie nicht der Hauptkarteninhaber sind.

Schließlich können Sie, wenn die Umstände es zulassen, daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern. Sie können beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen, indem Sie sich auf Folgendes konzentrieren:

• Pünktliche Zahlung aller Rechnungen (Miete, Telefonrechnungen, Stromrechnungen usw.). Wenn Sie Schulden oder Kredite haben, zahlen Sie diese vollständig ab oder leisten Sie zumindest monatliche Mindestzahlungen.
• Gehen Sie verantwortungsvoll mit Ihrer bestehenden Kreditkarte um. Machen Sie kleine Einkäufe darauf und zahlen Sie sie jeden Monat vollständig ab. Je verantwortungsbewusster Sie mit Ihrem wenigen verfügbaren Guthaben umgehen, desto besser wird Ihre Punktzahl sein.

Endeffekt

Kreditkarten-Mitunterzeichner können eine großartige Möglichkeit für Menschen sein, einen Fuß in die Tür zu bekommen, wenn es um Kredite geht, aber es ist wichtig, sowohl die Vor- als auch die Nachteile dieser Vereinbarung zu verstehen, bevor sie unterzeichnen.

Die Mitunterzeichnung der Kreditkarte einer anderen Person kann ihnen helfen, eine positive Kredithistorie aufzubauen, aber es macht Sie auch gleichermaßen für die Schulden verantwortlich. Wenn Sie erwägen, Mitunterzeichner zu werden, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen, und stellen Sie sicher, dass die andere Person in der Lage ist, ihre Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen.

Vergessen Sie auch nicht, dass es schwierig sein kann, Kreditkarten zu finden, die einen Mitunterzeichner zulassen. Überprüfen Sie daher im Voraus, welche Finanzinstitute diese Art von Vereinbarung unterstützen.