Was ist ein Baukredit?

Wer sich Geld leihen möchte, ohne saftige Zinsen zahlen zu müssen, braucht eine gute Bonität. Eine hohe Punktzahl signalisiert den Kreditgebern, dass Sie „gut fürs Geld“ sind. Mit anderen Worten, Sie können sie zurückzahlen.

Leider ist Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht dort, wo Sie sie haben möchten. Hier kann ein sogenannter Baukredit helfen. Mit diesen innovativen Finanzmitteln können Sie schnell und kostengünstig Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen.

Was ist ein Baukredit?

Ein Baukredit ist ein Finanzinstrument zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Kreditgeber erstellen Rückzahlungspläne für das von Ihnen geliehene Geld und verwenden dann Rückzahlungen als Beweis für Ihre Kreditwürdigkeit. Aus diesem Grund sind solche Kredite äußerst vorteilhaft für diejenigen ohne Kreditwürdigkeit oder mit geringer Kreditwürdigkeit, die keine Kredite über herkömmliche Kanäle erhalten können.

Um einen Baukredit zu erhalten, müssen Sie sich an eine Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft wenden. Mainstream-Finanzinstitute bieten sie im Allgemeinen nicht an.

Wie funktioniert ein Credit Builder-Darlehen?

Im Vergleich zu anderen Kreditarten ist die Funktionsweise von Baukrediten etwas seltsam. Das liegt daran, dass Sie keinen direkten Zugriff auf das Geld haben, das Sie sich leihen. Stattdessen richtet der Kreditgeber einen Kredit für Sie ein und zahlt das Geld dann auf ein Bankkonto ein, das er kontrolliert. Sie leisten dann Zahlungen für das Darlehen, einschließlich Zinsen.

Am Ende des Prozesses gibt Ihnen der Kreditgeber das Kapital – den Betrag, den er auf das Konto eingezahlt hat – gegen Zinszahlungen zurück. Der Kreditgeber meldet Ihren Fortschritt dann an Kreditauskunfteien.

Es gibt zwei wesentliche Vorteile von Baukrediten. Erstens verbessern sie Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie sehen, dass Sie erfolgreich Zahlungen getätigt haben, erhöhen Ratingagenturen Ihr Rating, wodurch es für Sie günstiger wird, in Zukunft Geld zu leihen.

Zweitens lassen sie dich einen Notgroschen bauen. Einen Kredit abzubezahlen ist wie regelmäßige Sparbeiträge zu leisten und gleichzeitig den Score zu verbessern.

So verwalten Sie ein Credit Builder-Darlehen

Die Verwaltung eines Baukredits erfordert Folgendes:

Auswahl der Art des Krediterstellerdarlehens

Größere Kredite können zu dramatischeren Verbesserungen Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Wenn Sie Ihr Budget jedoch zu sehr strapazieren, können Sie die Mindestzahlungen möglicherweise nicht einhalten oder Sie verpassen eine Zahlung, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Immer pünktlich bezahlen

Die Aufnahme eines Baukredits ist ein bisschen so, als würde man sich selbst auf finanzielle Bewährung stellen. Sie müssen beweisen, dass Sie sich verhalten können, um in Zukunft auf herkömmliche Kredite zugreifen zu können.

Behandeln Sie Bauspardarlehen aus diesem Grund wie echte Kredite und zahlen Sie immer pünktlich. Verspätete Zahlungen können Ihrer Kreditwürdigkeit mehr schaden als die Eröffnung eines solchen Kontos.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Fortschritt

Bei all dem Aufwand, der mit der Aufnahme und Abzahlung von Bauspardarlehen verbunden ist, möchten Sie sicher sein, dass Sie gut vorankommen. Informieren Sie sich regelmäßig bei Ratingagenturen, um zu sehen, ob sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Herausfinden, was mit den Darlehenserlösen zu tun ist

Sobald Sie das Darlehen abbezahlt haben, wird Ihnen der Kreditgeber das Kapital zurückerstatten. Es ist dann Ihre Aufgabe, herauszufinden, was damit zu tun ist. Die beste Strategie besteht darin, es so zu investieren, dass Sie damit beginnen können, einen passiven Einkommensstrom zu generieren, um Ihren regulären Lohn zu unterstützen.

Suche nach einem Credit Builder-Darlehen

Es gibt mehrere Orte, an denen Sie einen Baukredit finden können. Zu den Kreditgebern, die Baukredite anbieten, gehören:

Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften

Wie oben erwähnt, sind Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften Anbieter von Baukrediten. Möglicherweise müssen Sie jedoch verschiedene Mitgliedschaftsanforderungen erfüllen, um auf ihre Dienste zugreifen zu können. Dazu gehören das Leben in einer bestimmten Gegend, der Besuch einer bestimmten religiösen Stätte oder die Arbeit in ausgewählten Unternehmen.

Die Zulassungsvoraussetzungen können zwar hoch sein, sind aber auch vielfältig, sodass Sie in der Regel einen Kreditgeber finden können, der zu Ihrem Lebensstil passt. Sobald Sie sich angemeldet haben, profitieren Sie von den niedrigsten Zinssätzen, wodurch die Kreditgeberdarlehen zu den günstigsten Darlehensarten überhaupt gehören.

Kreise ausleihen

Kreditkreise sind eine alte Praxis, bei der eine Gruppe von etwa zehn Personen zusammenkommt und jeden Monat Geld beisteuert, damit ein oder zwei Personen Kredite aufnehmen können. In der Vergangenheit kommunizierten solche Kreditkreise nicht mit Ratingagenturen. Mittlerweile gibt es jedoch Lending Circle-Plattformen, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ohne zu einem kommerziellen Kreditgeber gehen zu müssen.

Online-Kreditfirmen

Wenn Sie online nach Baukrediten suchen, werden Sie eine Reihe von digitalen Kreditgebern entdecken, die bereit sind, diese Dienstleistungen anzubieten. Wenn Sie sich in den USA befinden, überprüfen Sie unbedingt, ob der Kreditgeber eine Lizenz für den Betrieb in Ihrem Bundesstaat hat. Vergleichen Sie auch den effektiven Jahreszins des Kreditgebers mit anderen Diensten in Ihrer Nähe. Möglicherweise stellen Sie fest, dass die Gebühren höher sind als sie sein müssen.

Finanzinstitute für die Entwicklung der Gemeinschaft (CDFIs)

Schließlich können Sie sich an eine CDFI wenden. Dies sind Organisationen in einkommensschwachen Gebieten, die Baukredite und andere Finanzdienstleistungen für die Gemeinschaft anbieten. Derzeit gibt es in den USA etwa 1.000 davon. Wie Kreditkreise und Gemeinschaftsbanken bieten sie niedrige Zinssätze. Sie richten sich jedoch nur an die finanziell am stärksten benachteiligten Personen, die sich woanders möglicherweise nicht für einen Baukredit qualifizieren, also verwenden Sie sie nur als letzten Ausweg.

Kosten eines Credit Builder Darlehens

Wie viel ein Baukredit kostet, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art des Kreditgebers ab, zu dem Sie gehen. Die Kreditgeber schlüsseln die Kosten auf verschiedene Weise auf.

Die meisten geben einen effektiven Jahreszins an, der für „prozentualen Jahreszins“ steht oder wie viel es Sie an Zinsen kosten wird, Gelder für ein Jahr zu leihen. Baukredite von seriösen Banken und Kreditgenossenschaften sollten einen effektiven Jahreszins unter zehn Prozent bieten, aber die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen, hängt vom effektiven Jahreszins und der Länge Ihrer Kreditlaufzeit ab.

Kreditgeber können auch andere Gebühren und Kosten erheben. Zum Beispiel eine Antragsgebühr, wenn Sie das Darlehen zum ersten Mal einrichten, oder Strafgebühren, wenn Sie Zahlungen verspäten.

Einige Kredite haben Höchst- und Mindestgrenzen. Diese schützen Kreditnehmer davor, zu viel Geld aufzunehmen, und ermutigen sie, keinen Kreditvertrag für einen Hungerlohn abzuschließen.

Zusammenfassung

Mit Kredit-Builder-Darlehen können Sie Ersparnisse und Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen. Die Art des Bauspardarlehens, das Sie aufnehmen, hängt sehr stark von Ihren Lebensumständen und Ihrer finanziellen Gesundheit ab. Während die pünktliche Zahlung eines Kredits helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, kann die Nichtzahlung sie auch beschädigen, daher sollten Sie sicherstellen, dass Sie regelmäßig Zahlungen leisten können, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.