Weihnachtskredite: Was sie sind und sollten Sie einen bekommen

Die Feiertage sind eine teure Zeit im Jahr. Sie gönnen sich Geschenke, Essen, Reisen und Dekorationen – ganz zu schweigen vom Baum. Es kann alles ziemlich schnell in Ihr Budget gehen.

Aus diesem Grund nehmen die Leute manchmal Weihnachtskredite auf. Diese versorgen sie mit dem zusätzlichen Geld, das sie benötigen, um alle Kosten bis Januar und Februar zu decken.

In diesem Beitrag beantworten wir folgende Fragen:

• Was ist ein Weihnachtskredit?
• Welche Nachteile haben solche Kredite?
• Gibt es zu dieser Jahreszeit noch andere Ausleihmöglichkeiten?

Lassen Sie uns also ohne weiteres eintauchen.

Was ist ein Weihnachtskredit?

Diese Darlehen sind im Wesentlichen nur Standard-Zahltagdarlehen mit einem anderen Namen. Genau wie ihre gewöhnlichen Gegenstücke sind sie hochverzinsliche, unbesicherte Kredite, die innerhalb weniger Wochen zurückgezahlt werden sollen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie leihen sich 500 Dollar für Geschenke in der Weihnachtszeit. Wenn die Zinssätze 390 % pro Jahr betragen – was bei Zahltagdarlehen üblich ist – werden Sie allein für Zinszahlungen etwa 75 US-Dollar pro Monat ausgeben.

Aus diesem Grund möchten Sie absolut sicher sein, dass ein Weihnachtskredit das Richtige für Sie ist und Sie ihn schnell zurückzahlen können. Wenn nicht, geben Sie möglicherweise mehr Geld aus, als Sie erwartet haben.

Darüber hinaus verlangen einige Zahltagdarlehensunternehmen das Recht, auf Ihr Bankkonto zuzugreifen, um das Geld direkt abzuheben. Wenn Sie diese Erlaubnis erteilen, werden sie Rückzahlungen nach einem Zeitplan einziehen, wodurch Sie in den folgenden Wochen und Monaten möglicherweise Geld verlieren.

Bei Weihnachtskrediten ist es in Ihrem Interesse, dass die Raten möglichst schnell abbezahlt werden, aber dem Kreditgeber direkten Zugriff auf Ihr Konto zu gewähren, ist nie eine gute Idee.

Potenzielle Probleme

Schauen wir uns einige der Probleme im Zusammenhang mit Weihnachtskrediten an und wie sie sich auf Ihr Budget auswirken:

• Hohe Zinsen : Wie jede andere Form der unbesicherten Kreditaufnahme sind auch diese Kredite sehr ungünstig verzinst: Weihnachtskredite sind verzinst. Sie zahlen die gleichen Gebühren wie bei einem herkömmlichen Zahltagdarlehen – im Bereich von 300 bis 500 % pro Jahr. Wenn Sie diese Kredite nicht schnell zurückzahlen, kann der Geldbetrag, den Sie schulden, schnell in die Höhe schnellen.
• Eine sich verschlechternde finanzielle Situation : Wenn Sie im Januar oder Februar Ihren Arbeitsplatz verlieren oder eine Gehaltskürzung hinnehmen müssen, kann dies Ihre Rückzahlungsfähigkeit stark beeinträchtigen. Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, die Kreditbedingungen einzuhalten, was Ihre Gesamthaftung erhöht und uns zum nächsten Punkt führt.
• Probleme mit der Kreditwürdigkeit: Nicht rechtzeitige Rückzahlungen wirken sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, wodurch es in Zukunft schwieriger wird, Kredite zu erschwinglichen Zinssätzen zu erhalten.
• Hohe Gebühren : Einige Weihnachtskreditunternehmen können Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung oder eine Bearbeitungsgebühr berechnen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine zusätzliche Gebühr, die Sie bezahlen, wenn Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen. Die Bereitstellungsgebühren decken die Kosten für den Kundendienst im Zusammenhang mit der Verwaltung des Darlehens.

Denken Sie daran, dass Sie nicht den erstbesten Weihnachtskredit annehmen müssen. Vergleichen Sie Zinssätze, Gebühren und Laufzeiten verschiedener Anbieter und finden Sie heraus, welcher das beste Angebot bietet.

Beachten Sie, dass die Preise erheblich variieren können. Vergleichen Sie immer Faktoren wie den Jahreszins, bevor Sie Ihre Wahl treffen.

Alternativen zum Weihnachtskredit

Wenn Ihnen die Idee, einen Weihnachtskredit aufzunehmen, etwas teuer vorkommt, gibt es einige überzeugende Weihnachtskredit-Alternativen. Viele davon sind Beispiele für „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Finanzierungen.

Aber selbst das kann teuer werden, insbesondere für diejenigen mit Kreditwerten unter 689.

Kreditkarten

Der strategische Einsatz von Kreditkarten ist eine hervorragende Möglichkeit, einige der hohen Gebühren zu vermeiden, die mit Krediten verbunden sind, die Sie für die Ferienzeit aufnehmen würden.

Cash-Back-Kreditkarten ermöglichen beispielsweise manchmal das Aufbrauchen von Punkten über die Urlaubszeit oder bieten spezielle Finanzierungsvereinbarungen.

Die beste Strategie besteht darin, Kreditkartenangebote mit 0 % effektivem Jahreszins zu nutzen, die normalerweise nur für Neukunden verfügbar sind. In den ersten drei bis vierundzwanzig Monaten fallen je nach Anbieter keine Guthabenzinsen an.

Als solche bieten sie Ihnen genug Zeit, um alle Ihre Urlaubsausgaben zu begleichen, sobald das neue Jahr vorüber ist.

Versuchen Sie, der Versuchung zu widerstehen, Ihr zinsloses Kreditlimit voll auszuschöpfen. Während sich zusätzliche Kaufkraft kurzfristig gut anfühlen kann, müssen Sie sie letztendlich dennoch abbezahlen – und das bedeutet weniger Ressourcen auf der ganzen Linie.

Wenn Sie direkt an Ihr Kreditlimit stoßen, kann dies auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und die Kosten für andere Kredite erhöhen, die Sie möglicherweise aufnehmen möchten.

Bargeldbezüge

Bargeldvorschüsse, die von Kreditkartenunternehmen angeboten werden, ermöglichen es Ihnen, Ihr vorhandenes Guthaben in Bargeld umzuwandeln, das Sie heute ausgeben können. Die Emittenten berechnen normalerweise zwischen 3 und 5 Prozent des gewünschten Betrags im Voraus für diesen Service und legen Mindestbeträge fest, wie viel Sie abheben können – normalerweise 20 $ oder mehr.

Darüber hinaus zahlen Sie für jedes geliehene Geld einen etwas höheren effektiven Jahreszins als für normale Kartenkäufe. Aus diesem Grund sind sie in der Regel nur unwesentlich günstiger als Weihnachtskredite.

Jetzt kaufen, später bezahlen

Einzelhändler wissen, dass die Verbraucher während der Weihnachtszeit Schwierigkeiten haben können, alle gewünschten Waren zu bezahlen. Daher bieten viele von ihnen jetzt sogenannte „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Programme an. Die Idee ist ziemlich einfach: Sie können den Artikel jetzt in Besitz nehmen und den Verkäufer später in einer Reihe von Raten zurückzahlen.

Darlehen dieser Art haben in der Regel eine Laufzeit von sechs Wochen bis zu drei Jahren. Die Zinssätze variieren zwischen 0 % und 30 %. Wenn der Zinssatz null beträgt, bedeutet dies normalerweise, dass die Anschaffungskosten des Artikels höher sind als sonst (möglicherweise aufgrund von Saisonalität).

Wie viel Zinsen Sie zahlen müssen, hängt von Ihrer Bonität ab. Verbraucher mit höheren Punktzahlen können zu niedrigeren Zinsen Kredite aufnehmen.

Kredit-Apps

Eine weitere Möglichkeit sind Kredit-Apps. Diese geben Ihnen manchmal einen kleinen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck (vorausgesetzt, Sie haben ein regelmäßiges Einkommen). Menschen verwenden diese normalerweise für Last-Minute-Einkäufe, wenn ihr Bankguthaben zur Neige geht.

Es gibt einige zinslose Apps, aber diese können Sie dennoch um ein Trinkgeld oder ein monatliches Abonnement bitten, um die Kapitalkosten zu bezahlen.

Kredite der Kreditgenossenschaft

Wenn Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind, können Sie möglicherweise ein erschwingliches Urlaubsdarlehen zu 27 Prozent pro Jahr oder weniger beantragen.

Diese Darlehen laufen in der Regel zwischen einem und sieben Jahren (eine lange Zeit, um saisonale Ausgaben zu tilgen), bieten aber flexible Bedingungen und niedrigere Zinsen als die Konkurrenz.

Einige Kredite sind für Personen mit guter Kreditwürdigkeit für nur 6 % pro Jahr erhältlich.

So finden Sie den perfekten Urlaubskredit

Schnappen Sie sich nicht einfach den erstbesten Urlaubskredit, den Sie finden können. Gehen Sie stattdessen wie folgt vor:

• Überprüfen Sie den Zinssatz : Finden Sie heraus, wie viel Sie der Kredit pro Jahr kosten wird, indem Sie den effektiven Jahreszins überprüfen. Kreditkarten sind in der Regel am teuersten, gefolgt von Privatkrediten und Genossenschaftskrediten.
• Berücksichtigen Sie die Geschwindigkeit der Finanzierung : Finden Sie als Nächstes heraus, wie lange es dauern wird, bis Sie das benötigte Geld erhalten. Normalerweise sind Online-Kreditgeber schneller. Wenn Sie bereits eine Kreditkarte haben, können Sie fast sofort zusätzliches Bargeld erhalten, während „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Systeme mehr Papierkram erfordern.
• Wählen Sie einen für Sie passenden monatlichen Rückzahlungsplan: Überprüfen Sie die monatliche Rückzahlungshöhe. Sehen Sie, wie viel Sie schulden und über welchen Zeitraum es zurückgezahlt werden sollte. Niedrigere monatliche Rückzahlungen bedeuten in der Regel, dass Sie insgesamt mehr Zinsen auszahlen.
• Versuchen Sie, sich vorab zu qualifizieren : Kreditgeber lassen Sie möglicherweise über „weiche“ Kreditanfragen vorqualifizieren, die sich nicht auf Ihre Punktzahl auswirken.

Einpacken

Was ist ein Weihnachtskredit? Dies sind einfach Urlaubsdarlehen, die Ihnen das zusätzliche Geld bieten, das Sie benötigen, wenn Sie während der Ferienzeit die Klemme spüren. Abgesehen davon handelt es sich jedoch im Wesentlichen um Privatkredite, was bedeutet, dass sie mit hohen Zinssätzen verbunden sind.

Daher müssen Sie sich absolut sicher sein, dass Sie von ihnen profitieren werden, bevor Sie eine abschließen. Unser Rat? Suchen Sie immer nach günstigeren Kreditquellen woanders, bevor Sie eine bekommen.