Wie man Cash-Flow-Darlehen versteht

Als Cashflow-Darlehen zum ersten Mal verfügbar wurden, waren Banken die einzigen, die sie anbieten konnten. In den letzten Jahren sind jedoch Cashflow-Darlehensunternehmen entstanden, um die Bedürfnisse von Kleinunternehmern zu erfüllen.

Diese Unternehmen bieten Cashflow-Darlehen flexibler als Banken an und sind bereit, mit Unternehmen zusammenzuarbeiten, die keine perfekte Kreditwürdigkeit haben.

Wenn Sie also jetzt auf der Suche nach Bargeld sind und sich nicht mit den Problemen eines Bank- oder Kreditgenossenschaftsprogramms auseinandersetzen wollen (z. B. Schlange stehen oder Berge von Papierkram ausfüllen), sind Cash-Flow-Darlehen möglicherweise das Richtige Lösung für Sie.

Dennoch gibt es einige potenzielle Nachteile und Risiken bei Cashflow-Darlehen, die Sie kennen sollten, bevor Sie eines aufnehmen.

Was ist ein Cash-Flow-Darlehen?

Ein Cashflow-Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das zur Deckung der Ausgaben Ihres Unternehmens verwendet wird, bis Sie die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen erhalten, die Sie bereits geliefert haben.

Wenn Sie beispielsweise Inventar kaufen müssen, aber wissen, dass Sie die Zahlung von Ihren Kunden erst 30 Tage nach dem Verkauf erhalten, kann ein Cashflow-Darlehen verwendet werden, um die Kosten des Inventars zu decken, bis die Zahlung von Ihrem Kunden eintrifft.

Mit anderen Worten, es ist eine Möglichkeit, Ihr Geschäft über die Runden zu bringen, wenn das Geld knapp ist.

Cashflow-Darlehen sind eine Art unbesicherte Darlehen (sie sind nicht durch Sicherheiten abgesichert) und werden verwendet, um den täglichen Betrieb Ihres kleinen Unternehmens zu finanzieren, wie z kurzfristige Ausgaben. Dies bedeutet, dass Sie sich gegen erwartete zukünftige Einnahmen leihen werden.

Wie Cash-Flow-Darlehen funktionieren

Cash-Flow-Darlehen werden in der Regel von Cash-Flow-Darlehensunternehmen und nicht von Banken angeboten.

Der Antragsprozess ist in der Regel viel einfacher als bei einem Bankdarlehen und Sie erhalten Ihr Geld oft bereits nach 24 Stunden.

Cashflow-Kredite sollen kleinen Unternehmen helfen, die Schwierigkeiten haben, sich für traditionelle Bankkredite zu qualifizieren. Die Kredite basieren auf dem Cashflow Ihres Unternehmens, nicht auf Ihrer Kreditwürdigkeit oder Kredithistorie.

Das bedeutet, dass Sie sich auch bei schlechter Bonität für einen Cash-Flow-Kredit qualifizieren können.

Der Kreditgeber wird den Cashflow Ihres Unternehmens überprüfen und auf dieser Grundlage eine Entscheidung treffen. Bei Genehmigung erhalten Sie das benötigte Geld innerhalb weniger Tage auf Ihr Bankkonto eingezahlt.

So qualifizieren Sie sich für ein Cash-Flow-Darlehen

Um sich für ein Cashflow-Darlehen zu qualifizieren, muss ein Kleinunternehmer über einen positiven Cashflow verfügen. Das bedeutet, dass Sie konstante Einnahmen erzielen müssen – mindestens 15.000 US-Dollar pro Monat – und es muss ausreichen, um Ihre Ausgaben zu decken.

Ihr Kleingewerbe muss zudem mindestens sechs Monate in Betrieb sein.

Da keine Sicherheiten gestellt werden, ist das Hauptanliegen des Kreditgebers die Qualität Ihrer Forderungen, Verbindlichkeiten und Lagerumsätze.

Um zu beurteilen, wie Sie den Cashflow Ihres Unternehmens verwalten, konzentrieren sich die Kreditgeber auf Ihre aktuellen und zukünftigen Einnahmen.

Um Ihre aktuellen Einnahmen zu ermitteln, prüft der Kreditgeber Ihre Kontoauszüge und Finanzunterlagen. Sie sehen sich auch Ihre voraussichtlichen Einnahmen für die kommenden Monate an und berücksichtigen die allgemeine finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens und Ihre Vergangenheit bei rechtzeitigen Kreditzahlungen.

Sie werden auch sehen wollen, ob Sie Ihr Inventar gut im Griff haben, was bedeutet, dass Sie nicht zu viel oder zu wenig haben. Wenn Sie eine starke Erfolgsbilanz vorweisen können, ist es wahrscheinlicher, dass Sie für ein Cashflow-Darlehen zugelassen werden.

Vorteile von Cash-Flow-Darlehen

Cashflow-Darlehen haben mehrere Vorteile:

• Sie können schnell an Ihr Geld kommen . Der Antragsprozess ist in der Regel viel einfacher als bei einem Bankdarlehen, und Sie können Ihr Geld oft in nur 24 Stunden auf Ihrem Bankkonto erhalten.
• Die Kredite basieren auf dem Cashflow Ihres Unternehmens, nicht auf Ihrer Kreditwürdigkeit . Das bedeutet, dass Sie sich auch bei schlechter Bonität für einen Cash-Flow-Kredit qualifizieren können.
• Diese Art von Darlehen kann Ihr kleines Unternehmen überbrücken, wenn das Geld knapp ist . Cashflow-Darlehen stellen Ihnen die Mittel zur Verfügung, die Sie zur Deckung Ihrer Betriebskapitalkosten benötigen, bis Sie Zahlungen von Kunden erhalten.
• Sie helfen Ihnen , den Cashflow Ihres Unternehmens zu verbessern . Durch die Aufnahme eines Cashflow-Darlehens können Sie in Forderungen gebundene Barmittel freisetzen und zur Begleichung anderer Ausgaben verwenden.

Nachteile von Cash-Flow-Darlehen

Trotz aller Vorteile, die wir erwähnt haben, sind Cashflow-Darlehen nicht für jede Situation ideal. Bevor Sie sich für diese Art der Finanzierung entscheiden, sollten Sie die folgenden Nachteile berücksichtigen:

• Möglicherweise müssen Sie mehrere Gebühren zahlen . Einige Cashflow-Kreditgeber erheben Antrags- und Originierungsgebühren. Diese Gebühren können sich summieren, also vergleichen Sie unbedingt die Gesamtkosten des Kredits von verschiedenen Kreditgebern, bevor Sie sich für einen entscheiden.
• Die Zinssätze können hoch sein . Cashflow-Darlehen haben in der Regel höhere Zinssätze als Bankdarlehen, insbesondere wenn Sie sich bei alternativen oder Online-Kreditgebern bewerben.
• Eventuell müssen Sie Sicherheiten hinterlegen . Die meisten Cashflow-Darlehen sind ungesichert. Einige Cash-Flow-Darlehensunternehmen verlangen jedoch, dass Sie Sicherheiten stellen, z. B. die Ausrüstung oder das Inventar Ihres Unternehmens. Einige verlangen möglicherweise eine persönliche Bürgschaft, die in den Schuldenvertrag aufgenommen wird. In diesem Fall wird Ihr persönliches Vermögen als Sicherheit verwendet.
• Cashflow-Darlehen sind kurzfristig . Das bedeutet, dass Sie das Darlehen zuzüglich Zinsen und Gebühren innerhalb weniger Monate zurückzahlen müssen.
• Es besteht immer das Risiko, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können . Wie bei jeder anderen Art von Darlehen besteht die Möglichkeit, dass Sie die Schulden nicht ausgleichen können. Wenn Sie Ihr Cashflow-Darlehen nicht zurückzahlen können, müssen Sie möglicherweise Sicherheiten stellen oder Eigenkapital in Ihrem Unternehmen abgeben.
• Mangel an Transparenz . Einige Cashflow-Unternehmen sind in Bezug auf ihre Gebühren und Bedingungen nicht sehr transparent. Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben.
• Sie könnten den Cashflow Ihres Unternehmens schädigen . Wenn Sie nicht aufpassen, können Cashflow-Darlehen den Cashflow Ihres Unternehmens beeinträchtigen. Die Aufnahme dieser Art von Darlehen kann Sie in einen Schuldenkreislauf versetzen, in dem Sie ständig neue Darlehen aufnehmen, um alte zurückzuzahlen.

Wann man Cash-Flow-Darlehen verwenden sollte

Cashflow-Darlehen können eine gute Option für Unternehmen sein, die sporadische Nachfragespitzen verzeichnen. Sie können auch hilfreich sein, wenn Sie eine kurze Kredithistorie oder schlechte Kreditwürdigkeit haben und Schwierigkeiten haben, sich für einen Bankkredit bei einem der traditionellen Kreditgeber zu qualifizieren.

Cash-Flow-Darlehen sind jedoch mit Vorsicht zu genießen. Vergleichen Sie die Kosten und Konditionen mehrerer Kreditgeber, bevor Sie sich für einen entscheiden, und stellen Sie sicher, dass Sie sich die Rückzahlungen leisten können. Machen Sie noch besser einen Tilgungsplan, bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben.

Alternativen zu Cashflow-Darlehen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Cashflow-Darlehen für Ihr kleines Unternehmen geeignet ist, sollten Sie andere Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen.

• Bankdarlehen : Bankdarlehen haben tendenziell niedrigere Zinssätze als Cashflow-Darlehen. Es kann jedoch schwierig sein, sich für sie zu qualifizieren, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
• Business-Kreditkarten : Business-Kreditkarten bieten oft Einführungsperioden mit 0 % effektivem Jahreszins. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie eine große Anschaffung tätigen müssen und die Zahlungen zinsfrei verteilen möchten.
• Rechnungs-Factoring : Beim Rechnungs-Factoring verkaufen Sie Ihre Rechnungen mit einem Rabatt an ein Factoring-Unternehmen. Das Unternehmen zahlt Ihnen dann das Bargeld im Voraus und zieht die Zahlung von Ihrem Kunden ein.
• Barvorschuss bei Händlern: Bei einem Barvorschuss bei Händlern erhalten Sie einen pauschalen Bargeldbetrag als Gegenleistung für einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Kreditkartenumsätze.
• SBA-Darlehen : SBA-Darlehen sind staatlich abgesicherte Darlehen, die in der Regel niedrige Zinssätze und lange Rückzahlungsfristen haben. Es kann jedoch schwierig sein, sich für sie zu qualifizieren.
• Befristete Darlehen : Befristete Darlehen sind eine Art Bankdarlehen, die in der Regel niedrigere Zinssätze haben als Cash-Flow-Darlehen. Sie haben auch längere Rückzahlungsfristen, was sie leichter erschwinglich machen kann.

Barvorschüsse als Cash-Flow-Darlehen

Wenn Ihr Unternehmen über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügt, können Sie sich möglicherweise für einen Barvorschuss qualifizieren.

Ein Barkredit ist eine Art Cash-Flow-Darlehen. Mit einem Barvorschuss können Sie sich Geld für die zukünftigen Umsätze Ihres Unternehmens leihen.

Der Geldbetrag, den Sie mit einem Barkredit leihen können, hängt von der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens und den monatlichen Umsätzen ab. Wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie sich möglicherweise für einen Barvorschuss von bis zu 100 % des monatlichen Umsatzes Ihres Unternehmens qualifizieren.

Um sich für einen Barvorschuss zu qualifizieren, müssen Sie dem Barvorschussunternehmen die Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen Ihres Unternehmens vorlegen. Das Barvorschussunternehmen verwendet diese Kontoauszüge, um die Verkäufe Ihres Unternehmens zu überprüfen.

Wenn Sie über eine starke persönliche Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie sich möglicherweise für einen Barvorschuss qualifizieren, selbst wenn Ihr kleines Unternehmen eine niedrige Kreditwürdigkeit aufweist.

Abschließend

Ob ein Cashflow-Darlehen die optimale Lösung für Ihr Kleinunternehmen ist, hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, überlegen Sie, wie schnell Sie diese Mittel benötigen, wie hoch der Kreditbetrag ist, der erforderlich ist, um Ihr Geschäft über die Runden zu bringen, und wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Es ist auch wichtig, Ihren zukünftigen Cashflow realistisch einzuschätzen und ob Sie damit rechnen können, dass Ihre Kunden die erbrachten Dienstleistungen rechtzeitig bezahlen, damit Sie Ihr Darlehen zurückzahlen können.

Und schließlich, gehen Sie nicht davon aus, dass alle Kreditgeber gleich sind. Überprüfen Sie stattdessen Angebote von mehreren Kreditgebern, um denjenigen mit den besten Konditionen zu finden.