Cash Envelope System: Was ist das und wie wird es verwendet?

Wenn Sie eine visuell orientierte Person sind, könnten Sie vom Bargeldumschlagsystem profitieren – einem Geldverwaltungsansatz, der darauf abzielt, Ihre Ausgaben in Schach zu halten.

Die Technik gibt es schon eine Weile und gilt als Old-School; Das bedeutet jedoch nicht, dass es veraltet ist. Es kann extrem mächtig sein, besonders wenn Sie jemand sind, der Geld mit physischen Objekten (wie Banknoten und Münzen) gleichsetzt und dazu neigt zu vergessen, dass diese Zahlen auf Bankkonten auch echtes, hart verdientes Geld sind – wie viele von uns .

In diesem Beitrag besprechen wir, wie das System funktioniert und wie Sie damit Ihr Budget effektiver verwalten können. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

Was ist ein Cash Envelope System?

Ein Bargeldumschlagsystem ist ein Budgetierungsansatz, bei dem Bargeld (Scheine und Münzen) basierend auf Ihren Budgetkategorien in verschiedene farbcodierte Umschläge gelegt werden. Die Idee ist, zu visualisieren, wie genau Sie Geld ausgeben, und dies mit Ihren finanziellen Zielen zu vergleichen.

Beispielsweise könnten Sie sich entscheiden, 400 $ für Ihre monatlichen Lebensmittelrechnungen, 200 $ für Unterhaltung und 500 $ für fahrzeugbezogene Kosten bereitzustellen. Die Idee ist, das Bargeld, das Sie in diese Umschläge stecken, nur bis zum nächsten Haushaltszyklus zu verwenden – normalerweise einen Monat.

Wenn Sie beispielsweise am 30. März bezahlt werden, verwenden Sie das in den Umschlägen verfügbare Geld nur bis zum 30. April, wenn Sie den Vorgang neu starten können.

Wie Sie Ihre Ausgaben kategorisieren, hängt natürlich von Ihren finanziellen Prioritäten ab und davon, wie viel Geld Sie sparen möchten. Wenn Sie ein Budgetsystem mit knappen Umschlägen verfolgen oder hohe Sparziele haben, benötigen Sie möglicherweise mehr Umschläge.

Wie Geldumschlagsysteme funktionieren

Jeder kann jederzeit eine Cash Envelope Wallet starten. Alles, was Sie brauchen, sind ein paar Umschläge und Zugang zu einem Geldautomaten.

In den folgenden Abschnitten bieten wir Ihnen Schritt-für-Schritt-Anleitungen, die Ihnen zeigen, was Sie tun müssen.

Legen Sie ein Budget fest.

Der erste Schritt besteht darin, ein Budget für alles Erforderliche festzulegen – Dinge, die Sie kaufen möchten, auf die Sie aber verzichten können.

Sei nicht zu streng mit dir selbst. Unrealistische Ziele zu setzen und diese dann nicht zu erreichen, wird Sie nur entmutigen. Zu großzügig sollten Sie aber auch nicht sein – Sie wollen am Ende des Monats Geld zum Sparen oder Anlegen übrig haben.

Überprüfen Sie zu Beginn dieses Vorgangs, wie viel Sie derzeit insgesamt ausgeben. Werfen Sie einen Blick auf Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen. Sie sollten sehen können, was in Ihr Konto eingeht (und was daraus fließt), zusammengefasst in einer monatlichen Zahl.

Vergleichen Sie jetzt, was Sie ausgeben, was Sie ausgeben könnten. Wenn Sie 1.000 US-Dollar pro Monat für unnötige Dinge ausgeben, haben Sie viel Spielraum in Ihrem Budget. Wenn Sie jedoch nur für das Nötigste wie Rechnungen, Unterkunft und Lebensmittel ausgeben, können Sie Ihr Budget möglicherweise nicht viel mehr kürzen.

Definieren Sie Ihre Ausgabenkategorien.

Wie Sie Ihre Bargeldumschläge arrangieren, liegt ganz bei Ihnen. Sie sollten jedoch alles abdecken, wenn Sie können (sonst könnten Sie am Ende sowieso mehr ausgeben).

Zu den gängigen Kategorien gehören:

• Lebensmittel (Ihr Lebensmitteleinkauf für Lebensmittel, die Sie zu Hause zubereiten)
• Transport (Kosten für Ihr Auto, Motorrad oder Fahrrad und alle von Ihnen genutzten öffentlichen Verkehrsmittel)
• Unterhaltung (einschließlich Essen gehen, ins Kino gehen oder Geld in Bars ausgeben)
• Schönheits- und Hygieneprodukte (wie Make-up, Binden usw.)
• Haushaltsgegenstände (wie Haushaltswaren, Möbel, Reinigungsmittel, Bettdecken usw.)
• Haustier (einschließlich Futter, Spielzeug, Versicherung und Tierarztrechnungen)
• Urlaube
• Kleider
• Sonstiges (andere Artikel, die nicht in den oben genannten Kategorien enthalten sind)

Werfen Sie einen Blick auf Ihre Kontoauszüge, um zu sehen, wie viel Geld Sie in jeder dieser Kategorien ausgeben. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie eine ungefähre Vorstellung davon, wo Sie gerade stehen. Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie für Dinge wie Lebensmittel, Transport und Unterhaltung erheblich mehr ausgeben, als Sie denken – und dies könnte Sie zurückhalten.

Legen Sie Grenzen für jede Kategorie fest.

Sehen Sie sich als Nächstes die Details jeder Kategorie an und fragen Sie sich, ob es Platz zum Sparen gibt. Wenn Sie beispielsweise 1.000 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel ausgeben, können Sie wahrscheinlich sparen. Wenn Sie jedoch nur 250 US-Dollar ausgeben, sind die Einsparmöglichkeiten gering.

Das Festlegen von Limits für jede Kategorie hilft dabei, Ihre finanziellen Ziele spezifisch und messbar zu machen. Wählen Sie eine Obergrenze, die für Ihre Umstände sinnvoll ist. Wenn Sie derzeit 1.000 US-Dollar für Lebensmittel ausgeben, weil Sie jeden Monat Hummer und Kaviar kaufen, könnten Sie versuchen, diese auf 500 US-Dollar zu reduzieren, indem Sie stattdessen Bohnen, Gemüse und Reis essen.

Holen Sie sich Bargeld und füllen Sie Ihre Umschläge.

Nachdem Sie für den Monat bezahlt wurden, ist der nächste Schritt, zum Geldautomaten zu gehen und das gesamte Geld abzuheben, das Sie gemäß Ihrem System ausgeben dürfen.

Nehmen wir an, Sie erhalten monatlich 3.000 $ nach Steuern und gewähren sich für diesen Monat 1.500 $ für alle Ausgabenkategorien.

Sobald Sie 1.500 $ haben, weisen Sie gemäß Ihrem Budgetierungssystem Bargeld in einem Umschlag zu.

Sie können beispielsweise ein Barbudget wie folgt zuweisen:

• 500 $ für den Transport
• 250 Dollar für Essen
• $750 für persönliche Ausgaben und Unterhaltung

Wie Sie sehen können, ist der Geldbetrag, den Sie für jede Kategorie zur Verfügung haben, überraschend gering. Die Aufschlüsselung zeigt Ihnen, wie viel Sie wirklich ausgeben müssen.

Sobald Sie das Geld in jedem Umschlag haben, dürfen Sie die Ausgaben in dieser Kategorie bis zum folgenden Monat nicht überschreiten. Wenn Sie zum Beispiel Lebensmittel einkaufen gehen und feststellen, dass Ihre Gesamtausgaben 250 US-Dollar überschreiten werden, müssen Sie die Artikel zurückstellen und etwas Erschwinglicheres wählen.

Vermeiden Sie die Versuchung zu betrügen, wenn Sie das Umschlagsystem auf Ihr Leben anwenden. Verwenden Sie nicht heimlich eine Kreditkarte, um einen Kauf zu tätigen, und sagen Sie sich, dass Sie nächsten Monat zusätzlich sparen werden, um das auszugleichen. Das funktioniert selten.

Anpassungen vornehmen.

Der letzte Schritt ist die Feinabstimmung des Geldumschlagsystems nach Ihren Vorstellungen. Anfangs kann es schwierig sein, es zu kalibrieren. Wenn Sie übereifrig sind, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie jedem Umschlag zu wenig Geld zuweisen, um Ihre Grundanforderungen zu erfüllen.

Streng mit sich selbst zu sein, hat jedoch seine Vorteile. Wenn Sie nur noch ein paar Dollar in Ihrem Lebensmittelbudget haben, zwingt Sie das dazu, kreativ zu werden, günstigere Geschäfte aufzusuchen und mehr zu Hause zu kochen. Ebenso können Sie feststellen, dass Sie bestimmten Kategorien zu viel Bargeld zuweisen.

Während Sie den Prozess durchlaufen, sollte Ihr Hauptziel darin bestehen, Ihre verborgenen Ausgabegewohnheiten aufzudecken. Wenn Sie bemerken, dass Bargeld in bestimmten Umschlägen in der ersten Woche zu verschwinden scheint, dann wissen Sie sofort, wo das Problem liegt.

Müssen die Umschläge physisch sein?

Früher mussten Umschläge physisch sein. Es gab keine Alternativen. Dank Software und verbesserter Computertechnologie ist das jedoch nicht mehr der Fall. Sie können jetzt die bargeldlose Umschlagmethode mit verschiedenen Budgetierungs-Apps anwenden.

Bevor Sie sich jedoch für eine App entscheiden, sollten Sie überlegen, ob diese Option für Sie geeignet ist. Während einige Leute den Unterschied nicht bemerken werden, ziehen es andere vielleicht vor, physisches Geld zu verwenden. Zahlen auf einem Bildschirm wirken nicht so echt.

So verwalten Sie feste Ausgaben

Es gibt zwei Arten von Ausgaben, die Sie tätigen:

1. Ermessen
2. Fest

Diskretionäre Ausgaben umfassen Dinge wie Kleidung, Urlaub und Unterhaltung. Feste Ausgaben umfassen jedoch alle Artikel, über die Sie nicht viel (oder gar keine) Kontrolle haben.

Das Umschlagsystem gilt im Allgemeinen nicht für Fixkosten. Die meisten davon zahlen Sie automatisch online oder über Ihre Bank.

Zu den Fixkosten gehören:

• Stromrechnungen
• Versicherungszahlungen (einschließlich Krankenversicherung, Auto und Haus)
• Rentenzahlungen
• Einkommenssteuern und andere Pflichtbeiträge
• Hypothek oder Miete
• Sparbeiträge

Sie werden feststellen, dass das Bruttoeinkommen im obigen Beispiel 3.000 US-Dollar betrug, aber der für freiwillige Ausgaben verfügbare Betrag nur 1.500 US-Dollar betrug. Das liegt daran, dass Fixkosten in der Regel etwa die Hälfte des Budgets einer durchschnittlichen Person oder mehr auffressen.

Im Allgemeinen sollten Sie Ihre Fixkosten bald nach Erhalt Ihres Gehaltsschecks bezahlen. Auf diese Weise können Sie der Versuchung widerstehen, zusätzliche Ausgaben auszugeben und dadurch Zahlungen zu verpassen. Die Einbeziehung dieser Fixkosten in das Umschlagsystem ist unpraktisch und logistisch herausfordernd.

Wie man mit einem Cash Envelope System erfolgreich ist

Während das Bargeldumschlagsystem auf dem Papier großartig klingt, wie können Sie es persönlich erfolgreich einsetzen?

Letztendlich kommt es auf zwei Dinge an: Ihre objektive finanzielle Situation und Ihre Persönlichkeit. Beachten Sie, dass letzteres nur dann darüber entscheidet, ob der Ansatz für Sie funktioniert oder nicht, wenn Sie mehr Geld verdienen, als zur Deckung des Nötigsten benötigt wird.

Nun, wenn Sie dies tun, liegt der Schlüssel zum Erfolg darin, Ihre Standards zu erhöhen. Hören Sie auf, sich selbst als jemanden zu betrachten, der immer verzweifelt nach Geld sucht, und überzeugen Sie sich selbst, dass Sie besser sind als das. Sagen Sie sich, dass Sie keinen Gehaltsscheck mehr akzeptieren werden und dass Sie finanzielle Freiheit wollen.

Überzeugen Sie sich selbst, dass Sie mit rücksichtslosen Ausgaben nicht Ihre finanzielle Zukunft aufs Spiel setzen oder sich in Not bringen.

Denken Sie daran, dass Ihr passives Einkommen zu wachsen beginnt, wenn Sie Ihre Investitionen aufbauen. Innerhalb weniger Jahre werden Sie wahrscheinlich in der Lage sein, Ihren regulären Gehaltsscheck mit Zinsen auf Ihr Kapital wie Aktien, Anleihen oder Immobilien, die Sie besitzen, aufzustocken.

Berücksichtigen Sie diese Zukunft, wenn Sie das Geldumschlagsystem verwenden. Stellen Sie sich vor, Sie hätten es bereits erreicht und sonnen Sie sich in dieser positiven Emotion.

Wo finde ich Geldumschläge?

Es gibt viele Orte, an denen Sie Bargeldumschläge finden können.

• Ihr Schreibwarengeschäft vor Ort . Dies ist oft die einfachste Möglichkeit. Die meisten Geschäfte bieten Umschläge an, die groß genug sind, um mehrere hundert Dollar zu tragen.
• Online-Shops . Amazon, eBay und Etsy bieten alle Papier- und Plastikumschläge an, die Sie ebenfalls verwenden könnten. Hier finden Sie viele Farboptionen – großartig für diejenigen, die ein Farbschema für ihre Kategorien verwenden.
• Machen Sie sie selbst . Sie können auch einen guten Anfang auf dem Weg zur finanziellen Vorsicht machen, indem Sie Ihre Bargeldumschläge selbst herstellen. Alles, was Sie brauchen, sind ein paar Blätter Papier, eine Schere und Klebstoff.

Fazit

Wenn Sie jemand sind, der Schwierigkeiten hat, seine Finanzen zu verwalten, könnte Ihnen die Bargeldumschlagmethode helfen. Es ist nicht für jeden ideal, aber es kann großartig für Menschen sein, die in der Lage sein müssen, ihr Geld zu sehen, um es klug zu behandeln.