Können Sie für einen Privatkredit genehmigt werden, wenn Sie keinen Job haben?

Veröffentlicht: 2022-04-11

Wenn Sie arbeitslos sind und zusätzliches Geld benötigen, ist die Aufnahme eines Kredits eine verlockende Option. Aber können Sie einen Kredit bekommen, ohne einen Job zu haben, um ihn abzusichern? Die gute Nachricht ist - Sie können. Die schlechten Nachrichten? Es kann sich nicht lohnen.

Auch vor der Aufnahme eines Privatkredits als Arbeitsloser müssen Sie einige Dinge beachten. Dieser Blogbeitrag wird diese Optionen untersuchen und Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob ein Privatkredit die richtige Wahl für Sie ist.

Sollten Sie einen Kredit aufnehmen, wenn Sie keinen Job haben?

Es gibt keine einfache Antwort, wenn es darum geht, einen Privatkredit ohne Job zu bekommen. Einerseits kann es eine gute Möglichkeit sein, das benötigte Geld im Notfall zu bekommen. Allerdings besteht auch die Gefahr, dass Sie Schulden machen, die Sie möglicherweise nicht zurückzahlen können.

Letztendlich müssen Sie die Entscheidung, ob Sie während der Arbeitslosigkeit einen Kredit erhalten oder nicht, auf der Grundlage Ihrer individuellen Umstände treffen. Wenn Sie zuversichtlich sind, dass Sie es zurückzahlen können, und einen Plan dafür haben, dann kann es eine Überlegung wert sein. Ansonsten ist es wahrscheinlich am besten, die Finger davon zu lassen.

Worauf achten Kreditgeber, um zu beurteilen, ob Sie sich für einen Kredit qualifizieren?

Es ist möglich, einen Kredit zu erhalten, ohne angestellt zu sein, obwohl dies möglicherweise nicht einfach ist. Bei der Beantragung eines Privatkredits berücksichtigen Kreditgeber in der Regel mehrere Kriterien, um Ihr Kreditrisiko einzuschätzen und festzustellen, ob Sie das Geld zurückzahlen können. Ihr Einkommen, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI), Ihre Zahlungshistorie und Ihre Kreditwürdigkeit sind Beispiele für wichtige Faktoren, die Kreditgeber während des Genehmigungsprozesses berücksichtigen.

Einkommensüberprüfung

Bevor Ihnen ein Kredit angeboten wird, verlangen viele Kreditgeber Einkommensnachweise wie frühere Steuererklärungen, Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen. Ein regelmäßiges Einkommen gibt ihnen das Vertrauen, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen können.

Wenn Sie keinen Job haben, aber andere stabile Einkommensquellen haben, die Ihre monatlichen Ausgaben decken können, können Sie diese möglicherweise nutzen, um sich für das Darlehen zu qualifizieren. Die folgenden alternativen Einkommensquellen können zur Tilgung von Schulden verwendet werden:

  • Kindergeld oder Unterhalt
  • Erwerbsunfähigkeitsleistungen
  • Sozialversicherungszahlungen
  • Mietgegenstand
  • Vorteile für Veteranenangelegenheiten
  • Einkünfte Ihres Ehepartners oder Partners
  • Arbeitslosenhilfe

Alternativ können Sie nachweisen, dass Sie ein ausstehendes Stellenangebot haben, was dazu beitragen kann, den Kreditgeber davon zu überzeugen, dass sich Ihr Einkommen bald verbessern wird.

Sonstige Vermögensgegenstände

Wenn Sie keine alternative jährliche Einkommensquelle haben, verlangen einige Kreditgeber möglicherweise, dass Sie einen anderen Vermögenswert wie ein Auto oder eine Immobilie als Sicherheit für den Kredit verwenden. Dies sind die häufigsten Arten von Vermögenswerten, die Menschen verwenden, um einen Kredit während der Arbeitslosigkeit zu sichern:

  • Eigenkapital : Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, können Sie es als Sicherheit für einen Kredit verwenden. Denken Sie daran, dass Sie riskieren, Ihr Zuhause zu verlieren, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.
  • Ersparnisse und Investitionen : Sie können Sparkonten, Bankkonten, Einlagenzertifikate (CDs) oder Investitionen wie Dividenden, Aktien und Anleihen als Sicherheit verwenden.
  • Treuhandfonds : Ein Treuhandfonds ist ein Vermögenswert, den Sie als Sicherheit für einen Kredit verwenden können, wenn Sie arbeitslos sind.
  • Alters- oder Pensionskonto : Sie können Vermögenswerte in einem 401(k), 403(b) oder IRA als Sicherheit verwenden, aber denken Sie daran, dass Sie möglicherweise Steuern und Strafen zahlen müssen, wenn Sie das Geld vorzeitig abheben.
  • Kreditaufnahme gegen eine Lebensversicherung : Sie können bei Bedarf einen Kredit gegen den Barwert einer Lebensversicherungspolice aufnehmen.
  • Kunstwerke und Schmuck : Wenn Sie Gemälde, Skulpturen oder andere Kunstwerke besitzen, können Sie diese auch als Sicherheit für ein Darlehen verwenden. Dasselbe gilt für Gold, Diamanten oder anderen wertvollen Schmuck, den Sie möglicherweise besitzen.

Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Ihr DTI ist ein weiterer wichtiger Faktor, den Kreditgeber bei der Prüfung Ihres Kreditantrags berücksichtigen werden, unabhängig von Ihrem Beschäftigungsstatus. Dieses Verhältnis wird berechnet, indem Sie Ihre monatlichen Schulden durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen dividieren. Ein hoher DTI kann Kreditgeber darauf hinweisen, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, einen Kredit zurückzuzahlen.

Angenommen, Sie haben ein monatliches Bruttoeinkommen von 2.000 € und monatliche Schulden von 500 €. Dies ergibt ein DTI-Verhältnis von 25 %. Die meisten Kreditgeber ziehen es vor, eine DTI-Quote von 40 % oder weniger zu sehen, aber einige sind möglicherweise bereit, Ihren Antrag zu prüfen, obwohl die Bedingungen wahrscheinlich nicht sehr günstig sein werden.

Kredit Geschichte

Ihre Bonität ist ein weiterer wichtiger Faktor, der sich auf Ihren Kreditantrag auswirken kann. Die Kreditgeber sehen sich Ihre Kreditauskunft an, um zu sehen, wie Sie in der Vergangenheit mit Schulden umgegangen sind, und bestimmen das Risiko der Genehmigung Ihres Antrags. Wenn Ihre Kreditauskunft eine gute Kredithistorie aufweist, kann dies zu Ihren Gunsten wirken und die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass ein Kredit genehmigt wird, selbst wenn Sie arbeitslos sind.

Kredit-Scores

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit widerspiegelt. Kredit-Scores basieren auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft und können zwischen 300 und 850 liegen. Je höher Ihr Score, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie für einen Kredit genehmigt werden.

Eine niedrige Punktzahl in Ihren Kreditberichten kann die Genehmigung erschweren, da eine schlechte Kreditwürdigkeit in der Regel ein Hinweis für die Kreditgeber ist, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, einen Kredit ohne Job (oder sogar mit einem) zurückzuzahlen.

Wenn Sie keinen Job haben, aber mindestens die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit erfüllen, können Sie zunächst nach Krediten suchen, die für Personen mit geringer Kreditwürdigkeit verfügbar sind.

Es gibt eine Reihe von Kreditgebern, die Menschen mit Subprime-Krediten Kredite anbieten, sodass Sie möglicherweise immer noch einen erhalten können, selbst wenn Sie keine perfekte Punktzahl haben.

So erhalten Sie einen Kredit ohne Job

Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um einen Privatkredit ohne Job zu finden. Die erste besteht darin, irgendeine Form von Sicherheiten zu haben. Dies kann in Form von Immobilien, Ersparnissen oder sogar einem Fahrzeug erfolgen. Wenn Sie etwas Wertvolles haben, das als Sicherheit verwendet werden kann, können Sie sich möglicherweise für einen Kredit qualifizieren.

Als nächstes müssen Sie einen Mitunterzeichner finden, der bereit ist, den Darlehensvertrag mit Ihnen zu unterzeichnen. Der Mitunterzeichner ist für die Rückzahlung des Darlehensbetrags verantwortlich, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten. Schließlich müssen Sie sich nach Kreditgebern umsehen, die bereit sind, Ihnen einen Kredit ohne Beschäftigungsüberprüfung zu gewähren.

Sobald Sie einen Kreditgeber gefunden haben, müssen Sie einen Kreditantrag ausfüllen und den Kreditbedingungen zustimmen. Wenn Sie genehmigt werden, können Sie das Geld bekommen, das Sie brauchen, auch wenn Sie derzeit arbeitslos sind.

Arten von Privatkrediten für arbeitslose Kreditnehmer

Privatkredite gibt es in verschiedenen Formen und Größen, aber es gibt einige grundlegende Dinge, die Sie über jeden wissen sollten. Hier sind einige wichtige Fakten zu den gängigsten Arten von Privatkrediten:

Gesichertes Darlehen

Bei einem besicherten Darlehen stellen Sie eine Art Sicherheit, wie z. B. Ihr Haus oder Auto, gegen das Darlehen, damit der Kreditgeber, wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, den Kreditgeber zu bezahlen, trotzdem auf seine Kosten kommt. Ein gesichertes Darlehen zu erhalten kann einfacher sein als ein ungesichertes, da der Kreditgeber eine Art Sicherheit hat, gegen die er das Geld verleihen kann. Wenn Sie jedoch ein gesichertes Darlehen nicht zurückzahlen können, kann der Kreditgeber Ihre Sicherheiten nehmen.

Unbesichertes Darlehen

Ein unbesicherter Kredit erfordert keine Sicherheiten, hat aber in der Regel höhere Zinssätze als besicherte Kredite. Sie können auch schwieriger zu bekommen sein, wenn Sie keinen Job haben. Ein unbesicherter Kredit könnte eine gute Option sein, wenn Sie die Kreditanforderungen des Kreditgebers erfüllen und Ihr Einkommen nachweisen können.

Vorauszahlung

Barvorschüsse können über Ihre Kreditkarte abgerufen werden. Sie können einen Barvorschuss erhalten, indem Sie Ihre Kreditkarte an einem Geldautomaten verwenden oder einen Barvorschuss-Scheck von Ihrem Kreditkartenaussteller erhalten. Die Zinsen für Barkredite sind in der Regel höher als die Zinsen für Einkäufe, also zahlen Sie sie so schnell wie möglich ab.

Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind kurzfristige, unbesicherte Darlehen, die normalerweise verwendet werden, um eine finanzielle Notlage zu überstehen. Es kann schwierig sein, sich für sie zu qualifizieren, und sie können mit hohen Zinssätzen und Gebühren verbunden sein, da Zahltagkreditgeber in der Regel nicht durch staatliche Gesetze reguliert werden. Aus diesem Grund sollten Sie sich nur als letzten Ausweg für Zahltagdarlehen entscheiden.

Darlehen zur Schuldenkonsolidierung

Die Beantragung eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens kann eine gute Option sein, wenn Sie viele Schulden haben und mit den Zahlungen nicht Schritt halten können. Schuldenkonsolidierungsdarlehen können helfen, indem Sie alle Ihre Schulden in einem Darlehen mit einer monatlichen Zahlung konsolidieren.

Risiken beim Erhalt von Privatkrediten ohne Job

Es ist sehr gefährlich, einen Privatkredit zu erhalten, ohne einen Job zu haben, denn wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, verlieren Sie möglicherweise Ihre Sicherheiten oder schaden der Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners. Außerdem sind die Zinssätze für Privatkredite und die Bearbeitungsgebühren oft recht hoch, sodass Sie am Ende viel Geld an Zinsen zahlen könnten, wenn Sie den Kredit nicht schnell zurückzahlen können.

Schließlich kann der Ausfall eines Kredits Ihre eigene Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, was es schwieriger macht, in Zukunft Kredite genehmigt zu bekommen.

Bevor Sie einen Kredit während der Arbeitslosigkeit aufnehmen, sollten Sie sich über alle damit verbundenen Risiken im Klaren sein. Es ist wichtig, einen Plan zu haben, wie Sie das Darlehen zurückzahlen, bevor Sie es überhaupt beantragen. Andernfalls könnten Sie in eine noch schlimmere Situation geraten als die, die Sie gezwungen hat, einen Kredit aufzunehmen.

Wenn ein Kreditgeber feststellt, dass Sie ein Risiko darstellen, ist es möglicherweise unmöglich, einen angemessenen Zinssatz oder eine längere Rückzahlungsfrist zu erhalten. Hier sind einige der wichtigsten Risiken, denen Sie als Arbeitsloser bei der Aufnahme eines Privatkredits ausgesetzt sein können:

  • Sie könnten Ihr Zuhause verlieren, wenn Sie Zahlungen für ein gesichertes Darlehen versäumen.
  • Möglicherweise müssen Sie Sicherheiten stellen, z. B. ein Auto oder ein Haus, um den Kredit zu erhalten.
  • Sie könnten sich verschulden, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.
  • Möglicherweise müssen Sie mehrere Gebühren zahlen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.
  • Sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit oder die Ihres Mitunterzeichners schädigen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.
  • Sie könnten verklagt werden, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.

Wie Sie sehen, birgt die Aufnahme eines Kredits ohne Job viele Risiken. Wenn Sie jedoch in einer Situation sind, in der Sie das Geld brauchen und auf andere Weise keinen Kredit bekommen, kann es dennoch eine Überlegung wert sein. Bei verantwortungsbewusster Kreditaufnahme können Privatkredite eine großartige Möglichkeit sein, das benötigte Geld zu erhalten. Aber wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können, können sie schnell zu einem Alptraum werden.

Alternativen zum Kredit ohne Job

Es gibt einige Alternativen zu einem Kredit, wenn Sie keinen Job haben und finanzielle Entlastung suchen. Jede Option hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, also stelle sicher, dass du weißt, worauf du dich einlässt, bevor du eine Entscheidung triffst.

Verwendung einer Kreditkarte

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, können Sie sich nach Kreditkartenausstellern umsehen, die Kreditkarten mit einem Einführungsangebot von 0 % effektivem Jahreszins anbieten. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, einen großen Kauf zu finanzieren oder Schulden zu konsolidieren. Stellen Sie nur sicher, dass Sie den Restbetrag vor Ende der Einführungsphase auszahlen können, oder Sie müssen Zinsen zum regulären effektiven Jahreszins zahlen.

Erhalt eines alternativen Zahltagdarlehens von einer Kreditgenossenschaft oder einer Gemeinschaftsbank

Wenn Sie ein Bankkonto bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft oder einem Finanzinstitut haben, können Sie möglicherweise ein alternatives Zahltagdarlehen (PAL) erhalten. PALs sind Kleinkredite mit Laufzeiten von einem bis sechs Monaten und können einen effektiven Jahreszins von 28 % oder weniger haben. Sie sind eine viel bessere Option als herkömmliche Zahltagdarlehen, die einen effektiven Jahreszins von 300 % oder mehr haben können.

Ausleihen von Familie oder Freunden

Wenn Sie einen Kredit benötigen und keinen Job haben, können Sie möglicherweise einen Kredit von einem Familienmitglied oder einem engen Freund aufnehmen. Dies ist normalerweise die beste Option, wenn Sie versuchen, harte Zinssätze zu vermeiden. Stellen Sie nur sicher, dass Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen können – Sie möchten Ihre Beziehung zu Freunden oder Familie nicht wegen Geld belasten.

Auto Titel Darlehen

Ein Titeldarlehen ist ein Darlehen, das Ihr Auto als Sicherheit verwendet. Diese Kredite haben eine kurze Laufzeit und sind mit hohen Zinssätzen verbunden, und wenn Sie die Zahlungen nicht rechtzeitig leisten können, kann der Kreditgeber Ihr Auto zurücknehmen. Der Erhalt eines Titeldarlehens ist definitiv eine der riskanteren Optionen, und diese Art von Darlehen sollte nach Möglichkeit vermieden werden.

Pfandleihe

Bei einem Pfandhausdarlehen bringen Sie einen Wertgegenstand in ein Pfandhaus und gewähren Ihnen ein Darlehen auf der Grundlage des Wertes des Gegenstandes. Sie können Ihren Gegenstand normalerweise zurückerhalten, wenn Sie den Kreditbetrag vollständig zurückzahlen, aber wenn Sie dies nicht können, wird der Kreditgeber ihn behalten.

Eigenheimkredite oder HELOCs

Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, können Sie möglicherweise ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) erhalten. Dies kann eine gute Option sein, da HELOC-Darlehen ähnlich wie Kreditkarten funktionieren, was bedeutet, dass Sie Geld leihen können, wann immer Sie es brauchen, und nur Zinsen auf den geliehenen Geldbetrag zahlen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Ihr Zuhause verlieren könnten, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können.

Einlagenzertifikate (CD) Darlehen

CD-Darlehen sind besicherte Darlehen, die Ihr Einlagenzertifikat als Absicherung für das Darlehen verwenden. CD-Darlehen sind im Vergleich zu anderen Darlehen in der Regel leichter zu qualifizieren, und die Zinssätze sind im Allgemeinen niedriger als bei unbesicherten Darlehen.

Was ist, wenn Sie sich nicht für einen Kredit qualifizieren?

Es gibt einige Ansätze, die Sie ergreifen können, wenn Sie keine feste Einkommensquelle haben und sich als Arbeitsloser nicht für einen Privatkredit qualifizieren.

  • Sparen : Eine Möglichkeit, auf finanzielle Engpässe vorbereitet zu sein, ist das Sparen. Dies kann dazu beitragen, den Schlag eines Arbeitsplatzverlusts zu dämpfen und im Notfall als Sicherheitsnetz zu fungieren.
  • Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf : Eine weitere Möglichkeit zur Vorbereitung ist der Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Dies kann Ihnen mehr Möglichkeiten bieten, wenn Sie in Zukunft einen Kredit aufnehmen müssen. Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, z. B. Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten.
  • Erstellen Sie ein Budget : Wenn Sie arbeitslos sind, müssen Sie unbedingt ein Budget erstellen. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen im Griff zu behalten und sicherzustellen, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie sich leisten können.
  • Suchen Sie nach staatlicher Unterstützung : Wenn Sie arbeitslos sind, stehen Ihnen möglicherweise staatliche Unterstützungsprogramme zur Verfügung, um Sie bei Ihren Finanzen zu unterstützen. Diese können je nach Wohnort variieren, aber einige Beispiele sind Essensmarken und Arbeitslosengeld.

Fazit

Es ist wichtig, Ihre Möglichkeiten zu prüfen, wenn Sie arbeitslos sind und einen Kredit benötigen. Es stehen viele Optionen zur Verfügung, aber jede birgt ihre eigenen Risiken. Überlegen Sie sich Ihre Situation genau, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, und stellen Sie immer sicher, dass Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen können.