Was ist BNPL: Ein vollständiger Leitfaden, um jetzt zu kaufen und später zu bezahlen

Veröffentlicht: 2022-11-16

„Jetzt kaufen, später zahlen“ ist eine zunehmend beliebte Alternative für die Finanzierung am Point-of-Sale, insbesondere bei jüngeren Generationen.
Anfang der 2010er Jahre entstanden „Buy now pay later“-Lösungen, um die Probleme der Finanzierung zu lösen, insbesondere Komplexität und Kreditkarten mit hohen Gebühren und effektiven Jahreszinsen.
Als Alternative zu Kreditkarten und anderen Finanzierungsarten wurden BNPL-Lösungen entwickelt, die es Verbrauchern ermöglichen, ein Produkt zu kaufen und es über einen längeren Zeitraum in einer festgelegten Anzahl von Raten zu bezahlen. Kunden werden diese Optionen häufig mit minimalen oder keinen Zinssätzen und versteckten Gebühren angeboten, sodass keine zusätzlichen Kosten entstehen.

Was ist BNPL?

Vollständiges BNPL-Formular: Jetzt kaufen, später bezahlen

Jetzt kaufen, später bezahlen ist eine Zahlungsmethode, mit der Sie einen Kauf tätigen können, ohne Ihr eigenes Geld zu verwenden. Normalerweise melden Sie sich bei einer Firma an, die diesen Service anbietet, die dann für Ihre Einkäufe bezahlt.
Wenn der Kreditgeber jedoch in Ihrem Namen zahlt, müssen Sie die Gelder innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurückerstatten. Im Gegensatz zu Privatkrediten fallen beim BNPL-Programm keine Zinsen an. Sie können es entweder in einer Pauschale oder durch zinslose Equated Monthly Raten (EMIs) bezahlen. Wenn Sie das Darlehen nicht innerhalb der festgelegten Frist zurückzahlen, muss der Kreditgeber Ihnen Zinsen in Rechnung stellen. Eine weitere Verzögerung könnte sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Jetzt kaufen, später bezahlen

Wie funktioniert „Jetzt kaufen, später bezahlen“?

Der einzige Unterschied zwischen BNPL-Dienstanbietern sind die Geschäftsbedingungen ihrer Dienste. So funktionieren die Dinge oft:

Kaufen Sie bei einem teilnehmenden Händler.
Wählen Sie die Option „Jetzt kaufen, später bezahlen“.
Leisten Sie eine bescheidene Anzahlung auf den gesamten Kaufpreis.
Der Restbetrag wird in einer Reihe von EMIs ohne Zinsen abgebucht.
EMIs können per Banküberweisung, Schecks, Kreditkarte, Debitkarte oder direkt von einem Bankkonto bezahlt werden.

Berechtigungskriterien für Jetzt kaufen, später bezahlen

Die Berechtigungsvoraussetzungen für den Service „Jetzt kaufen, später zahlen“ lauten wie folgt:

Sie müssen in Indien ansässig sein.
Sie müssen in einem Tier-1- oder Tier-2-Metropolgebiet wohnen.
Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein. In einigen Fällen kann das Höchstalter der Anspruchsberechtigung 55 Jahre erreichen.
Sie müssen erwerbstätig sein.
Sie müssen über ein Bankkonto verfügen und die KYC-Anforderungen erfüllen.

Vorteile von Jetzt kaufen, später zahlen

Nachfolgend sind einige Vorteile von Jetzt kaufen, später bezahlen aufgeführt:

Erhöht die Wirtschaftlichkeit
Sofortiger Kreditzugang
Sicherer Handel
Kann Rückzahlungsfrist wählen
Keine Kosten EMI
Einfacher und transparenter Prozess

Kreditkarte vs. Jetzt kaufen, später bezahlen

Es gibt eine Reihe von Unterschieden zwischen Kreditkarten und Sofortkauf, später bezahlen. Betrachten wir sie:

Kreditkarten	BNPL
Kreditkarten unterliegen versteckten Gebühren.	BNPL verwendet eine transparente und wirtschaftliche Preisstruktur.
Eine solide Bonität ist erforderlich, um eine Kreditkarte zu erhalten.	Es besteht keine Verpflichtung, eine Kredithistorie zu haben.
Kreditkartenakzeptanz ist entgegenkommender.	BNPL-Dienstleistungen und -Einrichtungen werden von einer ausgewählten Gruppe von E-Einzelhändlern und Fintech-Unternehmen angeboten.
Kreditkarten beinhalten in der Regel eine zinsfreie Laufzeit.	Die maximale zinslose Kreditlaufzeit beträgt 48 Monate.
Das Einholen von Genehmigungen ist etwas schwierig.	Einfachere Genehmigungen.
Sie können wählen, ob Sie nur den „Mindestbetrag“ zahlen möchten.	Sie müssen den angegebenen EMI am Fälligkeitstag bezahlen.
Cashback, Prämienpunkte und Flugmeilen können bei Einkäufen gesammelt werden.	Keine solchen Vorteile.

Privatkredit vs. Jetzt kaufen, später bezahlen

Im Folgenden sind einige der Hauptunterschiede zwischen Privatkrediten und BNPL aufgeführt:

Privat Darlehen	BNPL
Der maximale Kreditbetrag kann Rs.25 Lakh überschreiten.	Der maximale Kreditbetrag beträgt 1 lakh Rupien.
Es gibt besicherte und unbesicherte Darlehen zur Verfügung.	Wir bieten nur gesicherte Finanzierungsmöglichkeiten an.
Der Hauptbetrag wird verzinst.	Der Kapitalbetrag wird nicht verzinst.
Es gibt keine Einschränkungen bei der Verwendung des Geldes.	Die Nutzung ist eingeschränkt.
Es kann eine Mietdauer von bis zu sechzig Monaten gewährt werden.	Maximale Dauer von 90 Tagen.

Fazit

Die Zukunft von Buy now pay later könnte sehr vielversprechend sein, da das Konzept mehr Menschen dazu verleiten wird, schnelle Einkäufe zu tätigen. Die Mehrheit der Kreditgeber, die diesen Service anbieten, bietet zinslose EMIs an, die sich in Zukunft wahrscheinlich zur bevorzugten Zahlungsmethode entwickeln werden, insbesondere bei jungen Menschen.

Im Kern handelt es sich jedoch immer noch um eine Kreditform, die der Verbraucher letztlich zurückzahlen muss. Nicht jeder wird das Darlehen innerhalb des festgelegten Zeitrahmens zurückgeben können, daher müssen die Kreditgeber, die diesen Service anbieten, Vorsicht walten lassen, wenn sie diese Option verlängern. Um Zinsen und eine Verschlechterung der Kreditwürdigkeit zu vermeiden, müssen Kunden die Folgen verspäteter Zahlungen verstehen. Die Zukunft von Buy now pay later ist vielversprechend, wenn Benutzer den Service effektiv nutzen und ihre Rechnungen pünktlich bezahlen können.

Häufig gestellte Fragen

1. Wie generiert BNPL Einnahmen?

Antwort: Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später Gewinne von Verkäufern und Käufern. Lieferanten müssen BNPL 2 % bis 8 % des Kaufpreises zahlen, wenn ein Verbraucher BNPL verwendet. BNPL-Teilnehmer verdienen Geld, indem sie ihre Standorte durch Marketing und Werbung sichern, vorausgesetzt, der Verkäufer kann die Konversion oder den Verkehr steigern.
„Jetzt kaufen, später bezahlen“-Spieler berechnen Verbrauchern 10 % bis 30 % Zinsen, basierend auf der Kreditwürdigkeit, der Amortisationszeit usw. Pünktliche Zahlungen werden nicht verzinst.
Kunden, die den Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum nicht erstatten können, wird eine Verspätungsgebühr berechnet. Verspätete Gebühren steigern die Einnahmen von BNPL.

2. Ist Sofortkauf später zahlen eine Form des Ratenkredits?

Antwort: Ja, ein BNPL ist ein Ratenkredit, weil er in EMIs zurückgezahlt wird. Nach einer bestimmten Zeit werden Ihnen Zinsen auf das, was Sie ausgegeben haben, berechnet, und verspätete Zahlungen ziehen eine Strafe nach sich. Die Rückgabefrist ist festgelegt.

3. Zahlen Sie Zinsen für Sofortkauf-Zahlung-später-Transaktionen?

Antwort: Jetzt kaufen, später zahlen hat Zinsen. Die Zinssätze variieren je nach Kreditbetrag, Laufzeit, Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers usw. Einige Unternehmen bieten kreditfreie Zeit an. Wenn Sie den Kredit pünktlich zurückzahlen, müssen Sie keine Zinsen zahlen.

4. Wo kann ich die Option „Jetzt kaufen und später bezahlen“ nutzen?

Antwort: Online- und Offline-Shops bieten "Jetzt kaufen, später bezahlen". Jetzt kaufen, später bezahlen kann für schnelle Online-Zahlungen verwendet werden. Für Einkäufe am Point-of-Sale (POS) scannen Sie zum Bezahlen einfach den QR-Code. Es wird keine PIN oder OTP benötigt (OTP). Es kommt nur darauf an, ob der Einzelhändler BNPL akzeptiert.

5. Beeinflusst Sofortkauf später die Bonität?

Antwort: Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt, wenn Sie rechtzeitig Zahlungen leisten. Ihre Kreditwürdigkeit steigt, wenn Sie pünktlich bezahlen. Versäumte oder verspätete Zahlungen verringern Ihre Kreditwürdigkeit.

6. Was passiert, wenn ich BNPL nicht bezahle?

Antwort: Wenn Sie den BNPL-Betrag nicht zahlen, wird das Unternehmen weiterhin Zinsen auf die Schulden einziehen. Wenn Sie die Rückzahlung verzögern, kann es in Zukunft schwieriger werden, Kredite oder Kreditkarten zu erhalten. Wenn Sie das Geld nicht rechtzeitig zurückzahlen, können Sie BNPL möglicherweise nicht mehr verwenden. Selbst wenn Sie berechtigt sind, berechnet Ihnen BNPL einen saftigen Zinssatz.