Hier kaufen, hier bezahlen Finanzierung: Was ist das und wie funktioniert es?

Wenn es um wesentliche Anschaffungen im Leben geht, steht ein Auto zweifellos ganz oben auf der Liste der meisten Menschen in Amerika. Es ist jedoch nicht immer einfach, eine Vorabgenehmigung für einen Autokredit zu erhalten, insbesondere wenn Ihr Kredit nicht ausreichend ist. Hier kann das „Buy Here, Pay Here“-System helfen und es Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit ermöglichen, ein Fahrzeug durch einen direkten Kredit vom Händler zu bekommen.

So funktioniert „Hier kaufen, hier bezahlen“.

Buy Here, Pay Here (allgemein als BHPH abgekürzt) Händler bieten eine interne Finanzierung – normalerweise für Kreditnehmer mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit. Sie können diesen Ansatz wählen, wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben. Aber bevor Sie das tun, gibt es eine Reihe von Dingen zu beachten.

Was ist ein „Hier kaufen, hier bezahlen“-Händler?

Wenn Sie einen Vertrag zum Kauf eines Autos mit einem Standard-Autohaus abschließen, wird dieser den Vertrag an einen Autoverleiher weitergeben. Dieser Kreditgeber stellt das Darlehen für den Kauf zur Verfügung. Bei einem Autohaus, das eine „Buy Here, Pay Here“-Finanzierungsvereinbarung anbietet, verkauft und finanziert der Händler die Autos im eigenen Haus.

Buy Here Pay Here-Händler sind auf Personen spezialisiert, die entweder keine Kredithistorie oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, und ermöglichen ihnen, ein Auto zu kaufen, wenn sie woanders rundweg abgelehnt würden.

Wie funktioniert die Finanzierung hier kaufen, hier bezahlen?

Wenn Sie beabsichtigen, ein Auto über einen „Buy Here, Pay Here“-Händler zu kaufen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, Ihr Einkommen nachzuweisen und einen Wohnsitznachweis vorzulegen. Wahrscheinlich benötigen Sie auch eine Anzahlung. Sobald Sie diese eingerichtet haben, ist der Prozess ziemlich reibungslos. Einer der Vorteile von BHPH ist, dass der Händler Ihre Bonität normalerweise nicht prüft. Abgesehen davon sind die Autos bei „Hier kaufen, hier bezahlen“-Händlern im Allgemeinen älter und billiger.

Was sind die Vor- und Nachteile einer „Buy Here, Pay Here“-Finanzierung?

Während „Hier kaufen, hier bezahlen“ oft als einfache Möglichkeit für Menschen mit Kreditproblemen angepriesen wird, eine Finanzierung für das gewünschte Auto zu erhalten, ist es weder so einfach noch ohne einige Nachteile. Schauen wir uns sowohl das Gute als auch das Schlechte an, oder?

Vorteile

Ein einfacher Prozess

Wenn Sie ein Fahrzeug bei BHPH-Händlern kaufen, geschieht alles unter einem Dach. Sie wählen Ihr Auto aus, bezahlen es und durchlaufen den Finanzierungsprozess, bevor Sie vom Parkplatz wegfahren. Im Vergleich zu traditionellen Autohäusern, wo der Kreditprozess eine Weile dauern kann, macht dies das Leben viel einfacher.

Viel höhere Zulassungschancen

Unabhängig davon, ob Sie noch keine Kredithistorie aufgebaut haben oder die Umstände zu einer schlechten Kreditwürdigkeit geführt haben, hat ein BHPH-Unternehmen niedrigere Genehmigungsstandards als herkömmliche Kreditgeber. Das bedeutet, dass Sie auch dann zugelassen werden können, wenn Sie an den meisten anderen Stellen abgelehnt würden.

Nachteile

Während es einige Vorteile von Buy Here Pay Here gibt, gibt es auch einige Nachteile, die Sie berücksichtigen müssen.

Kann teurer sein

BHPH-Händler arbeiten mit Leuten zusammen, die schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, so dass es weniger wahrscheinlich ist, dass sie Sie in Bezug auf die Zinssätze locker lassen. Der durchschnittliche Zinssatz für diese Art von Darlehen beträgt etwa 20 %, während der durchschnittliche Zinssatz für einen Gebrauchtwagen im Jahr 2021 laut Experian zwischen 4,09 % und 8,66 % liegt. Was das bedeutet, brauchen wir Ihnen nicht zu erklären – höhere Zinsen = mehr geschuldetes Geld.

Größere Anzahlung

Bei schlechter Bonität bedeutet die Zusammenarbeit mit Kreditnehmern für beide Seiten ein gewisses Risiko. Aus diesem Grund verlangen „Hier kaufen, hier bezahlen“-Händler normalerweise eine größere Anzahlung im Vergleich zu herkömmlichen Händlern.

Begrenzte Auswahl an Autos zur Auswahl

Der Prozess der Qualifizierung für die „Buy Here, Pay Here“-Finanzierung beinhaltet, dass der Händler Ihre Berechtigung feststellt und Ihnen dann die Autos zeigt, für die Sie sich qualifizieren. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit könnte dies bedeuten, dass Sie weniger Optionen haben als ein traditioneller Händler.

Höhere Chance auf Wiederinbesitznahme

So wie traditionelle Autohändler Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen können, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, gilt dasselbe für BHPH-Händler. Wenn Sie jedoch über „Hier kaufen, hier bezahlen“ Autolose gehen, sind sie möglicherweise nachsichtiger gegenüber denen, die Schwierigkeiten haben, die Rückzahlungen aufrechtzuerhalten.

Strengere Bedingungen

Es ist wichtig zu beachten, dass bei „Buy Here, Pay Here“-Darlehen bestimmte Bedingungen gelten können, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Rückzahlungsplan einhalten können. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise wöchentliche oder zweiwöchentliche Zahlungen leisten, was im Vergleich zu einem monatlichen Zahlungsplan unpraktisch sein kann. Einige Händler können auch Geräte installieren, die das Fahrzeug verfolgen oder den Start des Motors stoppen, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten, was eine ernsthafte Verletzung der Privatsphäre darstellt und ehrlich gesagt eine beängstigende Maßnahme, über die man nachdenken sollte.

Gehen Kredite hier kaufen, hier bezahlen in Ihre Kreditakte?

Eine gute Kreditwürdigkeit ist für viele Menschen, die große Einkäufe tätigen möchten, von entscheidender Bedeutung. Während viele von ihnen einen BHPH-Händler wählen, um zu zeigen, dass sie zuverlässige Kreditnehmer sind, indem sie pünktlich zahlen, melden BHPH-Unternehmen Zahlungen nicht immer an die drei Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion und Equifax). Dies gilt insbesondere, wenn es sich bei dem Autohaus um ein kleines Unternehmen handelt, bei dem die Kosten für die Berichterstattung zu hoch wären.

Bei der Beantragung von „Hier kaufen, hier bezahlen“-Darlehen führen einige Händler überhaupt keine Bonitätsprüfung durch. Wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, geschieht dies in der Regel durch „sanfte Abzüge“, die sich nicht auf die Kreditwürdigkeit auswirken, und wenn das Fahrzeug aufgrund Ihrer Zahlungsunfähigkeit wieder in Besitz genommen wird, ist es unwahrscheinlich, dass es in der Kreditauskunft auftaucht. Dies bedeutet, dass Sie selten eine sogenannte „harte Anfrage“ in Ihrer Kreditauskunft sehen werden. Es bedeutet auch, dass Sie durch diese Art von Fahrzeugkaufsystem wahrscheinlich keine gute Kreditwürdigkeit aufbauen werden.

Was sind die Alternativen zu BHPH?

Wenn Menschen eine schlechte Bonität erreichen oder keinen Kredit haben, auf dem sie aufbauen können, denken sie möglicherweise, dass ein „Hier kaufen, hier bezahlen“-Darlehen die einzige verfügbare Option ist. Die Wahrheit ist, dass es viele Alternativen zu dieser Art von Autokredit gibt, also sind hier einige zu berücksichtigen.

Sparen Sie mehr Geld für eine Anzahlung

Wenn Sie genug Geld sparen und mit dem Kauf eines Autos warten können, kann das Sparen von genügend Geld für eine Anzahlung dazu beitragen, dass Sie sich für einen Autokredit mit einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren.

Gebrauchtwagen bar bezahlen

Eine der besten Möglichkeiten, die Unannehmlichkeiten der Finanzierung und Bonitätsprüfung zu umgehen, ist der Kauf eines Gebrauchtwagens mit Bargeld. Der Kauf eines Gebrauchtwagens von einem privaten Verkäufer kann mehr Risiken bedeuten, aber auch die Möglichkeit, im Vergleich zu einem Händler weniger für ein qualitativ hochwertiges Fahrzeug zu bezahlen.

Holen Sie sich einen Mitunterzeichner

Wenn Sie ein Fahrzeug bei einem Händler kaufen müssen, kann es Ihnen helfen, die Genehmigung zu erhalten, indem Sie einen Freund oder Verwandten mit guter Bonität bitten, ein Mitunterzeichner des Darlehens zu sein. Allerdings erscheinen alle versäumten oder verspäteten Zahlungen in den Kreditakten beider Kreditnehmer, was sich nachteilig auf die Kreditwürdigkeit Ihres Freundes und auch auf Ihre auswirken kann.

Schauen Sie sich nach Finanzierungsmöglichkeiten um

Wenn Sie nur hier kaufen in Betracht gezogen haben. Bezahlen Sie hier Finanzierung, wissen Sie, dass es andere Optionen gibt, die in Betracht gezogen werden können. Zum Beispiel können Kreditgenossenschaften mit Menschen mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit zusammenarbeiten. Um sich zu qualifizieren, müssten Sie jedoch Mitglied einer Kreditgenossenschaft sein. Bestimmte Kreditgeber bieten Autokredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit an – dies ist möglicherweise die beste Chance, die Sie haben, um ein faires Angebot für Ihren nächsten Autokredit zu erhalten.

Lohnt es sich, hier zu kaufen, hier zu bezahlen?

Das hängt davon ab. Selbst wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, ist dies möglicherweise nicht die beste Option, da Sie am Ende viel mehr bezahlen könnten, als das Auto wert ist. Überprüfen Sie zuerst Ihre Kreditwürdigkeit, sehen Sie sich alle verfügbaren Optionen an, überlegen Sie, ob Komfort für Sie mehr wert ist als etwas Geld zu sparen, und treffen Sie dann Ihre Wahl.