Was tun, wenn Ihr Geschäftskredit abgelehnt wird?

Ihr Geschäftskredit wurde abgelehnt? Wenn ja, lassen Sie sich nicht entmutigen. Ergreifen Sie stattdessen Maßnahmen, um die Finanzierung zu erhalten, die Ihr Unternehmen benötigt.

In diesem Beitrag gehen wir auf die häufigsten Gründe für die Ablehnung von Geschäftskrediten ein. Als nächstes geben wir Tipps, wie Sie Ihren Kreditantrag bei einer erneuten Beantragung verbessern können.

Warum Ihr Geschäftskredit abgelehnt wurde

Es gibt eine Reihe von Gründen, warum Ihr Geschäftskreditantrag abgelehnt wurde, von geringer Kreditwürdigkeit oder geringem Einkommen bis hin zu einem einfachen Fehler in Ihrem Antrag. Hier sind häufige Gründe für die Ablehnung von Unternehmenskreditanträgen.

Schlechte persönliche oder geschäftliche Kreditwürdigkeit

Kreditgeber mindern das Risiko, indem sie ihren kreditwürdigsten Kreditnehmern die besten Konditionen und die höchsten Kreditlimits gewähren. Kreditnehmer mit angemessener oder schlechter Bonität stehen vor Herausforderungen wie höheren Zinssätzen, kürzeren Rückzahlungsfristen und (abhängig von der Kreditart und den Richtlinien des Kreditgebers) der völligen Ablehnung von Kleinunternehmenskrediten.

Zusätzlich zu Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit prüfen Kreditgeber auch Ihre Bonitätshistorie. Negative Aspekte wie Zwangsvollstreckungen, Insolvenz, Inkasso und sogar zahlreiche Anfragen können Ihre Fähigkeit, einen Geschäftskredit zu erhalten, beeinträchtigen.

Einige Kreditgeber prüfen auch die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Dies kann eine besondere Herausforderung für Unternehmen sein, die noch nicht über eine Geschäftskreditwürdigkeit verfügen, sowie für Unternehmen mit einer niedrigen Geschäftskreditwürdigkeit.

Unzureichende Einnahmen

Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Kreditnehmer einen Kredit zurückzahlen können. Wenn Ihr Geschäftsumsatz zu niedrig ist oder Ihr Cashflow inkonsistent ist, kann Ihr Kreditantrag abgelehnt werden.

Hohe Schulden

Kreditgeber möchten sicher sein, dass Kreditnehmer ihre Kredite zurückzahlen können. Denken Sie daran, es geht nur um das Risiko für den Kreditgeber. Wenn Ihr Unternehmen hoch verschuldet ist, haben Sie keinen Anspruch auf einen Kredit. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, wird dies bei einem alternativen Kreditgeber mit höheren Zinssätzen, kürzeren Laufzeiten und niedrigeren Kreditlimits der Fall sein

Kreditgeber streben im Allgemeinen eine Kreditauslastung von 30 % oder weniger an. Je höher Ihre Kreditauslastung ist, desto eingeschränkter sind Ihre Möglichkeiten.

Das Geschäft ist zu neu

Kreditgeber möchten das Risiko durch eine nachgewiesene Erfolgsbilanz mindern. Aus diesem Grund verlangen die meisten Kreditgeber, dass Ihr Unternehmen mindestens zwei Jahre lang tätig ist, um sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Startups und neue Unternehmen können sich für Geschäftskredite qualifizieren, die Möglichkeiten sind jedoch eingeschränkter. Die Zinsen sind oft höher, die Rückzahlungsfristen sind kürzer und die Finanzierung ist möglicherweise nur über alternative Kreditgeber möglich. Möglicherweise müssen Sie während des Kreditvergabeprozesses auch zusätzliche Unterlagen vorlegen, darunter detaillierte Geschäftspläne und zukünftige Finanzprognosen.

Keine Sicherheiten oder Eigenkapital

Um das Risiko zu mindern, verlangen viele Kreditgeber Sicherheiten zur Absicherung Ihres Kredits. Sicherheiten in Form von Geschäfts- oder Privatvermögen können gepfändet und verkauft werden, wenn Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten. Wenn Sie nicht über ausreichende Sicherheiten zur Besicherung Ihres Darlehens verfügen, kann Ihr Antrag abgelehnt werden.

Bei einigen Krediten kann auch eine Anzahlung erforderlich sein. Wenn Sie Ihr eigenes Eigenkapital einsetzen, zeigen Sie dem Kreditgeber, dass Sie es mit der Rückzahlung Ihrer Schulden ernst meinen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, die Anzahlung für Ihr Geschäftsdarlehen zu leisten, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf das betreffende Darlehen.

Hochrisikobranche

Einige Kreditgeber verbieten bestimmten Unternehmen mit hohem Risiko die Aufnahme von Krediten. Diese risikoreichen Unternehmungen werden aus der Sicht des Kreditgebers als finanziell instabil angesehen. Beispiele für Unternehmen mit hohem Risiko sind:

• Glücksspielunternehmen
• Finanz- und Investmentunternehmen
• Vape- und Tabakläden
• Mehrstufiger Vertrieb und Marketing
• Erwachsenenorientierte Unternehmen

Wenn Ihr Unternehmen in einer Hochrisikobranche tätig ist, sind Ihre Kreditoptionen möglicherweise begrenzt und Sie müssen möglicherweise auf teure Kredite mit nicht so günstigen Konditionen zurückgreifen.

Unvollständiger Antrag

Manchmal wird ein Geschäftskredit abgelehnt, weil der Kreditantrag unvollständig war. Dies kann alles sein, von einem fehlenden Datum oder einer fehlenden Unterschrift bis hin zu einem Dokument, das nicht eingereicht wurde. In den meisten Fällen können Sie Ihren Antrag mit allen intakten Informationen erneut einreichen. Bei einigen Kreditgebern ist jedoch eine Wartezeit erforderlich, bevor Sie einen erneuten Antrag stellen können.

Was tun, wenn Ihr Geschäftskredit abgelehnt wurde?

Wenn Ihr Geschäftskredit abgelehnt wurde, müssen Sie zunächst herausfinden, warum er abgelehnt wurde. Sobald Sie wissen, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung beim nächsten Mal zu verbessern. Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen.

Finden Sie heraus, warum Ihr Geschäftskredit abgelehnt wurde

Die meisten Kreditgeber teilen Ihnen schriftlich mit, warum Ihr Geschäftskredit abgelehnt wurde. Wenn Sie diese Benachrichtigung nicht erhalten, wenden Sie sich direkt an den Kreditgeber, um herauszufinden, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Sobald Sie den Grund für die Ablehnung Ihres Darlehens kennen, können Sie Maßnahmen ergreifen, um das Problem zu beheben, bevor Sie einen erneuten Antrag stellen.

Überprüfen Sie Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit und -historie

Viele Kreditgeber legen großen Wert auf die persönliche Kreditwürdigkeit und die Geschichte, wenn sie entscheiden, ob sie einen Kredit bewilligen. Wenn Ihre Punktzahl unter die Mindestanforderungen fällt, wird Ihre Bewerbung abgelehnt.

Bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen. Es gibt viele Websites, auf denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen können. Nutzen Sie also eine davon. Während die Kreditanforderungen variieren, wünschen sich die meisten Kreditgeber für Geschäftskredite eine Kreditwürdigkeit im hohen 600er-Bereich (oder sogar höher).

Überprüfen Sie auch Ihre Kreditauskunft, um nach negativen Elementen zu suchen, die Ihre Kreditentscheidung beeinflussen könnten.

Einige Kreditgeber berücksichtigen auch Geschäftskredite. Überprüfen Sie daher auch die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens. Wenn Sie noch keinen Geschäftskredit haben, müssen Sie sich möglicherweise nach anderen Krediten und Finanzierungen umsehen, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen können, bevor Sie andere Produkte beantragen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Sie feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit Sie daran hindert, eine Kreditgenehmigung zu erhalten, nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Lassen Sie sich nicht von Unternehmen täuschen, die versprechen, Ihre Kreditwürdigkeit gegen eine Gebühr zu verbessern, denn Sie können Ihre Kreditwürdigkeit mit ein paar einfachen Schritten selbst verbessern.

• Beanstanden Sie Fehler in der Kreditauskunft: Nachdem Sie Ihren Bericht überprüft haben, bestreiten Sie eventuelle Fehler bei den Kreditauskunfteien. Dazu können Konten gehören, die Sie nicht kennen, verspätete oder versäumte Zahlungen, die pünktlich geleistet wurden, und falsche Salden.
• Pünktliche Zahlungen: Einer der Schlüssel zu einer guten Kreditwürdigkeit besteht darin, jede Zahlung pünktlich und wie geplant zu leisten. Schon eine verspätete oder versäumte Zahlung kann dazu führen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtert. Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie Ihre Zahlung nicht leisten können, wenden Sie sich umgehend an Ihren Gläubiger.
• Schulden abbauen: Eine hohe Kreditauslastung kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die Tilgung Ihrer Schulden (oder idealerweise die Tilgung) kann dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu verbessern.
• Beantragung neuer Konten einstellen: Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, kann es verlockend sein, bei mehreren Kreditgebern einen Antrag zu stellen, wenn Sie Kapital benötigen. Allerdings sind zu viele Anfragen für viele gewerbliche Kreditgeber ein Warnsignal. Informieren Sie sich unbedingt über Kreditgeber und beschränken Sie sich bei der Beantragung neuer Schulden.

Erhöhen Sie Ihren Cashflow

Ein unzureichender oder inkonsistenter Cashflow kann Ihre Fähigkeit, einen Kredit zu erhalten, beeinträchtigen. Wenn Ihnen dies passiert ist, können Sie einige Dinge tun, um den Cashflow zu verbessern und zu steigern:

• Stellen Sie ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung vor
• Erhöhen Sie die Preise
• Bieten Sie Anreize für Kunden, die frühzeitig zahlen
• Versenden Sie Rechnungen zeitnah und automatisieren Sie Erinnerungen
• Vergleichen Sie die Preise von Lieferanten
• Beseitigen Sie veraltete Produkte oder Produkte, die sich nicht verkaufen lassen
• Bewerten und reduzieren Sie unnötige Ausgaben

Seien Sie auf den Geschäftskreditantragsprozess vorbereitet

Das Einreichen eines unvollständigen Antrags kann schnell zur Ablehnung eines Geschäftskredits führen. Um dies zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie mit den richtigen Informationen und Unterlagen vorbereitet sind.

Im Allgemeinen erfordert ein Geschäftskreditantrag persönliche und geschäftliche Informationen, darunter:

• Firmenname, Firmenname und Kontaktinformationen
• Der Grund für den Kredit
• Kreditbetrag
• Sozialversicherungsnummer
• EIN

Zusätzlich zum Ausfüllen des Antrags müssen Sie in der Regel unterstützende Unterlagen vorlegen. Dies kann Folgendes umfassen:

• Steuererklärungen früherer Jahre (geschäftlich und privat)
• Bilanzen
• Gewinn- und Verlustrechnungen
• Lebensläufe für alle Eigentümer
• Schuldenpläne
• Sicherheitenpläne

Bestimmte Kreditgeber und Kreditarten erfordern möglicherweise zusätzliche Unterlagen. Beispielsweise müssen Existenzgründer ohne vorherige Gewerbesteuererklärung möglicherweise einen Geschäftsplan, Finanzprognosen und einen Nachweis über Branchenerfahrung vorlegen, um einen Kredit zu erhalten. Darüber hinaus kann es erforderlich sein, dass Sie eine persönliche Garantie unterzeichnen (auch wenn Sie eine Sicherheit hinterlegt haben).

Abschließend sollten Sie beachten, dass Ihr Kreditgeber während des gesamten Kreditprozesses möglicherweise zusätzliche Informationen benötigt. Stellen Sie sicher, dass Sie umgehend auf Telefonanrufe, E-Mails und andere Mitteilungen reagieren, um den Prozess in Gang zu halten und eine Ablehnung Ihrer Bewerbung zu vermeiden.

Ziehen Sie alternative Kreditgeber in Betracht

Herkömmliche Kreditgeber wie Banken oder Kreditgenossenschaften stellen oft strenge Anforderungen an Kleinunternehmenskredite, was es für neuere Unternehmen, Antragsteller mit Kreditproblemen oder Unternehmen in bestimmten Branchen schwierig macht, eine Finanzierung zu erhalten.

Unternehmen, die schnellen Zugang zu Kapital benötigen, können für ihren Finanzierungsbedarf nach alternativen Kreditgebern suchen. Online-Kreditgeber haben strengere Anforderungen und bieten eine schnelle Finanzierung – einige sogar noch am selben Tag oder am nächsten Werktag. Der Nachteil besteht darin, dass diese Kreditgeber auch niedrigere Kreditbeträge, kürzere Rückzahlungsfristen und höhere Zinssätze haben.

Diese Nachteile können sich jedoch für Unternehmen lohnen, die die strengen Anforderungen traditioneller Kreditgeber nicht erfüllen und keine Zeit haben, auf einen Kredit zu warten.

Es stehen mehrere Arten von Darlehen zur Verfügung. Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der für Kleinunternehmen verfügbaren Finanzierungsarten:

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, beginnen Sie Ihre Suche mit unserer Liste der besten Kredite für Kleinunternehmen.

Das Fazit zur Ablehnung eines Geschäftskredits

Die Ablehnung eines Geschäftskredits ist keine Seltenheit, aber das macht es nicht weniger schwer, ihn hinzunehmen – vor allem, wenn Ihr Unternehmen Kapital benötigt. Wenn Sie jedoch herausfinden, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde, Maßnahmen zur Verbesserung Ihres Antrags für das nächste Mal ergreifen und sogar nach alternativen Kreditgebern suchen, haben Sie bald Zugriff auf die Finanzierung, die Ihr Unternehmen für den Erfolg benötigt.

Häufig gestellte Fragen zur Ablehnung von Geschäftskrediten