Unternehmenssicherheiten: Was können Sie verwenden, um einen Kredit für kleine Unternehmen zu sichern?

Vor der Genehmigung Ihres Geschäftskredits wird der Kreditgeber immer versuchen, das Risiko eines Zahlungsausfalls für Sie zu minimieren. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Sicherheiten zu verlangen – etwas Wertvolles, das der Kreditnehmer anbieten kann, falls er das Darlehen nicht zurückzahlen kann.

Was sind Sicherheiten im Geschäftsleben?

Unternehmenssicherheiten sind eine Art von Sicherheit, die ein Unternehmen einem Kreditgeber anbieten kann, falls sie einen Geschäftskredit nicht zurückzahlen können. Es handelt sich um einen oder mehrere Vermögenswerte, die dem Unternehmen gehören und die der Kreditgeber beschlagnahmen und liquidieren kann, wenn der Kreditnehmer die Zahlungen für das Darlehen nicht leistet.

Die Höhe der Sicherheiten, die Sie stellen müssen, hängt von der Höhe und Art des Kredits ab, den Sie beantragen.

Was gilt als Sicherheit für einen Geschäftskredit?

Sicherheiten können alles sein, was zur Sicherung eines Kredits verwendet werden kann: Immobilien, Inventar, Geschäftsausstattung, Rechnungen, Bargeld und Investitionen.

Welche Sicherheiten Sie zur Besicherung Ihres Kredits in Betracht ziehen sollten, hängt von Ihrer konkreten Situation ab. Beispielsweise führt die Nutzung der Geschäftsimmobilie wahrscheinlich zu einem höheren Kreditbetrag und niedrigeren Zinssätzen. Unternehmen, die mit dem Cashflow zu kämpfen haben, tun gut daran, ihre ausstehenden Rechnungen als Sicherheit für die Beantragung von Krediten für kleine Unternehmen mit Sicherheiten zu verwenden.

Immobilien sind oft eine beliebte Wahl für Sicherheiten, da sie zu den sichersten und stabilsten Vermögenswerten gehören, die ein Unternehmen anbieten kann. Immobilien wie Häuser, Wohnungen und Geschäftsgebäude können alle als Sicherheiten verwendet werden.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Inventar oder Geräte als Sicherheit zu verwenden. Dies kann eine gute Wahl für Unternehmen sein, die viele physische Vermögenswerte haben, aber möglicherweise nicht das gleiche Eigenkapital in ihrem Eigentum haben. Berücksichtigen Sie den Wert des Vermögenswerts und wie einfach es wäre, ihn bei Bedarf zu verkaufen. Beispielsweise kann ein Gerät mehr wert sein als der Restbetrag Ihres Darlehens, aber es könnte schwierig sein, es schnell zu verkaufen, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.

Einige Unternehmenskreditgeber erlauben Ihnen auch, Ihr persönliches Vermögen zur Absicherung des Kredits zu verwenden, dies sollte jedoch vorher vereinbart werden.

Wie viel Sicherheiten benötige ich für einen Kredit?

Im Durchschnitt sollten Kleinunternehmer im ganzen Land damit rechnen, mindestens 20 % bis 30 % des Kreditbetrags als Sicherheit zu hinterlegen. Diese Zahl kann jedoch je nach Kreditgeber und Kreditart variieren. Unter extremen Umständen, z. B. wenn Ihr Unternehmen eine schlechte Bonität hat oder wenn Sie einen Kredit nur auf der Grundlage einer persönlichen Bürgschaft beantragen, kann die Sicherheit bis zu 100 % des Kreditbetrags betragen.

Welche Arten von Darlehen erfordern eine Sicherheit?

Kredite, die Sicherheiten erfordern, werden als besicherte Kredite bezeichnet. Dies können Kreditlinien, SBA-Darlehen, Ausrüstungsdarlehen und Immobiliendarlehen sein. In einigen Fällen können sogar unbesicherte Kredite Sicherheiten erfordern, wenn der Kreditnehmer eine schlechte Kredithistorie und eine niedrige persönliche Kreditwürdigkeit hat.

Hier sind einige allgemeine Regeln für Sicherheiten für Geschäftskredite:

• Für SBA-Darlehen verlangen Banken in der Regel Sicherheiten wie Betriebsvermögen, eine persönliche Bürgschaft oder ein pauschales Pfandrecht.
• Ausrüstungs- und Bestandsdarlehen werden wahrscheinlich die zu finanzierenden Bestände und Ausrüstungen als Sicherheit verwenden.
• Rechnungsfinanzierung wird wahrscheinlich Forderungen als Sicherheit nehmen.

Vorteile und Nachteile von gesicherten Geschäftskrediten

Die Verwendung von Betriebsvermögen als Sicherheit für einen Kredit bietet beträchtliche Vorteile. Einer der größten ist, dass es Ihnen helfen kann, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Traditionelle Kreditgeber sehen Sicherheiten als eine Möglichkeit, ihr Risiko zu reduzieren, und sie sind oft bereit, für besicherte Geschäftskredite bessere Konditionen anzubieten als für unbesicherte Kredite.

Ein weiterer Vorteil besicherter Kredite besteht darin, dass sie Ihnen Zugang zu größeren Kreditbeträgen verschaffen können. Dies liegt wiederum daran, dass Sicherheiten dem Kreditgeber als Möglichkeit dienen, seine Verluste auszugleichen, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten.

Beachten Sie jedoch, dass Ihre Sicherheiten vom Kreditgeber beschlagnahmt oder verwertet werden können, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Daher ist es wichtig, im Voraus zu planen und darauf zu vertrauen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können, bevor Sie Vermögenswerte als Sicherheit stellen.

So beantragen Sie einen Kleinunternehmerkredit mit Sicherheiten

Wenn Sie bereit sind, einen besicherten Geschäftskredit aufzunehmen, müssen Sie einige Vorbereitungen treffen. Zuerst müssen Sie einen Kreditgeber finden und einen Antrag ausfüllen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle relevanten Finanzinformationen angeben, z. B. die Einnahmen und Ausgaben Ihres Unternehmens.

Wenn Sie ein Darlehen zum Kauf von Vermögenswerten für Ihr Unternehmen beantragen, werden diese wahrscheinlich standardmäßig als Sicherheit betrachtet. Manchmal verlangt der Kreditgeber zusätzliche Sicherheiten, wie eine persönliche Bürgschaft oder ein pauschales Pfandrecht. Von dort aus überprüft der Kreditgeber Ihre Informationen und trifft eine Entscheidung darüber, ob der Geschäftskredit mit Sicherheiten genehmigt wird oder nicht.

Sobald Sie den Antrag ausgefüllt und die Sicherheiten gestellt haben, müssen Sie einen Pfandvertrag unterzeichnen. Diese Vereinbarung stellt den Rechtsanspruch dar, den der Kreditgeber auf die Vermögenswerte hat, falls Ihr Unternehmen mit den Schulden in Verzug gerät.

Was passiert, wenn Sie mit einem Geschäftsdarlehen mit Sicherheiten in Verzug geraten?

Wenn Sie mit einem Geschäftsdarlehen mit Sicherheiten in Verzug geraten, kann der Kreditgeber es beschlagnahmen und verkaufen, um seine Verluste auszugleichen.

Wenn Ihnen die Idee unangenehm ist, dass ein Kreditgeber Ihre Sicherheiten im Falle Ihres Zahlungsausfalls in Anspruch nimmt, oder wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten können, entscheiden Sie sich für ein ungesichertes Darlehen oder alternative Finanzierungswege Die Sicherung Ihrer Unternehmensfinanzierung ist möglicherweise eine bessere Idee. Beachten Sie jedoch, dass der Kreditgeber rechtliche Schritte gegen Sie einleiten kann, um seine Verluste auszugleichen, wenn Sie mit einem ungesicherten Darlehen in Verzug geraten.

Endeffekt

Daher haben wir in diesem Artikel die Vor- und Nachteile von Sicherheiten im Geschäftsleben besprochen. Kurz gesagt, ein Unternehmen kann einem Kreditgeber eine Vielzahl von Vermögenswerten als Sicherheit anbieten, um einen Kredit zu sichern – Immobilien, Ausrüstung, Verbindlichkeiten und mehr.

Zu den Vorteilen der Verwendung von Sicherheiten gehören niedrigere Zinssätze und der Zugang zu größeren Kreditbeträgen. Wenn ein Kreditnehmer das Darlehen jedoch nicht zurückzahlen kann, kann der Kreditgeber die Sicherheiten beschlagnahmen oder verwerten.