Was ist ein Überbrückungskredit?

Wer auf der Suche nach einer sofortigen Finanzspritze ist, wird sich wahrscheinlich fragen: Was ist ein Überbrückungskredit? Der Begriff Überbrückungskredit bezeichnet eine Form der kurzfristigen Finanzierung. Einfach ausgedrückt, es wurde entwickelt, um die finanzielle Belastung für Hausbesitzer zu verringern, die ihr bestehendes Haus verkaufen und ein neues kaufen.

Das Darlehen überbrückt die Lücke zwischen dem Zeitpunkt, an dem sie den Gewinn aus dem Verkauf haben, und der Anzahlung für die neue Immobilie. Der entscheidende Vorteil dieser Finanzierungslösung besteht darin, dass Sie eine Kaution für das neue Haus hinterlegen und eine Hypothek aufnehmen können. Der Hauptnachteil sind die Kosten, die in Form von hohen Zinssätzen entstehen.

Was ist ein Überbrückungskredit bei Immobilien?

Überbrückungskredite haben mehrere Namen. Kreditgeber bezeichnen sie als Gap-Finanzierung, Swing-Darlehen, Überbrückungsfinanzierung oder sogar Überbrückungskredit. Aber im Wesentlichen beziehen sie sich alle auf dasselbe: eine Art kurzfristige Problemumgehung, mit der Sie sich Geld für bis zu einem Jahr leihen können.

In den meisten Fällen nutzen Menschen beim Kauf von Immobilien Überbrückungskredite. Wenn sie ihre alte Immobilie noch nicht verkauft haben, beantragen sie einen Kredit, um den Kauf einer neuen Immobilie vorübergehend zu finanzieren. Dieses zusätzliche Kapital ermöglicht es ihnen, in das gewünschte Haus einzuziehen, ohne auf Käufer für ihr altes Haus warten zu müssen.

Es ist nicht die beliebteste Option auf dem heutigen Markt, aber es gewinnt an Zugkraft.

Überbrückungskredite sind auch nicht nur ein Werkzeug, um die Ungeduld der Käufer zu lösen. Es gibt erhebliche Vorteile, schnell eine Immobilie zu bekommen. Beispielsweise müssen Menschen, die beruflich umziehen, oft sofort in eine neue Wohnung umziehen. Sie können es sich nicht leisten, sechs Monate auf eine Transaktion zu warten.

Überbrückungskredite sind auch in heißen Wohnungsmärkten hilfreich. Käufer können die gewünschten Immobilien schnell mit Bargeld erwerben und müssen nicht warten, bis ihre bestehenden Häuser verkauft sind.

Auch Unternehmen können einen gewerblichen Überbrückungskredit beantragen, wenn sie schnelle finanzielle Unterstützung benötigen, um Betriebskosten und kurzfristige Ausgaben vorübergehend zu decken. Die Kredite binden sie, bis die Kunden zahlen.

Überbrückungskredit vs. Baukredit

In der Welt der Immobilien gibt es viele Kreditmöglichkeiten. Aber viele der privaten und gewerblichen Investoren der Branche wickeln typischerweise Brücken- und Baudarlehen ab.

Bei beiden Darlehen handelt es sich um eine Form der kurzfristigen Finanzierung. Aber anders als Überbrückungskredite dienen Baukredite dazu, den Bau einer Immobilie von Anfang bis Ende zu finanzieren. Diese Kredite können alles abdecken, vom Kauf des Grundstücks bis hin zu Arbeits- und Materialkosten.

Wie Überbrückungskredite funktionieren

Es gibt zwei Hauptgründe, warum normale Hausbesitzer Überbrückungskredite aufnehmen:

1. Um die Anzahlung für das neue Haus zu finanzieren, das sie wollen
2. Um den Verkauf eines neuen Eigenheims abzuschließen, ohne auf den Abschluss des Verkaufs ihres bestehenden Eigenheims warten zu müssen

Wenn Hausbesitzer eine Kaution hinterlegen und die Hypothek erhalten möchten, brauchen sie eine schnelle Finanzspritze. Der Zweck des Überbrückungskredits besteht also darin, die Lücke zwischen dem Geld, das Hausbesitzer haben, und dem, was sie brauchen, zu finanzieren.

Hier ist ein Beispiel für einen Überbrückungskredit:

Angenommen, Sie möchten eine Immobilie für 300.000 US-Dollar kaufen und Ihr bestehendes Haus ist 200.000 US-Dollar wert. Die Kaution für das neue Grundstück beträgt 60.000 $ – 20 % des Gesamtpreises.

Wenn Sie Ihr altes Haus verkaufen, haben Sie 200.000 $ in bar. Sie können dies dann verwenden, um die Einzahlung von 60.000 $ zu finanzieren, wobei 140.000 $ übrig bleiben. Wenn Sie Ihre alte Immobilie jedoch nicht verkaufen, müssen Sie immer noch die 60.000 US-Dollar zahlen, um Zugang zu der neuen Hypothek zu erhalten.

Hier kommen Überbrückungskredite ins Spiel. Sie stellen das Geld, das Sie für die Anzahlung benötigen, im Voraus bereit, damit Sie eine Hypothek absichern und den Verkäufer vollständig bezahlen können.

Es gibt jedoch einige Nachteile, einschließlich hoher Zinssätze. Die Banken geben Ihnen vielleicht das Geld, das Sie brauchen, um Ihr neues Zuhause zu bekommen, aber ein kurzfristiger Überbrückungskredit ist oft mit einem hohen Preis verbunden.

Außerdem besteht immer das Risiko, dass Sie Ihr Haus nicht in so kurzer Zeit verkaufen können, was die Schuldentilgung erheblich erschweren könnte.

Was ist ein Überbrückungskredit beim Hauskauf?

Überbrückungskredite haben in der Regel eine Laufzeit von sechs Monaten bis zu einem Jahr. Abhängig von Ihren Umständen können Kreditgeber flexibel sein, insbesondere bei komplexen Immobilientransaktionen, die einen erheblichen rechtlichen Papierkram erfordern.

Um das Risiko zu reduzieren, sichern Banken Überbrückungskredite auf Ihr aktuelles Einkommen. Wenn Sie die Rückzahlung nicht leisten, können die Kreditgeber eine Lohnpfändung beantragen, sodass sie das Geld, das Sie schulden, von Ihrem Bankkonto einziehen können.

Was ist eine Überbrückungskredithypothek?

Die meisten Hausbesitzer erhalten einen Immobilien-Überbrückungskredit von der Bank, die sich bereit erklärt, ihre Hypothek zu finanzieren. Sie sind eine vorübergehende Lösung für Ihren Finanzierungsbedarf, bevor Sie Ihr Haus verkaufen. Die Kreditgeber berechnen für diese Kredite höhere Zinsen, da das Risiko besteht, dass Ihr Verkauf scheitert oder Sie nicht genügend Kapital aufbringen.

Die Beantragung einer Überbrückungsfinanzierung funktioniert ähnlich wie bei einem herkömmlichen Hypothekendarlehen. Kreditsachbearbeiter berücksichtigen mehrere Faktoren, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, Kredithistorie und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

In den meisten Fällen beträgt Ihr maximales Beleihungsauslauf- oder LTV-Verhältnis 80 %. Das bedeutet, dass Sie 20 % des Eigenkapitalwerts eines Hauses, das Sie kaufen möchten, erfüllen müssen, bevor Sie den Restbetrag leihen können.

Wie viel kosten Überbrückungskredite?

Was genau kostet Sie ein Überbrückungskredit? Wie oben erwähnt, sind Überbrückungskredite aufgrund des erhöhten Risikos in der Regel teurer als herkömmliche Hypotheken.

Ihre Überbrückungskreditraten hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Der Spitzenzinssatz, der denjenigen mit den höchsten Einkommen und der besten Bonität vorbehalten ist, liegt derzeit bei 3,25 %. Diejenigen mit geringerer Kreditwürdigkeit können zwischen 8,5 % und 10,5 % zahlen.

Wie bei einer Hypothek müssen Sie auch bei einer Überbrückungsfinanzierung verschiedene Abschlusskosten bezahlen. Dazu gehören die Bewertungsgebühr (die bestimmt, wie viel Ihre Immobilie wert ist), eine Verwaltungsgebühr (um die mit der Bearbeitung des Darlehens verbundene Arbeit zu bezahlen), Treuhandgebühren, Notargebühren und Kosten für die Titelpolitik.

Die meisten Eigenheimbesitzer, die eine Immobilien-Überbrückungsfinanzierung abschließen, müssen zwischen 1,5 % und 3 % des Beleihungswerts an verschiedenen Gebühren zahlen.

Die Vorteile von Überbrückungskrediten

Zu den Vorteilen von Überbrückungskrediten gehören:

• Die Möglichkeit, ein neues Haus zu kaufen, ohne zuerst Ihr aktuelles zu verkaufen
• Die Option, nur Zinszahlungen für die Laufzeit des Darlehens zu leisten
• Die Möglichkeit, monatliche Zahlungen in den ersten Monaten des Darlehens vollständig zu vermeiden (verfügbar über bestimmte Kreditgeber)
• Die Möglichkeit, ein Angebot für eine Immobilie abzugeben
• Zugriff auf sofortiges Kapital für schnelle Transaktionen und zeitkritische Verkäufe

Die Nachteile von Überbrückungskrediten

Die Nachteile von Überbrückungskrediten sind:

• Die Unterhaltskosten, die mit dem gleichzeitigen Besitz von zwei Häusern verbunden sind
• Hohe Zinsen
• Die Kosten für verschiedene Gebühren, die mit der Aufnahme des Darlehens verbunden sind
• Das Risiko einer Zwangsvollstreckung durch den Kreditgeber, wenn Sie Ihr ursprüngliches Haus nicht innerhalb einer bestimmten Frist verkaufen
• Die Notwendigkeit, zuerst eine Hypothek aufzunehmen, bevor Sie sich einen Überbrückungskredit sichern können

Wenn Sie auf der Suche nach einem Überbrückungskredit sind, wenden Sie sich immer an einen seriösen Kreditgeber. Viele Unternehmen versprechen eine schnelle Finanzierung, aber normalerweise entstehen Kosten wie hohe Gebühren, Zinssätze und schlechter Kundenservice. Berücksichtigen Sie diese Faktoren immer, wenn Sie Überbrückungskredite gegenüber traditionellen Krediten abwägen.

Gibt es Alternativen zum Überbrückungskredit?

Nicht immer müssen Sie einen Überbrückungskredit für den Hauskauf aufnehmen, wenn Sie Ihren alten noch nicht verkauft haben. Es gibt andere Optionen, die Sie vielleicht in Betracht ziehen sollten.

80-10-10 Darlehen

Ein 80-10-10-Darlehen ist eine Art Hypothekenprodukt, mit dem Sie ein neues Haus kaufen können, ohne die volle Anzahlung von 20 % aufbringen zu müssen. Stellen Sie sich vor, Sie nehmen zwei Hypotheken auf. Sie hinterlegen eine Anzahlung von 10 % und nehmen dann die erste Hypothek auf 80 % des Immobilienwertes (wie gewohnt) und eine zweite Hypothek auf die restlichen 10 % auf. Wenn Sie dann Ihr aktuelles Haus verkaufen, zahlen Sie den Anteil von 10 % ab.

Eigenheimdarlehen

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, gegen das Eigenkapital Ihres Hauses zu leihen. Die Höhe richtet sich nach der Differenz zwischen dem Marktwert Ihres Eigenheims und dem fälligen Hypothekensaldo.

Die meisten Home-Equity-Darlehen sind langfristig, da Banken sie gegen Ihr Eigentum absichern können. Dies bedeutet, dass Sie sie nicht schnell zurückzahlen müssen und die Zinsen in der Regel niedrig sind.

Überbrückungsdarlehen gegen HELOC

HELOC steht für Home Equity Line of Credit und ähnelt einem Eigenheimdarlehen. Mit dieser Option können Sie jedoch eine Kreditlinie für Ihre Immobilie aufnehmen, kein Darlehen. Im Gegensatz zu Überbrückungskrediten werden HELOCs in der Regel zur Finanzierung von Heimwerkerarbeiten verwendet.

Um sich zu bewerben, benötigen Sie ein angemessenes Einkommen, eine gute Bonität und eine verantwortungsbewusste Zahlungsmoral. Sie müssen auch nachweisen, dass Sie ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben.

Fazit

Wir haben diesen Beitrag mit der Beantwortung einer grundlegenden Frage begonnen: Was ist ein Überbrückungskredit? Unser Leitfaden erklärt, dass diese Kredite für einige Hausbesitzer unter bestimmten Umständen hilfreich sein können, insbesondere wenn sie einen schnellen Zugang zu Kapital benötigen. Eine ähnliche Funktion hat ein Überbrückungskredit für Unternehmen. Natürlich gibt es eine Reihe von Alternativen, darunter 80-10-10 und Eigenkapitaldarlehen.