Betterment vs. Wealthfront: Welchen Robo-Advisor sollten Sie wählen?

Wenn es um die Auswahl eines Robo-Beraters geht, sind Betterment und Wealthfront zwei der beliebtesten Optionen. Aber welches ist besser für Sie? Um den Streit zwischen Betterment und Wealthfront ein für alle Mal beizulegen, haben wir uns entschieden, einen tiefen Einblick zu nehmen und beide Dienste zu analysieren. In diesem Artikel vergleichen wir die Funktionen, Gebühren, Anlageoptionen und mehr, um Ihnen bei der Auswahl des richtigen Robo-Advisors für Ihre Bedürfnisse zu helfen.

Verbesserungsübersicht

Betterment ist ein Robo-Berater, der automatisierte Investitionsdienste und Finanzplanung anbietet. Es wurde 2010 gegründet, verwaltet ein Vermögen von mehr als 33 Milliarden US-Dollar und über 700.000 Kunden in seiner Datenbank. Seine Mission ist es, Menschen dabei zu helfen, ihre Investitionen besser zu verwalten, für die Zukunft zu sparen und finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Neben der traditionellen Investition über den Betterment Robo-Advisor bietet das Unternehmen weitere erwägenswerte Bankdienstleistungen an, wie z. B. Girokonten, verschiedene Cash-Management-Produkte sowie IRA- und 401(k)-Konten. Zu den robusten Merkmalen gehören Steuerverluste, zielorientiertes Investieren und automatisiertes Rebalancing.

Das Unternehmen bietet auch eine persönliche Beratung durch seine Finanzexperten an. Seine Dienste stehen allen US-Bürgern und ständigen Einwohnern zur Verfügung. Mit Betterment werden alle Ihre Investitionen durch SIPC sichergestellt und geschützt, das bis zu 500.000 $ an fehlenden Vermögenswerten abdeckt, einschließlich eines Maximums von 250.000 $ für Geldforderungen.

Egal, ob Sie gerade erst ins Berufsleben einsteigen oder bereits auf dem besten Weg in den Ruhestand sind, Betterment bietet eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten, von denen Sie profitieren können. Das Unternehmen bietet Zugang zu professioneller Beratung und hat durchweg niedrige Gebühren.

Für wen ist Betterment geeignet?

Ein Betterment-Anlagekonto ist eine gute Wahl für alle, die nach kostengünstigen, automatisierten Anlagemöglichkeiten suchen. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen an, die sowohl für Anfänger als auch für erfahrene Anleger geeignet sind. Es ist auch großartig für diejenigen, die bei ihren Investitionen einen praktischeren Ansatz verfolgen möchten.

Wenn Sie eine Anzahlung für Ihr Eigenheim leisten möchten oder Beratung zur Investition in einen College-Fonds oder einen Altersvorsorgeplan benötigen, finden die Algorithmen von Betterment die beste Option basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihren langfristigen Zielen.

Diejenigen, die Betterment überprüfen, werden feststellen, dass es eine Reihe von Funktionen speziell für die Altersvorsorge bietet. Dazu gehören automatische Rollover und Steuerverluste, die Ihnen helfen können, Geld bei Ihren Steuern zu sparen. Betterment gibt auch Hinweise, was zu tun ist, wenn Sie das Rentenalter erreichen.

Wealthfront-Übersicht

Wealthfront ist ein Online-Anlageverwaltungsdienst, der 2008 von Andy Rachleff gegründet wurde. Es ist bekannt für seinen Versuch, die Vermögensverwaltung zu demokratisieren, was bedeutet, dass es die Vermögensverwaltung durch den Einsatz von Technologie und niedrigen Gebühren für mehr Menschen zugänglich macht. Der Fokus liegt auch auf der Personalisierung durch Automatisierung mit Funktionen wie der Erfassung von Steuerverlusten durch direkte Indizierung sowie Path, einem automatisierten und umfassenden Finanzplanungstool, das in der App enthalten ist.

Für wen ist Wealthfront geeignet?

Der Robo-Berater und die Dienstleistungen von Wealthfront sind in erster Linie auf diejenigen zugeschnitten, die möchten, dass ihre Investitionen im Laufe der Zeit wachsen, aber den Prozess nicht selbst überwachen oder hohe Gebühren zahlen möchten. Wealthfront ist auch ideal für Anfänger, die gerade erst anfangen, ihre Finanzen zu verwalten. Wealthfront verwaltet Ihre Anlagen auf der Grundlage Ihres Risikoprofils und gibt Ihnen Zeit, sich auf andere Aspekte Ihres Lebens zu konzentrieren, während Sie im Laufe der Zeit Ihr Vermögen weiter steigern.

Wenn Sie investieren möchten, aber nicht wissen wie und nicht viel Zeit haben, um es herauszufinden, dann ist Wealthfront vielleicht das Richtige für Sie. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Tools und Dienstleistungen Ihnen über Wealthfront zur Verfügung stehen, konsultieren Sie den kostenlosen und dennoch umfassenden Anlageleitfaden.

Betterment vs. Wealthfront-Gebühren und -Pläne

Verbesserung

Die Preispläne von Betterment gehören zu den günstigsten auf dem Robo-Advisor-Markt.

Die Girokonten von Betterment sind gebührenfrei und haben keine Anforderungen an ein Mindestguthaben. Mit Ihrem Girokonto erhalten Sie unbegrenzte Geldautomatenabhebungen, eine Mastercard-Debitkarte, Cashback-Prämien und die Möglichkeit, Rechnungen online zu bezahlen.

Wenn Sie ein Anlagekonto eröffnen möchten, können Sie zwischen Digital Investing und Premium Investing wählen.

Ein digitaler Plan kostet nur 0,25 % pro Jahr. Auch hier gilt kein Mindestguthaben. Dieser Plan bietet Ihnen Zugang zu sozial verantwortlichen Anlageoptionen, kostengünstigen Anlageportfolios, fortschrittlichen Steuersparstrategien wie Vermögensallokation und Steuerverlusternte sowie einer Reihe automatischer Funktionen wie Portfolio-Neugewichtung und Dividenden-Reinvestition.

Wenn Sie jedoch Anlageberatung von den lizenzierten Finanzexperten von Betterment erhalten möchten, sollten Sie den Premium-Plan für 0,40 % pro Jahr wählen. Dieser Plan erfordert jedoch ein Mindestguthaben von 100.000 $.

Wenn Sie kein Mindestguthaben von 100.000 US-Dollar haben, aber dennoch möchten, dass die Fachleute von Betterment Ihre Finanzen überprüfen und Sie ausführlich bei der Verwaltung Ihres Portfolios beraten, können Sie eines der Flatrate-Beratungspakete erwerben. Diese Pläne kosten 299 bis 399 US-Dollar und beinhalten jeweils einen personalisierten Aktionsplan, ein maßgeschneidertes Gespräch mit einem Finanzexperten und Zugang zu Bildungsinhalten.

Vermögensfront

Wealthfront bot früher eine kostenlose Verwaltung für die ersten 10.000 $ auf Ihrem Konto für Konten unter 100.000 $ an. Dieser Plan steht jetzt nur Anlegern zur Verfügung, die vor April 2018 beigetreten sind. Es fallen keine Gebühren für die Eröffnung oder Schließung von Konten, Abhebungen oder den Handel an.

Konten auf Wealthfront werden mit einer Pauschalgebühr von 0,25 % belastet. Nach Angaben des Unternehmens wird diese Gebühr bei 96 % der Kunden durch Steuerersparnisse gedeckt.

Wealthfront bietet auch das Sammeln von Steuerverlusten über direkte Indexierung und automatisiertes Portfolio-Rebalancing an. Dies ist für alle Wealthfront-Kunden kostenlos, die in Risikoparitätsportfolios, IRAs und College-Sparkonten investieren. Nicht viele US-Robo-Advisor haben ein solches Angebot.

Ruhestandsplanung

Verbesserung

Die Tools von Betterment können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Sie basierend auf Ihren Ruhestandszielen sparen sollten. Der Finanzplan wird auf der Grundlage verschiedener Faktoren wie Ihrem Rentenalter, Ihrer Postleitzahl und der Höhe der Sozialversicherungsleistungen maßgeschneidert. Sobald Sie sich angemeldet haben, können Sie berechnen, wie viel Sie sparen möchten, externe Konten verbinden, um einen größeren Überblick über Ihre Finanzen zu erhalten, lernen, Ihre Konten zu priorisieren und Ihren Sparplan währenddessen anzupassen.

Betterment bietet verschiedene IRA-Konten (traditionell, Roth und SEP) an, mit denen Sie mehr Geld für den Ruhestand verdienen oder sogar vorzeitig in Rente gehen können. Eine Umwandlung von einem traditionellen IRA in einen Roth IRA ist ebenfalls möglich. Es bietet auch 401(k)-Pläne für Unternehmen und alle Arbeitgeber, die ihre Mitarbeiter bei der Vorbereitung auf den Ruhestand unterstützen möchten.

Vermögensfront

Auch Wealthfront bietet einen Ruhestandsrechner, mit dem Sie herausfinden können, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen. In den Rechner können Sie verschiedene Daten, wie z. B. Ihr aktuelles Alter und Ihre Vergütungsstufe, eingeben. Die Retirement Planner-Software kombiniert alle Ihre Informationen und erstellt eine Strategie für Sie. Wealthfront wird dies überprüfen und Ihnen dann sagen, wie viel Geld Sie sparen müssen und wie Sie Ihre Altersvorsorgeziele erreichen können.

Jeder plant seinen Ruhestand anders, daher bietet Wealthfront mehrere Optionen, um Ihren Bedürfnissen besser gerecht zu werden. Sie können ein Anlagekonto eröffnen, Ihren 401(k) von einem früheren Job auf ein IRA übertragen oder ein SEP IRA-Konto einrichten, wenn Sie selbstständig sind.

Die bereits erwähnte Path-App kann nicht nur Ihr Sparpotenzial analysieren, sondern auch die Art des Sparkontos empfehlen, das Sie eröffnen sollten, um Geld für Ihren Ruhestand zu sparen.

Betterment vs. Wealthfront: Kundenbetreuung

Betterment bietet eine breite Palette von Support-Optionen. Es gibt eine telefonische Support-Hotline, die von Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr (ET) geöffnet ist. Außerhalb der regulären Geschäftszeiten können Sie dem Kundenbetreuungsteam eine E-Mail senden und um Hilfe bitten, und es gibt auch den 24/7-Live-Chat-Support mit einem virtuellen Assistenten auf der Website für diejenigen, die diese Form der Kommunikation bevorzugen.

Wie bei Wealthfront sind die Unterstützungsmöglichkeiten fast ebenso vielfältig. Sie können sich per Telefon und E-Mail an die Agenten wenden oder im Hilfezentrum und im offiziellen Blog nach Ihren Antworten suchen. Der Kundensupport von Wealthfront ist von Montag bis Freitag von 6:00 bis 18:00 Uhr und am Wochenende von 8:00 bis 17:00 Uhr (PT) erreichbar. Derzeit gibt es keine Live-Chat-Option.

Wealthfront vs. Betterment: Abschließende Gedanken

Wir können nicht sagen, dass es einen klaren Gewinner zwischen diesen beiden Diensten gibt. Jedes bietet eine umfassende Reihe von Funktionen, erstaunliche Apps und viele Anlagemöglichkeiten für die gleiche jährliche Verwaltungsgebühr von 0,25 %.

Es gibt jedoch einige Unterschiede in der Funktionsweise dieser beiden Dienste. Zum Beispiel hat Betterment menschliche Berater, während Wealthfront vollständig auf Automatisierung basiert. Dies könnte Ihre Entscheidung beeinflussen. Wenn Sie mehr Automatisierung wünschen, wählen Sie Wealthfront. Wenn Sie jedoch mehr Kontrolle und eine Option für persönliche Beratung benötigen, dann ist Betterment der richtige Service für Sie.