Die 10 besten kostenlosen Geschäftsbankkonten im Jahr 2023

Wenn Sie Square bereits für den Online- oder persönlichen Verkauf nutzen, ist die Bankoption von Square zweifellos einen Blick wert. Mit dem kostenlosen Business-Bankkonto von Square haben Sie fast sofortigen Zugriff auf Gelder, wenn Sie einen Verkauf tätigen und anschließend eine kostenlose Square-Sofortüberweisung durchführen. Das ist schwer zu schlagen.

Der größte Vorteil von Square Banking ist der fast sofortige Zugriff auf Gelder, die Sie erhalten, wenn Sie die Option „Sofortüberweisung“ nutzen. Square bietet außerdem einen Rabatt, wenn Sie Ihre Square-Debitkarte für Einkäufe bei einem anderen Square-Verkäufer verwenden.

Ein Vorteil des Bankings mit Square ist der Zugang zu Krediten über Square Capital. Square bietet auch eine Sparmöglichkeit. Der aktuell beworbene effektive Jahreszins beträgt 1,75 %.

Square Banking steht Unternehmen zur Verfügung, die ihren Sitz in den USA haben und als Einzelunternehmen strukturiert sind. Um die Banking-Option von Square nutzen zu können, müssen Sie Square POS oder Square Online verwenden.

Sie müssen weder Ihr Geschäftseinkommen überprüfen noch eine strenge Bonitätsprüfung durchführen, um sich zu bewerben.

Eine der wenigen Gebühren, die bei Square anfallen können, ist eine Gebühr von 1 % für ACH-Transaktionen. Sie finden keine monatlichen Gebühren oder Gebühren für Überweisungen, die Nutzung von Geldautomaten, die Zahlung von Rechnungen oder Auslandstransaktionen.

BlueVine Business Checking hat viele Vorteile. Dennoch sticht der hohe effektive Jahreszins von BlueVine hervor. Obwohl BlueVine kein herkömmliches Sparkonto anbietet, erhalten Sie mit Ihrem Girokontoguthaben von bis zu 250.000 $ einen beeindruckenden effektiven Jahreszins von 2,0 %.

Der herausragende Vorteil von BlueVine ist der hohe Zinssatz von 2,0 % APY. Bei BlueVine finden Sie jedoch keinen Anmeldebonus, Prämienpunkte oder andere Vergünstigungen.

Wenn Sie bei BlueVine Bankgeschäfte tätigen, haben Sie Anspruch auf eine BlueVine-Kreditlinie. Ihre revolvierende Kreditlinie hat eine Laufzeit von 6 oder 12 Monaten.

BlueVine-Konten können einfach online beantragt werden. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie ein Geschäftsinhaber sein, der mindestens 18 Jahre alt ist und ein US-amerikanischer Staatsbürger oder ein ständiger rechtmäßiger Wohnsitz mit einer überprüfbaren Adresse in einem US-Bundesstaat ist.

BlueVine bietet keine Konten für Unternehmen in Hochrisikobranchen an.

BlueVine Business Girokonten sind nahezu gebührenfrei. Sie werden keine wiederkehrenden Gebühren, Transaktionsgebühren oder Überweisungsgebühren finden.

Allerdings berechnet BlueVine 2,50 US-Dollar für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, 15 US-Dollar für ausgehende Überweisungen und 4,95 US-Dollar für jede Bareinzahlung von 500 US-Dollar.

Live Oak bietet ein kostenloses Business-Girokonto und ein Sparkonto mit einem erfreulich hohen effektiven Jahreszins. Mit einem Zinssatz, der zehnmal höher ist als der Landesdurchschnitt, lässt Ihr Live Oak-Sparkonto Ihr Geld hart für Sie arbeiten.

Zusätzlich zu einem hohen effektiven Jahreszins von 4 % auf geschäftliche Ersparnisse bietet Live Oak qualifizierten Neukunden derzeit einen Bargeldbonus von 300 $ an.

Sie können auf einen noch höheren APY zugreifen, indem Sie ein Live Oak-Einzahlungszertifikat eröffnen. Die Zinssätze für 6-Monats- bis 5-Jahres-CDs liegen zwischen 2 % und 5 %.

Live Oak bietet Neukunden einen speziellen Onboarding-Leitfaden. Ihr Guide beantwortet Fragen und hilft Ihnen bei der Einrichtung von Rechnungszahlung, ACH, einer mobilen Geldbörse, Online-Banking, der Live Oak-App und mehr.

SBA-Darlehen ab 150.000 $ sind über Live Oak erhältlich.

Live Oak Bank-Konten stehen US-Bürgern und Personen mit ständigem Wohnsitz mit gültigen Sozialversicherungsnummern zur Verfügung. Alle Unternehmensformen sind willkommen, vom Einzelunternehmer bis zur Kapitalgesellschaft. Gemeinnützige Organisationen sind eingeschlossen.

Live Oak erhebt keine regelmäßigen oder laufenden Gebühren. Sie zahlen keine monatliche Wartungsgebühr und auch Geldautomaten-, ACH- und Debitkartentransaktionen sind kostenlos. Live Oak bietet Zugang zu einem kostenlosen Geldautomaten-Netzwerk und erhebt keine Gebühren außerhalb des Netzwerks, obwohl der Geldautomatenbesitzer dies tun könnte.

Die einzigen Gebühren, die bei Live Oak anfallen können, sind für Überweisungen. Eingehende Leitungen kosten 15 $ und ausgehende Leitungen kosten 19 $.

Wenn Sie auf der Suche nach einem kostenlosen Business-Girokonto ohne Schnickschnack sind, ist Lili möglicherweise genau das Richtige für Sie. Lili bietet vier verschiedene Konten zur Auswahl und erhebt für drei seiner Kontooptionen monatliche Gebühren. Der Basic-Plan kostet Sie jedoch 0 $/Monat.

Die meisten Lili-Vergünstigungen stehen nur Mitgliedern mit einem der drei kostenpflichtigen Pläne zur Verfügung. Wenn Sie von Lili Basic auf einen Pro-, Smart- oder Premium-Plan upgraden, der zwischen 9 und 35 US-Dollar pro Monat kostet, erhalten Sie einen hohen effektiven Jahreszins, automatische Ersparnisse, gebührenfreie Überziehungskredite und Zugriff auf Tools zur Unternehmensverwaltung.

Alle Lili-Kunden haben Zugang zu einem gebührenfreien landesweiten Geldautomatennetz. Lili Banking umfasst keine Kredite, Kreditlinien oder Kreditkarten.

Lili Banking steht volljährigen Geschäftsinhabern mit Sozialversicherungsnummern und einer US-Adresse zur Verfügung. Sie benötigen außerdem eine Mobiltelefonnummer eines großen US-amerikanischen Mobilfunkanbieters.

Unternehmen aller Art können Lili Banking nutzen, vom Einzelunternehmer bis zum Konzern. Tatsächlich richtet sich Lili an Freiberufler und Selbstständige.

Für Lilis kostenloses Basic-Girokonto fallen nahezu keine Gebühren an. Es fallen keine monatlichen Kontogebühren oder Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten, mobile Scheckeinzahlungen oder Auslandstransaktionen an. Die einzige Gebühr, die bei Lili Basic anfällt, ist eine Gebühr von 4,95 $ für Bareinzahlungen über das GreenDot-Netzwerk.

Zusätzlich zu seinem kostenlosen Business-Girokonto bietet Lili drei kostenpflichtige Konten an. Die monatlichen Gebühren für diese Konten liegen zwischen 9 und 35 US-Dollar.

Relay ist eine Online-Banking-Plattform, die Funktionen für wachsende Unternehmen bietet. Einerseits können Unternehmer bis zu 20 separate Girokonten führen. Zum anderen können Sie bis zu 50 physische und virtuelle Debitkarten an Mitarbeiter ausgeben und sichere, rollenbasierte Zugriffe sowie individuelle Ausgabenlimits festlegen.

Zusätzlich zu seinem völlig kostenlosen Business-Girokonto bietet Relay auch ein Pro-Konto an, das bei 30 $/Monat beginnt.

Relay bietet einen attraktiven effektiven Jahreszins für seine Sparoptionen. Sie verdienen zwischen 1 % und 3 % auf Ihre Ersparnisse und können bis zu zwei Sparkonten eröffnen. Relay unterstützt automatische Übertragungen und Zuweisungen.

Kontoinhaber können bis zu 50 virtuelle und physische Karten für die Nutzung durch ihre Mitarbeiter anfordern. Sie können für jede Karte einen sicheren rollenbasierten Zugriff und Ausgabenlimits festlegen.

Bei Relay Banking finden Sie keine Kreditmöglichkeiten.

Relay Banking steht allen Unternehmenstypen zur Verfügung, vom Einzelunternehmer bis zum Konzern. Und Relay ist eine der wenigen Geschäftsbanken, die Bürgern aus über 200 Ländern zur Verfügung steht, sofern das Unternehmen in den USA tätig ist.

Für das kostenlose Girokonto von Relay fallen keine monatlichen Gebühren und keine Gebühren für Überziehungskredite, eingelöste Schecks und die meisten Überweisungen an. Die einzigen aufgeführten Gebühren beziehen sich auf ausgehende Überweisungen. Rechnen Sie mit einer Gebühr von 5 US-Dollar für ausgehende inländische Überweisungen und 10 US-Dollar für ausgehende internationale Überweisungen. Ankommende Leitungen sind kostenlos.

Novo bietet kein Sparkonto an, daher erhalten Sie keine Zinsen, wenn Sie bei Novo Bankgeschäfte tätigen. Sie erhalten 6 % Cashback auf Reisen, die über Booking.com arrangiert wurden. Sie erhalten außerdem wertvolle Partnervorteile von Unternehmen wie Gusto, QuickBooks, Zendesk und anderen.

Das 6 %-Cashback-Angebot von Novo ist eine herausragende Belohnung, aber nicht die einzige. Sie finden auch ein Novo-Empfehlungsprogramm, das Ihnen einen Bargeldbonus von 40 $ für neue Kunden bietet, die Sie empfehlen.

Auch wertvolle Partnervorteile sind verfügbar. Novo bietet eine ständig wechselnde Auswahl an exklusiven, geldsparenden Angeboten. Beispielsweise erlassen Sie bei Stripe Bearbeitungsgebühren in Höhe von 5.000 US-Dollar und bei Gusto drei Gratismonate.

Wenn Sie bei Novo Bankgeschäfte tätigen, werden Sie keine herkömmlichen Kredite, Kreditlinien oder Kreditkarten finden. Möglicherweise können Sie jedoch über Novo Funding einen Händlerbarvorschuss erhalten.

Novo arbeitet mit allen Arten von Unternehmen zusammen, von Einzelunternehmern über Einzelunternehmen bis hin zu Konzernen. Unternehmen mit hohem Risiko sind nicht förderfähig.

Eine gültige US-Postanschrift und eine Sozialversicherungsnummer oder EIN sind erforderlich.

Die Gebührenordnung von Novo ist äußerst kurz. Sie können davon ausgehen, dass Sie für jede Überziehungs- oder Rückzahlung, die Sie leisten, 27 US-Dollar zahlen müssen.

Ansonsten zahlen Sie 0 $, wenn Sie bei Novo Bankgeschäfte tätigen. Das beinhaltet keine monatlichen, Transaktions- oder versteckten Gebühren. Bei Novo fallen keine Auslandstransaktionsgebühren und keine Geldautomatengebühren an. Wenn Sie Ihre Novo-Karte an einem Geldautomaten verwenden und der Geldautomatenbesitzer Ihnen eine Gebühr berechnet, erstattet Novo Ihnen diese Gebühr.

Oxygen bietet eine großzügige Cashback-Prämie von bis zu 6 % auf Einkäufe. Zu den Kaufkategorien gehören Kraftstoff, Mitfahrgelegenheiten, Versand, Bürobedarf, Lebensmittellieferung und mehr. Sie müssen Cashback-Angebote zunächst über die mobile Oxygen-App aktivieren.

Die Cashback-Prämien von Oxygen heben sich von der Konkurrenz im Business-Banking ab. Sie können die mobile Oxygen-App verwenden, um jeweils ein Sonderangebot zu aktivieren, wobei die Prämien fast sofort auf Ihr Oxygen-Konto überwiesen werden.

Die Girokonten von Oxygen ermöglichen kostenlose, unbegrenzte Transaktionen. Wenn Sie ein verknüpftes Oxygen-Sparkonto eröffnen, können Sie 3 % APY verdienen.

Oxygen bietet seinen Bankkunden auch Zugang zur Rechnungsstellung von Oxygen. Sie können Ihren Kunden individuelle Rechnungen ausstellen und Zahlungen per ACH und Banküberweisung auf Ihr Girokonto überweisen. Es sind auch Analysen verfügbar, die es Benutzern ermöglichen, unbezahlte Rechnungen zu verfolgen und Erinnerungen, Mahnungen und Verzugsgebühren zu automatisieren.

Die Oxygen Business Checking-Zählungen stehen Unternehmen mit einer gültigen Postanschrift in den USA zur Verfügung. Sie müssen einen persönlichen Ausweis vorlegen, einschließlich einer Sozialversicherungsnummer.

Bei Oxygen Business Banking fallen keine regelmäßig wiederkehrenden Gebühren an. Das bedeutet, dass keine monatlichen Gebühren, Gebühren für ACH- oder Banküberweisungen oder die Nutzung von Geldautomaten im umfangreichen AllPoint-Geldautomatennetzwerk anfallen.

Es können folgende Gebühren anfallen: 3 US-Dollar für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, 1 % Auslandstransaktionsgebühren und 4,95 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar an Bareinzahlungen.

Wenn Sie mit einer Nebenbeschäftigung, einem freiberuflichen Job oder einem Hobby viel Geld verdienen, benötigen Sie möglicherweise grundlegende Geschäftsbankdienstleistungen. In diesem Fall wird Ihnen das Angebot von Found gefallen, einschließlich einfacher Tools, die Sie für die Führung Ihres Unternehmens verwenden können, wie z. B. anpassbare Rechnungen, Kostenverfolgung und Steuerschätzungen, die Ihnen beim Sparen helfen.

Found verfügt außerdem über integrierte Zahlungsabwicklungsfunktionen über Stripe. In Kombination mit den kostenlosen Rechnungstools von Found bedeutet dies, dass Sie schneller bezahlt werden. Es fallen die üblichen Gebühren für die Zahlungsabwicklung an.

Found Banking bietet unbegrenzte Transaktionen und integrierte Steuer- und Buchhaltungstools, die Ihnen dabei helfen, Ihr Geschäft reibungslos zu führen. Dazu gehören unbegrenzt anpassbare Rechnungen.

Sie können Ihr Found-Konto mit Zahlungs-Apps (Venmo, Cash App, PayPal) verknüpfen und Zahlungen an und von einem anderen Found-Konto erfolgen sofort und immer kostenlos. ACH-Überweisungen sind ebenfalls kostenlos.

Sie können einen Bonus von 20 $ bei Found erhalten, wenn Sie über einen speziellen Link ein neues Konto eröffnen und innerhalb des ersten Monats 100 $ ausgeben.

Die Bankdienstleistungen von Found richten sich an Freiberufler und andere Selbstständige. Der Bewerbungsprozess ist schnell und vollständig online.

Es wurden keine regelmäßig wiederkehrenden Gebühren erhoben. Das bedeutet, dass keine monatlichen Kontogebühren und keine Gebühren für Überweisungen, Zahlungen oder Rechnungen anfallen.

Für optionale Aktivitäten fallen möglicherweise Gebühren an. Für die Überweisung von Geld von einem Found-Konto auf eine externe Debitkarte sind Sofortabhebungen möglich; Es fällt eine Transaktionsgebühr von 1,75 % an.

Sie können Ihr kostenloses Found-Bankkonto für eine Jahresgebühr von 149,99 $ auf Found Plus upgraden. Dies ermöglicht Benutzern den Zugriff auf erweiterte Tools.

Wenn Sie das Rechnungstool von Found nutzen, zahlen Sie eine Standardgebühr für die Zahlungsabwicklung an Stripe. Bei Debit- und Kreditkartenzahlungen fällt eine Gebühr von 2,9 % + 0,30 $ an, bei Lastschriftzahlungen fällt eine Gebühr von 1 % an und bei Cash-App-Zahlungen fällt eine Gebühr von 3,1 % + 0,30 $ an.

Das digitale Girokonto von Grasshopper bietet einen hohen effektiven Jahreszins, 1 % Cashback-Prämien und Zugang zu einer der am besten bewerteten verfügbaren Firmenkarten. Business-Banking-Kunden von Grasshopper können ein Ramp-Konto eröffnen und erhalten unbegrenzt 1,5 % Cashback auf alle mit der gebührenfreien Ramp-Karte getätigten Einkäufe, Kostenverwaltungstools, wertvolle Partnervorteile, unbegrenzte virtuelle und physische Karten sowie nützliche Software-Integrationen, die alle Ihre Kunden miteinander verbinden Die Bedürfnisse des Unternehmensfinanzmanagements zusammen.

Die Innovator Business Girokonten von Grasshopper bieten unbegrenzte 1 % Cashback-Prämien und bis zu 2,25 % effektiven Jahreszins, ohne monatliche Gebühr und unbegrenzte Transaktionen. Sie können anpassbare und tokenisierte virtuelle und physische Marken-Debitkarten ausstellen und verwalten.

Grasshopper-Banking-Kunden haben Zugang zu SBA-Darlehen, Risikokapital- und Private-Equity-Möglichkeiten sowie Optionen zur gewerblichen Immobilienfinanzierung.

Um ein Grasshopper-Bankkonto zu eröffnen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt und US-amerikanischer Staatsbürger oder ständiger Wohnsitz mit einer überprüfbaren Adresse in den 50 Bundesstaaten oder Washington, DC sein

Für das Business-Girokonto von Grasshopper fallen keine monatlichen Gebühren an und es werden unbegrenzte kostenlose Transaktionen über ACH und eingehende Überweisungen angeboten. Ausgehende Kabel kosten 10 US-Dollar (Inland) und 25 US-Dollar (Ausland). Ausgehende internationale Überweisungen kosten 5 $.

Mercury ist ein Banking-Stack für Startups, der Giro- und Sparkonten für Unternehmen, eine Firmenkundenkarte mit Cashback-Prämien und eine renditestarke Sparoption für hohe Guthaben bietet. Darüber hinaus bietet Mercury seinen Kunden Zugang zu Kapital und Risikokapital, was es zu einer guten Wahl für neue Unternehmen mit Wachstumspotenzial macht.

Die Firmenladekarte von Mercury, die qualifizierten Kunden zur Verfügung steht, bietet eine automatische Rückerstattung von 1,5 % auf alle Einkäufe und kostenlosen 2-Tage-Versand in Hunderten von Online-Shops.

Zu den Vergünstigungen gehören Rabatte und Sonderangebote von Mercurys Softwarepartnern. Startups werden diese Angebote in Bereichen wie Buchhaltung, Finanzen, Werbung, E-Commerce, Hosting und anderen Softwarearten zu schätzen wissen.

Mercury bietet auch ein spezielles Sparinstrument an: Mercury Treasury. Bankkunden, die die hohen Mindestguthabenanforderungen (derzeit 20 Millionen US-Dollar) erfüllen können, können 5,30 % effektiven Jahreszins verdienen. Startups mit diesem Bargeldbestand müssen möglicherweise nicht auf die Venture-Cash-Möglichkeiten von Mercury zugreifen. Andere werden die durchsuchbare Investorendatenbank von Mercury zu schätzen wissen.

Mercury Banking steht allen Unternehmensarten zur Verfügung, mit Ausnahme von Einzelunternehmern und Trusts. Die Hauptvoraussetzung ist, dass das Unternehmen seinen Sitz in den USA hat und über eine EIN verfügt.

Unternehmen mit hohem Risiko sind nicht förderfähig.

Die IO-Firmenkreditkarte von Mercury bietet Cashback-Prämien und Sie benötigen keinen großen Bargeldbetrag, um sich zu qualifizieren.

Mercury bietet außerdem Zugang zu Risikokapital mit unkomplizierten Amortisationsplänen, minimaler Verwässerung und wettbewerbsfähigen Zinsen.