Banking-Software: Wie funktioniert sie? Typen und Beispiele!

Im Mittelpunkt dieses technologischen Wandels steht die Bankensoftware, ein entscheidendes Element, das Banken dabei hilft, Abläufe zu vereinfachen, das Kundenerlebnis zu verbessern und die Wettbewerbsfähigkeit im digitalen Zeitalter aufrechtzuerhalten. In diesem Artikel befassen wir uns mit dem Innenleben von Bankensoftware, untersuchen ihre verschiedenen Varianten und heben einige bemerkenswerte Beispiele hervor, die ihren Einfluss und ihre Macht auf die Bankenbranche verdeutlichen.

Das Innenleben von Banking-Software

Eine Vielzahl von Computerprogrammen und -anwendungen, die zusammen als „Banksoftware“ bezeichnet werden, wurden speziell entwickelt, um Bankgeschäfte zu unterstützen, Abläufe zu automatisieren und die effektive Abwicklung von Finanztransaktionen zu ermöglichen. Diese Softwarelösungen umfassen eine Vielzahl von Aktivitäten, von kundenorientierten Apps, die digitale Bankdienstleistungen ermöglichen, bis hin zu Kernbanksystemen, die als Grundlage für den Geschäftsbetrieb einer Bank dienen.

Banksoftware basiert im Wesentlichen auf einer starken technologischen Grundlage, die die sichere Speicherung, Verarbeitung und den Abruf enormer Mengen an Finanzdaten ermöglicht. Diese Softwareprogramme umfassen häufig mehrere Module, die zusammenarbeiten, um ein umfassendes Spektrum an Finanzdienstleistungen anzubieten.

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Kernbankensysteme

Hierbei handelt es sich um die primären Systeme, die für wichtige Bankvorgänge wie Kontoverwaltung, Transaktionsverarbeitung, Kundeninformationsmanagement und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zuständig sind. Andere Softwareprogramme im technologischen Ökosystem einer Bank basieren auf Kernbanksystemen.

Durch die Integration mit Kernbanksystemen können zusätzliche Funktionalitäten wie Online-Banking-Portale, mobile Anwendungen, Risikomanagement-Tools und Datenanalyselösungen mühelos darüber geschichtet werden. Dieser vernetzte Ansatz stellt sicher, dass Banken die sich ändernden Bedürfnisse ihrer Kunden effektiv erfüllen und gleichzeitig ihre betriebliche Effizienz aufrechterhalten und regulatorische Anforderungen einhalten können.

Darüber hinaus erleichtern Kernbankensysteme die Konsolidierung und Zentralisierung von Daten, sodass Banken einen umfassenden Überblick über die Finanzaktivitäten und -präferenzen ihrer Kunden erhalten. Diese ganzheitliche Perspektive ermöglicht es Banken, personalisierte und zielgerichtete Dienstleistungen anzubieten, das Kundenerlebnis zu verbessern und die Kundenzufriedenheit zu steigern.

Zahlungsabwicklungssoftware

Software zur Zahlungsabwicklung erleichtert die sichere und effektive Abwicklung von Finanztransaktionen, einschließlich Zahlungen, Überweisungen und Abwicklungsvorgängen. Um eine reibungslose Zahlungsabwicklung über viele Kanäle, einschließlich Online-, Mobil- und persönliche Transaktionen, zu ermöglichen, interagieren diese Systeme mit verschiedenen Zahlungsnetzwerken und Gateways. Diese Interoperabilität ermöglicht es Kunden, Zahlungen bequem und sicher zu tätigen, während Händler Transaktionen effizient empfangen und verarbeiten können.

Darüber hinaus hält Zahlungsabwicklungssoftware mit den sich entwickelnden Zahlungstrends und -technologien Schritt. Es unterstützt kontaktloses Bezahlen, mobile Geldbörsen und neue Zahlungsmethoden. Banken können ihren Kunden die neuesten und bequemsten Transaktionsmöglichkeiten bieten. Darüber hinaus erfüllen diese Systeme Industriestandards und behördliche Anforderungen, wie beispielsweise den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), um den sicheren Umgang mit Karteninhaberdaten zu gewährleisten und das Vertrauen der Kunden zu wahren.

Digitale Banking-Anwendungen

Mit dem Wachstum des digitalen Bankings sind Softwaretools entstanden, die es Benutzern ermöglichen, jederzeit und von jedem Ort aus auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Zu diesen Programmen, die Benutzern schnellen Zugriff auf Kontoinformationen, Geldüberweisungen, Rechnungszahlungen und andere Bankfunktionen ermöglichen, gehören Mobile-Banking-Apps, Internet-Banking-Portale und digitale Geldbörsen. Klicken Sie hier, um sich über die besten Unternehmen zu informieren, die solche technologischen Lösungen entwickeln.

Eine der Schlüsselkomponenten digitaler Banking-Anwendungen sind Mobile-Banking-Apps. Diese benutzerfreundlichen und funktionsreichen Anwendungen ermöglichen es Kunden, Bankaufgaben direkt von ihrem Smartphone oder Tablet aus zu erledigen. Von der Überprüfung des Kontostands bis zur Einleitung von Geldtransfers bieten Mobile-Banking-Apps ein nahtloses und intuitives Erlebnis, sodass Benutzer mit nur wenigen Fingertipps die Kontrolle über ihre Finanzen haben.

Neben Mobile-Banking-Apps bieten Internet-Banking-Portale Kunden über webbasierte Plattformen ein umfassendes digitales Banking-Erlebnis. Diese Portale bieten Benutzern ein sicheres Gateway für den Zugriff auf ihre Konten, die Anzeige von Transaktionsverläufen, die Verwaltung ihrer Profile und die Durchführung einer Vielzahl von Bankaktivitäten. Mit benutzerfreundlichen Oberflächen und robusten Sicherheitsmaßnahmen sorgen Internetbanking-Portale dafür, dass Kunden ihre Finanzangelegenheiten bequem und sicher online abwickeln können.

Banking-Softwaretypen

On-Premise-Software

Innerhalb der Architektur einer Bank wird lokale Banksoftware installiert und lokal ausgeführt. Obwohl es ein hohes Maß an Kontrolle und Flexibilität bietet, erfordert es große Investitionen in Hardware, Wartung und Sicherheitsinfrastruktur.

Lokale Software wird typischerweise für kritische Bankfunktionen verwendet, die strenge Sicherheitsmaßnahmen und spezielle Hardware erfordern. Die Software und die zugehörigen Daten befinden sich in den Räumlichkeiten der Bank. Es ermöglicht eine bessere Kontrolle über vertrauliche Informationen und verringert das Risiko externer Verstöße. Banken können ihre eigenen robusten Sicherheitsmaßnahmen implementieren, einschließlich Firewalls, Intrusion-Detection-Systemen und Verschlüsselungsprotokollen, um ihre Datenbestände wirksam zu schützen.

Cloudbasierte Anwendungen

Für den Zugriff auf Cloud-basierte Banking-Anwendungen wird eine Remote-Internetverbindung genutzt. Da Banken möglicherweise Cloud-Infrastruktur und -Dienste von Drittanbietern nutzen, ermöglicht dies Skalierbarkeit, Flexibilität und Kosteneffizienz. Cloudbasierte Lösungen ermöglichen zudem eine schnellere Systemintegration und -bereitstellung.

Einer der Hauptvorteile cloudbasierter Anwendungen ist die Skalierbarkeit. Banken können ihre Ressourcen je nach Bedarf problemlos vergrößern oder verkleinern und so schwankende Arbeitslasten effizient bewältigen. Mit der Cloud-Infrastruktur können Banken Rechenleistung, Speicherkapazität und Netzwerkressourcen dynamisch zuweisen. Sie können eine optimale Leistung in Spitzenlastzeiten gewährleisten und gleichzeitig die Kosten in ruhigeren Zeiten minimieren.

Flexibilität ist ein weiterer Vorteil cloudbasierter Lösungen. Banken können von jedem Ort mit Internetverbindung auf ihre Anwendungen und Daten zugreifen. Dadurch können Mitarbeiter aus der Ferne arbeiten und Kunden bequem Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen. Diese Flexibilität steigert die betriebliche Effizienz, erleichtert die Zusammenarbeit und ermöglicht nahtlose Kundeninteraktionen über verschiedene Kanäle hinweg.

Kosteneffizienz ist ein wesentlicher Faktor für Banken, die cloudbasierte Anwendungen einführen. Anstatt viel in physische Hardware, Wartung und Upgrades zu investieren, können Banken das Pay-as-you-go-Modell der Cloud-Anbieter nutzen.

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Online-Banking-Dienste

Durch offene APIs (Application Programming Interfaces) ermöglichen offene Banksysteme Banken und zugelassenen Drittanbietern den sicheren Austausch von Verbraucherdaten. Indem sie es Fintech-Unternehmen ermöglichen, neue Apps und Dienste zu entwickeln, die Bankdaten und -funktionen nutzen, fördern diese Plattformen Innovationen. Offene Banking-Plattformen ermöglichen die nahtlose Integration verschiedener Finanzdienstleistungen und -anwendungen und bieten Kunden ein einheitliches und personalisiertes Banking-Erlebnis.

Durch sichere API-Verbindungen können Kunden innerhalb einer einzigen Online-Banking-Schnittstelle auf eine breite Palette von Diensten mehrerer Anbieter zugreifen. Dies ermöglicht es ihnen, ihre Finanzen ganzheitlich zu verwalten, mühelos zwischen verschiedenen Bankfunktionen zu navigieren und innovative, auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnittene Lösungen zu nutzen.

Darüber hinaus fördern offene Bankensysteme einen gesunden Wettbewerb und fördern die Zusammenarbeit innerhalb der Finanzbranche. Banken und Fintech-Unternehmen können strategische Partnerschaften eingehen, um die Stärken des anderen zu nutzen und Bankkompetenz mit technologischen Innovationen zu kombinieren. Dieser kollaborative Ansatz führt zur Schaffung innovativer Produkte und Dienstleistungen, die den sich verändernden Kundenanforderungen gerecht werden. Und das alles unter Einhaltung höchster Sicherheits- und Datenschutzstandards.

Beliebte Beispiele für Banking-Software

FIS Core Banking Suite

FIS bietet eine umfassende Palette an Kernbanklösungen, darunter Lösungen für Compliance, Risikomanagement, Kreditvergabe und Kontoabwicklung. Ihre Software unterstützt Banken dabei, die betriebliche Effektivität zu steigern und Kunden individuelle Erlebnisse zu bieten.

Ein wesentliches Highlight der Kernbanken-Suite von FIS ist der Schwerpunkt auf der Bereitstellung individueller Erlebnisse für Kunden. Die Software beinhaltet kundenorientierte Funktionalitäten. Es ermöglicht Banken, Interaktionen zu personalisieren, Kundenpräferenzen zu verstehen und maßgeschneiderte Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten. Durch die Nutzung von Datenanalysen und Kundeneinblicken ermöglicht FIS Banken, gezielte Marketingkampagnen zu erstellen, personalisierte Empfehlungen zu liefern und die Kundenzufriedenheit zu steigern.

Oracle FLEXCUBE

Als führende Kernbanklösung erfüllt Oracle FLEXCUBE die Anforderungen sowohl des Privat- als auch des Geschäftsbankings. Es bietet eine Vielzahl von Funktionen, darunter Kundenverwaltung, Produkteinrichtung, Zahlungen und Analysen, die es Banken ermöglichen, modernste Dienstleistungen anzubieten und sich an die sich ändernde Marktdynamik anzupassen. Zahlungen stellen eine entscheidende Komponente jedes Kernbankensystems dar und Oracle FLEXCUBE bietet robuste Zahlungsverarbeitungsfunktionen.

Die Software unterstützt verschiedene Zahlungsarten, darunter Inlands- und Auslandsüberweisungen, Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften. Durch eine sichere und effiziente Zahlungsabwicklung können Banken ihren Kunden nahtlose Transaktionserlebnisse bieten und gleichzeitig regulatorische Anforderungen einhalten.

Mambu

Eine cloudbasierte Banking-Plattform namens Mambu ermöglicht es Fintech-Unternehmen und Banken, schnell neue Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten. Es deckt ein breites Spektrum an Bankaktivitäten ab, von der Kredit- und Einlagenverwaltung bis hin zu digitalen Bankerlebnissen. Dank seiner skalierbaren und anpassungsfähigen Architektur, die die Integration mit anderen Systemen einfach macht.

Der cloudbasierte Charakter von Mambu bietet mehrere Vorteile. Durch die Nutzung der Cloud-Technologie macht Mambu eine umfangreiche Infrastruktur vor Ort überflüssig und ermöglicht eine schnelle Bereitstellung und Skalierbarkeit. Finanzinstitute können ohne die Einschränkungen traditioneller, hardwareabhängiger Systeme schnell neue Bankgeschäfte aufbauen, innovative Produkte auf den Markt bringen und ihr Angebot erweitern.

Eine der wesentlichen Stärken von Mambu liegt in der umfassenden Abdeckung der Bankaktivitäten. Die Plattform unterstützt ein durchgängiges Kreditmanagement und umfasst Prozesse wie Kreditvergabe, Underwriting, Auszahlung und Wartung.

Darüber hinaus ermöglicht Mambu eine effiziente Einlagenverwaltung, sodass Banken Kundeneinlagen, Zinsberechnungen, Abhebungen und Kontoführung verwalten können. Diese umfassende Abdeckung ermöglicht es Finanzinstituten, ihre Kredit- und Einlagengeschäfte auf einheitliche und effiziente Weise effektiv zu verwalten.

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Abschluss

Dank Bankensoftware funktionieren Finanzinstitute heute auf eine völlig neue Art und Weise. Dies hat es ihnen ermöglicht, Innovationen zu entwickeln, das Kundenerlebnis zu verbessern und Verfahren zu rationalisieren. Wir können zukünftige Entwicklungen in der Bankensoftware im Zuge der technologischen Weiterentwicklung antizipieren und den Banken die Tools an die Hand geben, die sie benötigen, um den sich ändernden Anforderungen des digitalen Zeitalters gerecht zu werden und erstklassige Finanzdienstleistungen anzubieten.