Bank vs. Kreditgenossenschaft: Ähnlichkeiten, Unterschiede und zu wissen, welche Sie wählen sollen

Geschäftsinhaber, die nach einem großartigen Finanzinstitut suchen, könnten neugierig auf die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen Banken und Kreditgenossenschaften sein.

Beide bieten wichtige Dienstleistungen wie Spar- und Girokonten, Kredite und Kreditkarten an. Jenseits der Oberfläche spielt jedoch die Art und Weise, wie sie funktionieren, eine entscheidende Rolle für die finanzielle Gesundheit von Privatpersonen und kleinen Unternehmen gleichermaßen.

Lesen Sie weiter, um mehr über Banken und Kreditgenossenschaften, die jeweiligen Vor- und Nachteile und die Auswahl der besten für Ihr kleines Unternehmen zu erfahren.

Was sind Banken?

Einfach ausgedrückt ist eine Bank ein Finanzinstitut, das Einlagen entgegennimmt, Kredite vergibt und Finanzdienstleistungen für seine Kunden erbringt. Banken sind nicht nur Orte, an denen Sie Ihr Geld aufbewahren – sie sind wichtige Institutionen, die in unserer Wirtschaft und im täglichen Leben eine wichtige Rolle spielen.

Das Eigentum an Banken variiert je nach Art der betreffenden Bank. Im Allgemeinen sind die Banken, mit denen wir täglich zu tun haben, im Besitz von Aktionären und Bankholdinggesellschaften (kurz BHC). Zentralbanken wie die Federal Reserve sind im Besitz der Regierung.

Banken gibt es schon seit Jahrhunderten – die ersten bekannten Banken stammen aus dem alten Babylon, Griechenland und Rom. Und ähnlich wie die heutigen Banken erleichterten diese alten Banken den Handel durch akzeptierte Wirtschaftsmedien (z. B. Gold, Weizen, Vieh und ähnliche Waren) und erwirtschafteten Gewinne, indem sie Zinsen auf Kredite erhoben.

Vor- und Nachteile von Banken

Was sind Kreditgenossenschaften?

Im Gegensatz zu Banken sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige Finanzinstitute. Und anstatt im Besitz von Aktionären oder Privatpersonen zu sein, gehören Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern und werden von ihnen betrieben.

Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Dienstleistungen wie Banken an, z. B. Spar- und Girokonten, Kredite und Kreditkarten. Es ist möglich, Unternehmensfinanzierung durch Kreditgenossenschaften zu erhalten.

Die erste Kreditgenossenschaft wurde Mitte des 19. Jahrhunderts im ländlichen Deutschland gegründet. Ihr Gründer schlug vor, dass die Mitglieder der Gemeinschaft eine bessere Lebensqualität genießen könnten, wenn sie gemeinsam Gelder bündeln und Kredite und ähnliche Formen der finanziellen Unterstützung für diejenigen verfügbar machen, die sonst keinen Zugang dazu hätten.

Das Konzept breitete sich schnell auf andere Länder aus, und die Kreditgenossenschaftsbewegung nahm Anfang des 20. Jahrhunderts in Nordamerika Fahrt auf.

Wie funktionieren Kreditgenossenschaften?

Da sich Kreditgenossenschaften im Besitz der Mitglieder befinden und nicht gewinnorientiert sind, liegt ihr Hauptaugenmerk darauf, ihren Mitgliedern zu dienen, anstatt Gewinne zu maximieren. Kreditgenossenschaften geben ihre Einnahmen in Form von niedrigeren Gebühren, besseren Zinssätzen für Einlagen und wettbewerbsfähigeren Kreditzinsen an ihre Mitglieder zurück.

Mitglieder von Kreditgenossenschaften leben in der Regel im selben geografischen Gebiet, arbeiten für denselben Arbeitgeber oder haben Familienmitglieder, die bereits in ihren Diensten eingeschrieben sind. Die Navy Federal Credit Union zum Beispiel verlangt, dass Mitglieder bei den Streitkräften der Vereinigten Staaten angestellt sind oder eine nachweisbare Zugehörigkeit zu ihnen haben, beispielsweise als Zivilangestellter.

Verschiedene Arten von Kreditgenossenschaften

Ähnlich wie bei Banken gibt es auch eine Vielzahl von Kreditgenossenschaften, die sich jeweils an unterschiedliche Mitgliedergruppen richten und eine Reihe von Dienstleistungen anbieten.

Hier sind einige Arten von Kreditgenossenschaften, denen Sie beitreten können:

• Gemeinschaftliche Kreditgenossenschaften: Diese Kreditgenossenschaften dienen Mitgliedern, die in einem bestimmten geografischen Gebiet leben, arbeiten oder anbeten (wie bei einer religiösen Kreditgenossenschaft), und machen sie einer breiteren Gemeinschaft zugänglich.
• Arbeitgeberbasierte Kreditgenossenschaften: Wie der Name schon sagt, werden diese Kreditgenossenschaften von einem Arbeitgeber gesponsert, der seinen Mitarbeitern und ihren Familien dient.
• Militärische Kreditgenossenschaften: Diese Kreditgenossenschaften richten sich an Mitglieder des Militärs und ihre Familien und bieten maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen, um ihre einzigartigen Bedürfnisse zu erfüllen.
• Bildungskreditgenossenschaften: Diese Kreditgenossenschaften dienen Mitgliedern, die mit Bildungseinrichtungen verbunden sind, wie z. B. Lehrer, Studenten und Alumni.

Wie werden Kreditgenossenschaften reguliert?

Genau wie Banken sind Kreditgenossenschaften reguliert, um sicherzustellen, dass sie sicher und verantwortungsbewusst arbeiten.

Kreditgenossenschaften werden in den Vereinigten Staaten von der National Credit Union Administration (NCUA) beaufsichtigt. Dies ist eine Bundesbehörde, die die Einlagen von staatlich zugelassenen Kreditgenossenschaften überwacht und versichert.

Darüber hinaus werden staatlich zugelassene Kreditgenossenschaften von der Finanzaufsichtsbehörde ihres jeweiligen Staates reguliert. Diese Aufsichtsbehörden arbeiten zusammen, um die Mitglieder von Kreditgenossenschaften zu schützen und die Stabilität des Finanzsystems aufrechtzuerhalten.

Vor- und Nachteile von Kreditgenossenschaften

Ähnlichkeiten zwischen Banken und Kreditgenossenschaften

Sowohl Kreditgenossenschaften als auch Banken sind praktikable Optionen für die Verwaltung Ihrer Finanzen. Werfen wir einen Blick auf einige ihrer Ähnlichkeiten.

Angebotene Dienstleistungen

Banken und Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Finanzdienstleistungen an und stellen sicher, dass Kunden Zugang zu den Tools haben, die sie zur Verwaltung ihres Geldes benötigen. Einige gängige Dienste umfassen:

• Spar- und Girokonten: Sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften bieten verschiedene Arten von Einlagenkonten an, um Kunden dabei zu helfen, ihr Geld zu sparen, zu verwalten und problemlos darauf zuzugreifen.
• Kredite und Kreditkarten: Egal, ob Sie eine Immobilie kaufen, ein Fahrzeug finanzieren oder eine Geschäftskreditkarte erhalten möchten, sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften haben Kreditoptionen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.
• Online- und Mobile-Banking: Mit der Technologie an der Spitze der Finanzdienstleistungen haben sich sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften Online- und Mobile-Banking-Plattformen zu eigen gemacht, um Kunden bei der Verwaltung ihrer Konten zu unterstützen, wo und wann immer sie es brauchen.
• Geldautomaten und Filialnetze: Der Zugang zu Bargeld und persönlichen Dienstleistungen ist für viele Verbraucher von entscheidender Bedeutung. Banken und Kreditgenossenschaften bieten Geldautomaten und Filialnetze, um sicherzustellen, dass Mitglieder auf ihr Geld zugreifen und bei Bedarf persönliche Unterstützung erhalten.

Regulierung und Einlagensicherung

Sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften arbeiten unter behördlicher Aufsicht, um die Sicherheit und Solidität des Finanzsystems zu gewährleisten.

Banken werden von Einrichtungen wie dem Office of the Comptroller of the Currency (OCC), der Federal Reserve und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) reguliert.

Kreditgenossenschaften hingegen werden von der National Credit Union Administration (NCUA) und staatlichen Aufsichtsbehörden reguliert.

Darüber hinaus wird sowohl für Banken als auch für Kreditgenossenschaften eine Einlagensicherung angeboten. Die FDIC versichert Bankeinlagen bis zu 250.000 $ pro Einleger. In ähnlicher Weise bietet die NCUA das gleiche Maß an Deckung für Mitglieder von Kreditgenossenschaften.

Wettbewerbsfähige Preise und Gebühren

Sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften sind bestrebt, wettbewerbsfähige Tarife anzubieten, um Kunden zu gewinnen und zu halten. Kreditgenossenschaften haben jedoch im Allgemeinen weniger Gebühren als Banken, was ihre Dienstleistungen teilweise attraktiv macht.

Während Kreditgenossenschaften aufgrund ihres gemeinnützigen Status oft dafür bekannt sind, bessere Zinssätze und niedrigere Gebühren anzubieten, arbeiten viele Banken auch daran, in diesem Bereich wettbewerbsfähig zu bleiben.

Schließlich profitieren Banken von Einlagen und Krediten ebenso wie die Privatpersonen und Unternehmer, die ihre Kunden sind.

Unterschiede zwischen Banken und Kreditgenossenschaften

Trotz ihrer Ähnlichkeiten haben Banken und Kreditgenossenschaften einige wichtige Unterschiede, die Sie dazu bringen könnten, sich für eine zu entscheiden. Gehen wir sie durch.

Eigentum und Zweck

Einer der Hauptunterschiede zwischen Banken und Kreditgenossenschaften liegt in ihrer Eigentümerstruktur und ihrem Zweck.

Banken sind gewinnorientierte Unternehmen im Besitz von Aktionären – natürlich liegt ihr Fokus daher auf der Erzielung und Erhaltung von Gewinnen. Wenn Sie von dem Zinssatz, den Sie kürzlich für ein Darlehen erhalten haben, schockiert sind, verstehen Sie, dass dies die Bank ist, die ihre eigenen Interessen schützt.

Kreditgenossenschaften hingegen sind gemeinnützige Organisationen, die ihren Mitgliedern gehören. Ihr Ziel ist es, ihren Mitgliedern Vorteile mit dem Kapital zu bieten, das sie durch Einlagen erwerben.

Mitgliedschaftsvoraussetzungen

Da Kreditgenossenschaften in der Regel Mitgliedschaftsanforderungen haben, sind die von ihnen angebotenen Dienstleistungen nicht für alle zugänglich, die Mitglied werden möchten. Wenn Ihnen eine Kreditgenossenschaft aufgefallen ist, prüfen Sie zuerst, ob Sie berechtigt sind.

Banken haben im Allgemeinen keine Mitgliedschaftsbeschränkungen, sodass ihre Dienste einer breiteren Verbraucherbasis zur Verfügung stehen.

Preise und Gebühren

Kreditgenossenschaften bieten neben niedrigeren Gebühren für verschiedene Dienstleistungen häufig bessere Zinssätze für Sparkonten und Kredite an.

Banken, die gewinnorientiert sind, können höhere Zinssätze und Gebühren haben, obwohl sie in bestimmten Bereichen immer noch wettbewerbsfähig sein können. Da ihre Gewinne ihnen beispielsweise Zugang zu mehr Ressourcen gewähren, sind Banken beispielsweise besser in der Lage, größere Kredite und Kreditlinien zu genehmigen.

So wählen Sie zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft

Ob eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft besser zu Ihnen passt, hängt davon ab, was Sie priorisieren und wie ihre Funktionen mit Ihren persönlichen oder geschäftlichen Anforderungen übereinstimmen. Diese Faktoren sollten Sie beim Einkaufen berücksichtigen:

• Dienstleistungen und Produkte: Bewerten Sie die Arten von Konten, Krediten und anderen Finanzprodukten, die von jedem angeboten werden, um festzustellen, welches Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
• Zinssätze und Gebühren: Um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden, vergleichen Sie Zinssätze, Kontogebühren und andere Gebühren zwischen Banken und Kreditgenossenschaften, bei denen Sie sich anmelden möchten.
• Erreichbarkeit und Bequemlichkeit: Recherchieren Sie die Verfügbarkeit von Filialen, Geldautomaten, Online- und Mobile-Banking-Optionen und Kundenservice – idealerweise passt Ihre Wahl zu Ihrem Lebensstil.
• Mitgliedschaftsvoraussetzungen: Die lockeren Mitgliedschaftsvoraussetzungen einer Bank könnten sie zu einer besseren Wahl für Sie machen, wenn Sie die Zulassungskriterien für den Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft nicht erfüllen.

Ist eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft besser für Ihr Unternehmen?

Obwohl Banken und Kreditgenossenschaften ähnlich sind, können bestimmte Merkmale oder Vergünstigungen dazu führen, dass Sie sich von anderen abheben. Mit diesen Informationen können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, welche Art von Finanzinstitut am besten zu Ihnen passt.

Wann man eine Bank wählt:

Wann Sie eine Kreditgenossenschaft wählen sollten:

Versuchen Sie, eine Bank zu finden, die Ihnen bei der Finanzierung Ihres Unternehmens hilft?

Wir haben die besten Banken für Geschäftskredite recherchiert, um Sie auf den richtigen Weg zu bringen. Und wenn eine Kreditgenossenschaft heraussticht, haben wir auch einen Leitfaden für Kreditgenossenschaften für kleine Unternehmen zusammengestellt.