Vorteile von Kreditgenossenschaften

Einige der vielen Vorteile von Kreditgenossenschaften ergeben sich aus ihrem Fokus darauf, ihren Gemeinden zu dienen und die finanzielle Gesundheit ihrer Mitglieder zu verbessern. Und obwohl Kreditgenossenschaften einige der gleichen Produkte wie Banken anbieten, gibt es einige bemerkenswerte Unterschiede.

Genau wie bei Banken kann jemand, der Mitglied einer Kreditgenossenschaft wird, Girokonten und Sparkonten eröffnen und auf viele Anlagemöglichkeiten zugreifen. Aber im Gegensatz zu Banken sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige Finanzinstitute, die ihren Mitgliedern gehören.

Das heißt, die Gewinne werden nicht an die Aktionäre ausgeschüttet, sondern kommen den Mitgliedern zum Beispiel in Form von höheren Sparquoten oder niedrigeren Beiträgen zugute.

Warum einer Kreditgenossenschaft beitreten?

Da Kreditgenossenschaften auf dem Grundprinzip beruhen, dass Menschen anderen Menschen helfen, hat eine Mitgliedschaft eine Reihe offensichtlicher Vorteile.

Niedrigere Gebühren und Preise

Viele Kreditgenossenschaften bieten einige der besten Zinssätze für Kreditprodukte an. Wenn Sie auf der Suche nach Autokrediten, Kreditkarten oder Hypotheken sind, bieten Kreditgenossenschaften Finanzprodukte an, die tendenziell niedrigere und weniger Gebühren als Bankalternativen haben. Vielleicht ist einer der wichtigsten Vorteile der niedrigere Zinssatz oder APR.

Höhere Zinsen auf Ersparnisse

Ein weiterer Weg, den Kreditgenossenschaften nutzen, um Gewinne unter den Mitgliedern zu verteilen, sind höhere Zinssätze auf Sparkonten. Banken bieten Standardkunden keine beeindruckenden Renditen, weshalb Kreditgenossenschaften hier im Vorteil sind.

Weniger strenge Qualifikationsstandards

Eine der größten Sorgen für viele Menschen, die bei Banken nach Krediten suchen, ist ihre nicht vorhandene oder schlechte Kredithistorie. Was sind also die Vorteile einer Kreditgenossenschaft in diesem Fall? Nun, diese Finanzinstitute haben flexiblere Anforderungen. Anstatt Antragstellern einen Kredit oder eine Kreditkarte zu verweigern, arbeitet eine Kreditgenossenschaft eher mit den Mitgliedern zusammen, um eine Lösung zu finden.

Versicherte Einlagen

Die Einlagen der Mitglieder bei bundesstaatlichen Kreditgenossenschaften und einigen staatlichen Kreditgenossenschaften sind durch den National Credit Union Share Insurance Fund versichert. Einige Kreditgenossenschaften sind privat versichert, aber die NCUSIF wird von der Regierung unterstützt und deckt individuelle Einlagen bis zu 250.000 USD ab.

Denken Sie jedoch daran, dass privat versicherte Kreditgenossenschaften nicht staatlich unterstützt werden, aber Kreditgenossenschaftskonten als ebenso sicher gelten wie die von Geschäftsbanken angebotenen.

Ein personalisierter Ansatz für den Kundenservice

Einer der Vorteile von Kreditgenossenschaften besteht darin, dass sie den Mitgliedern eher helfen, indem sie einen personalisierten Service anbieten. Als gemeinnützige Organisationen konzentrieren sich die Gewerkschaften mehr auf Ihre individuellen finanziellen Bedürfnisse, und einige Kreditgenossenschaften bieten auch Beratung und Schulungen an, um den Mitgliedern zu helfen, komplexere finanzielle Probleme zu verstehen.

Zum Beispiel haben viele Kreditgenossenschaften einen zertifizierten Kreditberater, der mit den Mitgliedern zusammenarbeiten kann, um ihnen zu helfen, das Gesamtbild zu sehen. Mitglieder erhalten wertvolle Einblicke, wie sie aus der Verschuldung kommen, ihre Kreditwürdigkeit erhöhen und ihre lang- und kurzfristigen Ziele erreichen können.

Kreditgenossenschaften bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen an

Eine Kreditgenossenschaft ist kleiner als eine Bank, aber das bedeutet nicht, dass sie weniger Dienstleistungen anzubieten hat. Die angebotenen Dienstleistungen umfassen Hypothekendarlehen, Eigenheimkredite, Geldautomaten, Überziehungsschutz und vieles mehr.

Eine starke Präsenz in der Community

Aufgrund der Mitgliedschaftsanforderungen haben Mitglieder von Kreditgenossenschaften im Allgemeinen viel gemeinsam. Die Mitglieder leben in der Regel in derselben geografischen Region, sodass sich eine Kreditgenossenschaft mit starker Präsenz in der Gemeinde darauf konzentriert, die Bedürfnisse der Verbraucher zu erfüllen. Einer der Vorteile von Kreditgenossenschaften im Vergleich zu Banken ist in diesem Fall die persönliche Note, die Sie in einem stark korporativen Umfeld nicht erwarten sollten.

Wahlrecht

Eine weitere großartige Sache an einer Kreditgenossenschaft ist, dass alle ihre Mitglieder berechtigt sind, sich für Wahlen als Vorstandsmitglieder oder Delegierte zu bewerben. Jedes Mitglied zählt als eine Stimme, und die Wahlen finden in der Regel einmal im Jahr statt. Dadurch werden alle Mitglieder zu Miteigentümern einer Kreditgenossenschaft, wodurch jeder ein Mitspracherecht bei der Führung einer Kreditgenossenschaft und bei der Entscheidungsfindung hat.

Kreditgenossenschaften konzentrieren sich auf Bildung

Ein Teil des Zwecks und der Mission einer Kreditgenossenschaft besteht darin, die Mitglieder in einer Vielzahl von Kredit- und Geldfragen aufzuklären. Kreditgenossenschaften veranstalten häufig Finanzworkshops und zielen darauf ab, ihren Mitgliedern ein umfassendes Maß an finanzieller Bildung zu bieten.

Ein paar Überlegungen, bevor Sie Kreditgenossenschaften verwenden

Obwohl die Nutzung von Kreditgenossenschaften nicht an Vorteilen mangelt, gibt es einige zusätzliche Überlegungen, die Sie beachten sollten, bevor Sie Ihre Bank verlassen.

Mitgliedschaftsvoraussetzungen

Kreditgenossenschaften richten sich normalerweise an eine bestimmte Gemeinschaft oder einen bestimmten Beruf, z. B. Schulen, Kirchen, Hausbesitzerverbände oder Gewerkschaften. Es ist möglicherweise nicht so einfach, einer Kreditgenossenschaft beizutreten, wenn Sie nicht an einem bestimmten Ort leben oder keinen Verwandten als Mitglied haben.

Barrierefreiheit

Bestimmte Kreditgenossenschaften haben nur eine begrenzte Anzahl von Filialen. Wenn Sie weit entfernt wohnen und die Kreditgenossenschaft persönlich besuchen müssen, kann dies frustrierend sein. Dies bringt Sie möglicherweise zu einer grundlegenden Frage zurück: Soll ich einer Kreditgenossenschaft beitreten?

An dieser Stelle ist anzumerken, dass viele Kreditgenossenschaften Zugang zu Geldautomaten gewähren oder Mitglieder erstatten, wenn sie einen Automaten einer anderen Institution verwenden. Einige Kreditgenossenschaften können Teil eines größeren Kreditgenossenschaftsnetzwerks sein, was bedeutet, dass Sie Ihre Bankgeschäfte in anderen Filialen abwickeln können.

Begrenzte Kreditkartenoptionen

Wir alle sind es gewohnt, unsere Konten und Kreditmöglichkeiten unter einem Bankdach zu haben. Wenn Sie jedoch alles an einem Ort haben möchten, finden Sie bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft möglicherweise nicht die gleiche Vielfalt an Kreditoptionen wie bei einem großen Bankinstitut.

Potenziell minderwertige Technologie

Die meisten Geschäftsbanken bieten eine Reihe von Online-Möglichkeiten für den Zugriff auf ihre Systeme und Dienstleistungen an. Andererseits kann sich die Kreditgenossenschaftstechnologie als großes Hindernis für jemanden erweisen, der Dinge schnell erledigen möchte und leicht zugängliche Dienste erwartet.

Abschließend

Es gibt eine Reihe von Vorteilen für Kreditgenossenschaften, wenn Sie nach einer Organisation suchen, die sich auf die Gemeinschaft konzentriert, oder wenn Sie von Ihrer Bank frustriert sind.

Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Kreditgenossenschaft eine gute Option für Ihre Bedürfnisse sein könnte, und Sie über die Zulassungsvoraussetzungen nachdenken, ist es wichtig, daran zu denken, dass einige Kreditgenossenschaften die Mitgliedschaft auf bestimmte Arten von Arbeitnehmern oder geografischen Gebieten beschränken, aber viele stehen allen Mitgliedern offen.

Und obwohl sie niedrigere Gebühren und höhere Zinssätze für Ihre Ersparnisse bieten, stellen Sie sicher, dass Sie sich ein wenig über Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe informieren, bevor Sie Ihre Bank verlassen. Kreditgenossenschaften sind nicht alle gleich. Daher müssen Sie sicherstellen, dass die von Ihnen gewählte Organisation die richtigen Tarife und Gebühren hat und Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht.