Die 8 größten Gründe, warum Amerikaner Kreditkartenschulden haben

Kreditkartenschulden sind in den Vereinigten Staaten ein großes Problem. Nach Angaben der Federal Reserve haben die Amerikaner Kreditkartenschulden in Höhe von über 1 Billion US-Dollar. Diese enorme Zahl verdeutlicht die finanziellen Schwierigkeiten, in denen sich viele Menschen und Familien befinden.

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Die Ursachen dieser Schuldenproblematik sind vielfältig und liegen in individuellen Ausgabegewohnheiten und finanziellen Entscheidungen. In diesem Blogbeitrag gehen wir auf die Hauptgründe ein, warum Amerikaner Kreditkartenschulden anhäufen, und geben praktische Tipps, um diese finanziellen Fallstricke zu umgehen.

1. Die Versuchung, zu viel auszugeben

Die Bequemlichkeit von Kreditkarten und die Illusion leicht verfügbarer Geldmittel können zu unkontrollierten Ausgabegewohnheiten führen und so zum Problem unbezahlter Kartenguthaben beitragen. Durch Wischen oder Tippen können Verbraucher Impulskäufe tätigen, die über ihre derzeitigen Möglichkeiten hinausgehen. Die Analyse des Kreditkartenguthabens im ganzen Land gibt Aufschluss über die verschiedenen Gründe, warum viele Amerikaner mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben.

Nach Angaben der Federal Reserve belaufen sich die gesamten Kreditkartenschulden auf 1 Billion US-Dollar. Da es mit Kreditkarten so einfach ist, Geld auszugeben, können Benutzer zu viel ausgeben, ohne die unmittelbaren Auswirkungen auf ihre Finanzen zu spüren. Allerdings häufen sich solche Mehrausgaben nach und nach als Schulden an.

Um zu hohe Ausgaben zu vermeiden, sollten Sie erwägen, Kreditkarten ausschließlich für budgetierte, geplante Einkäufe zu verwenden. Vermeiden Sie es, nach Spontankäufen und Leckereien zu wischen, die sich schnell summieren können.

2. Finanzielle Notfälle und mangelnde Vorbereitung

Die Unvorhersehbarkeit des Lebens bedeutet, dass finanzielle Notfälle unerwartet eintreten können. Ihr Auto könnte eine Panne haben oder Ihr Warmwasserbereiter könnte plötzlich auslaufen. Ohne einen Notfallfonds zur Deckung unerwarteter Kosten verlassen sich viele Menschen auf Kreditkarten als schnelle Lösung.

Die Schulden aus diesen finanziellen Notlagen können jedoch über Jahre hinweg bestehen bleiben. Um auf unvorhergesehene Umstände vorbereitet zu sein, ist der Aufbau eines Notfallfonds mit den Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate unerlässlich. Dadurch kann vermieden werden, dass die Kosten für hochverzinsliche Kreditkarten finanziert werden müssen.

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3. Der Reiz von Kartenprämien

Kreditkartenunternehmen locken Verbraucher dazu, mehr auszugeben, indem sie lukrative Prämien wie Cashback, Flugmeilen, Hotelaufenthalte und andere Gratisgeschenke anbieten. Der Reiz dieser Belohnungen verleitet viele Amerikaner dazu, ihre Kreditkartenausgaben zu erhöhen. Allerdings kann die Jagd nach Belohnungen dazu führen, dass zu viel ausgegeben wird und der durch die Belohnungen gewonnene Wert zunichte gemacht wird. Dies führt häufig zu einer Eskalation der Kreditkartenschulden.

Wenn Sie sich für Prämienkreditkarten entscheiden, sollten Sie Diskretion walten lassen und dem Drang widerstehen, zu viel auszugeben, um Prämien zu erhalten. Ermitteln Sie den wahren Wert von Prämien im Vergleich zu Zinsaufwendungen, um festzustellen, ob die Kosten den Nutzen überwiegen.

4. Die Falle der Mindestzahlungen

Die Vorstellung, dass es ausreicht, Mindestzahlungen auf Kreditkartenrechnungen zu leisten, ist ein Missverständnis, das Verbraucher in einen Schuldenkreislauf lockt. Viele Karteninhaber glauben, dass die Zahlung des Mindestbetrags ihnen einen guten Ruf sichert. In Wirklichkeit decken Mindestzahlungen nur einen kleinen Prozentsatz der Zinsaufwendungen ab, so dass die Tilgung der Schulden mehrere Jahre in Anspruch nehmen kann.

Bei einem Guthaben von 5.000 US-Dollar und einem effektiven Jahreszins von 18 % würde die Rückzahlung von nur 2 % oder 100 US-Dollar pro Monat beispielsweise über 17 Jahre dauern und Zinskosten in Höhe von 6.632 US-Dollar verursachen. Für einen schnelleren Schuldenabbau und eine Minimierung der Zinsbelastung ist es entscheidend, mehr als den Mindestbetrag zu zahlen.

5. Mischen verschiedener Mastercards

Banken und Kreditkartenunternehmen sind bei Genehmigungen nachsichtiger geworden und ermöglichen Verbrauchern den gleichzeitigen Besitz mehrerer Karten. Während zusätzliche Karten den Zugang zu Krediten erleichtern, kann der Besitz zu vieler Karten zum Inkasso mit erhöhten Kreditkosten führen. Der Umgang mit verschiedenen Karten erschwert die Überwachung von Ladezyklen und Raten. Versäumte Ratenzahlungen führen zu verspäteten Gebühren und zu Schäden bei der FICO-Bewertung.

Bei der Verwaltung mehrerer Karten ist es wichtig, die Ausgaben genau zu überwachen, eine Zahlungsstrategie festzulegen und die Konsolidierung der Schulden auf einer einzigen Karte mit einem niedrigeren Zinssatz in Betracht zu ziehen. Die Verringerung der Abhängigkeit von mehreren Kreditkarten trägt dazu bei, das Risiko steigender Schulden zu verringern.

6. Arbeitslosigkeit oder Lohnkürzung

Unerwartete Entlassungen oder Gehaltskürzungen sind wichtige Gründe dafür, dass Amerikaner Kreditkartenschulden anhäufen. Ohne eine feste Zahlungsquelle könnten Menschen Visa nutzen, um wesentliche Alltagskosten wie Miete, Lebensmittel und Nebenkosten zu decken. Wenn Sie sich in finanziellen Schwierigkeiten auf Kreditkarten verlassen, kann sich das Risiko, in Schulden zu versinken, schnell erhöhen.

Die Einrichtung eines Krisenfinanzsystems ist von grundlegender Bedeutung, um Zeiten der Arbeitslosigkeit oder niedrigerer Löhne zu bewältigen. Die Erstellung eines Finanzplans und die Suche nach zusätzlichen Einnahmequellen oder Hilfe können dabei helfen, in schwierigen Zeiten nicht mehr auf Visa angewiesen zu sein.

7. Fehlen von Geldanweisungen

Vielen Amerikanern mangelt es an grundlegender Finanzbildung, zu der auch das Verständnis von Zinssätzen, Kreditkartenbedingungen und den Auswirkungen der Anhäufung von Schulden gehört. Diese Informationen sind wichtig, um zu vermeiden, dass Visa unbeabsichtigt missbraucht werden oder es versäumt, fundierte Geldentscheidungen zu treffen.

Die Verbesserung der Finanzkompetenz durch Bildungsressourcen, Workshops oder Beratungen kann Einzelpersonen in die Lage versetzen, fundierte Finanzentscheidungen zu treffen und übermäßige Kreditkartenschulden zu vermeiden.

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8. Unvorhergesehene klinische Kosten

Die Gesundheitsausgaben in den USA können entmutigend sein und unerwartete Arztrechnungen können die Finanzen schnell aufzehren. Selbst wer krankenversichert ist, muss mit hohen Selbstbehalten, Zuzahlungen oder Operationen rechnen, die nicht vollständig abgedeckt sind. Einzelpersonen greifen oft auf Kreditkarten zurück, um die finanzielle Lücke zu schließen, wenn sie mit hohen Arztrechnungen konfrontiert werden, was zu erheblichen Schulden führt.

Um auf überraschende klinische Kosten vorbereitet zu sein, ist es sinnvoll, Gesundheitsbankkonten (HSAs) oder Krisenrücklagen zur Deckung der Kosten für medizinische Dienstleistungen einzurichten. Dieser Ansatz kann verhindern, dass man bei medizinischen Notfällen auf Kreditkarten angewiesen ist und sich dadurch Schulden ansammeln.

FAQs

Wie kann ich erfolgreich mit verschiedenen Mastercards umgehen, ohne mich zu verschulden?

Verwenden Sie ein Buchhaltungsblatt, um wichtige Feinheiten wie Kartennamen, Limits, Kreditkosten, Fälligkeitstermine der Raten usw. im Auge zu behalten. Dadurch erhalten Sie eine koordinierte Sicht auf die Gesamtheit Ihrer Karten.

1. Richten Sie Kontoalarme für die Annäherung an Kreditlimits und bevorstehende Ratenzahlungstermine ein. Dadurch können Sie die Kartennutzung proaktiv überprüfen.

2. Erstellen Sie für jede Karte einen angemessenen Finanzplan unter Berücksichtigung ihrer Bonitätsgrenze und ihres Grunds. Dies beugt Mehrausgaben vor.

3. Machen Sie Ratenzahlungen mit Karten, um Finanzierungskosten zu vermeiden.

4. Konzentrieren Sie sich darauf, zuerst die Karte mit den höchsten Finanzierungskosten auszugleichen.

Lohnen sich Kreditkartenvergütungen wirklich?

Um zu entscheiden, ob Preise die Mühe wert sind:

1. Berechnen Sie ihren Geldwert nach der Rückforderung, um den echten Prämiensatz zu erhalten.

2. Berechnen Sie die jährlichen Gebühren für Vergütungskarten.

3. Analysieren Sie die Kreditgebühren für Prämienkarten im Vergleich zu Nicht-Prämienkarten.

4. Prämienkarten haben häufig höhere effektive Jahreszinsen.

5. Versuchen Sie, nicht zu viel auszugeben, um Belohnungen zu erhalten. Betrachten Sie Auszeichnungen als Belohnung und nicht als motivierende Kraft.

6. Wählen Sie Cashback-Prämien, die als Startguthaben verwendet werden, um Prämiengebühren zu sparen.

Welche Schritte könnte ich jemals unternehmen, um bei Finanzkrisen nicht auf Visa angewiesen zu sein?

Bauen Sie nach und nach ein Tageskonto mit einer ausreichenden Anzahl an Investmentfonds auf, um die Kosten für drei bis sechs Monate zu decken.

1. Erstellen Sie einen Krisenfinanzplan mit geringeren optionalen Ausgaben, um mehr für Investmentfonds bereitzustellen.

2. Untersuchen Sie Unterstützungsoptionen mit niedrigeren Tarifen als Kreditkarten, z. B. individuelle Vorschüsse oder Zahlungen von Altersvorsorgekonten.

3. Sorgen Sie für eine angemessene Absicherung, um sich vor unvorhergesehenen Kosten zu schützen.

4. Haben Sie eine finanzielle Alternative für Krisen wie Stellenabbau, medizinische Notwendigkeiten oder Hausreparaturen.

Schlüssel zum Mitnehmen

Kreditkartenschulden sind in den Vereinigten Staaten ein großes Problem, das Millionen von Menschen betrifft. Um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden, ist es wichtig zu verstehen, warum sich diese Schulden anhäufen. Die Hauptgründe für Kreditkartenschulden sind unvorhergesehene Ereignisse wie der Verlust des Arbeitsplatzes oder medizinische Kosten.

Wenn Sie diese Gründe verstehen und einen verantwortungsvollen Umgang mit Ihrer Kreditkarte praktizieren, können Sie die langfristige Belastung durch Kreditkartenschulden vermeiden.