زيتا - كيف تساعد هذه الشركة الناشئة المؤسسات المالية على خدمة العملاء بشكل أفضل

ملف تعريف الشركة هو مبادرة من StartupTalky لنشر معلومات تم التحقق منها حول الشركات الناشئة والمؤسسات المختلفة.

البنوك الجديدة، كما تعرفها ويكيبيديا، هي البنوك التي تعمل حصريًا عبر الإنترنت دون فروع مادية تقليدية. في العديد من البلدان بما في ذلك الهند، لا يتم منح البنوك الجديدة تراخيص مصرفية. وبالتالي، تقدم البنوك الجديدة خدماتها من خلال الشراكة مع البنوك المرخصة. ونظرًا لعامل الراحة الذي تتمتع به البنوك الجديدة، فقد اكتسبت شعبية كبيرة خاصة بين جيل الألفية. تساعد شركة Zeta، ومقرها بنغالور، البنوك وشركات التكنولوجيا المالية على تقديم تجربة مصرفية جديدة لعملائها. إليكم قصة بدء تشغيل Zeta، وكيف تساعد الشركات المصرفية وشركات التكنولوجيا المالية على خدمة عملائها بشكل أفضل.

زيتا - أبرز مميزات الشركة

زيتا - حول
زيتا - المؤسسون والفريق
زيتا - المهمة والرؤية
زيتا - الشعار والشعار والشعار
زيتا - نموذج الأعمال ونموذج الإيرادات
زيتا - التمويل والمستثمرين
زيتا - النمو
زيتا - المنتجات والخدمات
زيتا - الاستثمارات
زيتا - عمليات الاندماج والاستحواذ
زيتا - الشراكة
زيتا - المنافسون
زيتا - الجوائز والإنجازات
زيتا - التحديات التي تواجهها
زيتا - الخطط المستقبلية

زيتا - حول

تساعد Zeta البنوك والمؤسسات المالية على تقديم خدمات مالية من الجيل التالي لعملائها باستخدام التكنولوجيا المتقدمة. يشمل عملاء الشركة البنوك الرائدة وشركات التكنولوجيا المالية.

تستخدم البنوك والتكنولوجيا المالية والشركات في جميع أنحاء العالم خدمات زيتا.

علاوة على ذلك، تقدم زيتا خدمات إدارة البرامج، حيث تقدم خدمات استشارية لمساعدة البنوك على بناء محافظ التجزئة وتنميتها وتسويقها وإدارتها مع عائد استثمار مرتفع ونسبة تكلفة إلى دخل منخفضة.

تقدم Zeta أيضًا حلولاً تتيح للشركات إدارة حزم مزايا الموظفين وتعويضاتهم، بالإضافة إلى هدايا الشركات. ومن خلال استخدام حلول Zeta الشاملة، يستطيع موظفو الموارد البشرية إدارة المزايا الضريبية للموظفين وبرامج المكافآت بسهولة. يمكن لمديري الموارد البشرية، باستخدام واجهة واحدة على شبكة الإنترنت، البقاء على اتصال بالموظفين عبر الهواتف الذكية ويمكنهم إرسال المبالغ المستردة والهدايا والقسائم وما إلى ذلك إلى الموظفين بنقرة زر واحدة. يمتلك الموظفون إما تطبيق Zeta على هواتفهم الذكية، أو بطاقة Zeta super مادية، يمكنهم استخدامها لإنفاق المكافآت والتعويضات.

زيتا - المؤسسون والفريق

أسس بهافين توراخيا ورامكي جاديباتي شركة زيتا في أبريل 2015.

بهافين توراخيا

بهافين توراخيا (من مواليد 21 ديسمبر 1979) هو مالك شركات Flock وRadix وCodeChef وZeta، كما أنه ملياردير ورجل أعمال متسلسل. وهو المؤسس والرئيس التنفيذي لكل من Flock وZeta. أطلق عليه المنتدى الاقتصادي العالمي لقب القائد العالمي الشاب لعام 2011. قام بهافين توراخيا باستثمار 19 مليون دولار في زيتا في عام 2016. وكان بهافين، مع شقيقه ديفيانك توراخيا، من بين أغنى 95 شخصًا في الهند في عام 2016، وفقًا لمجلة فوربس. بثروة صافية قدرها 1.3 مليار دولار أمريكي.

رامكي جاديباتي

تخرج رامكي جاديباتي من معهد بيرلا للتكنولوجيا والعلوم (BITS) بيلاني بدرجة الماجستير في الإدارة ودرجة الماجستير في أنظمة البرمجيات. وقد عمل مع مجموعة Directi لمدة سبع سنوات، حيث قاد مبادرات تكنولوجية مختلفة في أدوار مختلفة. وهو حاليًا المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في Zeta. تتمثل مسؤوليته في Zeta في إدارة فريق قوي من المهندسين من أجل توفير أساس متين للمنتج. عندما يتعلق الأمر بهندسة المنتجات، فهو يظهر كمحترف متحمس للغاية ويأخذ زمام المبادرة ويكرس نفسه لتحقيق التميز في كل مرحلة.

كان لدى بهافين ورامكي الرغبة في العمل في بيئة يمكنهم من خلالها إجراء تعديلات جذرية أو إحداث تأثيرات كبيرة. عرضت شركة Zeta في البداية مجموعة من خدمات مزايا الموظفين فقط. وكانت حلول الشركات الرقمية لمزايا ضريبة الموظفين والكافيتريات الآلية وهدايا الموظفين والمدفوعات الرقمية من بين خدماتها الأولى. في وقت لاحق تطورت الشركة وبدأت في تقديم حلول التكنولوجيا المصرفية لتمكين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية من خدمة عملائها بشكل أفضل وزيادة إيراداتها.

"البنوك لا تزال عالقة في الثمانينات. ولا يزال العديد منهم يستخدمون لغة البرمجة COBOL. وقال توراخيا في مؤتمر صحفي: "إنها توفر تجربة مستخدم سيئة"، مضيفًا أنه للتعويض عن ذلك، ينتهي الأمر بالبنوك بالعمل مع العشرات من البائعين وشركاء التكنولوجيا. "لم يفكر أحد في بناء كومة البنك من الألف إلى الياء، حتى الآن. أي خدمة مالية يمكن أن تفكر فيها، زيتا توفرها لك اليوم."

وكما قال المؤسسون، فإنهم لا يريدون أن تصبح شركة Zeta Tech شركة للتكنولوجيا المالية أو بنكًا جديدًا أو بنكًا؛ وبدلاً من ذلك، يريدون أن تكون منصة تعمل على تمكين المؤسسات المالية.

زيتا - المهمة والرؤية

يقول بيان مهمة ورؤية Zeta : "نحن نقدم حلولاً شاملة ومتعددة التخصصات، مع الفهم والكفاءة والرعاية والدقة. طموحنا في ZETA هو تحقيق الربحية والموثوقية والاستدامة لعملائنا، بناءً على العناصر التالية: فهم احتياجات عملائنا وأهدافهم."

زيتا - الشعار والشعار والشعار

يقول شعار زيتا " تسريع العالم نحو المدفوعات غير المرئية".

زيتا - نموذج الأعمال ونموذج الإيرادات

تعمل شركة Zeta على نموذج B2B2C، حيث تعمل كمزود لخدمات التكنولوجيا التي تبيع سلعها القائمة على التكنولوجيا للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية. تفرض شركة Zeta رسومًا على البنوك وفقًا لعدد المعاملات أو العملاء، دون توفر معلومات محددة عن السعر.

يستخدم مصدرو BFSI في جميع أنحاء الهند وآسيا وأمريكا اللاتينية منتجات الشركة. يعد بنك RBL وIDFC First Bank وKotak Mahindra Bank من بين عملاء Zeta، وتمتلك الشركة أكثر من 14000 شركة كعملاء لها. يستخدم زيتا 4 ملايين شخص اعتبارًا من عام 2022 من خلال بنوكهم ومؤسسات مالية أخرى.

علاوة على ذلك، ارتفعت إيرادات الشركة نتيجة وباء كوفيد 19، مما دفع الأفراد إلى التحول إلى وضع الخدمة الرقمية أثناء الإغلاق.

تتمثل استراتيجية عمل الشركة الناشئة في إقناع البنوك الكبيرة بالاستعانة بمصادر خارجية لبنيتها التحتية الرقمية، مما يسمح للمقرضين بالتركيز على الامتثال والخدمات الخلفية. أصدرت Zeta أيضًا حزمة واجهة برمجة تطبيقات متعددة القنوات للمؤسسات المالية، مما يسمح لها بإنشاء مسارات خلفية مخصصة للخدمات المصرفية الجديدة وقروض المستهلكين وتحليلات الاحتيال.

زيتا - التمويل والمستثمرين

زيتا - النمو

يتم استخدام منصة Zeta من قبل أكثر من 2 مليون فرد، والبنوك الكبرى مثل بنك RBL، وبنك IDFC First، وبنك Kotak Mahindra. تستخدم المؤسسات المالية، بما في ذلك Sodexo، بالإضافة إلى أكثر من 14000 عميل من الشركات، بما في ذلك Amazon، الحلول التي تقدمها Zeta. يتم استخدام برنامج هدايا الشركات الخاص بـ Zeta من قبل عدد من البنوك الهندية.

وبعد الاستثمار الذي قادته سوفت بنك في مايو 2021، تبلغ قيمة زيتا 1.45 مليار دولار. وأوضح توراخيا ورامكي جاديباتي أن التمويل الأخير الذي تم جمعه هذا العام (2021) سيتم استخدامه لتنمية عمليات الشركة في الشرق الأوسط وأمريكا اللاتينية وجنوب آسيا.

"هدفنا هو أن نصبح منصة التكنولوجيا المصرفية الفعلية على مستوى العالم. استنادًا إلى عقودنا الحالية فقط، ستضم منصتنا خلال السنوات الأربع إلى الخمس المقبلة 70 مليون مستخدم، مما يجعلها أكبر منصة للخدمات المصرفية الجديدة في العالم." قال بهافين توراخيا، الرئيس التنفيذي لشركة Zeta، في مقابلة بعد جمع جولة التمويل في مايو 2021.

المالية

توزيع النفقات

ارتفع إجمالي نفقات زيتا من 637 كرور روبية في السنة المالية 22 إلى 796 كرور روبية في السنة المالية 23.

الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك

ارتفع هامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك للشركة إلى 4.3%. خلال السنة المالية 2023، بلغت التكلفة 0.98 روبية لكل وحدة لتوليد روبية واحدة من الإيرادات التشغيلية.

فيما يتعلق بالشؤون المالية، تقدمت زيتا بشكل ملحوظ بين العامين الماليين 21 و22. أظهر هامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) اتجاهًا جيدًا في الربحية، حيث ارتفع بشكل ملحوظ من -12.05% في السنة المالية 21 إلى -1.81% في السنة المالية 22. فيما يتعلق بالإيرادات التشغيلية، تمكنت الشركة أيضًا من خفض نفقاتها، والتي انخفضت من 1.17 روبية في السنة المالية 21 إلى 1.04 روبية في السنة المالية 22.

زيتا - المنتجات والخدمات

منصة زيتا أومني ستاك

أول حزمة معاصرة ومعتمدة على السحابة وممكّنة بالكامل من واجهة برمجة التطبيقات (API) للبنوك في السوق، تجمع مجموعة Zeta's Omni Stack بين الخدمات المصرفية الأساسية والإقراض والاستحواذ والإصدار والمعالجة والاحتيال والمخاطر والعديد من الميزات الأخرى في حزمة بائع واحدة.

جناح زيتا تاكيون

تتضمن هذه الحزمة المعاصرة، المصممة للبنوك، الخدمات المصرفية الأساسية، ومعالجة الائتمان والخصم، والاستضافة المدفوعة مسبقًا، والقروض، وكلها مرتبطة بتطبيق جوال لمساعدة البنوك على تقديم تجربة البنك الجديد، وبيع المزيد من القروض، وتقليل الاحتيال.

انصهار

تم تصميم منصة "Fusion" المستندة إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) والمنصة كخدمة (PaaS) خصيصًا للتكنولوجيا المالية، وهي تعمل على تمكين شركات التكنولوجيا المالية من تصميم وإدارة المنتجات المالية لحالات الاستخدام المختلفة. يمكّن Fusion شركات التكنولوجيا المالية من دمج منصاتها مع البنوك وشبكات الدفع وطابعات البطاقات والمزيد من الخدمات لإنشاء تجربة رائعة للعملاء.

زيتا - الاستثمارات

زيتا - عمليات الاندماج والاستحواذ

اعتبارًا من يوليو 2019، أعلنت خدمات المزايا والمكافآت Sodexo (Sodexo BRS)، ذراع مزايا ومكافآت الموظفين في Sodexo India، في مؤتمر صحفي أنها اندمجت مع قسم مزايا الموظفين التابع لشركة Zeta للتكنولوجيا المالية ومقرها بنغالورو. وبعد الصفقة، أصبحت زيتا تمتلك حصة أقلية في Sodexo BRS India.

زيتا - الشراكة

بطاقة ماستر بطاقة ائتمان

دخلت Zeta وMastercard في شراكة في 22 يونيو 2022 لدعم الجيل التالي من المعالجة الائتمانية للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية.

مساحة الميزات

أعلنت الشركتان الرائدتان عالميًا في مجال الاحتيال المؤسسي ومنع الجرائم المالية، فيتشر سبيس وزيتا، عن شراكتهما في 21 مارس 2023 لطرح حل يجمع بين اكتشاف الاحتيال ومعالجة بطاقات الائتمان الأفضل في فئتها لمصدري الولايات المتحدة في السوق.

زيتا - المنافسون

يشمل المنافسون الأساسيون لشركة Zeta شركات مثل Fico وFiastra وNets و Accarda.

مختبرات باين | التكنولوجيا المالية الهندية | نبذة عن الشركة |

Pine Labs هي شركة منصة تجارية هندية توفر التمويل وتكنولوجيا معاملات البيع بالتجزئة في الميل الأخير. معرفة المزيد عن نموذج أعمالها وما إلى ذلك

StartupTalky ساريكا أناند

زيتا - الجوائز والإنجازات

• قامت NASSCOM بتسميتها كواحدة من الشركات الناشئة الخمسين.
• أعلن منتدى الهند للتكنولوجيا المالية عن نجومه الصاعدين في مجال التكنولوجيا المالية خلال حفل توزيع جوائز التكنولوجيا المالية الهندية لعام 2017.
• جائزة BusinessWorld Techtors لعام 2018
• سيتم تقديم جائزة Finovate West Digital Best of Show في عام 2020.
• جائزة أفضل تكنولوجيا مالية في خدمات القيمة المضافة من Business Today وKPMG لعام 2020

زيتا - التحديات التي تواجهها

توفر Zeta مجموعة من حلول مدفوعات الموظفين والحسابات الدائنة والحسابات المدينة للشركات. تقدم الشركة خدمات إصدار واستضافة البطاقات التجارية للبنوك. ويعد تعزيز الترابط بين الشركات وبنوكها وأنظمة المكاتب الخلفية أمرا أساسيا للحد من مقاومة مدفوعات الشركات على كلا الجانبين.

إن اعتماد تقنية جديدة تتعلق بالتمويل في أي عمل تجاري أو بنك أو مؤسسة مالية يستغرق دائمًا وقتًا ويواجه أيضًا بعض المقاومة، وهو ما يمثل تحديًا لشركة Zeta.

وأوضح بهافين توراخيا، الرئيس التنفيذي لشركة زيتا ، أن "أي اعتماد لحل يتضمن المدفوعات يجب أن يكون متكاملاً مع الأنظمة المالية والمحاسبية الحالية داخل المؤسسة، الأمر الذي يستغرق بعض الوقت"، مضيفًا أن التغيير، بشكل عام، غالبًا ما يخلق احتكاكًا ويمكن أن يؤدي إلى تفاقم المشكلة. ستواجه مقاومة في المكاتب الخلفية للشركة." علق.

قصة نجاح شريحة | قصة بدء التشغيل | مؤسس | التمويل | المستثمرين |

تعتبر بطاقة الائتمان Slice بطاقة فائقة. ومن المعروف أيضًا أنها أكبر منافس لبطاقات الائتمان في الهند. مؤسس الشركة هو راجان باجاج. اعرف المزيد عن التمويل والأعمال ونماذج الإيرادات وما إلى ذلك.

StartupTalky Purbalee Dutta

زيتا - الخطط المستقبلية

لدى زيتا طموحات للنمو في كندا والمكسيك والبرازيل والأرجنتين، بالإضافة إلى أوروبا. في مقابلة، نشرها الرئيس التنفيذي لشركة Zeta في يونيو 2021، كشف أن الشركة لديها خطط للتوسع في 30 دولة خلال العامين الماليين المقبلين والتركيز على قطاعات إضافية مثل إدارة الثروات.

وبموجب عرض مزايا الموظفين، والذي يعمل حاليًا مع Sodexo، تخطط Zeta لتقديم هدايا للشركات قريبًا. يتم استخدامه من قبل أكثر من 1.5 إلى 2 مليون شخص ويضم أكثر من 8000 إلى 10000 شركة على متنه.

وتريد زيتا أن يكون أكبر 300 بنك في العالم من عملائها، وتريد أن تمثل الولايات المتحدة 60% من دخلها في غضون خمس سنوات. وفي الأشهر الـ 12 المقبلة، تعتزم الشركة مضاعفة عدد موظفيها إلى أربعة أضعاف، والذي يبلغ حاليًا حوالي 800 موظف.

سيتم استخدام 70% من الأموال التي تم جمعها من Softbank لتنمية الشركة، بينما يذهب الباقي نحو استقطاب عملاء جدد. سيتم استخدام الأموال لتوسيع عمليات الشركة وموظفيها ومنصتها من أجل تلبية متطلبات قاعدة عملائها المتنامية. سيكون التركيز الرئيسي على تجميع مجموعة معالجة بطاقات الائتمان.

وعلى المدى القصير، ستركز زيتا على التوظيف الجديد وتحسينات المنتج. قد تفكر في النهاية في الإدراج العام.

زيتا - الأسئلة الشائعة

ماذا تفعل زيتا؟

Zeta عبارة عن مركز بيانات متكامل وحل مصرفي جديد لواجهة برمجة التطبيقات (API-first)، وهي شركة تكنولوجيا مالية تعمل على منصة تسمح للموظفين بمراقبة نفقاتهم، وتقديم هدايا الشركات، واستخدام بطاقات الخصم والائتمان ذات العلامات التجارية المشتركة.

من أسس زيتا؟

أسس بهافين توراخيا ورامكي جاديباتي الشركة في أبريل 2015.

كيف تجني زيتا المال؟

لقد فرضوا رسومًا على البنوك بناءً على عدد المعاملات أو عدد العملاء. كما أن لديها نموذجًا لتقاسم الإيرادات لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة.

ما هي الشركات التي تتنافس معها زيتا؟

المنافسون الأساسيون لشركة Zeta هم Fico وFinastra وNets و Accarda.