كل ما تحتاج لمعرفته حول قرض رأس المال العامل

إذا كان عملك يحتاج إلى بعض النقود الإضافية ، فقد تفكر في الحصول على قرض رأس مال عامل. يمكن لهذا النوع من القروض ، مثل العديد من قروض الأعمال الصغيرة الأخرى ، أن يزود عملك بالتدفق النقدي لتغطية النفقات والحفاظ على سير العمليات بسلاسة.

ومع ذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من القروض ، من الضروري فهم ماهيتها وكيفية عملها. يجب أن تتمتع الشركات التي تتطلع إلى الحصول على هذا النوع من التمويل بفهم جيد لجميع خصوصياتها وعمومياتها.

سيشرح منشور المدونة هذا كل ما تحتاج لمعرفته حول قروض رأس المال العامل.

ما هو رأس المال العامل؟

رأس المال العامل هو النقد والأصول المتاحة للشركة لتغطية التزاماتها قصيرة الأجل. يُعرف الفرق بين الأصول المتداولة والمطلوبات المتداولة بالتدفق النقدي. بمعنى آخر ، إنها الأموال التي تمتلكها الشركة لدفع فواتيرها والحفاظ على استمرار عملياتها.

يمكن أن تؤثر العديد من العوامل على التدفق النقدي للشركة ، ولكن أحد أهمها هو معدل دوران المخزون. إذا كانت الشركة لديها معدل دوران مرتفع للمخزون ، فإنها تبيع مخزونها وتستخدم العائدات لسداد ديونها وشراء مخزون جديد ، مما يعزز رأس مالها العامل.

من ناحية أخرى ، إذا كانت الشركة لديها معدل دوران منخفض للمخزون ، فقد تكون معرضة لخطر ديون رأس المال العامل ، لأنها تربط النقد الذي يمكن استخدامه لدفع الفواتير وتمويل جوانب أخرى من العمل.

المكونات الرئيسية لرأس المال العامل

هناك عدد قليل من المكونات الرئيسية لرأس المال العامل:

• ذمم مدينة : هذا هو المال المستحق للشركة من قبل عملائها. تعد إدارة الحسابات المستحقة القبض بشكل فعال أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على مركز رأس مال عامل قوي.
• المخزون : يشير هذا إلى المواد الخام والسلع التامة الصنع ومكونات العمل قيد التنفيذ التي تمتلكها الشركة. يمكن أن يؤدي وجود مخزون كبير جدًا إلى ربط رأس المال العامل ، لذلك من المهم تحقيق التوازن.
• الذمم الدائنة : هذا هو المال الذي تدين به الشركة لمورديها وللدائنين الآخرين. تعد إدارة الحسابات الدائنة بشكل فعال أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على مركز تمويل قوي لرأس المال العامل.

كيف تستفيد الشركة من رأس المال العامل؟

يمكن أن تستفيد الشركة من امتلاك رأس مال عامل بعدة طرق. أولاً ، يمكن أن يساعد التدفق النقدي الشركة في تغطية تكاليفها أثناء انتظار مدفوعات العملاء.

يمكن أن يساعد رأس المال العامل الشركة في تغطية مجموعة متنوعة من التكاليف ، بما في ذلك:

• تكاليف التشغيل : وتشمل الإيجار والمرافق والرواتب.
• تكاليف المواد الخام : يشير هذا إلى الأموال التي تنفقها الشركة على شراء المواد الخام المستخدمة في إنتاج منتجاتها.
• تكاليف التسويق : وتشمل تكلفة الإعلان ، وأبحاث السوق ، وتطوير المنتجات.
• تكاليف الشحن : يغطي هذا المصاريف المتكبدة في شحن المنتجات النهائية للعملاء.

يمكن استخدامه أيضًا لتمويل توسيع عمليات الشركة بدلاً من قرض رأس المال العامل للأعمال. على سبيل المثال ، قد تضغط الشركة مؤقتًا على تدفقها النقدي لفتح مصنع أو متجر جديد.

وثالثًا ، يمكن أن يساعد وجود تدفق نقدي جيد للأعمال الشركة على الاستثمار في منتجات أو خدمات جديدة. كل هذه الفوائد يمكن أن تساعد في تحسين أرباحها النهائية.

باختصار ، يعتبر خط رأس المال العامل أمرًا بالغ الأهمية لصحة عملك. قد تفكر الشركات التي تواجه مشكلة في الحفاظ على رأس المال العامل في الحصول على قرض رأس مال عامل لترتيب مواردها المالية.

متى يجب على الشركة النظر في قرض رأس المال العامل؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند التفكير في هذا النوع من القروض. أولاً ، من الضروري فهم مقدار رأس المال العامل الذي تحتاجه.

سيتعين عليك التفكير في سعر الفائدة وشروط السداد للقرض ، ولكن يجب عليك أيضًا التأكد من أن لديك خطة قوية لاستخدام رأس المال التجاري.

ثانيًا ، من المهم أن تعرف ما هي خياراتك للسداد. سيقدم بعض المقرضين شروط سداد مرنة ، بينما قد يطلب البعض الآخر دفع مبلغ مقطوع. ثالثًا ، تحتاج إلى مقارنة الأسعار والشروط من مختلف المقرضين. تريد التأكد من حصولك على أفضل صفقة ممكنة.

ما هي سلبيات الحصول على قرض رأس المال العامل؟

هناك بعض الجوانب السلبية المحتملة للاعتماد على هذا النوع من تمويل الأعمال. أولاً ، يمكن أن يكون معدل الفائدة على قرض رأس المال العامل أعلى من سعر الفائدة على الأنواع الأخرى من قروض الأعمال الصغيرة ، مثل الائتمان التجاري أو بطاقات الائتمان التجارية.

علاوة على ذلك ، يمكن أن تكون شروط السداد لقرض رأس المال أقل مرونة من شروط السداد للائتمان التجاري. قد تكون هذه مشكلة إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات في الوقت المحدد.

أخيرًا ، قد يكون من الصعب الحصول على قرض رأس المال العامل التجاري إذا كان لديك ائتمان سيء. ستكون أفضل حالًا مع خيارات تمويل الأعمال الأخرى المصممة للأشخاص ذوي التصنيفات الائتمانية السيئة.

كيف تختلف قروض رأس المال العامل عن القروض الأخرى؟

تعتمد الشركات على هذه القروض لتمويل تكاليف التشغيل اليومية. يتضمن ذلك كشوف المرتبات والمخزون والإيجار والمرافق والمصروفات الجارية الأخرى. يهدف القرض إلى توفير تمويل قصير الأجل ، وعادة ما يتم سداده في غضون عام.

في المقابل ، تستخدم قروض الاستحواذ لتمويل عمليات الشراء الكبرى ، مثل المعدات أو العقارات. هذه القروض غالبًا ما تكون مدتها خمس سنوات أو أكثر.

قروض الالتزام هي نوع آخر من القروض التجارية التي يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأغراض. مثل قروض رأس المال العامل ، فهي قروض قصيرة الأجل.

ومع ذلك ، غالبًا ما تأتي قروض الالتزام بشروط سداد أكثر صرامة. تُستخدم عادةً لتمويل مشاريع محددة ، مثل خطط التوسعة أو التجديدات.

ما هي أنواع القروض المتاحة لرأس المال العامل؟

هناك نوعان من القروض: المضمونة وغير المضمونة. القرض المضمون مدعوم بضمانات ، مثل المخزون أو الذمم المدينة أو المعدات. القرض غير المضمون لا يدعمه أي ضمان ويستند فقط على الجدارة الائتمانية للمقترض.

هذا يعني أن الجدارة الائتمانية لعملك ومصداقيتك كصاحب عمل تدخل حيز التنفيذ.

إن الحصول على قروض الأعمال المضمونة أسهل بشكل عام من الحصول على القروض غير المضمونة لأن الضمان يوفر الأمان للمقرض. ومع ذلك ، إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فيمكن للمقرض مصادرة الضمان. وبهذه الطريقة ، يخاطر المقترض بفقدان أصول تجارية مهمة إذا لم يتمكن من سداد القرض.

يصعب الحصول على قرض رأس المال العامل غير المضمون لأنه لا يوجد ضمان للمقرض للاستيلاء عليه إذا تخلف المقترض عن السداد. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون للقروض غير المضمونة معدلات فائدة أعلى من القروض المضمونة.

كيف يمكن للشركة المضي قدما في الحصول على قرض؟

إذا كنت مهتمًا بالحصول على قرض رأسمالي ، فيمكنك القيام ببعض الأشياء لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة.

يجب على أي شركة ترغب في تحسين فرصها في الحصول على قرض تجاري لرأس المال العامل أن تتخذ بضع خطوات بسيطة. أولاً ، يجب أن يكون لها خطة عمل واضحة وموجزة تحدد كيفية استخدام القرض وسجل حافل من الاستقرار المالي والنمو.

من المفيد أيضًا أن تكون لديك علاقة جيدة مع مقرضي رأس المال العامل ، لأن هذا يمكن أن يزيد من احتمالية الحصول على الموافقة للحصول على قرض. من خلال اتخاذ هذه الإجراءات ، يمكن للشركات الصغيرة زيادة فرصها في الحصول على التمويل الذي تحتاجه لمواصلة العمل والنمو.

من يقدم قروض رأس المال العامل للشركات؟

عندما تحتاج الشركات إلى قروض رأس المال العامل ، فإنها عادة ما تلجأ إلى بنك أو مؤسسة مالية أخرى. ومع ذلك ، هناك أيضًا العديد من مصادر التمويل البديلة المتاحة ، بما في ذلك المقرضون عبر الإنترنت ، والاتحادات الائتمانية ، والمستثمرون من القطاع الخاص.

لكل خيار مزاياه وعيوبه ، لذلك من الضروري مقارنة الخيارات المختلفة قبل اختيار المقرض لتزويدك بتمويل رأس المال العامل.

غالبًا ما تكون البنوك هي الخيار الأول للشركات التي تسعى للحصول على قرض رأس مال عامل غير مضمون. عادة ما يقدمون معدلات فائدة أقل من المقرضين البديلين وقد يكونون أكثر استعدادًا لإقراض الشركات القائمة التي لها تاريخ ائتماني جيد.

ومع ذلك ، يمكن للبنوك أيضًا أن تكون بطيئة في معالجة طلبات القروض ، وقد تتطلب ضمانات للموافقة على القرض.

المقرضون عبر الإنترنت بديل شائع للبنوك للشركات الصغيرة. غالبًا ما يكون لديهم عمليات تقديم أسهل وأوقات موافقة أسرع من البنوك. ومع ذلك ، فهم عادة ما يفرضون معدلات فائدة أعلى على قروض رأس المال العامل ولديهم خيارات قروض لأجل أقل ملاءمة.

ومع ذلك ، عادة ما يكون لدى هؤلاء المقرضين معايير إقراض أكثر مرونة من البنوك ، مما يعني أنهم قد يكونون على استعداد لإقراض الشركات التي لديها تاريخ ائتماني أقل من ممتاز.