ما هي تغطية فقدان الاستخدام؟

التأمين هو أحد أفضل الطرق للحصول على راحة البال ضد أنواع معينة من الحوادث وغيرها من المواقف غير السارة. على سبيل المثال ، سنشتري تأمينًا على أجهزتنا الإلكترونية والسيارات وحتى منزلنا.

بهذه الطريقة ، إذا حدث شيء لممتلكاتنا (أو ربما صحتنا) ، فيمكننا على الأقل الحصول على نوع من التعويض لمساعدتنا في التعامل مع الموقف.

على سبيل المثال ، دعنا نتخيل أن منزلك تعرض لأضرار جسيمة بسبب شيء مثل عاصفة شديدة أو حريق. ستغطي معظم سياسات التأمين على المنزل تكاليف إصلاح منزلك وحتى المساعدة في دفع ثمن متعلقاتك التالفة.

ومع ذلك ، إذا تعرض منزلك لأضرار بالغة وغير صالح للسكن ، فلن تتمكن من العيش في منزلك أثناء إجراء هذه الإصلاحات. بدلاً من ذلك ، من المحتمل أن تضطر إلى البقاء في مكان آخر ، حتى لو كان ذلك سيكلفك مالاً.

لحسن الحظ ، قد يتم تغطية هذه التكاليف الإضافية عن طريق فقدان تغطية الاستخدام في بوليصة تأمين مالك المنزل. لذلك في هذه المقالة ، سوف نشرح أكثر قليلاً حول ماهية هذا النوع من التغطية.

ما هو فقدان الاستخدام في التأمين على المنزل؟

غالبًا ما يُعرف هذا النوع من تغطية التأمين على المنزل باسم "التغطية D فقدان الاستخدام" أو "فقدان الاستخدام". لديها عدد من التسميات المختلفة ، لكنها تعني بشكل فعال نفس الشيء. التعريف التالي يغطيها بشكل جيد: "جزء من بوليصة تأمين مالك منزلك التي تغطي نفقات المعيشة نتيجة كون منزلك غير صالح للسكن."

ولكن ما الذي يعتبر أن منزلك غير صالح للسكن؟ كل شيء يعتمد على هذا التعريف. إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك لا توافق على أن منزلك غير صالح للسكن ، فقد يرفضون بشكل قاطع مطالبة فقدان الاستخدام.

من أجل تحديد منزلك على أنه غير صالح للسكن ، يجب أولاً تغطية الضرر من خلال تأمين مالك المنزل أو تأمين المستأجر. هذا يعني أن منزلك يجب أن يكون قد عانى من خطر مغطى. الخطر ، في هذه الحالة ، يعني سبب الضرر الذي لحق بمنزلك.

وهذا يشمل أشياء مثل الحريق أو العاصفة أو الثلوج أو أضرار البرق أو حتى التخريب. طالما أن منزلك مغطى بالخطر الذي تسبب في الضرر ، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً لفقدان تغطية الاستخدام.

من الضروري الانتباه إلى المخاطر المغطاة والشروط والأحكام التي تحددها بوليصة تأمين مالك منزلك. على سبيل المثال ، عادةً ما يتم تغطية الحريق من خلال تأمين مالك المنزل وسوف يؤهلك للتأمين ضد فقدان الاستخدام.

ومع ذلك ، يتم استبعاد الفيضانات بشكل عام من خلال سياسات التأمين الخاصة بمالكي المنازل والمستأجرين ولا تعتبر دائمًا خطرًا مغطى.

تأمين المستأجرين

من المرجح أن يغطي تأمين المستأجرين فقدان الاستخدام إذا كنت تقوم باستئجار عقار. ومع ذلك ، لا يزال من المهم النظر في شروط وأحكام بوليصة التأمين الخاصة بك للتأكد من حصولك على الإسقاط الذي تتوقعه.

قيمة الإيجار العادلة

إذا لم يكن المنزل المتضرر هو مكان إقامتك الأساسي ، فقد تتمكن من المطالبة بقيمة إيجار عادلة. يحدث هذا إذا كان المنزل المتضرر غير صالح للسكن. ستحصل عادةً على تغطية لإيرادات الإيجار التي ستفقدها حتى يصبح المنزل صالحًا للسكن مرة أخرى.

ما الذي يغطيه تأمين فقدان الاستخدام؟

كما هو مذكور أعلاه ، عادةً ما تكون تغطية القيمة الإيجارية العادلة شكلاً من أشكال التغطية التي تضمن استمرار تلقي بعض الإيجار الذي كنت ستحصل عليه من المستأجر الخاص بك. ولكن ما الذي يغطيه تأمين فقدان الاستخدام لأصحاب المنازل أيضًا؟

• يمكن لتغطية نفقات المعيشة الإضافية (المعروفة أيضًا باسم تأمين ALE) تعويض أصحاب المنازل عن نفقات المعيشة الإضافية التي تحدث نتيجة العيش بعيدًا عن منازلهم. ستحصل فقط على أموال تصل إلى حد التغطية الخاص بك.
• يمكن الدفع مقابل استخدام الهاتف الخلوي أيضًا ، إذا كنت غير قادر على الوصول إلى اتصالك الأرضي.
• قد تتم تغطيتك للقيادة لمسافات طويلة من مكان إقامتك المؤقت للوصول إلى العمل.
• إذا زادت تكلفة وجباتك ، فيمكن أيضًا تغطية ذلك.
• المرافق التي تم إنشاؤها في منزلك المؤقت قد تؤدي أيضًا إلى تكبد تكاليف إضافية ، والتي سيتم تغطيتها من خلال تأمين فقدان الاستخدام.

باختصار ، إذا كان هناك شيء تحتاج إلى دفع ثمنه نتيجة فقدان منزلك لحادث أو كارثة ، فمن المحتمل أن تغطيه شركة التأمين الخاصة بك ، ولا داعي للقلق. ومع ذلك ، يجدر دائمًا التحقق مرة أخرى من سياساتهم لمعرفة ما إذا كانت هناك أي بنود أو قيود يجب أن تعرفها.

ما الذي لم يتم تغطيته؟

كما ذكرنا سابقًا ، لا يتم تغطية الفيضانات عادةً بفقدان حماية الاستخدام. لا يمكن لهذا النوع من التأمين أيضًا تغطية أي نفقات كان عليك تغطيتها قبل أن تفقد منزلك. هذا يعني أنك ستظل بحاجة إلى دفع رسوم الرهن العقاري والتأمين الأخرى حتى أثناء إقامتك في مسكن مؤقت.

ما الذي يعتبر نفقة معيشية؟

ذكرنا أن نفقات المعيشة الإضافية يمكن تغطيتها من خلال مطالبة ضياع الاستخدام ، ولكن ماذا يشمل ذلك بالضبط؟

في معظم الحالات ، يكون السكن المؤقت هو الأعلى من بين جميع النفقات الإضافية. قد يكون دفع ثمن فندق ، أو استئجار شقة أخرى ، أو قد يشمل الإقامة في فندق. مهما كان الوضع ، سيتم تعويضك مقابل الإقامة.

ومع ذلك ، تشمل نفقات المعيشة أيضًا تكلفة نقل العناصر وتخزينها. إذا كان عليك استئجار سيارة أو استئجار خدمة نقل لنقل متعلقاتك من منزلك السابق إلى منزلك المؤقت ، فسيتم تطبيق التغطية.

أخيرًا ، يمكن أيضًا تغطية الفواتير الزائدة بسبب الخسارة المغطاة من خلال وثيقتك. وهذا يشمل ، على سبيل المثال لا الحصر ، اعتبارات مثل الملابس ومحلات البقالة والمرافق والمسافة المقطوعة بالسيارة وصعود الحيوانات الأليفة وما إلى ذلك. تذكر أنه على الرغم من أن وثيقتك ستغطي الفروق في هذه النفقات (إذا كانت موجودة) ، فلا يزال هناك حد أقصى للمبلغ الذي ستحصل عليه في مطالبتك.

تغطية فقدان الاستخدام في التأمين على السيارات

كما قد تكون خمنت ، لا ترتبط تغطية فقدان الاستخدام دائمًا بأصحاب المنازل وممتلكاتهم. سيتم تطبيق مثل هذه التغطية على معظم بوالص التأمين حيث يمكن أن يؤدي فقدان الوصول إلى شيء ما إلى تكلف المالك المال على المدى الطويل. وخير مثال على ذلك هو التأمين على السيارات.

تخيل هذا؛ سيارتك تعطلت بسبب حادث وتحتاج إلى إصلاحات. ومع ذلك ، نظرًا لأنه لا يمكنك استخدام سيارتك للذهاب إلى العمل ، فإنها تعتبر خسارة في الاستخدام ، وبافتراض أن بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك تغطيها ، فهناك طرق لمساعدتك على العودة إلى الطريق.

في معظم الحالات ، قد يعني هذا أن شركة التأمين الخاصة بك تدفع القيمة الإيجارية للسيارة التي تستخدمها أثناء إصلاح سيارتك الأساسية.

من الواضح أن هناك بعض القيود التي يجب أن تكون على دراية بها. على سبيل المثال ، لن تتمكن من استئجار سيارة ضعف أو ثلاثة أضعاف قيمة سيارتك الحالية. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى اختيار سيارة مماثلة ، أو لن تقبل شركة التأمين مطالبة ضياع الاستخدام. على هذا النحو ، من المرجح أن تكون تغطية فقدان الاستخدام لسيارة مستأجرة هي نفس السيارة أو واحدة بمواصفات متشابهة جدًا.

خاتمة

باختصار ، لا تنطبق تغطية فقدان الاستخدام عادةً إلا عندما يكون لديك بوليصة تأمين لشيء ما وتقدمت بمطالبة فعلية. إذا كان الشيء الذي قمت بتأمينه ضروريًا لحياتك اليومية ، ولكن لا يمكنك الوصول إليه ، فهناك احتمال أن تتضمن وثيقتك بند فقدان الاستخدام الذي سيساعدك على دفع نفقات إضافية.

في حين يتم التحدث عنها بشكل أساسي في سياق التأمين على أصحاب المنازل ، إلا أنها يمكن أن تنطبق أيضًا على المركبات والممتلكات الأخرى.