ما هو متوسط ​​تكلفة الدولار؟ كل ما تحتاج لمعرفته حول استراتيجية الاستثمار هذه

في عالم من عدم اليقين المالي ، غالبًا ما يسعى المستثمرون إلى استراتيجيات للمساعدة في تخفيف المخاطر مع الاستمرار في تقديم إمكانات النمو. إحدى هذه الإستراتيجيات هي متوسط ​​التكلفة بالدولار (DCA) ، والتي تتضمن استثمار مبلغ نقدي ثابت في الأصول على فترات زمنية ثابتة.

في مقال اليوم ، سنستكشف متوسط ​​التكلفة بالدولار بشكل أكبر ، ونوضح ماهيته وكيف يعمل ، وسنستعرض بعض الإيجابيات والسلبيات المرتبطة بتقنية الاستثمار هذه.

ما هو متوسط ​​تكلفة الدولار وكيف يعمل؟

متوسط ​​تكلفة الدولار هو استراتيجية استثمار حيث يشتري المستثمر مبلغًا ثابتًا من أصل معين على فترات زمنية ثابتة. الهدف من حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار هو تقليل التأثيرات التي يمكن أن تحدثها التغييرات المتفرقة ، أو "ضوضاء السوق" ، على الاستثمار الكلي. من خلال شراء الأوراق المالية على فترات منتظمة ، يقلل المستثمر من فرص الشراء إما في أعلى أو أسفل السوق.

بمرور الوقت ، يمكن أن تساعد هذه الإستراتيجية في خفض متوسط ​​سعر الورقة المالية ، بالإضافة إلى تقليل المخاطر المرتبطة بتوقيت السوق. وعلى الرغم من عدم وجود ضمان بأن متوسط ​​تكلفة الدولار سيؤدي دائمًا إلى استثمارات مربحة ، إلا أنه يمكن أن يكون أداة مفيدة لأولئك الذين يتطلعون إلى إنشاء محفظة طويلة الأجل.

يمكن استخدام متوسط ​​تكلفة الدولار عند الاستثمار في الصناديق المشتركة والأسهم والسندات والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). يمكنك استخدامه عند شراء استثمارات من خلال وسيط أو عند الاستثمار في 401 (ك) أو حسابات التقاعد الأخرى.

إذا كنت تفكر في استخدام استراتيجية متوسط ​​تكلفة الدولار ، فمن المهم أن تكون على دراية بالمكاسب والمخاطر المحتملة المرتبطة بهذا النوع من الاستثمار. أدناه ، سوف نلقي نظرة فاحصة على كليهما.

إيجابيات وسلبيات حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار

بقدر ما يمكن أن يكون مفيدًا ، فإن متوسط ​​تكلفة الدولار له أيضًا بعض العيوب. دعونا نرى كيف تتراكم هذه الإستراتيجية من خلال إلقاء نظرة على بعض الإيجابيات والسلبيات المرتبطة بها.

بادئ ذي بدء ، تعمل هذه الإستراتيجية على إخراج المشاعر من الاستثمار نظرًا لأنك تشتري الأوراق المالية بغض النظر عما إذا كان السوق يرتفع أو ينخفض. يمكن أن يساعدك ذلك في تجنب ارتكاب الأخطاء بناءً على مشاعر مثل الخوف أو الجشع.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعد في تقليل التكاليف الإجمالية لأنك لن تشتري الأسهم عند نقطة سعر واحدة ، بل ستشتري المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة وأقل عندما تكون الأسعار مرتفعة. عند القيام بذلك بشكل صحيح ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى انخفاض متوسط ​​سعر السهم بمرور الوقت.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لمتوسط ​​تكلفة الدولار أن يجعل الاستثمار مربحًا ويزيد من فرصك في النجاح نظرًا لأنك تشتري القليل من شيء ما على فترات منتظمة بدلاً من محاولة تحديد وقت السوق.

ومع ذلك ، هناك أيضًا بعض العيوب المرتبطة بهذه الاستراتيجية. على سبيل المثال ، إذا انخفضت قيمة السند الذي تستثمر فيه فور قيامك بالاستثمار ، فسيتعين عليك الانتظار حتى الفاصل الزمني التالي قبل أن تتاح لك فرصة شراء المزيد وربما تعويض خسارتك.

أيضًا ، إذا كان الضمان الذي تستثمر فيه يدفع أرباحًا ، فستفقد هذه الأرباح إذا كنت تعيد الاستثمار على فترات زمنية ثابتة بدلاً من الدفع.

كما هو الحال مع أي استراتيجية استثمار ، من المهم البحث وفهم المخاطر والمكافآت المحتملة قبل تحديد ما إذا كان متوسط ​​التكلفة بالدولار مناسبًا لك أم لا.

كيفية حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار

هناك طريقتان يمكنك من خلالهما تحديد متوسط ​​التكلفة بالدولار. يمكنك القيام بذلك يدويًا أو تلقائيًا.

إذا اخترت القيام بذلك يدويًا ، فستحتاج إلى تحديد مقدار الأموال التي تريد استثمارها وفي أي فترات زمنية. على سبيل المثال ، قد تقرر استثمار 500 دولار شهريًا. بمجرد أن تقرر هذه العوامل ، سوف تحتاج إلى إعداد حساب الاستثمار الخاص بك وإجراء عملية شراء في الفترات الزمنية المختارة.

إذا قررت حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار تلقائيًا ، فيمكنك إعداد حساب استثمار يقوم بذلك نيابةً عنك. تقدم العديد من شركات السمسرة هذه الخدمة ، وغالبًا ما تكون مجانية.

باستخدام هذه الطريقة ، تحتاج ببساطة إلى إعداد ميزانية استثمارية ، وستقوم السمسرة بوضع خطة استثمار منهجية لك. سيقوم الوسيط بإجراء الاستثمارات نيابة عنك وقد يعيد استثمار أي أرباح.

من هو متوسط ​​تكلفة الدولار؟

غالبًا ما يوصى بمتوسط ​​تكلفة الدولار للمستثمرين الجدد في سوق الأسهم أو أولئك الذين يرغبون في بدء الاستثمار ولكن لديهم أموال محدودة. يساعد متوسط ​​تكلفة الدولار في تقليل آثار التقلبات ، مما يوفر طريقة أكثر ثباتًا لبناء محفظتك. إليك مثال متوسط ​​التكلفة بالدولار لتوضيح كيفية عملها.

لنفترض أن المستثمر يريد شراء سهم يتم تداوله حاليًا بسعر 50 دولارًا لكل سهم. باستخدام متوسط ​​التكلفة بالدولار ، سيشتري المستثمر 10 أسهم (لاستثمار إجمالي قدره 500 دولار).

إذا انخفض السعر إلى 40 دولارًا لكل سهم ، فسيشتري المستثمر 10 أسهم إضافية (بإجمالي استثمار 400 دولار). نتيجة لذلك ، سيكون أساس التكلفة الإجمالية للمستثمر 900 دولارًا لـ 20 سهمًا ، أو متوسط ​​تكلفة السهم 45 دولارًا.

إذا ارتفع السعر لاحقًا إلى 60 دولارًا للسهم ، فسيحصل المستثمر على ربح غير محقق قدره 200 دولار. وإذا استمر السعر في الارتفاع ووصل إلى 100 دولار للسهم ، فإن ربح المستثمر غير المحقق سيكون 1000 دولار.

عندما يقترن أفق الاستثمار طويل الأجل ، يمكن لمتوسط ​​تكلفة الدولار أن يساعد المستثمرين على التغلب على تقلبات السوق وتحقيق أهدافهم المالية. أيضًا ، نظرًا لأن متوسط ​​التكلفة بالدولار يمكن أن يساعد في تقليل تأثيرات توقيت السوق ، فقد يكون استراتيجية مفيدة للمستثمرين غير القادرين على مراقبة الأسواق بفاعلية.

متى يجب استخدام متوسط ​​التكلفة بالدولار

يكون متوسط ​​تكلفة الدولار أكثر فاعلية عندما يبني المستثمر ببطء مركزًا في ورقة مالية أو أوراق مالية على مدار شهور أو سنوات. عند استخدامه بهذه الطريقة ، يمكن لمتوسط ​​تكلفة الدولار أن يمنع الأخطاء المحتملة التي يسببها الخوف مثل البيع بدافع الذعر ، وكذلك القضاء على إغراء محاولة وقت السوق عند شراء أسهم من الأسهم دفعة واحدة.

باستخدام متوسط ​​التكلفة بالدولار ، يعرف المستثمرون أنه بغض النظر عما يحدث على المدى القصير ، سيشترون المزيد من الوحدات عندما تنخفض الأسعار وعدد أقل من الوحدات عندما ترتفع الأسعار ، مما يعني أن متوسط ​​التكلفة لكل وحدة سينخفض ​​بمرور الوقت.

بالطبع ، هناك أوقات تتحرك فيها الأسواق بشكل واضح إلى الأعلى أو الأسفل ، وقد يرغب المستثمرون في استثمار مبلغ مقطوع واحد بدلاً من توزيع استثماراتهم على عدة مبالغ صغيرة بمرور الوقت (أو العكس).

ولكن بالنسبة لمعظم الناس ، وخاصة المستثمرين المبتدئين ، يعتبر استثمار DCA استراتيجية أفضل من الاستثمار بمبلغ إجمالي ، مما يضمن شراء المزيد من الأصول عندما تكون الأسعار منخفضة وأقل عندما تكون الأسعار مرتفعة.

افكار اخيرة

متوسط ​​تكلفة الدولار هو استراتيجية استثمار مجربة وحقيقية يمكن أن تساعد المستثمرين على تجاوز الصعود والهبوط في سوق الأسهم. من خلال شراء الأسهم بمرور الوقت ، يقلل المستثمرون من المخاطر عن طريق توزيع استثماراتهم بدلاً من القيام بكل ذلك مرة واحدة.

هناك إيجابيات وسلبيات لمتوسط ​​تكلفة الدولار ، ولكن عندما يتم ذلك بشكل صحيح ، يمكن أن يكون وسيلة فعالة للغاية لاستثمار أموالك. إذا كنت مهتمًا بمعرفة المزيد عن أسلوب الاستثمار هذا ، ولكنك غير متأكد من كيفية جعل متوسط ​​التكلفة بالدولار يعمل ، أو كيفية إجراء حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار بنفسك ، فتأكد من التحدث مع مستشار مالي.