ماذا يقول تقرير الائتمان عن عملك؟

تقرير الائتمان عبارة عن مجموعة من السجلات الائتمانية المالية تُظهر قدرة شركتك على سداد الديون. يتم إنشاء المعلومات من مكتب الائتمان. يمكن أن يؤثر على كيفية وصولك إلى التسهيلات الائتمانية من الدائنين أو المؤسسات المالية.

وظيفة ذات صلة: 8 خطوات لإزالة المدفوعات المتأخرة من تقرير الائتمان

بصرف النظر عن تقديم الجدارة الائتمانية الخاصة بك ، فإن تقارير الائتمان تنقل معلوماتك إلى المقرضين. يُظهر ملكية عملك ، والمركز المالي ، والشركات التابعة ، ودرجة الائتمان ، من بين تفاصيل مهمة أخرى. لذلك ، يعد تقرير الائتمان القوي أمرًا ضروريًا لدعم طلب القرض أو بطاقة الائتمان الخاصة بك. سيضع عملك في وضع أفضل للتفاوض على السلع والخدمات من الدائنين.

لتحقيق تقرير ائتماني جيد ، يجب أن تتعلم المتطلبات من الدائنين. ثم لديك نظام مسك دفاتر مضمون لتحسين فرصك في الحصول على تسهيلات ائتمانية. لمزيد من الأفكار ، يمكنك استشارة المتخصصين الماليين أو زيارة الموارد عبر الإنترنت مثل https://www.softpullsolutions.com/. هل تتساءل عما يقوله تقرير الائتمان عن عملك؟ اكتشف أدناه.

1. هوية تجارية راسخة

يعد ملف تعريف عملك جزءًا لا يتجزأ من تقرير الائتمان الذي لا يمكنك استبعاده عند النظر إلى الجدارة الائتمانية. يحدد كيانك التجاري من خلال تقديم ما يلي:

• الاسم التجاري
• عام تأسيس
• الملاك والمديرون
• طبيعة العمل
• عدد الموظفين
• عدد الشركات التابعة
• سنوات من العمل
• تصنيف الأعمال

هذه كلها اعتبارات يرغب الدائنون في مراجعتها قبل منح الائتمان التجاري الخاص بك. تمكنهم من تحديد ما إذا كان عملك يستحق المخاطرة.

يمكن للأعمال منخفضة المخاطر الوصول إلى ائتمان وتأمين أعلى لدعم تطبيق التسهيلات الائتمانية. بالإضافة إلى ذلك ، يريدون تأكيد أن مؤسستك قانونية ومصنفة في نظام ضرائب الأعمال.

2. معلومات حسابات الائتمان

يرسل الدائنون تقارير إلى مكتب الائتمان فيما يتعلق بالمعاملات والتسهيلات وفقًا لعملك. يساعد على ملء محتويات حسابات الائتمان النشطة ، مثل تمويل الأصول ، تحت الاسم التجاري. ومع ذلك ، لا تظهر الحسابات المدفوعة أو التي تمت تسويتها في التقرير لأنها لا يمكن أن تضيف إلى درجة ائتمان عملك.

اقرأ أيضًا: نصائح أساسية لتخطيط إستراتيجية تسويق وإعلام للشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2023

3. الأعمال لديها درجة ائتمانية جيدة

يتمثل جوهر تقرير الائتمان في توفير درجة ائتمان سواء كنت تسعى للحصول على قرض شخصي أو ائتمان تجاري. سيعطي مكتب تقارير الائتمان درجة من خلال النظر في أداء الأعمال الأساسية فيما يتعلق بالتسهيلات الائتمانية التي حصل عليها من الدائنين. يتم فهم تقرير الائتمان بسهولة وضمن نطاق معين من قبل المنظمين.

بصرف النظر عن التصنيفات الائتمانية ، يحدد التقرير مستوى مخاطر عملك. ستقوم أيضًا بإبلاغ الدائنين بالحد الذي ينطبق على عملك. بالإضافة إلى ذلك ، يسلط التقرير الضوء أيضًا على استخدام الائتمان والفترة التي سددت فيها القرض.

ومع ذلك ، فإن مكاتب إعداد التقارير الائتمانية لديها حسابات درجة ائتمان متفاوتة يمكن أن تؤثر على وصول شركتك إلى الائتمان. من الضروري معرفة المعايير التي يستخدمونها لعملك.

4. وجود تاريخ مالي تجاري موثوق

يعرض التاريخ المالي التجاري التحويلات المالية التي يقوم بها عملك التجاري إلى التسهيلات الائتمانية. إنه المبلغ الذي يتلقاه الدائنون والمقرضون التجاريون ومقدمو التأمين لدعم الائتمان الخاص بك.

يظهر كيف خدمات عملك كل حساب ائتمان. علاوة على ذلك ، يشرح التقرير أيضًا فترة التجارة وشروط المشاركة ، والرصيد الأولي والمعلق ، وتباينات الحساب أو سوء الإدارة.

5. يتم تحديث الإفلاس والتحصيل

عملك عليه التزامات قانونية لإعلان وضعه المالي لدائنيه. يجب أن تظهر جميع الإيداعات القانونية في المحكمة وتقارير الإفلاس والمجموعات المعلقة في تقرير الائتمان. يقومون بإبلاغ الممولين عن كيفية أداء عملك والوضع المالي.

في الوقت نفسه ، يجب أن تظهر أي تصريحات ضريبية وأوامر محكمة على المجموعات في تقرير الائتمان التجاري الخاص بك. يمكن أن تؤثر مثل هذه المواقف على وصولك إلى الائتمان لأن المقرضين يمكن أن ينظروا إلى عملك على أنه محفوف بالمخاطر.

6. العمل لديه اعتبارات خاصة للائتمان

كجزء من مراجعة بيانات اعتماد التسهيلات الائتمانية ، قد يطلب أصحاب الأعمال تقديم معلوماتهم الائتمانية الشخصية. ستحدد هذه الاعتبارات الخاصة مستوى المخاطر الممنوحة للأعمال. سيتحقق من طلب الائتمان ويؤكد المركز المالي للمالك.

ربما تحصل الشركة على تسهيل ائتماني ولا تحترم خطة السداد. سيتحمل أصحاب الأعمال مسؤولية تسوية الديون المستحقة. سيتطلب العمل التجاري الجديد وجود ضامن للمساعدة في الحصول على الموافقة على التسهيل الائتماني.

اقرأ أيضًا: 5 طرق يمكن للتوقيعات الإلكترونية أن تحسن عملك

7. يوجد ائتمان تجاري لمؤسستك

من الأهمية بمكان إنشاء ملف تعريف ائتماني لعملك وزيادة فرص الحصول على قرض. فيما يلي الإجراءات التي يمكنك استخدامها في عملك:

ينتقل عملك إلى شركة ذات مسؤولية محدودة

عندما تقوم بتكوين شركة ذات مسؤولية محدودة ، فإنك تنتقل من عمل تجاري إلى عمل أكثر أهمية. هذا يعني أنك لم تعد تحصل على الائتمان كفرد ولكن كشركة. ومع ذلك ، يمكن أن يؤثر تاريخك الائتماني الشخصي على طلب الأعمال للحصول على قروض. لذلك ، من الأهمية بمكان معرفة متطلبات تكوين شركة ذات مسؤولية محدودة وتأثير الحصول على ائتمان من المقرضين.

عملك لديه رقم تعريف ضريبي

اعتمادًا على لوائح بلدك والائتمان ، يجب أن تحصل على رقم ضريبي لعملك. سيسمح لمكتب الائتمان بتتبع أدائك فيما يتعلق بالتسهيلات الائتمانية الممنوحة لك من قبل المقرضين.

يمكنك استخدام بطاقة ائتمان الأعمال

يعد الحصول على بطاقة ائتمان أمرًا اختياريًا لعملك وقد يتطلب التسجيل في إحدى وكالات التصنيف الائتماني. تتمتع هذه البطاقة بميزات مماثلة لبطاقة الائتمان الشخصية وقد تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. من الضروري استشارة وكالات التصنيف الائتماني قبل التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية.

شروط "الشراء والدفع لاحقًا"

يمكن لشركتك الاستفادة من ائتمان خط صغير لمدة 30 يومًا ، اعتمادًا على شروط الدائنين. ستدفع فقط عندما تتلقى فاتورة بعد صافي المدة البالغة 30 يومًا. لذلك ، يعد فتح حساب بائع أمرًا بالغ الأهمية لتمكينك من الوصول إلى هذا الرصيد. علاوة على ذلك ، ستظهر حسابات البائعين هذه في تقرير الائتمان التجاري لإظهار أهليتك الائتمانية.

اقرأ أيضًا: ما هي استراتيجيات التسويق الرقمي الست الناشئة التي يجب تجربتها في عام 2023؟

8. الشفافية في عملك

تقوم تقارير ائتمان الأعمال بإبلاغ أي شخص يرغب في تقييم أهليتك الائتمانية. يمكنهم الوصول إلى تقرير الائتمان من مكتب الإبلاغ واستجوابك مرة أخرى إذا طلبوا توضيحًا. من المرجح أن تؤثر على قرارات الائتمان للمقرضين المحتملين لعملك.

افكار اخيرة

قد تحتاج الشركة إلى تقديم تقرير ائتماني إلى المقرضين المحتملين لدعم طلب الائتمان الخاص بهم. يحدد محتوى مثل هذا التقرير ما إذا كنت مشروعًا محفوفًا بالمخاطر أو جدارة ائتمانية. لذلك ، من الأهمية بمكان معرفة كيفية إنشاء ملف تعريف ائتماني لعملك والتأكد من أنه يمكنك الحصول على قروض لدعم عملياتك.