تحديث حد معاملات UPI الجديد في عام 2022 وكيفية زيادته؟

أنشأت مؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند (NPCI) واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) كخيار الدفع النقدي المعاصر. يدعم العديد من الحسابات المصرفية ويتيح للمستخدم الدفع لتجار مختلفين من تطبيق جوال واحد. تم تقديم التطبيق لأول مرة في 11 أبريل 2016 ، من قبل الحاكم الفخري السابق لبنك الاحتياطي الهندي. على الرغم من أن معاملات UPI تعد خيارًا رائعًا للدفع ، إلا أن ملاءمتها تثير مشاكل أمنية. نتيجة لذلك ، فرض بنك الاحتياطي الهندي (RBI) حد معاملات UPI لضمان ذلك.

لتمكين الإيصالات والمدفوعات عبر الحسابات المصرفية المختلفة ، تستخدم UPI أنظمة موجودة مسبقًا مثل خدمة الدفع الفوري (IMPS) ونظام الدفع الممكّن Aadhaar (AEPS). يتيح UPI إرسال الأموال دون استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم أو صافي الخدمات المصرفية أو معلومات الحساب بعد تحديد المستلم. بعد قولي هذا ، من الضروري فهم حد دفع UPI ، وهو شيء سيغطيه هذا المنشور.

تحديث حد معاملات UPI الجديد في عام 2022

وفقًا لتعميم NPCI الصادر في 9 ديسمبر 2021 ، فإن الحد الأقصى لمعاملة UPI للعروض العامة الأولية (IPO) وأنظمة التجزئة المباشرة (RDS) هو 5،00،000.
من المهم أن نتذكر أنه في 24 سبتمبر 2021 ، نشرت NPCI تعميمًا يدعو إلى توحيد حد معاملات UPI.

حثت NPCI البنوك على الالتزام بالمعايير التالية:

هنا: * P2PM تعني الفئة التي تخدم تجار التجزئة المستقلين والشركات الصغيرة.

** تشير الفئة المحددة إلى الشركات التي أضافتها البنوك المستحوذة إلى قائمة "الشركات المعتمدة". بالإضافة إلى ذلك ، فهو يحتوي على فئات فرعية معينة من الأعمال بما في ذلك التأمين وسوق رأس المال والتحصيل والصرف الموافق عليه مسبقًا.

على الرغم من أن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) يضغط من أجل التوحيد في حد معاملات UPI ، إلا أن القليل من المؤسسات لم ينفذه بعد. هذا هو سبب احتمال وجود قيود UPI المختلفة بين البنوك.

تندرج حدود معاملات UPI في الفئات التالية:

• أقصى مبلغ من المال يمكن إرساله باستخدام UPI أو UPI حدود مبلغ المعاملة.
• عدد معاملات UPI التي يمكن للشخص إكمالها في يوم أو تكرار.

حد معاملات UPI في اليوم

وضع كل بنك في شبكة UPI حدًا يوميًا لمعاملات UPI ، والذي يختلف من بنك لآخر. لذلك ، يتراوح حد معاملة UPI يوميًا من 10000 إلى 100000.
على سبيل المثال ، يبلغ حد معاملات UPI اليومي في SBI 1،00،000 بينما الحد اليومي لمعاملات UPI في Bank of Baroda هو Rs. 50000.

حد معاملة UPI في الأسبوع

كما تم وضع قيود معاملات UPI الأسبوعية من قبل العديد من البنوك. لذلك ، يتراوح حد معاملة UPI الأسبوعي من 4،00،000 إلى 7،00،000.
على سبيل المثال ، لا يوجد حد للهيئة الفرعية للتنفيذ ، في حين أن بنك IDFC لديه حد معاملة UPI كل أسبوع يبلغ 7،00،000.

حد معاملة UPI شهريًا

تم وضع حد معاملات UPI شهريًا من قبل البنوك التجارية ذات السمعة الطيبة وبنوك القطاع العام المحدودة. لذلك ، يتراوح حد معاملة UPI شهريًا من 10.00.000 إلى 30.00.000.
على سبيل المثال ، الحد الأقصى لمعاملة IDFC UPI الشهرية هو 30،00،000.

كيفية زيادة حد معاملة UPI؟

أنت مقيد بتحويل ما لا يزيد عن حد المعاملة اليومي الذي تم تعيينه لحساب UPI الخاص بك. نتيجة لذلك ، لن تتمكن من تحويل مبلغ غير محدود من المال. يمكنك فقط تحويل المبلغ الأقصى المسموح به من المال. عندما تستنفد جميع المحاولات المسموح بها لهذا اليوم ، سيُطلب منك الانتظار حتى تدق الساعة منتصف الليل. بعد ذلك ، ستتمكن مرة أخرى من استخدام الوظيفة المستندة إلى UPI لتطبيق المدفوعات الخاص بك لإكمال المعاملات المالية.
ومع ذلك ، لن يتمكن العميل من رفع حد UPI أو إجراء أي تعديلات أخرى عليه تحت أي ظرف من الظروف. تم توحيد الحد الأقصى للمبالغ التي يمكن تحميلها على UPI الخاص بك من قبل الحكومة. نتيجة لذلك ، ليس للمستخدمين الفرديين أي تأثير على قيود UPI المطبقة كل يوم. أمر المعهد الوطني لمقاصة المدفوعات (NPCI) بأنه سيُطلب من جميع مستخدمي تطبيقات UPI الامتثال لمتطلبات حد UPI اليومي.

UPI الدفع التلقائي

أتاحت NPCI ميزة الدفع التلقائي للمدفوعات المتكررة.
يمكن للمرء استخدام UPI AutoPay ، وهي ميزة خاصة ، لدفع الفواتير المتكررة مثل الاشتراكات أو فواتير الكهرباء التي تقل عن 5000 روبية. تقوم هذه الوظيفة بإجراء خصم تلقائي شهري للمبلغ المحدد دون الحاجة إلى UPI PIN.

مزايا UPI Autopay

تتمتع UPI Autopay بالعديد من المزايا لكل من العملاء والشركات وهي:

فوائد للعملاء:

• لا مزيد من الرسوم والعقوبات المتأخرة مع السداد في الوقت المناسب.
• تقدم التفويضات المتكررة خيارات دفع مخصصة (مثل الشهرية ، ربع السنوية ، وما إلى ذلك) ومبالغ (تتراوح من 1 روبية إلى 5000 روبية) لكل عميل.
• بالإضافة إلى ذلك ، هناك إمكانات لتعديل الأوامر وإبطالها وإيقافها مؤقتًا حسب الحاجة.
• حل مناسب وآمن للتعامل مع المدفوعات المتكررة.
• طريقة دفع غير نقدية.
• تجنب طوابير الانتظار الطويلة.
• لا توجد أوراق أو وثائق.

فوائد للشركات:

• التسجيل السريع والبسيط سينتج عنه وقت استجابة أقصر.
• تأكد من أن العملاء يدفعون لك في الوقت المحدد.
• خدمة عملاء أفضل.
• زيادة قاعدة المستهلك من خلال الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم.
• زيادة ثقة العملاء.
• جميع التدفقات الممكنة متاحة للتسجيل.

استنتاج

أصبحت المدفوعات الرقمية الآن بسيطة للغاية ومريحة بفضل UPI. لست بحاجة إلى تتبع رقم أي شخص أو رقم حسابك المصرفي. ما عليك سوى إدخال رقم الهاتف المحمول الخاص بالمستلم أو عنوان الدفع الافتراضي. أصبح هذا النهج الخالي من المخاطر أحد أكثر الطرق استخدامًا لتحويل الأموال واستلامها عبر الإنترنت.

ومع ذلك ، فإن معرفة العملاء بحد معاملات UPI غير متوفرة. يمكن أن يتعرضوا لفشل المعاملة نتيجة لذلك عند تنفيذ المعاملة. يمكن أن يؤدي هذا إلى عدم تسديد الدفعات وانخفاض الجدارة الائتمانية. على سبيل المثال ، عدم القدرة على إجراء مدفوعات بطاقة الائتمان الفورية بسبب فشل معاملة UPI. بسبب هذا الفاصل ، ستنتهي بدفع غرامات كبيرة بالإضافة إلى رسوم أخرى.

على الرغم من أنه مجاني ، إلا أنه يمكنك إرسال الأموال بسرعة أكبر من خياري NEFT و RTGS المتاحين الآن. نظرًا لأن المعاملات المصرفية التي تدعم UPI فريدة من نوعها في العالم بأسره ، فمن المهم فهم حد UPI. لم يتم تضمينه بعد في الأنظمة المصرفية للدول الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، نحن فخورون لأن هذا النظام تم إنشاؤه في الهند.

أسئلة وأجوبة

1. ما المبلغ الإجمالي الذي يمكننا إرساله عبر UPI؟

الإجابة: وفقًا لمعايير NPCI ، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إرساله عبر UPI في يوم واحد هو 1،00،000 روبية.

2. كيفية زيادة حد UPI؟

الإجابة: لا يمكن للعميل رفع حد UPI أو إجراء أي تعديلات أخرى عليه تحت أي ظرف من الظروف. لذلك ، تم توحيد الحد الأقصى للمبالغ التي يمكن تحميلها على UPI الخاص بك من قبل الحكومة.

3. كيف يعمل UPI AutoPay؟

الإجابة: أتاحت NPCI ميزة الدفع التلقائي للمدفوعات المتكررة. يمكن للعملاء الآن تمكين eMandate الدورية باستخدام أي تطبيق UPI للدفعات المتكررة مثل فواتير الهاتف المحمول وفواتير الطاقة ومدفوعات EMI واشتراكات الترفيه / OTT والتأمين والصناديق المشتركة والمزيد بفضل الميزة الجديدة التي تم تنفيذها.

4. هل يمكنني تقليل حد معاملات UPI الحالي؟

الإجابة: تقدم بعض البنوك خيار تقليل حد معاملات UPI من حيث الكمية والعدد. قم بزيارة موقع الويب الخاص بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتحقيق ذلك.

5. ما المبلغ الذي يمكنني تحويله دوليًا باستخدام UPI؟

الإجابة: لا يمكن للمعاملات الدولية حاليًا استخدام إمكانية UPI لتحويل الأموال.