14 أفضل أنواع وسائل الاستثمار

هناك العديد من أنواع أدوات الاستثمار التي يمكنك إضافتها إلى محفظتك لكسب الدخل من الأصول المختلفة. يساعدك تنويع محفظتك أيضًا على إدارة المخاطر بحيث لا تعتمد على أصل واحد مثل الأسهم أو العقارات.

يمكنك التفكير في الاستثمار في العديد من هذه الأفكار للحصول على تدفقات دخل متعددة من الأصول التقليدية والبديلة.

من السهل بدء العديد من الفرص نظرًا لأن العديد من المنصات تقدم استثمارًا جزئيًا ، مما يتيح لك البدء برصيد محفظة صغير.

أهم مركبات الاستثمار

أدوات الاستثمار هذه لديها إمكانات مختلفة للدخل ومستويات المخاطر والسيولة. يمكنك استخدام العديد من هذه الطرق قصيرة الأجل وطويلة الأجل لكسب الدخل السلبي.

ملاحظة: يتم سرد هذه الخيارات أبجديًا. يجب عليك بذل العناية الواجبة قبل الاستثمار في أي من هذه الفرص.

1. السندات

تعتبر سندات الشركات والحكومة ذات الدرجة الاستثمارية واحدة من أكثر أدوات الاستثمار شيوعًا للمستثمرين الذين يتمتعون بمستوى متحفظ من المخاطر.

هذا الأصل لديه مخاطر سلبية أقل من الأسهم ولكنه يوفر إمكانات نمو أقل بشكل ملحوظ.

يمكنك كسب دخل ثابت من السندات من خلال توزيعات الأرباح المتكررة. هناك عدة طرق مختلفة للاستثمار في السندات ، بما في ذلك صناديق السندات المشتركة في حساب التقاعد الخاص بك أو عن طريق شراء سندات الأعمال الصغيرة من خلال Worthy Bonds.

خيار آخر هو شراء سندات الخزانة الأمريكية التي تحقق عائدًا ثابتًا حتى تاريخ الاستحقاق. يمكن أن يكون هذا العائد أعلى من حسابات التوفير ذات معدل الفائدة المتغير.

في حين أن السندات منخفضة المخاطر نسبيًا ، فمن غير المرجح أن تتغلب على سوق الأسهم على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون لصناديق الاستثمار المتداولة في السندات والصناديق المشتركة أسعار أسهم متقلبة.

ومع ذلك ، قد تفكر في توسيع تخصيص الأصول الخاصة بك مع اقترابك من التقاعد وتحتاج إلى الابتعاد عن الأصول عالية المخاطر التي يمكن أن تنخفض قيمتها بسرعة خلال سوق هابطة.

2. شهادات الإيداع (CD)

يمكن أن تكون شهادة الإيداع البنكية (CD) أسهل في الشراء من السندات الفردية لأن الحد الأدنى للاستثمار عادة ما بين 100 دولار و 1000 دولار. نتيجة لذلك ، فإن العوائد تنافسية وربما أعلى.

يمكنك بناء سلم قرص مضغوط للسندات قصيرة وطويلة الأجل للتعرض لمعدلات مختلفة. يمكن أن تساعدك هذه الإستراتيجية أيضًا في الحصول على معدل فائدة أعلى لفترة أطول عندما تكون عائدات الأقراص المضغوطة المستقبلية أقل من الحالية.

عادةً ما يكون للأقراص المدمجة ذات المدى الطويل عائد أعلى حيث تلتزم بأموالك لفترة زمنية أكثر أهمية. ومع ذلك ، لا يمكنك استرداد الإيداع الخاص بك مبكرًا ما لم تخسر عدة أشهر من دخل الفوائد.

بديل آخر هو قرص مضغوط بدون عقوبة يمكنك طلب استرداده في أقرب وقت بعد سبعة أيام من تمويل حسابك.

كمقايضة ، عادةً ما لا يكون عائد القرص المضغوط بدون عقوبة مرتفعًا مثل الأقراص المضغوطة ذات المدة ، وتاريخ الاستحقاق عادةً 14 شهرًا أو أقل.

3. المقتنيات

يمكن أن يكون الاحتفاظ بالمقتنيات مثل الألعاب والأحذية والساعات وتذكارات الثقافة الشعبية وسيلة استثمار مربحة.

سواء كنت تشتري عناصر من حقبة ماضية أو تتراكم المنتجات الأكثر شعبية اليوم ، يمكن أن تزيد قيمة العنصر عندما تصبح أكثر ندرة.

يمكنك البحث عن استثمارات محتملة في المتاجر المحلية و Facebook Marketplace و eBay. هناك خيار آخر وهو شراء كسور الأسهم من المقتنيات الممتازة في Rally.

من الأفضل أن تبدأ في شراء المنتجات التي تعرفها وتقليبها لأنك تعرف ما الذي يُباع بسعر مخفض. قد تقرر بيع العناصر على الفور لتحقيق ربح سريع إذا كنت لا ترغب في الانتظار عدة سنوات على أمل زيادة القيمة السوقية.

4. العملة المشفرة

يمكنك التفكير في الاحتفاظ بالعملة المشفرة أو تداولها إذا كنت تتحمل مخاطر عالية. فئة الأصول هذه حديثة نسبيًا ومتقلبة للغاية ، مع العديد من خيارات الاستثمار.

يبدأ العديد من مستثمري العملات المشفرة بـ Bitcoin و Ethereum ، وهما من الرموز الأكثر رسوخًا وأقل تقلبًا من العملات البديلة مثل Dogecoin و Cardano و XRP.

لا يوجد عادةً حد أدنى للاستثمار حيث يمكنك شراء أسهم كسرية لأي عملة من أفضل منصات تبادل العملات المشفرة. ومع ذلك ، يمكن تطبيق رسوم التداول على كل أمر شراء أو بيع.

بالإضافة إلى شراء الرمز الفعلي ، تتوفر صناديق الاستثمار المتداولة المرتبطة بالعملات المشفرة من خلال العديد من تطبيقات الاستثمار.

بالإضافة إلى ذلك ، بدأ مقدمو خطط التقاعد أيضًا في تقديم العملة المشفرة كخيار محفظة ، مما يتيح لك تجنب الضرائب المحتملة على مكاسبك.

نظرًا لأن صناعة التشفير تفتقر إلى اللوائح مثل معظم الأوراق المالية المتداولة علنًا ، فقد تفكر في تخزين مفاتيحك الخاصة في محفظة تشفير للحماية من انتهاكات الحساب وإغلاق البورصات.

5. صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)

يمكن أن تكون الصناديق المتداولة في البورصة (ETF) واحدة من أكثر أدوات الاستثمار المرغوبة مقارنة بالأسهم الفردية حيث يمكنك التعامل مع العديد من الشركات ذات مبلغ الاستثمار المماثل.

يمكن أن يشغل الصندوق الواحد أقل من مائة إلى بضعة آلاف منصب.

يمكن أن تستثمر ETF في هذه الأصول:

• صناديق مؤشرات الأسهم (مثل S&P 500 أو Russell 2000)
• قطاعات الصناعة (مثل الرعاية الصحية والتكنولوجيا والصناعة)
• السندات (الشركات والحكومة)
• العقارات
• المعادن الثمينة
• السلع

يمكن أن يكون الحد الأدنى للاستثمار هو التكلفة الحالية للسهم الواحد. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العديد من تطبيقات الاستثمار استثمارًا جزئيًا بحد أدنى 1 دولار أو 5 دولارات.

من الممكن أيضًا كسب دخل توزيعات الأرباح من هذه الأموال عندما تكافئ الشركات الأساسية المساهمين.

6. الفنون الجميلة

نمت شعبية الاستثمار في الفن لأن فئة الأصول هذه كانت مرنة بل وتفوقت على سوق الأسهم عدة مرات. يمكنك الحصول على ملكية جزئية لأعمال فنانين مشهورين مثل بيكاسو أو مونيه أو آندي وارهول.

قد يكون شراء الاستثمارات الفنية باهظ الثمن ويصعب تخزينه بشكل آمن إذا قمت بذلك بنفسك. منصة مثل Masterworks تقوم بالرفع الثقيل نيابة عنك حيث يمكنك شراء أسهم جزئية من القطع الكلاسيكية والحديثة.

تقوم الخدمة أيضًا بتخزين استثمارك لك.

أحد الجوانب السلبية المحتملة لكونك مستثمرًا فنيًا هو أنك ستحتاج على الأرجح إلى الاحتفاظ بمركزك لعدة سنوات قبل أن تتمكن من البيع لتحقيق ربح ملحوظ. بالإضافة إلى ذلك ، لن تكسب أرباحًا أثناء انتظارك لإغلاق مركزك.

تعرف على المزيد: مراجعة Masterworks: استثمر في الفن بمبلغ لا يتجاوز 500 دولار

7. النبيذ الفاخر

تعتبر استثمارات النبيذ اتجاهًا متزايدًا آخر حيث يمكنك شراء الزجاجات من أفضل مزارع الكروم في العالم. من الممكن التفوق في الأداء على سوق الأسهم وتجنب التقلبات اليومية للأسهم.

يمكنك تخزين استثماراتك في قبو يتم التحكم فيه بالمناخ لمدة 10 سنوات في المتوسط ​​وربما لفترة أطول للبيع لتحقيق أقصى ربح.

على غرار الأصول المادية الأخرى ، قد يكون الحصول على محفظة النبيذ الخاصة بك وتخزينها بأمان أمرًا صعبًا للقيام به بنفسك. بدلاً من ذلك ، تقدم Vinovest محافظًا منظمة باستثمار 1000 دولار على الأقل وتخزن زجاجاتك في أقبية في جميع أنحاء العالم.

فكرة الاستثمار هذه لا تكسب أرباحًا. بدلاً من ذلك ، يأتي دخلك من بيع زجاجاتك بسعر أعلى من تكلفة استثمارك.

تعرف على المزيد: مراجعة Vinovest: استثمر في النبيذ الفاخر

8. حساب التوفير الصحي (HSA)

حساب التوفير الصحي (HSA) هو طريقة ضريبية مميزة لتوفير التكاليف الطبية المستقبلية لك ولعائلتك. إنها مشابهة لخطة ادخار الكلية 529 ، لكنها من أجل صحتك.

أولاً ، تتلقى خصمًا ضريبيًا مقدمًا لمبلغ المساهمة. بعد ذلك ، يمكنك إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب عند استخدام أموالك لمعظم العلاجات والمستلزمات الطبية.

أنت مؤهل لفتح HSA إذا كان لديك خطة صحية عالية الخصم (HDHP) من خلال صاحب العمل الخاص بك أو تبادل التأمين الصحي الذي تديره الحكومة. ضع في اعتبارك البحث عن الخطط الصحية المؤهلة لـ HSA أثناء التسجيل المفتوح.

هناك العديد من موفري HSA مع العديد من خيارات الاستثمار المماثلة. سيكون جزء من رصيد حسابك عبارة عن حسابات مدرة للفائدة لتغطية الاحتياجات الطبية قصيرة الأجل.

بعد ذلك ، يمكنك استثمار أصولك طويلة الأجل في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة مع إمكانات نمو أكبر.

9. الأسهم الفردية

يعد تخصيص جزء من محفظتك للأوراق المالية أو الشركات التي تتناسب مع استراتيجية معينة ، مثل أسهم الطاقة ، أحد أكثر أدوات الاستثمار شيوعًا.

يمكن أن يساعدك اختيار الأسهم الفردية بدلاً من ETF أيضًا على تجنب الشركات التي لا تتوافق مع أهدافك.

من السهل الاستثمار في الأسهم الفردية حيث أن العديد من شركات السمسرة عبر الإنترنت خالية من العمولات وتوفر حصصًا جزئية.

قد تقدر أيضًا فئة الأصول هذه حيث يمكنك الاحتفاظ بالأسهم لعدة ساعات أو لعدة عقود. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن جني الأموال من ارتفاع سعر السهم ، والعديد من الشركات تمنح أرباحًا.

هناك أيضًا العديد من مواقع البحث عن الأسهم لمقارنة خيارات الاستثمار الخاصة بك ، والتي يمكن أن تساعدك على أن تكون أكثر دراية بالمخاطر والعوائد المحتملة لشراء بعض الأسهم.

10. حسابات أسواق المال

يمكن أن يكون حساب سوق المال بديلاً ممتازًا لحسابات التوفير ذات العائد المرتفع والأقراص المضغوطة البنكية لإيقاف أموالك قصيرة الأجل وكسب معدل فائدة تنافسي.

تحتوي معظم الحسابات على حد أدنى منخفض أو معدوم للإيداع الأولي ولا يوجد حد أدنى للرصيد. هذا المنتج مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار ولا يتقاضى عادة رسوم خدمة الحساب.

على غرار حساب التوفير ، يكون معدل الفائدة متغيرًا ، ويمكنك تحويل الأموال بسرعة بين الاستثمارات قصيرة الأجل لتحقيق عائد أعلى. عندما تربح معدل فائدة أعلى ، يمكنك إجراء ما يصل إلى ست عمليات سحب شهريًا.

قد يوفر البنك الذي تتعامل معه أيضًا بطاقة خصم وشيكات لدفع الفواتير ، ولكن يظل حساب التحقق المجاني خيارًا أفضل لهذه المهمة.

11. صناديق الاستثمار

اعتمادًا على نوع حسابك الاستثماري والسمسرة ، قد تتمكن من الاستثمار في الصناديق المشتركة. يشبه هذا العرض ETF حيث يستثمر في العديد من الأسهم أو السندات ، ولكن يتم تحديث سعر السهم مرة واحدة فقط في اليوم بعد إغلاق السوق.

من الشائع أن يقوم مستثمرو الصناديق المشتركة ببناء محفظة الصناديق الثلاثة للتعرض لمعظم قطاعات الأسهم والسندات. تتميز إستراتيجية الاستثمار هذه أيضًا برسوم منخفضة ويسهل إعادة التوازن إليها مع تعديل درجة تحمل المخاطر.

يمكنك أيضًا التفكير في صندوق تقاعد في الموعد المستهدف الذي يحتفظ بالأسهم والسندات. يمكن أن يكون الحد الأدنى للاستثمار منخفضًا ويصبح تلقائيًا أكثر تحفظًا مع اقتراب التقاعد.

هناك أيضًا صناديق مشتركة تحاول التغلب على سوق الأوراق المالية أو معيار الاستثمار الخاص بها. ومع ذلك ، فإن هذه الصناديق لديها نسبة نفقات أعلى حيث توجد إعادة موازنة متكررة للمحفظة.

12. المعادن الثمينة

يحب العديد من المستثمرين الاستثمار في الذهب والمعادن النفيسة الأخرى ، بما في ذلك الفضة والبلاتين والبلاديوم ، كبديل للأسهم والسندات والأصول البديلة الأخرى.

على وجه الخصوص ، يعد الذهب والفضة تحوطات تضخم شائعة حيث كانا مخزنًا للقيمة لآلاف السنين. يميل الناس إلى شراء المعادن الثمينة عندما يكون هناك عدم يقين في الأسهم أو يرغبون في تحويل العملة الورقية إلى أصل مادي.

لشراء الذهب أو الفضة فعليًا ، يمكنك شراء العملات المعدنية أو السبائك. تكلفتك هي السعر الفوري الحالي للمعدن بالإضافة إلى علاوة الصرف.

ترتفع العلاوة عندما يكون الطلب مرتفعًا ، مما قد يجعل من الصعب بيع الأصل الخاص بك لتحقيق ربح لأن السعر الفوري يجب أن يرتفع أكثر.

إذا كنت لا ترغب في تخزين أصل مادي ، فإن العديد من صناديق الاستثمار المتداولة للمعادن الثمينة مرتبطة بالسعر الفوري. لن تمتلك المعدن ومعظمهم لا يكسبون أرباحًا أو عائدات.

13. العقارات

هناك العديد من السبل للاستثمار في العقارات.

وتشمل هذه:

• العقارات الممولة من الجماهير
• الأرض الزراعية
• الأسهم العقارية وصناديق الاستثمار العقاري
• امتلاك عقار للإيجار

يختلف الحد الأدنى للاستثمار ومتطلبات الإدارة لهذه الأدوات الاستثمارية باختلاف الإستراتيجية. يمكن أن تقدم الأسهم وصناديق الاستثمار العقاري أدنى حد للاستثمارات وفترات الاحتفاظ ولكن يمكن أن تكون أكثر تقلبًا.

تزداد شعبية مواقع التمويل الجماعي للعقارات حيث يمكنك كسب عوائد تنافسية على العقارات التجارية ومتعددة العائلات دون إدارة الممتلكات.

ومع ذلك ، يجب عليك عادةً الاحتفاظ بأسهمك لمدة خمس سنوات على الأقل لتجنب غرامات الاسترداد المبكر.

يعد شراء العقارات المؤجرة هو الخيار الأكثر تكلفة والأكثر استهلاكا للوقت لأنك مسؤول عن الصيانة وفحص المستأجرين.

14. حسابات التقاعد

يتيح لك حساب التقاعد الفردي أو في مكان العمل الاستثمار ودفع الضرائب مرة واحدة فقط على الرصيد. يعتمد ما إذا كنت تدفع الضرائب مقدمًا أو عند السحب على نوع الحساب.

تشمل خيارات خطة التقاعد الخاصة بك:

• 401k و 403b و 457 و TSP: المساهمات الأولية معفاة من الضرائب ، لكنك تدفع ضرائب على مبلغ السحب.
• Roth 401k و 403b و 457 و TSP : المساهمات الأولية معفاة من الضرائب عند السحب ، ولكن أي مساهمات مطابقة لأصحاب العمل يتم تأجيلها للضرائب.
• الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي : مساهماتك معفاة من الضرائب ولكنها تخضع للضرائب عند الانسحاب.
• روث إيرا : تنمو مساهماتك معفاة من الضرائب ويمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات من خلال الوساطة الفردية المفضلة لديك.
• الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا : استثمر في استثمارات بديلة واحصل على معاملة ضريبية تقليدية أو معاملة Roth IRA.
• Solo 401k : حساب تقاعد مشابه لـ 401k تقليدي لأصحاب الأعمال الصغيرة.

لكل خطة خيارات استثمار ورسوم وحدود مساهمة مختلفة. تميل IRAs إلى تقديم أكبر قدر من المرونة وأقل رسوم ولكن لها حدود أقل من الخطط التي يرعاها صاحب العمل.

كيف تراقب استثماراتك

يمكن أن يكون متعقب صافي القيمة هو أسهل طريقة لتتبع أداء الاستثمار وقيمة المحفظة الحالية عبر حسابات وفئات أصول متعددة.

العديد من هذه الخدمات مجانية ، بما في ذلك Empower (رأس المال الشخصي سابقًا) ، وتوفر أدوات تخطيط مالي إضافية.

للمراقبة العملية للأسهم والأموال ، ضع في اعتبارك محلل المحفظة. سيؤدي ذلك إلى تتبع ممتلكاتك ، واقتراح التغييرات على تخصيص الأصول وتقديم محافظ نموذجية لإدارة المخاطر.

مزيد من المعلومات: استعراض تمكين صافي القيمة المقتفي (رأس المال الشخصي سابقًا)

ملخص

يوفر امتلاك أدوات استثمارية متعددة المزيد من الطرق لممارسة إدارة المخاطر وكسب دخل الاستثمار. قد تتمكن أيضًا من تحقيق دخل شهري بالإضافة إلى الاستفادة من ارتفاع أسعار الأصول.

في معظم الحالات ، من الممكن استثمار مبالغ صغيرة من المال حتى تتمكن من التعرض في وقت أقرب مع الحفاظ على محفظة متنوعة.