7 أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان وكيفية استخدامها

هناك العديد من أنواع بطاقات الائتمان المختلفة المناسبة لاحتياجات وتفضيلات المستخدم المختلفة. إذا كنت تحتاج إلى بطاقة ائتمان ولكنك وجدت نفسك غارقًا في عدد الخيارات ، فتابع القراءة لتعرف أيها سيكون الأنسب لك.

في هذه المقالة ، يمكنك التعرف على أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة واكتشاف أفضل طريقة لاستخدامها.

بطاقات ائتمان الفانيليا العادية للمستخدمين الذين يبحثون عن البساطة

بطاقات الائتمان القياسية ، والمعروفة أيضًا باسم بطاقات الائتمان "الفانيليا العادية" ، هي بطاقات سهلة الاستخدام للغاية. وبالتالي ، يعد نوع بطاقة الائتمان هذا خيارًا مثاليًا للمستخدمين الذين يبحثون عن بطاقة ائتمان لا تأتي مع دليل إرشادي ضخم.

إنها بسيطة جدًا ، حيث لا توجد مكافآت مع أنظمة النقاط المعقدة التي يجب مراعاتها. وهي تختلف عن بطاقات الخصم من حيث أن بطاقة الخصم تتيح لك التعامل مع أموالك الخاصة ، في حين أن بطاقات الائتمان لها حد ائتماني ، مما يسمح لك بإنفاق أموال أكثر مما تمتلكه حاليًا.

لذلك ، تتمثل إحدى الفوائد الرئيسية لبطاقات الائتمان في سهولة الوصول إلى حد ائتمان. ومع ذلك ، تحتاج إلى دفع فائدة على هذا الائتمان. تأكد من سداد ديونك كل شهر لتجنب عقوبة APR والرسوم الأخرى.

إذا كنت تتأخر باستمرار في مدفوعات الائتمان الخاصة بك ، فقد تدخل في حلقة مفرغة وتبدأ أسعار الفائدة المرتفعة في التراكم. هذا يمكن أن يضر بشدة درجة الائتمان الخاصة بك.

لذلك ، إذا اخترت بطاقة ائتمان قياسية ، فيجب عليك اختيار واحدة بسعر فائدة يمكنك تحمله.

بطاقات ائتمان مؤمنة للأشخاص الذين ليس لديهم نقاط ائتمان

إذا لم يكن لديك درجة ائتمان أو كانت درجاتك منخفضة ، فقد تواجه مشكلة في العثور على جهة إصدار بطاقة ائتمان ستصدر لك بطاقة ائتمان. ومع ذلك ، على الرغم من محدودية خياراتك ، إلا أن الحلول موجودة ، وهذا هو المكان الذي تكون فيه بطاقات الائتمان المضمونة في متناول اليد.

وتجدر الإشارة إلى أنه من أجل استخدام بطاقة ائتمان مؤمنة ، يتعين عليك دفع وديعة تأمين ، والتي تتراوح عادة من 200 دولار إلى 300 دولار. سيكون الحد الخاص بك ، في معظم الحالات ، هو نفس مبلغ الإيداع.

سيساعدك سداد الديون في الوقت المناسب على أن تصبح مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة ، والتي لن تتطلب إيداعًا.

بطاقات ائتمان المكافآت لمن ينفقون بشكل متكرر وعشاق السفر

كما يوحي اسمها ، تقدم بطاقات ائتمان المكافآت نوعًا من المكافأة عند الشراء. إنها مثالية للأشخاص الذين يرغبون في التسوق أو أي شخص يرغب في توفير المال أثناء شراء الضروريات. هناك ثلاثة أنواع من بطاقات ائتمان المكافآت ، وفقًا للمكافآت التي تقدمها:

• بطاقة مكافآت استرداد النقود ،
• بطاقة مكافآت مايلز ،
• بطاقة مكافآت النقاط.

الطريقة التي تعمل بها بطاقات المكافآت النقدية بسيطة - تحصل على نسبة مئوية من الأموال المعادة إلى رصيدك بعد إجراء عمليات شراء معينة. تشمل أنواع المشتريات التي قد تسترد منها بعض الأموال:

• غاز،
• أدوية،
• البقالة،
• الفنادق،
• طعام المطعم.

على سبيل المثال ، إذا أنفقت 600 دولار في أماكن مؤهلة باستخدام بطاقة مكافأة تقدم عائدًا بنسبة 1.5٪ ، فستسترد 9 دولارات. على الرغم من أنه قد يبدو مبلغًا ضئيلًا للمشتريات الصغيرة ، إلا أنه يمكنك بشكل تراكمي توفير عدد قليل جدًا من الدولارات.

تعد بطاقات Miles Rewards الائتمانية مثالية لأولئك الذين يسافرون كثيرًا عن طريق الجو. الطريقة التي يعمل بها هذا هو أن مُصدر بطاقة الائتمان يتعاون مع شركة طيران ويمكنه أن يكافئك بمبلغ محدد من الأميال مقابل مشترياتك من تذاكر الطيران.

تحدد شركة الطيران عدد الأميال التي تحتاجها للصعود إلى الطائرة. على الرغم من أن شراء تذكرة طيران واحدة لن يفيدك كثيرًا ، إلا أن بطاقة ائتمان مكافآت الأميال تسمح للمسافرين المنتظمين بالذهاب في رحلات مجانية ويمكن أن تكون مفيدة جدًا في هذا الصدد.

عندما يتعلق الأمر ببطاقات ائتمان مكافآت النقاط ، فبدلاً من الحصول على النقود ، يمكنك الحصول على نقاط. هناك طرق عديدة يمكنك من خلالها استبدال هذه النقاط. على سبيل المثال ، يمكنك استخدامها لشراء بطاقة هدايا أو إجراء عملية شراء من متجر بيع بالتجزئة عبر الإنترنت ، مثل Amazon.

يمكنك تحقيق أقصى استفادة من مكافآتك بعدة طرق. يتضمن ذلك تعلم كيفية استخدام النقاط ، والبحث عن عروض الاحتفاظ ، واستخدام المكافآت الترحيبية ، وما إلى ذلك.

بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد لأولئك الذين يحتاجون إلى سداد الديون

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد أداة ممتازة للأشخاص الذين يواجهون مشكلة في سداد الديون. ذلك لأن بطاقات الائتمان هذه عادة ما يكون لها عرض بدون فائدة محدود المدة.

عادة ما تستمر الفترة بدون سعر فائدة ما بين 12 و 21 شهرًا. تسمح لك بطاقة ائتمان تحويل الرصيد بنقل ديونك إلى تلك البطاقة والبدء في سدادها دون أي فائدة ، وسيساعدك القيام بذلك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

ضع في اعتبارك أن هذا النوع من بطاقات الائتمان قد لا يساعدك في تصفية ديونك تمامًا. ومع ذلك ، فإن فترة السماح التي توفرها هذه البطاقات مفيدة جدًا لأولئك الذين يسددون معدلات فائدة كبيرة على قرضهم الأساسي.

بطاقات ائتمان الأعمال لأصحاب الشركات

تختلف بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل عن باقي بطاقات الائتمان من حيث أنها لم تُصنع للاستخدام الشخصي بل لاستخدامها من قبل أصحاب الشركات. إنها متاحة لجميع أنواع الأعمال ، من الشركات الصغيرة إلى الشركات الكبيرة.

هذا النوع من البطاقات المصرفية مثالي للشركات أو المديرين التنفيذيين للشركة الذين يرغبون في الحصول على حساب تجاري منفصل عن حسابهم الشخصي. هناك أيضًا العديد من المزايا الفريدة التي يقدمها هذا النوع من بطاقات الائتمان. على سبيل المثال ، مكافآت كبيرة للمساعدة في دعم نفقات العمل الرئيسية.

الجانب السلبي لهذا النوع من بطاقات الديون هو أن بعضها لا يشمل حماية المستهلك. هذا يعني أنه ليس هناك ما يمنع البنك من زيادة أسعار الفائدة فجأة ، على سبيل المثال.

لهذا السبب ، من الأفضل التحقق مما إذا كانت بطاقة الائتمان التجارية التي تختارها تتضمن حماية المستهلك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقم بموازنة المخاطر وقرر ما إذا كان لا يزال الخيار الأفضل لك أو لشركتك.

بطاقات ائتمان الطلاب لطلاب Uni

بالنسبة للعديد من طلاب الجامعات ، تعتبر سنوات الكلية هي المرة الأولى التي يبدأون فيها التفكير في الحصول على بطاقة دفع. نظرًا لأن الطلاب ليس لديهم عادةً درجة ائتمان ، مما يجعلهم غير مؤهلين لمعظم أنواع الائتمان ، فإن بطاقات الائتمان الخاصة بالطلاب تعد خيارًا رائعًا يجب مراعاته.

يمكن أن تكون هذه هي خطوتهم الأولى نحو الاستقلال المالي عن والديهم. علاوة على ذلك ، فإن امتلاك بطاقة ائتمان للطلاب يتيح للطلاب تكوين درجاتهم الائتمانية. هذا ضروري لأن درجة الائتمان الجيدة ستمكنهم من التقدم بطلب للحصول على قروض مصرفية أو أنواع أخرى من الائتمان في المستقبل.

يمكن للطلاب اختيار إحدى بطاقات الائتمان للشباب من مجموعة مختارة من شركات بطاقات الائتمان المختلفة. أحد الأمثلة على بطاقة ائتمان الطلاب هو بطاقة Discover it Student Cash Back. تشمل مزايا هذه البطاقة ما يلي:

• لا حاجة للحصول على درجة ائتمان ،
• مكافأة نقدية قدرها 20 دولارًا للطلاب الحاصلين على معدل تراكمي يساوي 3.0 وما فوق ،
• معدل APR تمهيدي منخفض.

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان للطلاب مجزية بشكل خاص للطلاب الحاصلين على درجات ممتازة. ومع ذلك ، يمكن حتى للطلاب غير المؤهلين للحصول على مكافآت تقدير جيدة جني الفوائد الأخرى ، والتي تختلف من بطاقة إلى أخرى.

تخزين بطاقات الائتمان لمحبي التسوق

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان الخاصة بالمتجر وسيلة ممتازة لمحبي التسوق للادخار أثناء التسوق. أي للاستمتاع بمزايا هذا النوع من البطاقات ، عليك اختيار متجرك المفضل.

ذلك لأن بعض المتاجر قد تعاونت مع البنوك لتتمكن من تقديم هذا النوع من بطاقات الائتمان. يمكنك إنشاء بطاقتك بمجرد أن يكون لديك متجر معين يقدم مثل هذه الصفقات في الاعتبار.

الميزة الرئيسية هنا هي أن العديد من المتاجر تقدم خصومات وعروضًا خاصة لأولئك الذين يستخدمون بطاقة الائتمان الخاصة بمتجرهم.

ستظل بحاجة إلى سداد الحد الأدنى من رصيدك كل شهر. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في كثير من الحالات ، يكون معدل الفائدة أعلى مما هو عليه في حالة بطاقات الائتمان التقليدية.

لهذا السبب ، يجب عليك التأكد من أن معدل الفائدة لا يفوق الفوائد التي ستحصل عليها باستخدام البطاقة.

الكلمات الأخيرة

كما رأيت في هذا المقال ، هناك العديد من بطاقات الائتمان المختلفة في السوق. وهي تتراوح من بطاقات الائتمان للشركات إلى تلك التي تستهدف الطلاب. الأمر متروك لك لاختيار النوع الذي يتناسب مع عادات الإنفاق والوضع المالي والتفضيلات الخاصة بك.