ما هي القروض القبلية وهل هي آمنة؟

أصبحت قروض يوم الدفع شائعة جدًا في السنوات الأخيرة. سيختار العديد من الأشخاص الحصول على قرض إذا كان لديهم نقص في المال ، أو لديهم مشاكل في التدفق النقدي ، أو يريدون فقط شيئًا لا يمكنهم دفعه بالكامل.

ليس من السهل العثور على قرض بأسعار فائدة تنافسية ، خاصة إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة. غالبًا ما يختار الأشخاص الحصول على قرض بسعر فائدة مرتفع أو فترة سداد قصيرة جدًا ، حيث لا تتوفر الخيارات الأفضل ببساطة.

القروض القبلية هي نوع من القروض قصيرة الأجل ، والمعروفة باسم قرض التقسيط ، التي يقدمها المقرضون القبليون. تشتهر هذه القروض بأسعار الفائدة المرتفعة.

ما هي القروض القبلية؟

إنها قروض يقدمها المقرضون على أساس الأراضي القبلية. المقرضون قادرون على تقديم شروط ومعدلات الشحن بموجب الحصانة من لوائح الدولة لأنهم مرتبطون بقبائل الأمريكيين الأصليين.

يعترف دستور الولايات المتحدة بالأراضي القبلية كدول ذات سيادة ، مما يعني أن المقرضين ليسوا بالضرورة مضطرين للامتثال للوائح التي تضعها سلطات الولاية أو السلطات الفيدرالية.

عادةً ما تكون القواعد الفيدرالية واللوائح القبلية أقل صرامة وشمولية من حماية المستهلك التي يفرضها المنظمون بالولاية. هذا يعني أن الحصول على قرض قبلي يمكن أن يكون خطيرًا.

لا يتعين على المقرضين القبليين الامتثال لقواعد الاقتراض الحكومية ، وهم يخضعون للقانون القبلي.

في كثير من الحالات ، تكون القروض القبلية عبارة عن قروض قصيرة الأجل ومرتفعة الفائدة ، تتم الموافقة عليها عبر الإنترنت ويمكن الوصول إليها من قبل مجموعة واسعة من المقترضين ، بما في ذلك أولئك الذين لديهم تصنيف ائتماني ضعيف.

قروض القبائل مقابل قروض يوم الدفع: ما هي الاختلافات؟

في الأساس ، تشترك قروض يوم الدفع والقروض القبلية في العديد من أوجه التشابه ، ولكن هناك اختلافات مهمة يجب ملاحظتها أيضًا. كلاهما يوفر وصولاً سريعًا إلى الأموال وخيارات الاقتراض بفائدة عالية للأشخاص الذين يحتاجون إلى سد فجوات التدفق النقدي.

الاختلاف الرئيسي هو التنظيم. تعتبر قروض يوم الدفع بشكل عام أكثر أمانًا لأنها تنظمها الدولة. يُطلب من المقرضين الذين يقدمون قروض يوم الدفع الالتزام بقواعد الدولة ، التي توفر حماية أكبر للمستهلكين.

غالبًا ما يكون الوصول إلى القروض القبلية أسهل على المستهلكين من قروض يوم الدفع التقليدية.

كيف تحصل على قرض يوم الدفع القبلي؟

من أهم الفروق بين التقدم للحصول على قرض يوم الدفع وقرض يوم الدفع القبلي هو سهولة الوصول. بينما قد يحتاج العميل إلى تقديم ضمانات ومراجعة لوائح الدولة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض يوم دفع تقليدي ، فإن نفس القواعد لا تنطبق على القروض القبلية.

غالبًا ما يكون من الممكن لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت الاقتراض من المقرضين القبليين. عملية التقديم سريعة وبسيطة وفي كثير من الحالات يحصل الناس على أموالهم بسرعة.

هل الإقراض القبلي غير قانوني؟

الإقراض القبلي ليس غير قانوني لأن الأراضي القبلية تعتبر أممًا ذات سيادة ، مما يعني أن المقرضين على أساس الأراضي القبلية لا يتعين عليهم الامتثال لأنظمة الدولة. على الرغم من وضعهم القانوني ، كانت هناك قضايا تتعلق بمقرضين من القبائل.

في عام 2016 ، قضت المحكمة العليا في كاليفورنيا بأنه يجب على المقرضين القبليين إثبات ارتباطهم بالدولة ذات السيادة للعمل على أساس الشكوك بأن العديد من المقرضين كانوا يستغلون الثغرات لإصدار قروض دون أي صلة كبيرة بقبائل الأمريكيين الأصليين.

كانت هناك أيضًا حالات اتخذت فيها الهيئات الفيدرالية إجراءات قانونية ضد المقرضين القبليين لتحصيل مدفوعات تتعارض مع لوائح الدولة وتقديم الأموال دون موافقة من محكمة شرعية.

هل هناك فوائد للقروض العشائرية؟

تشبه فوائد القروض القبلية مزايا قروض يوم الدفع التقليدية: يمكن للمستهلكين الوصول إلى النقد بسرعة ، حتى لو لم يكن لديهم تصنيف ائتماني ممتاز أو دليل على دخل ثابت. يوفر كلا النوعين من القروض مدفوعات فورية تقريبًا يسهل الحصول عليها ويمكن أن تساعد الأشخاص على تغطية التكاليف غير المتوقعة أو سد الفجوات بين شيكات الراتب.

بالإضافة إلى توفير الوصول السريع إلى النقد ، قد تكون القروض القبلية مفيدة أيضًا للأشخاص الذين لديهم درجة ائتمان منخفضة وليس لديهم أموال لاستخدامها كضمان. في بعض الحالات ، تمكن الأشخاص أيضًا من الاقتراض أكثر مما يمكنهم الاقتراض من المقرض التقليدي ، كما أن هناك عددًا أقل من الشيكات في المكان أيضًا.

ما هي عيوب القروض العشائرية؟

تقدم القروض القبلية شروطًا مختلفة عن قروض يوم الدفع التقليدية ، وغالبًا ما تُعتبر خيارًا أكثر خطورة للمستهلكين ، وخاصة أولئك الذين قد يكافحون لسداد القرض. تشمل أهم العيوب التي يجب مراعاتها ما يلي:

• معدلات الفائدة القبلية عالية جدا.
• قليل من الشيكات.
• إمكانية استهداف الضعفاء واليائسين الذين يحتاجون إلى المال بسرعة.
• عدم الشفافية فيما يتعلق بأسعار الفائدة والسداد وخيارات التمويل.
• يقلل الافتقار إلى لوائح الدولة من حماية المستهلك بشكل كبير.
• خطر التخلف عن السداد.
• الممارسات غير الأخلاقية المرتبطة بالمقرضين الذين ليس لديهم صلة حقيقية أو عميقة بقبائل أو أراضي الأمريكيين الأصليين.

إرشادات للإقراض القبلي

إذا كنت تفكر في الحصول على قرض وتستكشف الخيارات ، بما في ذلك الإقراض القبلي ، فمن الضروري تقييم الإيجابيات والسلبيات والتأكد من فهم شروط اتفاقية القرض.

عندما تحصل على قرض يوم دفع من أحد المقرضين المعتمدين ، ستتم حمايتك من خلال لوائح وتدابير الدولة المصممة لتقليل المخاطر التي يتعرض لها المستهلكون.

مع القروض القبلية ، هناك القليل من الحماية المتاحة ، ويمكن أن تتغير شروط اتفاقية القرض ، مما يتركك خارج جيبك ويواجه المهمة المستحيلة المتمثلة في سداد الأموال.

من الحكمة استكشاف البدائل قبل التقدم بطلب للحصول على قرض من المقرض القبلي. في معظم الحالات ، من الأفضل تجنب الاقتراض القبلي.

بدائل القروض القبلية

لذلك ، لنفترض أنك قررت تجنب القروض القبلية بناءً على نصيحتنا أعلاه. ماذا يمكنك أن تفعل عندما تحتاج إلى المال بسرعة؟ وهنا بعض البدائل:

قروض شخصية

يتم تقديم القروض الشخصية من قبل المقرضين ، بما في ذلك البنوك. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض شخصي ، فإنك تقترض مبلغًا من المال ثم تسدده على أقساط على مدى فترة متفق عليها. عادةً ما تقدم القروض الشخصية معدلات فائدة منخفضة وخيارات اقتراض طويلة الأجل.

يتم إجراء فحص الائتمان لتقييم الملاءمة ويمكن للعملاء اقتراض مبالغ كبيرة من المال. القروض الشخصية متاحة للعملاء الحاصلين على درجات ائتمانية جيدة ودخل ثابت. إذا كان تصنيفك الائتماني ضعيفًا ، أو ليس لديك دخل ثابت ، فقد تجد صعوبة في الحصول على موافقة للحصول على قرض.

يوم دفع القروض

صُممت قروض يوم الدفع لتوفير الوصول الفوري إلى الأموال لمساعدة الأشخاص على الانتقال من يوم دفع إلى آخر. عادة ما يكون لهذه القروض قصيرة الأجل معدلات فائدة مرتفعة وفترات سداد قصيرة. في كثير من الحالات ، لا يتم إجراء فحوصات الائتمان. قروض يوم الدفع هي خيار شائع لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية ضعيفة.

الاقتراض من العائلة أو من صديق مقرب

الحصول على قرض ينطوي دائمًا على دفع فائدة. في حالة القروض القبلية وقروض يوم الدفع ، يمكن أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة للغاية ، مما يعني أنك ستدفع أكثر بكثير مما اقترضته. إذا كنت تحتاج فقط إلى مبلغ صغير من المال أو كنت ستحصل على مدفوعات قريبًا (راتبك ، على سبيل المثال) ، ويمكنك سداد القرض بسرعة ، فقد يكون من الأفضل أن تطلب قرضًا من صديق مقرب أو أحد أفراد الأسرة بدلاً من ذلك .

بطاقات ائتمانية مؤمنة

تمنحك بطاقات الائتمان المؤمنة إمكانية الوصول إلى الائتمان ، والذي يمكنك استخدامه لدفع الفواتير أو تغطية تكاليف المعيشة حتى وصول شيك راتبك التالي. تأكد دائمًا من سداد قيمة بطاقتك الائتمانية ، وتعيين حدود الإنفاق ، والبحث عن البطاقات ذات معدلات الفائدة المنخفضة.

سداد القرض القبلي

إن الحصول على قروض قبلية ينطوي على مخاطر. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض بمعدلات فائدة مرتفعة للغاية وكان دخلك منخفضًا ، أو تدفق دخل غير متوقع ، أو ديون كبيرة قائمة ، فهناك مخاطر يجب مراعاتها ، بما في ذلك:

• رسوم وغرامات السداد المتأخر.
• تفقد الضمان الخاص بك.
• الإضرار بتصنيفك الائتماني.
• إفلاس.
• القلق والتوتر الناجم عن الضغوط المالية.
• ارتفاع الديون بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
• خطر الذهاب إلى محكمة قبلية.

إذا فشلت في سداد قرض قبلي ، فهناك خطر أن يتخذ المُقرض إجراءات متطرفة لتحصيل أمواله. الامثله تشمل:

• صرف الشيكات المؤجلة.
• تهديدك بإجراءات قانونية أو حجز أجر.
• الخصم من حسابك.
• الاتصال بك وإرسال بريد إلكتروني ومراسلة لإخافتك بالتهديدات.
• التهديد بإشراك الآخرين ، بما في ذلك عائلتك وأصدقائك وصاحب العمل.

ملخص

القروض القبلية هي مدفوعات نقدية قصيرة الأجل يقدمها المقرضون القبليون. يُنظر إلى أراضي الأمريكيين الأصليين على أنها دول ذات سيادة ، مما يعني أنه يمكن للمقرضين الالتفاف حول لوائح الدولة. تميل إلى أن يكون لديها معدلات فائدة عالية جدًا ويمكن الوصول إليها بسهولة للأشخاص الذين يرغبون في اقتراض الأموال ، حتى أولئك الذين لديهم درجة ائتمان منخفضة.