حان الوقت لإضافة برنامج Fintech لإضفاء الإثارة على عملك!

هل يمكنك تسمية واحدة من أكبر الثورات التي حدثت حتى الآن في عالم المال؟ بدون أدنى شك ، إنها Fintech! اليوم ، الصناعة المالية في ذروتها ، ويبدو أن التكنولوجيا تتطور بوتيرة أسرع .

وظيفة ذات صلة: أفضل شركات التكنولوجيا المالية الناشئة

بالنظر إلى السيناريو الحالي ، أصبح COVID-19 محفزًا غير متوقع لتبني التكنولوجيا على مستوى العالم. بالإضافة إلى ذلك ، لم تعد الأنشطة والمعاملات عبر الإنترنت مسألة ملائمة ولكنها مجرد ضرورة. مع تزايد عدد الأشخاص الذين يتبنون أسلوب حياة رقميًا ، بدأوا أيضًا في توقع نفس الراحة والتجربة السلسة من مجالات الحياة الأخرى ، بما في ذلك الخدمات المالية. تشير التوقعات إلى أن مجال التكنولوجيا المالية يلعب دورًا مهمًا للغاية في عالم ما بعد COVID-19.

تعريف Fintech

وفقًا لمدونة نُشرت في TatvaSoft ، فإن Fintech تعني التكنولوجيا المالية. تدور التكنولوجيا الجديدة حول تحسين وأتمتة التسليم والاستخدام المفرط للخدمات المالية. يتم استخدام Fintech بشكل أو بآخر لمساعدة الشركات وأصحاب الأعمال والمستهلكين على إدارة عملياتهم المالية وعملياتهم وحياتهم المالية بشكل أفضل من خلال استخدام البرامج والخوارزميات المتخصصة المستخدمة على أجهزة الكمبيوتر ، وبشكل متزايد على الهواتف الذكية. Fintech ، الكلمة ، هي مزيج من "التكنولوجيا المالية.

من منظور أوسع ، فإن التكنولوجيا المالية هي شيء يمكن تطبيقه على أي ابتكار في كيفية تعامل الأفراد مع الأعمال التجارية ، من اختراع النقود الرقمية إلى مسك الدفاتر المزدوجة القيد. منذ بداية الإنترنت ، نمت ثورة الأجهزة المحمولة والرقمنة بشكل متفجر ، والآن تصف التكنولوجيا المالية ، التي أشارت في الأصل إلى تكنولوجيا الكمبيوتر المطبقة على المكتب الخلفي للبنوك أو الشركات التجارية ، مجموعة واسعة من التدخلات التكنولوجية في التمويل الشخصي والتجاري.

مع مرور الوقت ، تحولت FinTech نحو الخدمات الموجهة للمستهلكين وتشمل الآن قطاعات وصناعات مختلفة مثل الخدمات المصرفية للأفراد والتعليم وجمع الأموال والمنظمات غير الربحية وغيرها الكثير.

أهمية التكنولوجيا المالية

لا يمكن الاستهانة بقوة الإنترنت بأي حال من الأحوال. بسبب الخدمات المالية التي لم يكن الوصول إليها أكثر من أي وقت مضى. اليوم ، لا يهم ما إذا كانت شركتك تقدم خدمات في متناولها أم لا لأن كل ما تحتاجه هو WI-FI لدخول عالم Fintech لتعزيز عملك.

أيضًا ، مقارنةً ببنوك الشركات والأفراد ، فإن الحلول التي تقدمها fintech أرخص بكثير. صرحت دونا فوسكالدو ، وهي صحفية في مجال التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة في Forbes ، أنه على الرغم من أن البنوك التقليدية لديها خدمات عبر الإنترنت للوصول إلى الحسابات وتحويل الأموال ، إلا أنها "لا تتمتع بأحدث التقنيات الصديقة للعملاء ولا تزال تعتمد على الرسوم التي تفرضها . "

جانب آخر من التكنولوجيا المالية هو أمنها المذهل. في الواقع ، لقد أثبت أنه في كثير من الحالات ، اتضح أنه أكثر أمانًا من الخدمات المصرفية التقليدية. لسوء الحظ ، كانت البنوك التقليدية السابقة بطيئة جدًا عندما يتعلق الأمر بتبني تدابير الأمن السيبراني. مع تحول التكنولوجيا المالية إلى قاعدة لأي عمل تجاري اليوم ؛ لم يعد مجرمو الإنترنت يجدون سهولة في الاختراق.

اقرأ أيضًا: كيف تصبح خبيرًا معتمدًا في سكرم؟

بشكل عام ، تقدم FinTech حلولاً يمكن لجميع الشركات أن تتمتع فيها بمزايا هائلة. في أي سيناريو عام ، تتطلب الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم نموًا اقتصاديًا أكثر من الشركات الراسخة. وما يحدث هو أنهم يواصلون مواجهة الصعوبات أثناء تأمين التمويل الذي يحتاجونه للازدهار.

تتميز منتجات FinTech المبتكرة بالكفاءة والفعالية وتمنح الشركات الصغيرة والمتوسطة الوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات التمويل الغنية.

تم تصميم هذه الخيارات وفقًا لاحتياجات الشركات الصغيرة وتشمل إقراض السوق (من نظير إلى نظير) ، وتمويل التجار والتجارة الإلكترونية ، وتمويل الفواتير ، وتمويل سلسلة التوريد عبر الإنترنت ، وتمويل التجارة عبر الإنترنت.

خلاصة القول ، إن التكنولوجيا المالية موجودة منذ عام 1950! أجل، لقد قرأتها بشكل صحيح! وببطء وثبات ، أصبحت التكنولوجيا المتنامية جزءًا مهمًا من حياتنا اليومية.

مشهد التكنولوجيا المالية!

عندما يتم دمجها مع التقنيات الجديدة مثل التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي والتحليل التنبئي / السلوكي والتسويق المستند إلى البيانات - تؤدي التكنولوجيا المالية إلى تحول كبير في التفكير والعمليات وصنع القرار وحتى الهيكل العام للشركة. ليس هذا فقط ولكن باستخدام روبوتات الدردشة وواجهات الذكاء الاصطناعي ، فإن المفهوم لا يقتصر على الشركات فحسب ، بل يساعد عملاءها في المهام الأساسية ويقلل أيضًا من تكاليف التوظيف.

وفقًا للمصادر ، تلقت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية 17.4 مليار دولار في عام 2016 وكانت في طريقها لتجاوز هذا المبلغ حتى أواخر عام 2017 ، وفقًا لـ CB Insights ، التي أحصت 26 شركة fintech unicorns على مستوى العالم بقيمة 83.8 مليار دولار. ذكرت نفس الشركة أن هناك 39 شركة يونيكورن مدعومة من VC مدعومة من VC بقيمة 147.37 مليار دولار بحلول نهاية عام 2018.

تتضمن بعض أفضل أنشطة التكنولوجيا المالية ما يلي:

• العملات المشفرة والنقد الرقمي
• تقنية Blockchain ، بما في ذلك Ethereum ، وهي تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) التي تحتفظ بسجلات على شبكة من أجهزة الكمبيوتر ، ولكنها لا تحتوي على دفتر أستاذ مركزي.
• العقود الذكية ، التي تستخدم برامج الكمبيوتر (غالبًا ما تستخدم blockchain) لتنفيذ العقود تلقائيًا بين المشترين والبائعين.
• رفع مفهوم المصرفية المفتوحة
• Insurtech لتبسيط صناعة التأمين وتبسيطها
• الخدمات غير المصرفية / التي تعاني من نقص في البنوك ، وهي الخدمات التي تسعى إلى خدمة الأفراد المحرومين أو ذوي الدخل المنخفض الذين يتم تجاهلهم أو عدم تلقيهم من قبل البنوك التقليدية أو شركات الخدمات المالية السائدة.
• الأمن السيبراني ، نظرًا لانتشار الجريمة السيبرانية والتخزين اللامركزي للبيانات ، يتشابك الأمن السيبراني والتكنولوجيا المالية.

اقرأ أيضًا: 6 اتجاهات تسويقية جديدة للفضاء الرقمي لعام 2021

تعمل طرق استخدام برامج التكنولوجيا المالية على تعزيز عملك

لذا ، سوف أسألك مرة أخرى - ما هي الصناعة الأكثر أهمية الآن؟ تقدم Fintech مجموعة واسعة من الفوائد مثل زيادة الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية والسرعة والراحة. بالإضافة إلى ذلك ، جعلت FinTech إدارة الأعمال أسهل - لكل من الكيانات الصغيرة والكبيرة.

إذا لم تكن قد اتخذت بالفعل خطوة لاعتماد برامج وخدمات FinTech في عملك ، ولم تكن متأكدًا من سبب فائدة ذلك لك على المدى الطويل ، فإليك 5 طرق يمكن أن تحسن بها FinTech عملك.

1. معالجة الدفع

بعد إصابة COVID-19! لقد لوحظ أن حوالي 90٪ من العملاء وخاصة عملاء التجزئة يفضلون الدفع بالبلاستيك. وفقًا لتقرير صدر عام 2017 عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، يفضل 61 في المائة من الأمريكيين الدفع ببطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان في المتاجر المحلية. تظهر أيضًا أشكال رقمية أخرى للدفع ، مثل محافظ الهاتف المحمول ، لتزويد العملاء ببدائل للدفع نقدًا.

لإجراء المزيد من المعاملات ، يجب أن تتوسع الشركات الصغيرة لتتوقع بطاقات الخصم والائتمان وحتى مدفوعات محفظة الهاتف المحمول. بالنسبة للعديد من الشركات الصغيرة ، ليس من المنطقي شراء آلات نقاط البيع الضخمة وتثبيتها. تتطلب الشركات المتنقلة على وجه الخصوص ، من شاحنات الطعام إلى متاجر الملابس المنبثقة ، معالجات دفع سهلة النقل. Fintech للإنقاذ.

كل ذلك بفضل Square و Paypal و PayAnywhere - حلول المعالجة المحمولة وخيارات التوصيل والتشغيل مثل أجهزة قراءة بطاقات الائتمان الصغيرة.

2. الإقراض الرقمي

هل سبق لك أن صادفت مصطلحات الشركات الصغيرة والقروض الصغيرة؟ حسنًا ، إذا كنت رائد أعمال ، فأنا متأكد من أنك واجهت صعوبة في مواجهة أو التعامل مع المؤسسات المالية التقليدية للحصول على قرض شخصي لرجال الأعمال.

لطالما لعبت الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر دورًا مهمًا في نهوض الاقتصاد. ومن المفارقات أن المؤسسات المالية التقليدية ليست كبيرة في إقراضها لأن المبالغ التي تحتاجها صغيرة وأن أنشطتها غير متسقة.

تنتهي حلول أو خدمات Fintech بمساعدة الشركات من جميع الأحجام ببساطة عن طريق سد الفجوة غير المرئية بين البنوك والأعمال التجارية باستخدام التكنولوجيا. لقد قضت ابتكارات التكنولوجيا المالية على المضايقات من خلال تسهيل عملية الإقراض كثيرًا. عملية القرض الشخصي عبر الإنترنت ، وفورية ، وبلا أوراق ، ومريحة.

3. الحصول على التمويل ودعم النمو

هل يمكنك تسميتي ما هو العامل الأكثر أهمية المطلوب لنمو أي عمل تجاري؟ إنه التدفق النقدي! وكونك رائد أعمال يجب أن يكون لديك العديد من الأشياء المهمة التي تقلق بشأنها - الأشخاص والمنتجات والخدمات ولكن في النهاية كل شيء مرتبط بالنقد.

وبعبارة أخرى ، فإن التوسع في الأعمال التجارية هو أنك تبحث عن طرق مختلفة لإجهاد السيولة النقدية. بطريقة ما ، تحتاج دائمًا تقريبًا إلى تكبد نفقات وإجراء استثمارات قبل تحقيق أعلى الإيرادات والتدفقات النقدية التي تأتي مع النمو الناجح. أتاحت Fintech للشركات الحصول على التمويل الذي تحتاجه من خلال الإقراض عبر الإنترنت وهو أمر بسيط وسريع مع تجارب تطبيق أسهل من الممكن من خلال المؤسسات المالية التقليدية. يتيح لك التمويل الجماعي ، على سبيل المثال ، الحصول على الأموال بسرعة وكفاءة من أشخاص لم تقابلهم من قبل.

توفر شركات Fintech التكنولوجيا والشفافية التي لا تمتلكها البنوك. عندما يكون لديك وصول إلى التدفق النقدي ، يمكنك التحرك بسرعة واستغلال الفرص بشكل أسرع من منافسيك.

4. تتبع النفقات ومراقبة التدفق النقدي

إن امتلاك نقود وافرة فقط ليس فقط لأنه يجب على المرء أن يعرف كيفية تتبع النفقات والحفاظ على علامات التبويب الخاصة بالتدفق النقدي. حاول التوصل إلى نظام محاسبة يراقب التدفق النقدي في الوقت الفعلي لضمان سير أعمالهم بسلاسة. أدخل عدد غير قليل من شركات التكنولوجيا المالية تطبيقات المصروفات والفواتير للشركات الصغيرة. هذه التطبيقات مجانية ، ولست بحاجة إلى مهارات متقدمة في تكنولوجيا المعلومات ومعرفة محاسبية لاستخدام هذه التطبيقات.

اقرأ أيضًا: أفضل الأدوار في بدء التشغيل

5. أتمتة المحاسبة

إن وجود فهم واضح لأموالك يوفر مساعدة كبيرة في اتخاذ قرارات أفضل خاصة فيما يتعلق بوقت ومكان استثمار أموالك. ما إذا كان القرض خطوة ذكية ، وإذا كنت تستطيع تحمل تكاليف الاستئجار التالي. على الرغم من كل هذا ، ما يقرب من نصف الشركات الصغيرة ليس لديها محاسب أو محاسب. تتزايد تطبيقات Fintech للمساعدة في سد بعض هذه الفجوات. وعلى الرغم من أنه لا يمكنهم استبدال خبرة المحترف الواقعي بالجملة ، إلا أنه يمكنهم تبسيط عبء العمل المالي.

استمر في البحث عن مزودي خدمة fintech ذوي السمعة الطيبة الذين يقدمون برامج تدير الفواتير والحسابات المستحقة الدفع وكشوف المرتبات والمصروفات وحتى التنبؤ بالتدفق النقدي.

خاتمة

إذن هذا هو الآن! ومع ذلك ، ستواجه العديد من الخيارات دفعة واحدة والتي قد لا تزيد من نفقاتك فحسب ، بل يصعب أيضًا على زملائك في الفريق الاستفادة منها بكامل إمكاناتها.

بدلاً من ذلك ، قم بتقييم أهم أولويات عملك وابحث عن حلول التكنولوجيا المالية ذات الصلة. على سبيل المثال ، إذا كانت إدارة التدفق النقدي مشكلة طويلة الأمد ، فاستكشف تطبيقات fintech المصممة لتقديم رؤية أكثر للتمويل والتنبؤ بالتدفق النقدي. أو إذا كانت خطة التقاعد مدرجة في قائمة مهامك ، فابحث عن شركات التكنولوجيا المالية التي جعلت الفوائد في المتناول.

تستمر التكنولوجيا في تكافؤ الفرص أمام الشركات الصغيرة. خذ الوقت الكافي لتقييم كيف يمكن للتكنولوجيا المالية تلبية الاحتياجات في عملك الخاص ثم الاستفادة من الابتكار لصالحك.