القروض المدعومة مقابل القروض غير المدعومة

تمويل الكلية لأولئك الذين لم يحالفهم الحظ في الحصول على رحلة كاملة بطريقة أو بأخرى يعني الحاجة إلى الحصول على قروض طلابية فيدرالية. تقع هذه في واحدة من فئتين: القروض المدعومة مقابل القروض غير المدعومة. ربما تكون قد سمعت هذه المصطلحات من قبل أو كنت على دراية إلى حد ما بما تعنيه ، لكننا نتخيل أنه لا يزال لديك بعض الأسئلة.

هناك فرق رئيسي واحد بين هذه القروض: المقترض يدفع الفائدة على قرض مباشر غير مدعوم في جميع الأوقات ؛ القروض المدعومة المباشرة تسدد فوائدها من قبل المؤسسة التي أصدرتها ، طوال مدة دراسات المقترض وفترة السماح وأي تأجيلات.

ومع ذلك ، لا يزال هناك الكثير لتعرفه عن القروض المدعومة وغير المدعومة قبل أن تتمكن من اختيار ما يناسبك.

قروض مدعومة

إذا تمكنت من الحصول على قرض مدعوم ، وقمت بالتسجيل في المدرسة نصف الوقت على الأقل ، فستقوم الحكومة بدفع الفائدة على قرضك المدعوم. سوف يقومون أيضًا بتغطية الفائدة على القرض الخاص بك إذا تخرجت أو كانت قروضك مؤجلة أو متسامحة.

كل ما تبقى من الفائدة بمجرد انتهاء كل هذه الفترات ، سيتم إضافته إلى المبلغ الأساسي للقرض ، وستقوم بسداده.

من المزايا الأخرى لقروض الطلاب الفيدرالية المدعومة فترة الأهلية: يمكنك أن تكون في المدرسة وتغطي الحكومة مصلحتك مقابل 150٪ من المدة الرسمية لبرنامج الكلية الذي التحقت به.

على الجانب الآخر ، هناك العديد من سلبيات قروض الطلاب الفيدرالية المدعومة التي يجب معرفتها. أولاً ، لا يمكنك التأهل للحصول على قروض مدعومة كطالب دراسات عليا ، ولن تكون مؤهلاً إذا لم تتمكن من إثبات أنك بحاجة إلى مساعدة مالية. كما أن حدود القروض السنوية أقل للقروض المدعومة مقابل القروض غير المدعومة.

في النهاية ، إذا كنت طالبًا جامعيًا من أسرة منخفضة الدخل ، فهذا القرض لك. ستحدد المدرسة التي تخطط للالتحاق بها مقدار القروض المدعومة المباشرة التي تكون مؤهلاً لها.

قروض غير مدعومة

الآن ، حان الوقت لتغطية القروض المباشرة غير المدعومة. هذه أيضًا قروض فيدرالية ، وستكتشف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول عليها من خلال إكمال FAFSA. سيطلب هذا النموذج معلومات عن دخلك وممتلكاتك وممتلكات والديك.

الاختلاف الأساسي هنا هو أن أهليتك للحصول على قروض مباشرة غير مدعومة لا تستند إلى الحاجة المالية. ستكون أيضًا مسؤولاً عن دفع الفائدة على هذا النوع من القروض أثناء وجودك في المدرسة أو عندما تكون القروض مؤجلة بعد التخرج.

إذا لم تسدد مدفوعات الفائدة لأي سبب من الأسباب ، فسيتم إضافة هذا المبلغ إلى رصيد القرض الخاص بك. لذلك ، سيكون السداد أكثر تكلفة في النهاية.

أما مزايا القروض الطلابية غير المدعومة فهي كالتالي:

• يمكن للطلاب الجامعيين والخريجين التقدم بطلب للحصول على قرض مباشر غير مدعوم.
• لا تحتاج إلى إثبات الضائقة المالية للتأهل.
• تكون حدود القرض دائمًا أقل للقرض المدعوم مقابل القرض غير المدعوم.
• على حساب إضافة الفائدة المتراكمة إلى رأس المال الخاص بك ، يمكنك تأجيل المدفوعات حتى ستة أشهر بعد التخرج.
• لا يوجد حد زمني لفترة أهليتك لهذا النوع من الاقتراض.

لا يوجد الكثير من سلبيات قروض الطلاب غير المدعومة ، لكن العيب الموجود هناك كبير جدًا: ستدفعها بنفسك بالكامل ، وستكون لديك فائدة أكبر لتغطيتها.

أوجه التشابه في القرض

الاختلافات ليست الشيء الوحيد ذي الصلة بمناقشة القروض المدعومة مقابل القروض غير المدعومة: على سبيل المثال ، سيتم تحديد المبلغ الذي يُسمح لك باقتراضه لكلا النوعين من قبل مدرستك. وفقًا لوزارة التعليم ، فإن معدل الفائدة الحالي للقروض الجامعية غير المدعومة والمدعومة ثابت عند 3.73٪ ، والرسوم واحدة لكلا نوعي القروض.

أولويات السداد

سيتمحور سداد القرض بالكامل حول التنظيم ، ويوصي الخبراء دائمًا بسداد قروضك غير المدعومة قبل القروض المباشرة المدعومة. ما لم تكن تخطط لدفع الفائدة أثناء تواجدك في المدرسة بقرض غير مدعوم ، فسيكون لها رصيد أعلى لأنها كانت تتراكم الفائدة.

حتى إذا كان لديك قرض مدعوم فقط ، وسددت الحكومة جزءًا كبيرًا من الفائدة الخاصة بك ، فيجب عليك وضع إستراتيجية سداد قرض الطالب بعد الكلية حتى تصبح خاليًا من الديون في أقرب وقت ممكن.

الوجبات الجاهزة الرئيسية

إذن ، كيف تقارن القروض المدعومة وغير المدعومة؟ فيما يلي النقاط الرئيسية:

• يمكن دعم قروض الطلاب الفيدرالية أو عدم دعمها.
• تختلف حدود القرض بالنسبة للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا.
• الأهلية للحصول على قروض مدعومة على أساس الحاجة المالية.
• تقوم الحكومة بسداد مدفوعات الفائدة على القروض المدعومة أثناء الدراسة وفترة السماح والتأجيلات.
• دائمًا ما تكون معدلات الفائدة على القروض الخاصة أعلى من معدلات الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية.

يمكن أن يساعدك كلا النوعين من القروض في سداد تكاليف الكلية ، لكنهما لا يزالان قروضًا ، وستحتاج إلى سدادها في النهاية. يجب أن تفكر مليًا في المبلغ الذي ستحتاج إلى اقتراضه والتفكير في خطة سداد قابلة للتنفيذ.

كيفية التأهل للحصول على القروض الفيدرالية المباشرة

بغض النظر عن نوع القرض الذي تختاره ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية كمقترض:

• أن تكون مسجلاً على الأقل نصف الوقت في مدرسة تشارك في برنامج القرض المباشر الفيدرالي
• لديك جنسية أمريكية أو غير مؤهلة
• لديك رقم ضمان اجتماعي صالح (SSN)
• لديك تقدم أكاديمي مُرضٍ
• حاصل على شهادة الثانوية العامة أو ما يعادلها
• ليس لديك أي تخلف عن السداد على أي قروض فيدرالية قائمة

قروض الطلاب الخاصة

هناك خيار آخر يجب مراعاته هنا وهو قروض الطلاب الخاصة. عندما تنظر إلى خياراتك المالية ، فكر دائمًا في الاستفادة من فرص المنح أو المنح الدراسية أولاً. إذا كان اقتراض الأموال هو خيارك الوحيد ، فمن الأفضل دائمًا أن تبدأ بالقروض الفيدرالية.

هناك العديد من المزايا الفريدة لقروض الحكومة الفيدرالية. على سبيل المثال ، هناك خيارات إعفاء من القرض ، وخطط سداد مدفوعة بالدخل ، وتحمل طويل وفترات تأجيل. لسوء الحظ ، قد ينتهي بك الأمر إلى الحاجة إلى تمويل تعليمك ، أو على الأقل جزء منه ، من خلال قروض خاصة ، ولكن هذا يجب أن يكون الملاذ الأخير فقط. الجانب الإيجابي هو أنه إذا كان لديك ائتمان جيد ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة منخفض.