هل يجب علي سداد قيمة بطاقتي الائتمانية بالكامل؟

من الشائع أن يطرح الناس السؤال التالي ، "هل يجب أن أقوم بسداد قيمة بطاقتي الائتمانية بالكامل؟" ربما سمعت أن حمل رصيد يمكن أن يفيد تصنيفك الائتماني ، لكن هل هذا صحيح؟ في هذا الدليل ، سنناقش ما إذا كان من الحكمة أن تسدد رصيدك دفعة واحدة.

أسباب سداد قيمة بطاقتك الائتمانية بالكامل

غالبًا ما يكون هناك افتراض بأن حمل رصيد يمكن أن يحسن درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن هذا الافتراض خاطئ: لن يؤدي الاحتفاظ برصيد إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وسيكلفك فقط المزيد من المال في شكل فائدة. إذا استطعت ، يجب عليك سداد رصيدك دفعة واحدة كل شهر بدلاً من الاحتفاظ برصيد في بطاقاتك. إذا قمت بذلك ، فسوف:

خفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك

يمكن أن يكون استخدام بطاقة الائتمان مفيدًا لتصنيفك الائتماني إذا كنت مواكبًا للدفعات وأثبتت أنه يمكن الوثوق بك لتحديد المواعيد النهائية. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك لها تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. إنه حاليًا ثاني أهم عامل ، حيث يساهم في 30٪ من درجة FICO الخاصة بك.

إذا زادت نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، فسوف تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فسيكون تصنيفك الائتماني أفضل. النسبة هي النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه. لتحقيق أعلى درجة ائتمانية ، يجب أن تحافظ على النسبة أقل من 7٪. إذا كانت لديك بطاقات ائتمان ، فإن مقارنة رصيد بطاقتك الائتمانية بإجمالي حد الائتمان الخاص بك ستؤثر على نسبة استخدامك الائتماني.

تجنب دفع المزيد من الفوائد والرسوم

إذا كان لديك رصيد في بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فقد تدفع فائدة ، وقد تكون هناك رسوم أو مصاريف إضافية يجب تغطيتها إذا فشلت في الوفاء بالموعد النهائي للدفع أو دفع الحد الأدنى للدفع الشهري. كلما زاد رصيدك ، زادت الفوائد التي ستدفعها. إحدى الحجج الأساسية لدفع أرصدتك بالكامل هي تقليل التكلفة الإجمالية لاقتراض الأموال. إذا وجدت نفسك في موقف تستخدم فيه بطاقتك الائتمانية بشكل متكرر ، فقد تزداد رسوم الفائدة ، وقد تزيد تكلفة سداد بطاقتك الائتمانية من صعوبة تسوية الديون. هذا هو أحد الأسباب الرئيسية لعدم التوازن.

تحسين نقاط الائتمان الخاصة بك

درجة الائتمان الخاصة بك هي تصنيف رقمي تقدمه مكاتب الائتمان الرئيسية. تستخدم المؤسسات المالية والمقرضون درجات الائتمان لتحديد مستوى المخاطر التي يشكلها العملاء المحتملون. إذا كان لديك تصنيف ائتماني ممتاز ، فهذا يشير إلى أن المقرضين يمكن أن يثقوا بك. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان بمثل هذه الدرجة ، فمن المرجح أن يوافق المُقرض على الطلب ، كما يجب أن تكون قادرًا على الوصول إلى أسعار تفضيلية. يمكن أن يساعدك الاحتفاظ بأقل رصيد في بطاقات الائتمان الخاصة بك على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.

تجنب تراكم الديون

الحد الأدنى للدفع على بطاقة الائتمان هو أقل مبلغ يمكن للعميل دفعه. على الرغم من أن مواكبة المواعيد النهائية للدفع يجب أن تكون هي الأولوية ، إلا أنه من المفيد تجنب الوقوع في دائرة من مجرد دفع الحد الأدنى كل شهر.

قد يؤدي ترحيل أرصدة بطاقات الائتمان إلى الأمام إلى صعوبة تسوية الديون ، خاصة إذا كنت تنفق المزيد في نفس الوقت الذي تدفع فيه الحد الأدنى للمبلغ. مع زيادة رصيدك ، سترتفع رسوم الفائدة ، وقد تدخل في دوامة.

قد تجد أن ديونك تتراكم لدرجة لا يمكنك فيها إحداث تأثير كبير في الميزان. إذا كانت لديك الأموال المتاحة ، فمن الأفضل محاولة تصفية أرصدتك في أسرع وقت ممكن.

كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان

الآن بعد أن أثبتنا أن سداد ديون بطاقة الائتمان هو أفضل طريق يمكنك اتباعه ، قد تتساءل عن أفضل طريقة لسداد الرصيد المتبقي. فيما يلي بعض الخيارات للاستكشاف.

سداد رصيدك دفعة واحدة

قد يكون هذا خيارًا يستحق التفكير فيه إذا كنت قد ورثت أموالًا أو حصلت على مكاسب مالية غير متوقعة. إذا كانت لديك الأموال المتاحة ، فكلما أسرعت في سداد ديون بطاقتك الائتمانية ، كان ذلك أفضل. يمكنك السداد بالكامل للوصول إلى أقل رصيد وإلغاء رسوم الفائدة والغرامات.

طريقة كرة الثلج

كثير من الناس لا يستطيعون تسوية أرصدةهم دفعة واحدة. إذا كنت ترغب في تقليل ديونك ، فمن الجيد التفكير في طريقة كرة الثلج. تتضمن طريقة كرة الثلج سداد الديون بترتيب الرصيد المستحق. تبدأ ببطاقة الائتمان بأقل رصيد وبمجرد سداد الرصيد المتبقي على تلك البطاقة ، تنتقل إلى البطاقة التالية.

يمكن أن تساعدك هذه الطريقة على أن تكون استباقيًا في تسوية الديون وقد يكون من الأسهل الحفاظ على الدافع ، حيث ستكون قادرًا على إحراز تقدم سريع نسبيًا. إذا اخترت أن تسلك هذا الطريق ، فستحتاج إلى التأكد من سداد أول بطاقة ائتمان مع مواكبة الحد الأدنى للمدفوعات على أي بطاقات أخرى لديك.

طريقة الانهيار الجليدي

تعمل طريقة الانهيار الجليدي في الاتجاه المعاكس لطريقة كرة الثلج. الهدف هو معالجة الديون عالية الفائدة كأولوية. إذا كنت ترغب في سداد أرصدة بطاقتك الائتمانية باستخدام هذه التقنية ، فأنت تدفع الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان الخاصة بك بينما تدفع المزيد من البطاقة بأعلى معدل فائدة.

سيساعدك هذا على تقليل إجمالي ديونك عن طريق تقليل مبلغ الفائدة الذي تدفعه على بطاقات الائتمان الخاصة بك. بمجرد سداد البطاقة بأعلى معدل APR ، انتقل إلى البطاقة التالية في القائمة. قد تستغرق طريقة الانهيار الجليدي وقتًا أطول في البداية ، وقد يكون من الصعب أن تظل متحمسًا أكثر من استخدام طريقة كرة الثلج.

دين التوحيد

قد يكون توحيد الديون خيارًا يستحق النظر إذا كان لديك بطاقات متعددة. هناك طريقان رئيسيان يمكنك اتباعهما.

الأول هو العثور على عرض بطاقة ائتمان بنسبة 0٪ APR لفترة من الوقت. يمكنك تحويل أرصدة من البطاقات الموجودة لتقليل مدفوعات الفائدة الخاصة بك. ستحتاج إلى التأكد من مسح الرصيد المحول قبل انتهاء فترة العرض.

الخيار الثاني هو الحصول على قرض توحيد الديون. في هذه الحالة ، تقترض المال من المقرض وتستخدمه لسداد الديون القائمة. يمكنك سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك ودمج ديونك في سداد قرض شهري.

يمكن لهذا النوع من طرق سداد الديون تبسيط عملية سداد الديون وتقليل رسوم الفائدة وتخفيف الضغوط المالية إذا كنت قلقًا بشأن كيفية قيامك بتصفية أرصدة بطاقات الائتمان دون حقن نقدي. قارن بين القروض واطلب المشورة المالية قبل التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد الديون.

خاتمة

إذا كانت لديك الأموال اللازمة للقيام بذلك ، فلا يجب أن تتردد في سداد أرصدتك بالكامل كل شهر. يمكن أن يساعدك سداد ديون بطاقة الائتمان على تجنب الفائدة المرتفعة على بطاقة الائتمان ، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، وتقليل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، وإدارة أموالك بشكل فعال.