المدفوعات في الوقت الحقيقي مقابل ACH: كم من الوقت يستغرق تحويل ACH؟
نشرت: 2022-11-16
عندما يتعلق الأمر بالتحويلات المصرفية في الولايات المتحدة ، هناك تقليديًا لعبة واحدة في المدينة: مدفوعات ACH (غرفة المقاصة الآلية). ما قد لا تدركه الشركات ، مع ذلك ، هو أن هناك شبكة أخرى يمكنها التعامل مع التحويلات بين المؤسسات المؤمنة من قبل FDIC ، والمدفوعات في الوقت الفعلي (RTP).
أدناه ، سوف نتعمق في الاختلافات بين المدفوعات في الوقت الحقيقي مقابل ACH بالإضافة إلى مزاياها وقيودها.
| ACH | المدفوعات في الوقت الحقيقي | |
|---|---|---|
| مثالي لاجل | المدفوعات المتكررة ، والخصومات ، والتحويلات التي تزيد عن مليون دولار | المدفوعات ، كشوف المرتبات ومدفوعات المقاول ، مدفوعات ما بعد الدوام |
| وقت النقل | ما يصل إلى 3 أيام عمل | فوري |
| الميزات البارزة | التوافر العالمي ، يمكن أن يأخذ أرصدة وخصم ، المعاملات قابلة للعكس | 24/7 توافر الأموال على الفور تقريبا |
| ما المفقود | توافر 24/7 ، وصول سريع إلى الأموال | القدرة على الخصم |
جدول المحتويات
- ما هي المدفوعات في الوقت الحقيقي؟
- المدفوعات في الوقت الحقيقي مقابل ACH
- ما هو الفرق بين ACH والمدفوعات في الوقت الحقيقي؟
- هل التحويلات البنكية هي نفس عمليات الدفع في الوقت الحقيقي؟
- ما هو الأفضل لاحتياجات عملي: ACH أم المدفوعات في الوقت الحقيقي؟
- مقارنة الوقت الحقيقي مقابل ACH: الحكم النهائي
- أسئلة وأجوبة: المدفوعات في الوقت الحقيقي مقابل ACH
ما هي المدفوعات في الوقت الحقيقي؟
المدفوعات في الوقت الحقيقي تشير إلى مدفوعات الائتمان المدفوعة من خلال شبكة RTP الخاصة بـ Clearing House. يتم تسوية هذه المدفوعات بشكل فردي وشبه فوري ولا يمكن عكسها.
المدفوعات في الوقت الحقيقي مقابل ACH
على الرغم من أن كلاهما يديرهما Clearing House ، إلا أن مدفوعات الوقت الفعلي و ACH تحدث عبر شبكات وبنية تحتية منفصلة. المدفوعات في الوقت الحقيقي أسرع بكثير من مدفوعات ACH ، ولكن لا يمكن أن تبدأ إلا من قبل الدافع ؛ عمليات الخصم غير ممكنة عبر شبكة RTP.
مثل مدفوعات ACH ، يتم تقديم مدفوعات RTP للشركات من خلال بوابات دفع متوافقة. على الرغم من أنها لا تزال ميزة غير شائعة نسبيًا ، إلا أن خدمات مثل Dwolla تقدم حاليًا مدفوعات في الوقت الفعلي.
نظرة عامة على ACH
الايجابيات
- يسمح بالتحويلات من حساب مصرفي إلى حساب بنكي
- رخيصة ، خاصة بالمقارنة مع رسوم شبكة بطاقات الائتمان
- يسمح لكل من معاملات دفع الائتمان وسحب الخصم
- يمكن تصحيح المعاملات الخاطئة
تعمل مدفوعات ACH بشكل أساسي على تشغيل جميع المعاملات المالية تقريبًا داخل الولايات المتحدة التي تتضمن حسابًا مصرفيًا. حتى مدفوعات التسوية النهائية للمعاملات الائتمانية يتم إتمامها بشكل عام عن طريق مدفوعات ACH. تعمل شبكة ACH خلال ساعات العمل التقليدية من الاثنين إلى الجمعة. يتم تسوية مدفوعات ACH على دفعات.
إذن ما هي المدة التي تستغرقها دفعة ACH حتى تكتمل؟ في حين أن الأموال يمكن أن تكون متاحة في غضون ساعات قليلة عبر الاعتمادات ، فقد يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أيام لتسوية مدفوعات ACH.
نظرة عامة على المدفوعات في الوقت الحقيقي
الايجابيات
- يجعل الأموال متاحة على الفور تقريبا
- تعمل 24 ساعة في اليوم ، 7 أيام في الأسبوع ، بما في ذلك أيام العطل
- يسمح لمعاملات دفع الائتمان
- المعاملات رخيصة نسبيًا
تعد شبكة RTP أحدث بكثير من شبكة ACH ، حيث كانت موجودة فقط منذ عام 2017. على هذا النحو ، فهي ليست متوفرة بسهولة مثل ACH ، ولكن عدد المؤسسات التي تستخدم الشبكة آخذ في الازدياد.
كما يوحي الاسم ، تتم تسوية المعاملات على الفور تقريبًا. نظرًا لأن معاملات RTP هذه نهائية بشكل أساسي - فلا توجد طريقة لعكس الرسوم داخل الشبكة نفسها (قد تظل قادرًا على حل شيء ما مع المستلم). على عكس ACH ، يتم تسوية المدفوعات في الوقت الفعلي بشكل فردي وليس على دفعات.
ما هو الفرق بين ACH والمدفوعات في الوقت الحقيقي؟
السرعة هي مجرد واحد من الفروق بين المدفوعات في الوقت الحقيقي و ACH ، حيث تكون RTP أسرع بكثير. مقارنةً بـ ACH ، فإن RTP لها تطبيقات أضيق: لا يمكن استخدام معاملات RTP إلا لصرف الأموال ، وليس جمعها.
على الرغم من وجود بعض التداخل في حالات استخدامها ، من المهم أن تتذكر أن RTP ليس بديلاً عن ACH. إنها طريقة بديلة لإرسال دفعة مباشرة.
كلاً من الدفعات في الوقت الفعلي وعرض غرفة المقاصة الآلية ...
- مدفوعات دفع الائتمان من حساب مقره في مؤسسة مؤمنة من FDIC
- معاملات منخفضة التكلفة
- معاملات تصل إلى 1،000،000 دولار أمريكي (ACH في نفس اليوم)
- بديل B2B لمدفوعات بطاقات الائتمان
- مستوى عال من الأمان
عروض ACH فقط ...
- التوافر العالمي بين المؤسسات المالية
- معاملات السحب المدين (التي بدأها متلقي الدفع)
- معاملات أكبر من مليون دولار (باستثناء غرفة المقاصة الآلية في نفس اليوم)
عروض المدفوعات في الوقت الحقيقي فقط ...
- مدفوعات فورية
- خدمة 24 ساعة ، 7 أيام في الأسبوع
- بيانات التحويل المتقدمة
هل التحويلات البنكية هي نفس عمليات الدفع في الوقت الحقيقي؟
تعتبر الحوالات المصرفية طريقة أخرى سريعة لإرسال الأموال ، لكنها طرق دفع مختلفة تمامًا عن المدفوعات في الوقت الفعلي.
يتم إرسال الحوالات المصرفية من خلال خدمة FedWire Funds ، والتي تختلف عن كل من ACH و RTP. التحويلات البنكية:
- اجعل الأموال متاحة عادة في نفس اليوم
- متوفرة خلال ساعات العمل التقليدية
- يمكن استخدامها فقط لدفع الائتمان
- يتم تسويتها بشكل فردي
- يمكن البدء نقدًا لدى بعض المزودين غير المصرفيين
إذا كنت تريد أن ترى كيف تتراكم التحويلات البنكية مقابل مدفوعات ACH ، فراجع ميزة ACH مقابل التحويل الإلكتروني.
ما هو الأفضل لاحتياجات عملي: ACH أم المدفوعات في الوقت الحقيقي؟
لدى كل من شبكة ACH وشبكة RTP تطبيقات للأعمال ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بصرف المدفوعات للموظفين والمقاولين والموردين. يمكن لشبكات الدفع المباشر هذه أن توفر للشركات مبلغًا كبيرًا من المال عن طريق خفض رسوم شبكة بطاقات الائتمان الباهظة.
اختر ACH إذا ...
- أنت بحاجة إلى إمكانيات السحب المدين
- أنت تعمل مع مجموعة واسعة من المدفوعين الذين ربما لم تنضم بنوكهم بعد إلى شبكة RTP
- تحتاج إلى إرسال مدفوعات أكبر من مليون دولار
اختر المدفوعات في الوقت الحقيقي إذا ...
- تريد أن تكون الأموال التي تدفعها متاحة على الفور
- يمكنك أن تكون قادرًا على سداد المدفوعات على مدار الساعة
- لا تحتاج إلى إمكانات سحب الخصم
مقارنة الوقت الحقيقي مقابل ACH: الحكم النهائي
مع ارتفاع تكاليف معاملات بطاقات الائتمان بسرعة ، يبحث التجار بشكل متزايد عن طرق بديلة لإرسال المدفوعات دون إرسال شيك ورقي بالبريد أو إرسال شاحنة مصفحة مليئة بالنقود. توفر ACH والمدفوعات في الوقت الفعلي القدرة على إرسال دفعة مباشرة من حسابك المصرفي. ابحث عن RTP لتصبح عرضًا أكثر شيوعًا من معالجات الدفع في المستقبل القريب.
في غضون ذلك ، يمكنك معرفة كيفية قبول مدفوعات ACH والتحقق من قائمتنا لموفري الدفع عبر ACH المفضلين لدينا.